الماليون القدامى يطالبون بالإجابات: البنوك التقليدية تتنافس على سوق الأصول المشفرة في الإمارات العربية المتحدة

يُوضح المستثمرون في الثروات التقليدية في الإمارات العربية المتحدة بوضوح ما يريدون، وأخيرًا تستمع البنوك الخاصة. تكشف دراسة حديثة شملت 3851 مستثمرًا عالي الثروة (HNW) و456 محترفًا في إدارة الثروات، أُجريت في الربع الأول من 2025، عن سيناريو حاسم: على الرغم من أن 39% من العملاء الأثرياء في المنطقة يمتلكون عملات مشفرة، إلا أن 20% فقط منهم يتلقون استشارة مهنية من مديري الثروات التقليديين لهذه الأصول.

الاختلاف هو مشكلة تجارية لصناعة البنوك الخاصة. وفقًا للدراسة التي نشرتها شركة أفالوك، الشركة السويسرية المتخصصة في برمجيات المؤسسات المالية، فإن 63% من المستثمرين ذوي الدخل العالي قد غيروا أو يفكرون في تغيير مديرهم – وتظل الأسئلة غير المجابة حول العملات المشفرة في مركز هذه الاستياء.

الطلب الذي لا يمكن تجاهله: لماذا يطالب المستثمرون القدامى الآن بإدارة العملات المشفرة

تُعد دبي وسنغافورة وسويسرا مراكز رئيسية للمستثمرين في الأصول الرقمية، ويُعد المشهد في الإمارات العربية المتحدة ديناميكيًا بشكل خاص. مع إطار تنظيمي واضح من خلال هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA)، التي تعمل منذ 2022، ووجود مكاتب عائلية مرتبطة بثروات نفطية، أصبحت المنطقة وجهة جذابة.

تسرع التحول الديموغرافي من هذه الاتجاهات. أبناء العائلات ذات الثروات الفائقة يدرسون آباءهم حول الأصول الرقمية – وهو تحول جيل يفرض على الأثرياء القدامى تعديل استراتيجيات استثمارهم. في حين أن تعافي أسواق العملات المشفرة بعد الشتاء القاسي في القطاع، بالإضافة إلى وصول البيتكوين إلى أرقام قياسية جديدة في 2025، خلق فئة ناشئة: بلغ عدد المليونيرات في العملات المشفرة 241,700 عالميًا، بزيادة قدرها 40% مقارنة بالفترة السابقة، وفقًا لتقرير ثروة العملات المشفرة 2025 من Henley & Partners.

لماذا بقيت البنوك التقليدية غائبة

العقبات أمام المؤسسات التقليدية معروفة جيدًا. “مع تطور العملات المشفرة كفئة أصول، ظهرت حاجة متزايدة بين مديري علاقات البنوك الخاصة لخدمة العملاء الذين لا يُخدمون حاليًا،” يوضح أكاش أناند، رئيس قسم الشرق الأوسط وأفريقيا في أفالوك.

المشكلة الأساسية ليست عن قصد: إنها تقنية ونفسية. تقلبات العملات المشفرة تثير التوتر. تعقيد إدارة المحافظ، والمفاتيح الخاصة، وترتيبات الحفظ يسبب صداعًا للمهنيين والعملاء على حد سواء. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للمستثمرين الذين لا يملكون عملات مشفرة بعد، يسيطر الخوف: 38% يذكرون تقلب السوق، و36% يذكرون نقص المعرفة، و32% يعبرون عن عدم الثقة في البورصات كأسباب رئيسية لعدم الاستثمار.

خلق هذا الفجوة فرصة استغلتها شركة أفالوك بنجاح في السنوات الأخيرة. طورت الشركة منصات متكاملة لحفظ العملات المشفرة مع دعم مخصص داخل المؤسسات المالية، باستخدام تقنية التخزين الآمن من Fireblocks والتعاون مع شركاء مؤسسيين مثل BBVA وبنك كانتون زيورخ.

سباق المديرين: الحلول الناشئة

يطالب الأثرياء القدامى بالإجابات، وأخيرًا يرد القطاع. “كان هناك سباق بين مديري الثروات التقليديين للاستعداد لتقديم خدمات العملات المشفرة،” لخص أناند في مقابلة مع CoinDesk.

الفرص في القطاع وفيرة. هناك “خط أنابيب صحي” من البنوك الخاصة والمؤسسات المالية التي تسعى لتخصيص أنظمتها المصرفية الإلكترونية الحالية باستخدام تقنية الحفظ للعملات المشفرة من أفالوك أو تنفيذ منصاتها المسبقة التكوين. تسعى الشركات لإنشاء حلول متكاملة وكاملة تعمل بشكل مثالي مع بنيتها التحتية القديمة.

الثقة كأساس: العامل الذي يغير كل شيء

مع نضوج صناعة العملات المشفرة بعد طفرة 2021 والانهيار اللاحق، اكتسب قطاع الأصول الرقمية شرعية كفئة استثمار جادة. يهيمن المال المؤسسي بشكل متزايد. ومع ذلك، تظل الثقة الأصول الأكثر أهمية.

“شهدنا بعض الانهيارات الكبيرة التي شملت بورصات عملات مشفرة معينة، والتي أوجدت العديد من مشاكل الثقة،” يوضح أناند. “تُظهر دراستنا أن هناك فرصة للبنوك ومديري الثروات للتدخل وتوفير هذه الثقة من خلال حافظة متكاملة وآمنة ومتوافقة تمامًا.”

لا يرغب المستثمرون في الثروات الراسخة فقط في الوصول إلى العملات المشفرة. إنهم يريدون الأمان التنظيمي، والامتثال الكامل، والطمأنينة التي لا يمكن أن تقدمها إلا المؤسسات الموثوقة. هذا هو بالضبط الميزة التي يبحث عنها الأثرياء القدامى عندما يطالبون مديريهم التقليديين بالدخول إلى فضاء العملات المشفرة.