تغيرات تنظيمية تعيد تشكيل المشهد المصرفي مع إعادة هيكلة إطار حماية المستهلك بشكل كبير. إن حل آليات الرقابة التي كانت تحكم سابقًا خدمات التمويل للمستهلكين يخلق تحديات تشغيلية للبنوك المجتمعية والإقليمية. تواجه هذه المؤسسات الآن حالة من عدم اليقين بشأن معايير الامتثال ومتطلبات التقارير وتوقعات الرقابة. يجد المقرضون الصغيرون، الذين يعتمدون على إرشادات تنظيمية واضحة لإدارة المخاطر، أنفسهم يتنقلون في مياه أكثر غموضًا. يمكن نظريًا أن يقلل تقليل القيود الموجهة للمستهلكين من بعض تكاليف الامتثال، إلا أن العديد من البنوك يقلقون بشأن فجوة الامتثال والتعرض للمسؤولية المحتملة في الفترة الانتقالية. يقترح مراقبو السوق أن هذا الانتقال التنظيمي سيدفع اللاعبين الماليين الأصغر إلى إعادة تقييم أطر مخاطرهم وربما زيادة إنفاقهم التشغيلي على البنية التحتية للامتثال الداخلي — وهو ما يعاكس بشكل ساخر أي وفورات في التكاليف من تقليل الرقابة الخارجية.