توجهات التحويل من SWIFT ISO 20022 حيث تشير اتصالات البلوكتشين إلى المرحلة التالية

المصدر: مجال العملات الرقمية  العنوان الأصلي: نهج قطع الاتصال ISO 20022 الخاص بـ SWIFT بينما تشير اتصالات blockchain إلى المرحلة التالية الرابط الأصلي: SWIFT تستعد لتغيير هيكلي كبير في نظام المدفوعات العالمي. سيتسبب هذا التحول في إنهاء إطار الرسائل القديم وتقديم معيار جديد مصمم للبنية التحتية المالية الحديثة.

في 22 نوفمبر 2025، ستكمل SWIFT انتقالها إلى معيار ISO 20022 CBPR+. يربط الشبكة أكثر من 11,000 بنك ومؤسسة مالية عبر أكثر من 200 دولة. سيؤدي الانتقال إلى تقاعد تنسيق MT القديم لتعليمات الدفع الأساسية واستبداله بإطار موحد مصمم لبيانات أغنى وأكثر اتساقًا.

SWIFT قد اختبرت أيضًا الاتصالات مع الشبكات القائمة على blockchain لاستكشاف التحويلات عبر الحدود، ومدفوعات CBDC، ورمزية الأصول.

نهاية فترة التنسيق المزدوج

بدأ الانتقال منذ مارس 2023، عندما دخلت SWIFT فترة التعايش التي تسمح باستخدام كل من تنسيقات MT و MX. تنتهي هذه الفترة في 22 نوفمبر 2025. بعد ذلك التاريخ، يجب إرسال تعليمات الدفع من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية حصريًا بتنسيق ISO 20022.

تواجه المؤسسات التي تواصل استخدام MT للمدفوعات عبر الحدود الأساسية مخاطر التأخير أو الرفض أو التحويلات القسرية من خلال خدمات الطوارئ، مما يضيف تكاليف ويقلل من الشفافية.

! فائدة ISO 20022

سلاسل الكتل المتصلة

اختبرت SWIFT الاتصالات بين إطار عمل ISO 20022 والعديد من شبكات البلوكشين. تم استخدام Ripple لتسويات البنوك بين بعضها البعض ومدفوعات CBDC. دعمت Stellar التحويلات عبر الحدود والاستقرار.

تم تجربة Algorand لتوكنيزة الأصول والسندات الرقمية. تم تطبيق Hedera على السجلات الحكومية والشركات. تعمل Quant كبوابة بين البنوك والبلوكشين.

يتوقع المراقبون في الصناعة أنه بحلول يناير 2026، ستحدث المزيد من التكامل بين العملات الرقمية المركزية والأصول المرمزة، مما قد يدعم نماذج جديدة من المعاملات النقدية الرقمية والتشغيل البيني عبر الشبكات.

المزايا التشغيلية

يسهل ISO 20022 الامتثال المحسن للوائح مثل AML و GDPR من خلال البيانات الغنية. تقلل الأتمتة من التكاليف والأخطاء بينما تسارع من سرعة المعالجة. يوفر التكامل المعتمد على API قابلية التوسع، وشفافية محسنة للعملاء، وأمان بيانات قوي يعتمد على التشفير.

تم تصميم المعيار أيضًا لتقليل الاحتيال والأخطاء البشرية، وتحسين قابلية التتبع، ودعم التجارة عبر الحدود، مع تمكين جميع المشاركين من التواصل باستخدام إطار رسائل موحد للمدفوعات عبر الحدود بموجب CBPR+.

الجدول الزمني النهائي للهجرة

قسمت SWIFT المرحلة الأخيرة إلى ثلاث مراحل. في 17 نوفمبر 2025، يدخل ISO 20022 في جاهزية تشغيلية كاملة. بين 17 و 24 نوفمبر، ستقوم البنوك والبنى التحتية للأسواق عبر أوروبا وآسيا والولايات المتحدة بتنفيذ خطوات هجرة متزامنة. التبديل الكامل في 22 نوفمبر يمثل النقطة التي تصبح فيها تعليمات الدفع MT غير مدعومة لحركة المرور الحية.

نطاق التغيير

ينطبق التحويل بشكل أساسي على رسائل تعليمات الدفع، التي تعتبر مركزية لعمليات البنوك المراسلة. ستظل بعض فئات MT الأخرى، مثل التقارير والتحقيقات، قائمة وفقًا لخريطة طريق مرحلية بعد عام 2025. ومع ذلك، فإن الأثر الرئيسي هو كبير: ستنتقل المدفوعات عبر الحدود الأساسية إلى معيار حديث موحد للمرة الأولى.

هدف اعتماد ISO 20022

تقدم ISO 20022 بيانات أغنى وأكثر تنظيمًا، مما يحسن الأتمتة، والمصالحة، وفحص الامتثال، وكفاءة المعالجة. تقلل البيانات الأكثر تفصيلًا من العمل اليدوي وتخفض من احتمالية الأخطاء. يعتبر المنظمون أن زيادة الدقة مفيدة للشفافية ومراقبة الجرائم المالية.

الاتصال بالابتكار في السوق

المعيار يتماشى مع التطورات في التوكنيزه، والمدفوعات القابلة للبرمجة، ومبادرات العملات الرقمية للبنك المركزي. قامت SWIFT بإجراء تجارب تربط واجهتها بشبكات دفتر الأستاذ الموزعة لاختبار كيفية انتقال الأصول المرمزة أو العملات الرقمية للبنك المركزي عبر أنظمة مختلفة.

هذه التجارب استكشافية، وليست نشرات إنتاج كاملة، لكنها تشير إلى كيف يمكن أن يدعم تحول الرسائل التوافقية المستقبلية.

! إدارة المخاطر ISO 20022

توقعات الصناعة بعد الانتقال

يتوقع المراقبون أن يتحول الاهتمام في أوائل عام 2026 نحو التجارب المتعلقة بالأوراق المالية المرمزة، ونماذج التسوية على السلسلة، وإطارات التشغيل البيني المبكرة للعملات الرقمية للبنك المركزي. يُنظر إلى نموذج البيانات الهيكلية ISO 20022 كشرط مسبق، مما يسمح للمؤسسات التقليدية بالتفاعل مع أنظمة الأصول الرقمية من خلال حقول قياسية وتنسيقات متسقة.

الجاهزية التشغيلية والمخاطر

تستعد البنوك بشكل متزايد لمواجهة حالة من الإلحاح المتزايد. وقد حذرت SWIFT من أن عدم الالتزام بالموعد النهائي في نوفمبر قد يؤدي إلى اضطرابات تشغيلية، وزيادة في تكاليف المعالجة، وانخفاض في الكفاءة. وقد أطلقت البنوك المركزية والمجموعات الصناعية في عدة مناطق برامج جاهزية لدعم الاختبار والتدريب.

يعتقد المشاركون في الصناعة أن الانتقال سيخلق بيئة أكثر معيارية للمدفوعات عبر الحدود الأساسية. ويتوقعون تحسينات في جودة البيانات وكفاءة العمليات والقدرة على استيعاب تقنيات الدفع الناشئة.

ستصبح الآثار الكاملة للانتقال أكثر وضوحًا بمجرد التنفيذ الكامل لـ ISO 20022 وقيام المشاركين في السوق بتعديل أنظمتهم وعملياتهم.