صندوق النقد الدولي ينصح نيجيريا بالنظر في دمج المحافظ الإلكترونية لتعزيز تبني eNaira البطيء

أعرب صندوق النقد الدولي (IMF) عن خيبة أمله بسبب التبني المنخفض نسبياً للعملة الرقمية للبنك المركزي النيجيري (CBDC) بعد أكثر من عام على إطلاقها.

في البداية، كان هناك بعض النجاح في تنزيل المحافظ، حيث وصلت إلى 500,000 وحدة خلال أول 25 يوماً. ومع ذلك، تباطأت وتيرة التبني بشكل كبير مع مرور الوقت، حيث بلغ عدد التنزيلات 860,000 بحلول نوفمبر 2022.

ووفقاً لتقرير نُشر في مايو 2023، أظهر التجار خصوصاً بطئاً في تبني العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، مما ساهم في التبني البطيء بشكل عام. بالإضافة إلى ذلك، أظهر العملاء الأفراد عموماً قلة اهتمام بالتسجيل، مما أدى إلى صعوبة تجاوز العدد الإجمالي للعملاء المنضمين لنسبة 1% من الحسابات البنكية النشطة.

وبالمثل، كان حجم وقيمة المعاملات باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي محدودين نسبياً. فبينما شهدت eNaira زيادة حديثة في الاستخدام بسبب نقص السيولة النقدية، إلا أن الغالبية العظمى من المحافظ (98.5%) تظل غير نشطة بشكل أسبوعي، مما يدل على استخدام منتظم محدود.

علاوة على ذلك، يسلط التقرير الضوء على أن العدد الإجمالي لمعاملات eNaira منذ إطلاقها، والذي يبلغ حوالي 802,000، أقل من عدد محافظ eNaira. وهذا يشير إلى أن جزءاً كبيراً من حاملي المحافظ الحاليين لم يستخدموا محافظهم بعد الاستخدام الأولي عند فتحها.

يرى صندوق النقد الدولي أن أحد الأسباب المحتملة للتبني البطيء لـ eNaira قد يكون النهج المرحلي الذي اعتمدته نيجيريا في تنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي. ففي البداية، اقتصر الوصول إلى eNaira على أصحاب الحسابات البنكية فقط، مما قد يكون أعاق التبني والاستخدام الأوسع بين عامة السكان.

ولمعالجة الهدف الأساسي للشمول المالي، انتقل البنك المركزي النيجيري إلى المرحلة الثانية من تنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي. وتشمل هذه المرحلة توسيع التغطية لتشمل الفئات غير البنكية والأفراد الذين لا يملكون وصولاً إلى الإنترنت، وذلك من خلال نظام “اعرف عميلك” (KYC) من عدة مستويات.

وبحسب مستوى المعلومات المقدمة، يتضمن النظام حدوداً للمعاملات والأرصدة لضمان وجود ضوابط مناسبة.

وفيما يتعلق بتحسين التبني، تتمثل إحدى التوصيات المطروحة في دمج eNaira مع نظام الأموال المحمولة المجزأ في نيجيريا لتحسين كفاءة التحويلات النقدية الاجتماعية. وسيُمَكّن هذا الدمج برامج المساعدات الحكومية من الاستفادة من eNaira، والتي لعبت دوراً محورياً في دفع تبني العملة الرقمية واستخدامها.

بالإضافة إلى ذلك، يشير صندوق النقد الدولي إلى أن إضافة ميزات مثل المدفوعات القابلة للبرمجة أو استرداد النقود إلى eNaira قد يعالج التبني البطيء من قِبل المستهلكين ويسرع استثمارات القطاع الخاص.

ووفقاً لصندوق النقد الدولي، تمتلك eNaira إمكانات كبيرة في تبسيط عملية التحويلات المالية. وهذا يمكن أن يعزز الشفافية، ويوسع القاعدة الضريبية في نيجيريا، والأهم من ذلك، أن يخفض التكاليف على مرسلي التحويلات. ومع ذلك، يقول صندوق النقد الدولي إنه لكي تحظى eNaira بتبني المستخدمين، يجب أن تتماشى أسعار الصرف الخاصة بأي تحويل بشكل وثيق مع أسعار السوق الموازية.

من خلال تقديم مزايا وحوافز إضافية، يمكن أن تشجع هذه التحسينات قبول العملة الرقمية واستخدامها على نطاق أوسع بين المستهلكين وتحفز زيادة الاستثمارات من القطاع الخاص.

تابعونا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات