كم يجب أن تبني من صافي الثروة استنادًا إلى مستوى دخلك؟

2025-12-31 15:11:57

متابعة صافي ثروتك ليست مجرد معرفة رقم واحد—بل هي عن تحديد أهداف ثروة واقعية تنمو مع عمرك ودخلك. سواء كنت تكسب راتبًا متواضعًا أو دخلًا كبيرًا، فإن فهم ما يجب أن يكون عليه صافي ثروتك أمر ضروري للتخطيط المالي على المدى الطويل والاستعداد للتقاعد.

فهم صافي الثروة: الأساس

صافي ثروتك بسيط: إجمالي الأصول ناقص إجمالي الالتزامات. إنها لمحة عن صحتك المالية تخبرك بمكان وقوفك بالضبط. لحسابها بشكل صحيح، تحتاج إلى احتساب كل شيء تملكه وكل شيء تدين به.

الأصول تشمل:

النقود وحسابات التوفير
حسابات التقاعد (401k، Roth IRA)
حسابات الاستثمار والوساطة
العقارات والممتلكات
المركبات
الممتلكات الشخصية

الالتزامات تشمل:

ديون بطاقة الائتمان
قروض الطلاب
رصيد الرهن العقاري
قروض السيارات
أي ديون مستحقة أخرى

على سبيل المثال، إذا كان لديك 400,000 دولار في قيمة المنزل، و50,000 دولار في حسابات التقاعد، و10,000 دولار نقدًا، و10,000 دولار قيمة سيارة، فإن إجمالي الأصول يساوي 470,000 دولار. بعد خصم 350,000 دولار ديون الرهن العقاري، و15,000 دولار قروض السيارة، و5,000 دولار ديون بطاقة الائتمان، سيكون صافي ثروتك 100,000 دولار.

ما يجب أن يكون عليه صافي ثروتك في أعمار مختلفة

معظم الخبراء الماليين يوصون بمعادلة عائد على صافي الثروة بناءً على مضاعف دخلك في مراحل حياة معينة. إليك ما تبدو عليه الأهداف:

عمر 30 سنة: استهدف 1x من راتبك السنوي
عمر 35 سنة: استهدف 2x من راتبك السنوي
عمر 40 سنة: استهدف 3x من راتبك السنوي
عمر 45 سنة: استهدف 4x من راتبك السنوي
عمر 50 سنة: استهدف 6x من راتبك السنوي
عمر 55 سنة: استهدف 7x من راتبك السنوي
عمر 60 سنة: استهدف 8x من راتبك السنوي
عمر 65 سنة: استهدف 10x من راتبك السنوي

يمكنك استخدام معادلة بسيطة لحساب هدفك: (عمرُك ÷ 10) × دخلك الإجمالي السنوي. إذا كنت تبلغ من العمر 35 سنة وتكسب 80,000 دولار سنويًا، فسيكون هدفك (35 ÷ 10) × 80,000 = 280,000 دولار.

كيف يتناسب صافي الثروة مع راتبك

يجب أن يعكس أهداف صافي الثروة مستوى دخلك الفعلي. شخص يكسب 50,000 دولار سنويًا لا ينبغي أن يتوقع نفس صافي الثروة كشخص يكسب 150,000 دولار. ومع ذلك، يمكن لكليهما بناء ثروة ذات معنى مع مرور الوقت.

إليك كيف يمكن أن يبدو صافي الثروة في عمر 35 لمستويات دخل مختلفة، مع افتراض ادخار ثابت وعائد استثمار سنوي بنسبة 5%:

الراتب السنوي	معدل الادخار	الادخار الشهري	الإجمالي المتراكم	صافي الثروة المتوقع
30,000 دولار	5%	$125	19,500 دولار	26,569 دولار
50,000 دولار	10%	$416	65,000 دولار	88,423 دولار
70,000 دولار	15%	$875	136,500 دولار	185,986 دولار
90,000 دولار	20%	1,500 دولار	234,000 دولار	318,833 دولار
110,000 دولار	25%	2,291 دولار	357,500 دولار	486,965 دولار

الاستنتاج الرئيسي: يجب على أصحاب الدخل الأعلى الحفاظ على معدلات ادخار أعلى. مع زيادة دخلك، تزداد قدرتك على الادخار، مما يسمح لاستثماراتك بالتراكم بشكل أكثر أهمية.

معايير صافي الثروة حسب العمر ومستوى الدخل

نقطة مرجعية لصافي الثروة تختلف بناءً على العمر والدخل. إليك ما يجب أن تستهدفه في مراحل الحياة الرئيسية:

العمر	مضاعف الدخل	$50k هدف الموظف	$100k هدف الموظف	$150k هدف الموظف
30	1x	50,000 دولار	100,000 دولار	150,000 دولار
35	2x	100,000 دولار	200,000 دولار	300,000 دولار
40	3x	150,000 دولار	300,000 دولار	450,000 دولار
45	4x	200,000 دولار	400,000 دولار	600,000 دولار
50	6x	300,000 دولار	600,000 دولار	900,000 دولار
55	7x	350,000 دولار	700,000 دولار	1,050,000 دولار
60	8x	400,000 دولار	800,000 دولار	1,200,000 دولار
65	10x	500,000 دولار	1,000,000 دولار	1,500,000 دولار

النمط واضح: يتراكم صافي ثروتك مع تقدمك في العمر، والأشخاص الذين يبدأون بدخول أعلى يبنون الثروة بشكل أسرع—لكن بناء الثروة ممكن في أي مستوى دخل مع الادخار والاستثمار المستمرين.

بناء صافي ثروتك وفق وتيرتك الخاصة

لا تقارن صافي ثروتك بشخص في فئة دخل مختلفة. قد يكون شخص يبلغ من العمر 35 سنة ويكسب 40,000 دولار سنويًا لديه بشكل شرعي أقل من شخص يبلغ من العمر 50 سنة ويكسب 60,000 دولار، حتى لو كان الأخير لديه راتب أقل. الزمن في السوق، النمو المركب، وتقدم المسيرة المهنية كلها تلعب أدوارًا.

الأهم هو التقدم المستمر. إذا كنت تكسب بشكل متواضع الآن، ركز على تعظيم معدل ادخارك، واستثمر أموالك للنمو على المدى الطويل، وابدأ ببناء أصول قيمة مثل قيمة المنزل. مع مرور الوقت، عادةً ما يزيد دخلك، مما يسرع من بناء الثروة.

الخلاصة الأساسية

يجب أن ينمو صافي ثروتك بثبات طوال مسيرتك المهنية. من خلال فهم أهداف مضاعف الدخل في كل عمر، يمكنك تقييم ما إذا كنت على المسار الصحيح أو بحاجة إلى تعديل استراتيجيتك في الادخار والاستثمار. تذكر أن هذه مجرد إرشادات—يجب أن تتوافق أهدافك الفعلية مع أهداف التقاعد الشخصية ووضعك المالي. يمكن لمقابلة مستشار مالي أن تساعدك على التأكد من وضعك بشكل صحيح لبناء الثروة على المدى الطويل.

شاهد النسخة الأصلية

قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.