البنك المركزي في جنوب أفريقيا يبطئ خطط عملة البنك المركزي الرقمية من نوع التجزئة، ويفضل دفع إصلاحات نظام الدفع.

أكد بنك الاحتياطي في جنوب إفريقيا (SARB) في أحدث تقرير بحثي له أنه على الرغم من أن عملة البنك المركزي الرقمية (CBDC) من النوع التجزئة ممكنة من الناحية الفنية، إلا أن جنوب إفريقيا ليست بحاجة ملحة حاليًا لإطلاق الراند الرقمي، ويجب أن تركز على ترقية وإصلاح أنظمة الدفع الحالية.

أشار التقرير إلى أن تحسين البنية التحتية للدفع، وزيادة سرعة التسوية، وتوسيع مشاركة المؤسسات غير المصرفية، هي الطرق الأكثر واقعية والتي يمكن أن تعزز الوصول إلى المالية بسرعة. بالمقارنة، فإن إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) للجمهور سيتطلب إطارًا قانونيًا وتقنيًا جديدًا، مما يجعل تكاليف التنفيذ أعلى ومدة التنفيذ أطول. لذلك، ستركز SARB على مشهد الجملة للعملات الرقمية وزيادة كفاءة المدفوعات عبر الحدود، بدلاً من الترويج للعملات الرقمية للبنك المركزي الموجهة للمستهلكين.

على الرغم من أن حوالي 16% من البالغين في جنوب إفريقيا ليس لديهم حسابات بنكية، إلا أن الأبحاث تظهر أنه يجب على العملة الرقمية للبنك المركزي من نوع التجزئة أن تحقق أو تتجاوز النقاط المتعلقة بالاستخدام غير المتصل، والتكاليف المنخفضة، والخصوصية، والقبول العام من أجل تحقيق تأثير شامل. حتى الآن، لا تزال العملات الرقمية غير كافية لتغطية فجوات شبكة الدفع بشكل كامل.

في وقت إصدار هذا التقرير، زاد البنك المركزي في جنوب إفريقيا من تحذيراته بشأن مخاطر الأصول المشفرة والعملات المستقرة، مشيرًا إلى أن هذه الأموال الرقمية قد تُستخدم لتجنب ضوابط الصرف، مما يشكل تهديدًا للنظام المالي المدفوع بالتكنولوجيا.

على مستوى العالم، لا يزال تقدم CBDC من نوع التجزئة غير متوازن. وفقًا لبيانات مجلس الأطلسي، أطلقت حاليًا ثلاث دول فقط هي نيجيريا، جامايكا، والبهاما العملات الرقمية بالكامل، بينما لا تزال الدول الأخرى في مرحلة التجريب أو البحث.

على عكس الموقف الحذر في جنوب إفريقيا، تدفع الولايات المتحدة تحت إدارة ترامب لتجميد خطة العملة الرقمية للبنك المركزي، بينما تُعزز مجموعة من القوانين الأساسية المتعلقة بالعملات المشفرة. تم التقدم بمشروعي قانون العملة المستقرة GENIUS، ومشروع قانون CLARITY، ومشروع قانون مراقبة الدولة ضد العملة الرقمية للبنك المركزي في مجلس النواب، على الرغم من أن مشروع قانون CLARITY لا يزال في انتظار مراجعة مجلس الشيوخ ويحتاج إلى موافقة الرئيس النهائية ليصبح ساري المفعول.

بشكل عام، تعكس جنوب أفريقيا اختيارها لتطوير البنية التحتية للدفع بدلاً من إطلاق عملة رقمية مركزية للبيع بالتجزئة بسرعة، حرصها على الاستقرار المالي ونضج إطار التنظيم.