أعلنت SWIFT اكتمال مرحلة تصميم دفتر الأستاذ المشترك المعتمد على سلسلة الكتل، وبدأت رسميًا مرحلة تنفيذ MVP. وتخطط لإطلاقه على معاملات حقيقية هذا العام. ويعتمد الدفتر بنية متوافقة مع EVM، ومبنيًا على Hyperledger Besu، ما يتيح للبنوك تحقيق تسوية عبر الحدود على مدار 24 ساعة وطوال 7 أيام من خلال الودائع المُرمّزة.
(خلفية سابقة: دخول دفتر الأستاذ المشترك لسلسلة الكتل الخاصة بـ Swift إلى مرحلة MVP، والتعاون مع بنوك عالمية لمعالجة مشكلة تجزئة الأصول الرقمية)
(إضافة سياقية: تعاون عملاق البنوك في أمريكا الشمالية BMO مع CME وGoogle Cloud لإطلاق منصة «النقد المُرمّز»، بهدف استهداف التسوية الفورية على مدار 24/7)
فهرس المحتويات
Toggle
- بنية EVM + الودائع المُرمّزة، نظرة شاملة على الطبقة التقنية الأساسية مرة واحدة
- نقاط الألم في المدفوعات عبر الحدود الحالية، كيف يعالجها الدفتر؟
- جدول زمني واضح: إطلاق MVP هذا العام، وتتبع إطار التجزئة في نهاية يونيو
أعلنت SWIFT رسميًا أمس (30) على موقعها الرسمي: اكتملت مرحلة تصميم دفتر الأستاذ المشترك لسلسلة الكتل، وتم بدء تنفيذ MVP بالكامل. وفي هذا العام سيتم دمجه مع المعاملات الحقيقية على أرض الواقع. وبوصفه بنية تحتية حيوية تربط البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم، فإن قواعد لعبة المدفوعات عبر الحدود تتم إعادة كتابتها يدويًا بواسطة SWIFT.
بنية EVM + الودائع المُرمّزة، نظرة شاملة على الطبقة التقنية الأساسية مرة واحدة
يتم بناء دفتر الأستاذ MVP على أساس مفتوح المصدر، مع اعتماد بنية متوافقة مع آلة إيثيريوم الافتراضية (EVM)، وتُستخدم Hyperledger Besu كخيار أساسي.
يقدم الدفتر «طبقة تنسيق رقمية مشتركة» (shared digital orchestration layer)، المسؤولة عن تسجيل والتحقق من التزامات الدفع بين البنوك. يعتمد تمثيل القيمة في الطبقة الأساسية على الودائع المُرمّزة (tokenised deposits)، وفي الوقت نفسه يدعم خيارات متعددة للتسوية، بما في ذلك أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS)، وعلاقات المراسلين البنكيين، أو الآليات التي يتم الاتفاق عليها بشكل منفصل بين المؤسسات المشاركة.
والأمر المحوري هو أن البنوك لا تحتاج إلى التخلي عن سلطة التحكم. إذ تقوم كل مؤسسة على حدة بتنفيذ بيئة العقد (node environment) بنفسها، والتحكم الكامل بالمفاتيح والأصول والأموال والتسوية؛ وتتمثل وظيفة SWIFT في تنسيق مسار تنفيذ المعاملة، والتحقق من التزامات التمويل، وتوحيد مسارات المعاملات بين البنوك، وليس تولي السيطرة على النظام الأساسي للبنوك.
حاليًا، تربط SWIFT أكثر من 11,500 مؤسسة في أكثر من 200 دولة ومنطقة حول العالم، ويزيد عدد مسارات المدفوعات النشطة عن 40,000 مسار. ستصبح هذه الشبكة المهمة بمثابة التربة الأساسية التي تُبنى عليها عملية ترسيخ الدفتر الجديد.
نقاط الألم في المدفوعات عبر الحدود الحالية، كيف يعالجها الدفتر؟
تواجه المدفوعات عبر الحدود التقليدية على المدى الطويل ثلاث نقاط ألم رئيسية: تأخر وقت التسوية، وعدم وضوح وضع السيولة، وتعقيد إجراءات المطابقة. غالبًا ما تحتاج البنوك إلى تمرير الأموال بين عدة بنوك وسيطة، وقد ينتج عن كل حلقة فروقات زمنية وتفاوت في المعلومات.
يستهدف دفتر الأستاذ المبني على بلوكشين من SWIFT مباشرة هذه الجوانب. بعد ترسيخ الدفتر، يمكن للبنوك المشاركة الحصول على الفوائد الأساسية التالية: سرعة أعلى في تنفيذ المدفوعات، وإضفاء طابع بصري على السيولة بشكل فوري، وتقليل كبير لعبء عمل المطابقة، بالإضافة إلى قابلية التبادل بين المؤسسات المختلفة.
كما تشمل خطط التطبيق المتقدم سيناريوهات مثل: مدفوعات الشركات القابلة للبرمجة، والتسوية المتزامنة للدفع مقابل الدفع (PvP) في معاملات الصرف الأجنبي، والتسليم النقدي للتداولات في أسواق الأوراق المالية.
قال Jonathan Ehrenfeld، المسؤول عن استراتيجية دفاتر SWIFT،: «هدفنا هو تقديم أفضل تجربة للمدفوعات عبر الحدود، أياً كان الشكل الذي توجد به القيمة».
«إن إدخال دفتر الأستاذ المبني على سلسلة الكتل إلى البنية التحتية لدينا يمكننا من إدخال مزايا التمويل الرقمي إلى النظام البيئي بسلاسة وبأمان، مع عدم المساومة على الثقة والمرونة اللتين يتطلبهما النظام المالي العالمي على مستوى الحجم.»
جدول زمني واضح: إطلاق MVP هذا العام، وتتبع إطار التجزئة في نهاية يونيو
تتبنى SWIFT استراتيجية ثنائية المسار للمضي قدمًا في التحول الرقمي للقطاع المالي.
المسار الأول هو دفتر الأستاذ MVP: ستبدأ البنوك المشاركة هذا العام بإطلاق معاملات حقيقية، وتحقيق مدفوعات فورية على مدار 24 ساعة وطوال 7 أيام بين مؤسسات مختلفة، وبالتزامن مع تقدم المعاملات يتم أيضًا فحص حالة الالتزامات.
المسار الثاني هو إطار الصفقات بالتجزئة: أكثر من 25 بنكًا سيقومون خلال هذا العام قبل نهاية يونيو بإدخال إطار SWIFT الجديد للمعاملات بالتجزئة، لتعزيز شفافية الرسوم وتوفير يقين بالرسوم، وتحقيق تسوية فورية في ظل توفر الشروط.
منذ أن أعلنت SWIFT عن خطة الدفتر في سبتمبر 2025، شكلت عدة بنوك حول العالم مجموعات عمل، وشاركت بشكل مشترك في مرحلة التصميم، لاستكشاف كيف يمكن لدفتر الأستاذ المشترك بين البنوك (cross-bank) أن يساعد البنوك على تنسيق المدفوعات عبر الحدود بشكل أكثر فعالية في ظل اتجاه خدمة الصناعة على مدار الساعة. والآن، بعد اكتمال التصميم وبدء البناء، أصبح دفتر الأستاذ المبني على سلسلة الكتل الخاص بـ SWIFT ينتقل من المخطط إلى الواقع.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
