كيفية فتح حساب تأمين على الحياة الشامل المرتبط بالمؤشر (IUL)

إذا كنت تبحث عن دمج حماية التأمين على الحياة مع إمكانية النمو، فقد تكون الحسابات التأمينية على الحياة العالمية المرتبطة (IUL) خيارًا. يتمتع التأمين IUL بعدة فوائد، بما في ذلك المرونة في مدفوعات الأقساط، وخيارات فوائد الوفاة، والقدرة على تراكم القيمة النقدية مع مرور الوقت. يمكنك فتح حساب IUL بمساعدة مستشار مالي أو وكيل تأمين. ومع ذلك، يجب عليك أولاً التفكير في احتياجاتك وخططك، والتعرف على سياسات IUL، والاستعداد للخضوع لتقييم المخاطر، ومراقبة وإدارة حسابك بشكل دوري.

ما هو الحساب ل التأمين على الحياة العالمي المرتبط بالمؤشر (IUL)؟

تأمين الحياة الشامل المرتبط بالمؤشر (IUL) هو نوع من تأمين الحياة الدائم الذي لا يوفر فقط مزايا الوفاة للمستفيدين منه، بل يشمل أيضًا مكونًا من القيمة النقدية التي يمكن أن تنمو مع مرور الوقت. ترتبط القيمة النقدية في حساب IUL بأداء مؤشر سوق معين، مثل S&P 500. يسمح هذا الارتباط بتحقيق عوائد أعلى بشكل محتمل مقارنةً بسياسات تأمين الحياة الشاملة التقليدية. يقدم IUL أيضًا:

• حماية أثناء تراجع السوق. القيمة النقدية محمية عمومًا ضد الأداء السلبي من خلال معدل فائدة أدنى مضمون.
• المرونة. تسمح حسابات IUL لحاملي الوثائق بتعديل مبلغ وتوقيت مدفوعات أقساطهم وفقًا لوضعهم المالي.
• القيمة النقدية للقروض والسحوبات. يمكن لحاملي الوثائق الوصول إلى القيمة النقدية المتراكمة من خلال القروض أو السحوبات، في حالة النفقات غير المتوقعة أو لتمويل التعليم الجامعي لطفل أو تقاعدهم الخاص.
• تأجيل الضرائب. زيادة القيمة النقدية لها تأجيل للضرائب، مما يعني أنك لن تدفع الضرائب على الأرباح حتى تسحبها.

كيفية فتح حساب IUL

تقوم شركات التأمين بالترويج بنشاط للحسابات IUL، ولكن قبل التوقيع، اتبع هذه الخطوات:

• قم بتقييم ظروفك. قبل فتح حساب IUL، قم بتحليل وضعك المالي العام وأهدافك. اعتبر ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة بشكل أساسي من أجل منفعة الوفاة، أو إذا كنت تبحث أيضًا عن وسيلة لتجميع القيمة النقدية التي يمكنك الوصول إليها لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك، فكر في مقدار التغطية التي تحتاجها، ومدة بقاء الوثيقة، وكم يمكنك تحمل دفعه كأقساط.
• استكشاف السوق. قارن عروض IUL من شركات التأمين المختلفة. تحقق من كيفية تعاملهم مع الحدود، ومعدلات المشاركة، والرسوم، وخيارات دفع الأقساط. قد تقدم بعض الشركات إمكانات نمو أكبر، بينما تركز أخرى على التكاليف المنخفضة أو المدفوعات المرنة. تحقق من تفاصيل الوثيقة لمعرفة كيف يرتبط القيمة النقدية بالمؤشر وأي حدود للنمو.
• اتصل بمستشار مالي أو وكيل تأمين متخصص في تأمينات الحياة. يمكنهم مساعدتك في تقييم الخيارات، والإجابة على الأسئلة، وتقديم توصيات مخصصة وفقًا لأهدافك واحتياجاتك المالية. كما يمكن للمستشار المالي شرح المخاطر والفوائد المحتملة لحساب IUL ومساعدتك في فهم كيفية توافق السياسة مع خطتك المالية العامة.
• قم بطلب بوليصة IUL. عادةً ما يتضمن ذلك ملء نموذج تفصيلي بمعلومات حول صحتك، ونمط حياتك، ووضعك المالي. قد تحتاج أيضًا إلى الخضوع لفحص طبي. ستستخدم شركة التأمين هذه المعلومات لتقييم مستوى المخاطر الخاص بك وتحديد أهليتك وأسعار الأقساط.
• راجع الوثيقة وقم بدفع القسط الأول. راجع بعناية الوثائق التي تتلقاها للتأكد من أن كل شيء كما هو متوقع وأنك تفهم الشروط والأحكام. انتبه بشكل خاص لمزايا الوفاة، خيارات نمو القيمة النقدية، الرسوم والتكاليف التي تتعلق بالسحب. إذا كان كل شيء يبدو صحيحًا، قم بدفع قسطك الأول لتفعيل الوثيقة.
• راقب وأدر حساب IUL الخاص بك. قد يتضمن ذلك تعديل مدفوعات الأقساط، إعادة تخصيص القيمة النقدية إلى خيارات مؤشرات مختلفة، أو طلب قروض أو سحوبات. يرجى ملاحظة أن التغيرات في السوق قد تؤثر على نمو قيمتك النقدية، لذلك يجب أن تظل على اطلاع وإجراء التعديلات حسب الحاجة.

