إنجاز العملة الرقمية للبنك المركزي في كندا: البنك يكشف عن الإطار الفني للعملة الرقمية للتجزئة

أنهت بنك كندا دراسة تقنية شاملة أظهرت أن نظام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) بالتجزئة ليس فقط ممكنًا، بل يمكن تصميمه مع حماية قوية للخصوصية. تمثل الأبحاث تقدمًا مهمًا في النهج المتطور لكندا تجاه العملة الرقمية، حتى مع إعلان البنك المركزي سابقًا أنه يقلل من أولوية تطوير CBDC على الفور. وفقًا للنتائج الجديدة، يمكن للهيكل المقترح دعم المدفوعات اليومية مع الحفاظ على خصوصية المستخدم والوظائف الأساسية للامتثال.

كيف يعيد OpenCBDC 2PC تصور المال الرقمي

اقترحت فريق البحث في بنك كندا، بالتعاون مع مبادرة العملة الرقمية بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا (MIT)، OpenCBDC 2PC كمخطط قابل للتنفيذ لعملة كندية رقمية. على عكس أنظمة الدفع الإلكتروني التقليدية التي تعتمد على قواعد بيانات حسابات مركزية، يستلهم هذا التصميم من تكنولوجيا البلوكشين من خلال اعتماد نموذج “مخرجات المعاملات غير المصروفة” (UTXO)—نفس المبدأ المعماري الذي يدعم بيتكوين.

يتيح هذا النهج ميزتين حاسمتين: التسوية الفورية للمعاملات وتعزيز الخصوصية من خلال اللامركزية. سيحتفظ المستخدمون بالأموال مباشرة في محافظ ذاتية الحفظ بدلاً من الاحتفاظ بأرصدة في حسابات بنكية. يعالج النظام المدفوعات عن طريق تحديث دفتر أستاذ مركزي ونقل القيمة بين المحافظ، تمامًا مثل النقود الرقمية. بالنسبة لعملة CBDC بالتجزئة، يركز هذا التصميم على السرعة وسهولة الوصول مع تقليل الاعتماد على الوسطاء للتسوية.

حل مفارقة الخصوصية في تصميم CBDC

واحدة من أكثر النقاشات العالمية إثارة للجدل حول CBDC تتعلق بالمراقبة—الخوف من أن العملة الرقمية قد تمكن الحكومات من مراقبة كل معاملة. يعالج إطار عمل بنك كندا هذا القلق مباشرةً من خلال اقتراح فواصل معمارية بين الهوية وبيانات المعاملات. يمكن للمستخدمين غير المسجلين إجراء معاملات بشكل زائف تمامًا، مع الاحتفاظ بالأموال الرقمية وإنفاقها دون الكشف عن معلومات شخصية للبنوك أو معالجي الدفع.

حتى للمستخدمين المسجلين، يقترح البحث طبقات حماية خصوصية محسنة. لن يكون لدى البنك المركزي وصول إلى المعلومات التعريفية أو سجلات المعاملات. يقترح الإطار استخدام تقنيات التشفير مثل إثباتات المعرفة الصفرية لإخفاء مبالغ المعاملات عن البنية التحتية الأساسية. ستوفر هذه التدابير مجتمعة حماية للخصوصية تتجاوز تلك المتاحة في أنظمة الدفع الإلكتروني الحالية—وهو اعتبار مهم لقبول الجمهور لأي عملة رقمية كندية.

تحديات التنفيذ في العالم الحقيقي

على الرغم من أن المخطط التقني مفصل ومدروس جيدًا، يعترف بنك كندا أن هناك عقبات كبيرة لا تزال قائمة قبل إطلاق CBDC بالتجزئة. يتطلب التكامل مع البنية التحتية الحالية للدفع بالتجزئة—لا سيما أجهزة نقاط البيع المصممة للطرق الحالية—ترقيات كبيرة. سيحتاج النظام المقترح إلى إعادة تصميم للتعامل مع عمليات تدقيق عالية الحجم وعمليات استرداد النظام مع الحفاظ على معايير أداء من الدرجة الإنتاجية.

توضح الورقة البحثية بوضوح أنها دراسة جدوى تقنية، وليست التزامًا بالتنفيذ. ومع ذلك، فهي تؤسس لأساس ملموس لما يمكن أن تبدو عليه عملة CBDC كندية، مع موازنة خصوصية المستخدم مقابل السيطرة المؤسسية والمرونة التشغيلية.

السياق السياسي: مشهد متغير

تطورت اهتمامات كندا بتصميم CBDC جنبًا إلى جنب مع تغير الظروف السياسية. يعزز تعيين مارك كارني كرئيس للوزراء الزخم في النقاش—حيث دعم كارني علنًا العملات الرقمية للبنك المركزي، وذكر في كتابه عام 2021 أن “المستقبل الأكثر احتمالًا للنقود هو عملة مستقرة للبنك المركزي، والمعروفة باسم عملة رقمية للبنك المركزي أو CBDC.”

قد يكون توقيت أبحاث بنك كندا مهمًا. على الرغم من أن البنك المركزي أعلن في 2024 أنه يغير التركيز بعيدًا عن تطوير CBDC بالتجزئة على الفور، إلا أن استمرار البحث التقني النشط يفتح الخيارات للتنفيذ المستقبلي. سواء ستقوم كندا في النهاية بتنفيذ CBDC يعتمد على توافق السياسات العامة المتطور، والتطورات التنظيمية، والطلب المظهر—لكن الأساس التقني الآن ثابت بشكل قوي.