أكدت شركة SWIFT، شبكة الرسائل العالمية التي تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية حول العالم في أكثر من 200 دولة، أن دفتر الأستاذ المشترك القائم على تقنية البلوك تشين لديها يتقدم نحو مرحلة الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق (MVP)، مع خطط لإجراء معاملات في العالم الحقيقي لاحقًا في عام 2026.
تم تصميم دفتر الأستاذ المرخّص، المبني على بنية طبقة ثانية من إيثيريوم (layer-2)، لتمكين مدفوعات عبر الحدود المرمّزة بالرموز على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) باستخدام الودائع المرمّزة، والستابل كوينات الخاضعة للضوابط، والعملات الرقمية للبنوك المركزية، بمساهمة أكثر من 30 بنكًا عالميًا رئيسيًا بما في ذلك JPMorgan وHSBC وBNP Paribas وDeutsche Bank وBank of America في تصميمه وحوكمته.
دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT يستخدم تقنية إيثيريوم لطبقة ثانية للتسوية على مدار الساعة (24/7)
إن دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT ليس بلوك تشينًا عامًا ولا يستخدم عملة رقمية أصلية. إنه طبقة بنية تحتية مرخّصة مبنية على Linea، وهي شبكة لطبقة ثانية من إيثيريوم طوّرتها ConsenSys، وبنية متوافقة مع آلة افتراضية لإيثيريوم (EVM) مبنية على Hyperledger Besu. يسجل الدفتر الأستاذ المشترك ويفرّز ويُدرّك صحة المعاملات بين المؤسسات المالية باستخدام العقود الذكية، ما يتيح انتقال القيمة المرمّزة عبر المؤسسات في الوقت الفعلي، 24 ساعة في اليوم، سبعة أيام في الأسبوع.
ستقوم SWIFT بتشغيل الدفتر، وتوفير تنسيق سير عمل المعاملات والتحقق من الالتزامات التمويلية، وتنسيق العمليات بين البنوك. ستقوم البنوك بتشغيل بيئاتها الخاصة والاحتفاظ بسلطة كاملة على المفاتيح والأصول والتمويل والتسوية عبر أنظمة التسوية الإجمالية الفورية، أو علاقات البنوك المراسلة، أو غيرها من الآليات المتفق عليها بين المشاركين.
تسوية البلوك تشين تعالج أوجه القصور في مدفوعات عبر الحدود التقليدية
تعتمد المدفوعات التقليدية عبر الحدود على شبكات البنوك المراسلة التي تعمل خلال ساعات العمل، وتتضمن وسطاء متعددين، وتنتج عبئًا كبيرًا للمطابقة. يؤدي دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT إلى تقليص تلك العملية عبر دمج الرسائل والتسوية في طبقة واحدة، ما يمنح البنوك تنفيذ مدفوعات أسرع، ورؤية أفضل للسيولة، وتقليل جهد المطابقة.
يستند الـ MVP إلى تطبيقات الدفع المصرفية القائمة ومعايير SWIFT، مع تقديم طبقة تنسيق رقمية مشتركة تسجل التزامات الدفع بين البنوك وتتحقق منها. يتيح الدفتر تنفيذ المدفوعات باستخدام الودائع المرمّزة كتمثيل أساسي للقيمة، ويستفيد من عمليات الامتثال القائمة، ويدعم خيارات تسوية متعددة.
اكتمل طور التصميم بمشاركة بنوك عالمية؛ ومن المقرر إجراء معاملات مباشرة في 2026
جمعت مرحلة التصميم أكثر من 30 مؤسسة مالية عالمية، ساهمت مدخلاتها في تشكيل وظائف الدفتر ونموذج الحوكمة وخريطة التطوير المستقبلية. وبعد إتمام مرحلة التصميم هذه، بدأت SWIFT الآن ببناء النسخة الأولى من الدفتر، مع إطلاق MVP مخطط يتضمن معاملات في العالم الحقيقي لاحقًا في عام 2026.
صرّح Jonathan Ehrenfeld، الذي يتولى قيادة استراتيجية دفتر SWIFT، بأن إضافة دفتر أستاذ قائم على البلوك تشين إلى البنية التحتية سيجلب فوائد التمويل الرقمي إلى النظام البيئي بسلاسة وأمان، وعلى نطاق واسع، ودون المساس بالثقة والمرونة الضروريتين للتمويل العالمي.
تضع SWIFT الدفتر ليس كبديل للبنية التحتية الحالية الخاصة بها للرسائل، بل كمسار موازٍ يمكّن المؤسسات من الوصول إلى التسوية القائمة على البلوك تشين دون إعادة تصميم سير العمل الداخلي أو عمليات الامتثال. وبالنسبة لسوق المدفوعات عبر الحدود البالغ $183 تريليونًا سنويًا، فإن الآثار كبيرة، إذ تتيح البنية التحتية الجديدة قدرات التسوية على مدار الساعة (24/7) التي لم تكن متاحة سابقًا عبر شبكات البنوك المراسلة التقليدية.
الأسئلة الشائعة
ما هو دفتر الأستاذ المشترك للبلوك تشين لدى SWIFT ومتى سيصبح جاهزًا للبث المباشر؟
إن دفتر الأستاذ المشترك للبلوك تشين لدى SWIFT هو طبقة بنية تحتية مرخّصة مبنية على تقنية إيثيريوم لطبقة ثانية تتيح مدفوعات عبر الحدود على مدار الساعة (24/7) باستخدام ودائع مُرمّزة وستابل كوينات خاضعة للضوابط. من المخطط إطلاق الـ MVP ليدخل حيز التشغيل مع معاملات في العالم الحقيقي لاحقًا في عام 2026 بعد إتمام مرحلة تصميم شملت أكثر من 30 بنكًا عالميًا.
ما هي البنوك التي شاركت في تصميم دفتر الأستاذ للبلوك تشين لدى SWIFT؟
ساهمت أكثر من 30 مؤسسة مالية عالمية، بما في ذلك JPMorgan وHSBC وBNP Paribas وDeutsche Bank وBank of America، في تصميم الدفتر ونموذج الحوكمة وخريطة تطويره.
كيف يختلف دفتر الأستاذ للبلوك تشين لدى SWIFT عن سلاسل البلوك تشين العامة؟
إن دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT هو طبقة بنية تحتية مرخّصة لا تستخدم عملة رقمية أصلية. وهو مبني على أسس مفتوحة المصدر مع بنية متوافقة مع إيثيريوم، لكنه يتم تشغيله بواسطة SWIFT، بينما يحتفظ البنوك بسلطة كاملة على مفاتيحها وأصولها وآليات تسويتها عبر الأنظمة القائمة.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