الأسئلة الشائعة حول تأمين الحياة العالمي المرتبط (IUL)

كيف ينمو القيمة النقدية في الحساب IUL؟

تزداد قيمة النقد في حساب IUL وفقًا لعائد مؤشر السوق، مثل S&P 500. لا يتم استثمار النقد في القيم التي تشكل المؤشر، بل في المشتقات التي تهدف إلى متابعة أداء المؤشر.

عادة ما يكون النمو خاضعًا للحدود ومعدلات المشاركة والرسوم، والتي يمكن أن تحد من العوائد المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن معظم بوليصات IUL معدل فائدة أدنى مضمون للحماية من الانخفاضات في السوق.

هل يمكنني الوصول إلى القيمة النقدية لحسابي IUL؟

نعم، يمكنك الوصول إلى القيمة النقدية لحساب IUL الخاص بك من خلال القروض أو السحوبات. ومع ذلك، قد يؤدي طلب القروض أو السحوبات إلى تقليل منافع الوفاة والقيمة الإجمالية للوثيقة. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتم سداد القروض أو السحوبات، فقد تصبح خاضعة للضرائب.

ما هي المخاطر المرتبطة بالحسابات IUL؟

بينما تقدم حسابات IUL إمكانيات نمو، فإنها تحمل مخاطر. يمكن أن تحد الحدود المفروضة على الأرباح ونسب المشاركة من مقدار العائد من المؤشر الذي تتلقاه فعليًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تقلل الرسوم من العوائد الإجمالية، وقد يؤدي طلب القروض أو السحوبات إلى تقليل قيمة الوثيقة.

الخاتمة

فتح حساب IUL يمكن أن يوفر تغطية تأمينية على الحياة بينما يوفر إمكانية نمو القيمة النقدية المرتبطة بمؤشر سوق. قبل فتح حساب IUL، قم بتقييم احتياجاتك واستعرض السياسات للتأكد من أن اختيارك يتماشى مع أهدافك المالية. احصل على مساعدة من محترف مالي لتحسين فهمك والحصول على إجابات لأسئلتك. كن مستعدًا لإكمال طلب مفصل وعندما يتم الموافقة عليه، ادفع القسط لتفعيل السياسة. ثم، راقب حسابك وكن مستعدًا لإجراء تغييرات إذا كانت الظروف تبرر ذلك.

نصائح التأمين على الحياة للتقاعد

• يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تقييم خيارات مختلفة من التأمين على الحياة ودمجها في خطة تقاعدك وفقًا لأهدافك واحتياجاتك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. تربطك أداة Gate المجانية بما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك الموصى بهم دون تكلفة لتحديد أيهم الأنسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، ابدأ الآن.
• تأمين الحياة يمكن أن يكون وسيلة عملية لدعم تقاعد مالي آمن. توضح دليل Gate كيفية استخدام تأمين الحياة لدفع التقاعد.