فينتك أفريقيا | كيف تساهم أنظمة الدفع الرقمية مثل PayShap في دفع الاقتصاد غير النقدي في جنوب أفريقيا

وفقًا لخارطة الطريق للمدفوعات الرقمية الصادرة عن بنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا (SARB)، فإن ما يقارب نصف البالغين في جنوب إفريقيا يسحبون جميع أموالهم من حساباتهم البنكية فور إيداعها.

ويعود هذا السلوك إلى عوامل مثل نقص الثقة في البنوك، ورسوم المعاملات المرتبطة بمدفوعات البطاقات، وقبول محدود للبطاقات من قبل التجار في الاقتصاد غير الرسمي. كما أشار البنك إلى نمو طفيف في الطلب على الأوراق النقدية والعملات المعدنية، حيث انخفض بنسبة 0.8% في عام 2023.

تقليديًا، كان استخدام النقد يزداد تماشيًا مع النمو الاقتصادي، لكن هذا النمط تغير بعد جائحة كوفيد-19.

وقال محافظ بنك الاحتياطي، ليسيتجا كنجاجو، إن الجنوب أفريقيين يعتمدون بشكل مفرط على النقد المادي ويجب عليهم التحول إلى وسائل دفع أكثر أمانًا.

ومع ذلك، يتبنى الجنوب أفريقيون بسرعة وسائل الدفع غير النقدية، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم، بالإضافة إلى أنظمة جديدة مثل PayShap. كما يهدف بنك الاحتياطي إلى تحويل اقتصاد البلاد نحو مستقبل بدون نقد.

وتقود البنوك المحلية، من خلال برنامج المدفوعات السريعة (RPP) المسمى PayShap، نمو المدفوعات غير النقدية.

تم إطلاق PayShap في مارس 2023، وهو نظام مدفوعات منخفضة التكاليف عبر الهاتف المحمول ويضم تسعة مشاركين من البنوك، وهم:

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec
• Sasfin Bank

يشاركون في PayShap.

أفاد Standard Bank، أكبر بنك في جنوب إفريقيا من حيث رأس المال والأصول، بزيادة في المدفوعات الفورية مدفوعة بتبني PayShap المتزايد.

خلال العام الماضي، ارتفع عدد عملاء Standard Bank المسجلين في PayShap بنسبة 9%، بينما قفز استخدام ShapID في المعاملات بنسبة مذهلة بلغت 817% على أساس سنوي.

“تُظهر هذه البيانات بوضوح أن المستهلكين يبحثون بشكل متزايد عن حلول دفع أكثر سهولة. إنهم يريدون أن تتم معاملاتهم بشكل فوري”، قالت رفايدة هاميلتون، رئيسة المدفوعات في Standard Bank بجنوب إفريقيا.

“حتى معاملاتنا الفورية الأخرى بين البنوك، بخلاف PayShap، استمرت في الارتفاع، مما يبرز تفضيل عملائنا المتزايد للمدفوعات الفورية.”

انخفض متوسط ​​قيمة مدفوعات PayShap إلى R498 ($28.30)، بعد أن كان R594 ($33.75) في الربع الأول من عام 2024. وأشارت هاميلتون إلى أن هذا الانخفاض يعكس تحولًا نحو استخدام PayShap للمدفوعات الصغيرة، مما يدل على أن المنصة، المصممة للمعاملات السريعة واليومية منخفضة التكلفة، تؤدي الغرض منها.

منذ إطلاقها في مارس 2023، عالج قطاع المدفوعات الأوسع أكثر من 74.2 مليون معاملة PayShap، بإجمالي قدره R46 مليار ($2.64 مليار).