كم يجب أن يكون لديك من مدخرات بحلول سن 30؟ خارطة طريق مالية

الوصول إلى سن الثلاثين يمثل إنجازًا هامًا، وإذا كنت تتساءل عن المبلغ الذي ينبغي أن يكون لديك في المدخرات بحلول هذا العمر، فأنت تفكر بالفعل للمستقبل—وهذا هو العقلية الصحيحة تمامًا. بحلول سن الثلاثين، يكون معظم الناس يوازن بين عدة أولويات: التقدم في العمل، وربما بدء عائلة، وربما شراء منزل. ومع ذلك، غالبًا ما يتم تأجيل التخطيط للتقاعد إلى الخلفية، على الرغم من أنه أحد أهم القرارات المالية التي ستتخذها.

الواقع؟ معظم الأشخاص في سن الثلاثين لم يجمعوا القدر الذي يعتقدون أنه يجب أن يكون لديهم. لكن هذا لا بأس به—وهنا السبب في أهمية معالجته الآن.

الرقم المستهدف: راتب سنة واحدة

وفقًا لمؤسسات مالية كبرى مثل فيديليتي، إدوارد جونز، وت. رووي برايس، المعيار المثالي لمدخرات التقاعد للشخص في سن الثلاثين هو تقريبًا مساوي لراتبه السنوي. إذا كنت تكسب 50,000 دولار سنويًا، فهدفك أن يكون لديك 50,000 دولار مدخرة. إذا كنت تكسب 100,000 دولار؟ سيكون هدفك 100,000 دولار.

قد يبدو هذا طموحًا، لكن الخبر السار هو: ليس من الضروري الوصول إلى هذا الرقم بالضبط. يتفق الخبراء الماليون على أن وجود حتى نصف هذا المبلغ—أو أقل—لا يزال يضعك على مسار قوي نحو التقاعد. المفتاح هو أن يكون لديك شيء يعمل لصالحك، وأن تكون قد بدأت عملية الفائدة المركبة التي تحول المساهمات المتواضعة إلى ثروة كبيرة.

لماذا يفشل معظم الأشخاص في سن الثلاثين—ولماذا هذا مقبول

تشير بيانات الصناعة الحديثة إلى أن متوسط شخص في سن الثلاثين أقل بكثير من الهدف الموصى به. تظهر أبحاث فانجارد أن الأشخاص بين عمر 25 و35 عادةً يحتفظون برصيد تقاعدي متوسط أقل من 38,000 دولار. والأكثر إثارة للدهشة: المتوسط الوسيط يقف عند حوالي 15,000 دولار فقط—أي أقل بكثير من الهدف المقترح.

إذا كنت من هؤلاء الأغلبية، فلا داعي للذعر. معظم ثروتك تتراكم في الثلث الأخير من مسيرتك المهنية عندما يكون دخلك أعلى. سنوات الثلاثين هي الوقت المثالي لتأسيس عادات قوية، وليس أن تكون قد عرفت كل شيء بعد.

كيف تتراكم المساهمات الصغيرة إلى ثروة

هنا يصبح الحساب حليفك. تخيل أن تضع جانبًا فقط 170 دولارًا شهريًا—أي 2000 دولار سنويًا—وتستثمرها في صندوق مؤشر S&P 500، الذي حقق عائدًا تاريخيًا حوالي 10% سنويًا. على مدى 30 سنة، ينمو هذا المبلغ المتواضع إلى أكثر من 300,000 دولار.

زيد من مدخراتك الشهرية إلى 250 دولارًا (حوالي 3,000 دولار سنويًا)، وستقترب من نصف مليون دولار خلال ثلاثة عقود. الجزء المذهل؟ معظم هذا النمو يحدث في السنوات العشر الأخيرة عندما تكون مساهماتك السابقة تولد عوائد كبيرة.

وإذا مددنا الأمر إلى 35 سنة، تصبح الأرقام أكثر إقناعًا: أكثر من 500,000 و800,000 دولار على التوالي. هذه هي قوة البدء مبكرًا—فالوقت هو أعظم أصولك.

ثلاث خطوات لبدء رحلة مدخراتك اليوم

البدء لا يتطلب خطة معقدة. ابدأ بمراجعة نفقاتك الشهرية. هل يمكنك التخلص من وجبة مطعم واحدة أسبوعيًا؟ إلغاء الكابل لصالح البث المباشر؟ رفع مبلغ التحمل في تأمين السيارة من 500 إلى 1000 دولار لخفض الأقساط؟ هذه الخطوات الصغيرة، ولكن مجتمعة يمكن أن توفر أكثر من 2000 دولار سنويًا.

بعد ذلك، قم بإعداد تحويلات تلقائية إلى حساب التقاعد الخاص بك. مبدأ “بعيدًا عن النظر، بعيدًا عن الذهن” يعمل بقوة هنا—لن تشتاق إلى المال الذي لا يصل أبدًا إلى حسابك الجاري.

وأخيرًا، استغل أقصى استفادة من خطة التقاعد التي يقدمها صاحب العمل. العديد من أصحاب العمل يضيفون مساهمات مطابقة، وهو ما يمثل مالًا مجانيًا تقريبًا نحو هدف التقاعد الخاص بك. تجاهل هذه الميزة يعني ترك أموال على الطاولة.

فتح مصادر دخل إضافية للتقاعد من خلال الضمان الاجتماعي

إلى جانب مدخراتك الشخصية، لا تتجاهل فوائد الضمان الاجتماعي. العديد من المتقاعدين يفشلون في تحسين استراتيجيتهم للمطالبة، وقد يفوتون عشرات الآلاف من الدولارات على مدى حياتهم. فهم متى وكيف تطالب بالمزايا يمكن أن يعزز دخل التقاعد بشكل كبير—أحيانًا بأكثر من 20,000 دولار سنويًا، حسب وضعك.

الخلاصة

الوصول إلى سن الثلاثين هو فرصتك للتحول إلى وضع النمو. لست بحاجة لأن تكون كل الأمور مثالية—عليك أن تبدأ بشيء. مزيج من المساهمات الشهرية المستمرة، وتأثير الفائدة المركبة المنضبط، ومزايا صاحب العمل يخلق محركًا قويًا لبناء الثروة خلال العقود القادمة. ابدأ اليوم، وابقَ ملتزمًا، ودع الوقت يعمل لصالحك.