شركة ميركوري للتأمين(MCY)، تصدر تحذيراً بشأن "احتيال التأمين في مجال المناخ والذكاء الاصطناعي"…… تتعرض أقساط التأمين لارتفاع قد يصل إلى 700 دولار كحد أقصى

تُركز شركة Mercury General (MCY) وشركاتها التابعة، Mercury Insurance، على ثلاثة محاور رئيسية في أحدث تقاريرها: “مخاطر المناخ”، “احتيال التأمين”، و"ارتفاع تكاليف المستهلكين". ومن الجدير بالذكر أن زيادة الخسائر المرتبطة بالطقس وتطور الاحتيال الرقمي في التأمين تظهران معًا، مما يتطلب من المستثمرين والمشتركين اليقظة تجاه هذا الاتجاه.

أشارت شركة Mercury General (MCY) في 26 من الشهر الحالي إلى أن حوالي ربع مطالبات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة مرتبط مباشرة بـ"الطقس"، مع تصنيف “الأضرار الناتجة عن الفيضانات” كخطر رئيسي، حيث تمثل حوالي 30% من إجمالي المطالبات. وأوضحت أن المخاطر الموسمية الرئيسية تشمل تلف الأسقف، مشاكل الأنابيب، سقوط الأشجار، وارتفاع المياه في القبو، مع التأكيد على أهمية الفحوصات الوقائية، وإدارة التصريف، واختبار مضخات المياه. ويُعتبر إدارة معدلات الخسائر، مع تزايد الأحداث المناخية القصوى بسبب تغير المناخ، من المهام الأساسية لشركات التأمين.

أما الاحتيال في التأمين، فهو يتطور بسرعة. ذكرت شركة Mercury Insurance في بيان صدر في 24 من الشهر أن حجم الاحتيال غير الطبي في التأمين قد تجاوز 400 مليار دولار سنويًا (حوالي 57.6 تريليون وون كوري). ويزداد بشكل خاص الاحتيال الرقمي، مثل التلاعب بالصور باستخدام الذكاء الاصطناعي، سرقة الهوية، والاحتيال المرتبط بالمقطورات أو الإصلاحات، مما يصعب كشفه. ويُقدر أن هذا يفرض على كل أسرة زيادة في أقساط التأمين تتراوح بين 400 و700 دولار سنويًا. وأوصت الشركة باستخدام ورش الإصلاح المعتمدة، وتوثيق الحوادث، والإبلاغ عن الحالات المشبوهة كإجراءات لمواجهة ذلك.

أما على صعيد المستهلكين، فهناك تأثير واضح على تكاليف السيارات. وفقًا لمعلومات Mercury، لا تزال أسعار السيارات المستعملة حول 26,000 دولار، مع ندرة السيارات التي تقل عن 15,000 دولار. وفي عام 2024، بلغ حجم مبيعات السيارات المستعملة في الولايات المتحدة حوالي 37.4 مليون وحدة، أي أكثر من ضعف مبيعات السيارات الجديدة. ويُوصي الخبراء عند شراء السيارات بمراعاة ليس فقط السعر، بل أيضًا تكاليف التأمين، معايير السلامة، وتاريخ السيارة، لتقليل التكاليف الإجمالية للملكية.

كما يُعتبر سلوك القيادة أحد العوامل الخفية لارتفاع التكاليف. أظهرت الدراسات أن التسارع المفاجئ والفرملة الحادة يمكن أن يقلل من كفاءة استهلاك الوقود في المناطق الحضرية بنسبة تصل إلى 40%، مما يؤدي إلى زيادة تكاليف الوقود بمئات الدولارات سنويًا. وفقًا لبيانات جمعية السيارات الأمريكية (AAA)، فإن العديد من السائقين ينفقون أكثر من 2000 دولار سنويًا على الوقود. بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه السلوكيات تسرع من تآكل المركبات، مما يرفع من أعباء الصيانة.

علاوة على ذلك، فإن التغييرات التنظيمية والتحول التكنولوجي يشكلان عوامل مهمة. ففي كاليفورنيا، بدأ تطبيق قوانين جديدة منذ 2026، تشمل توسيع استخدام أجهزة فحص القيادة تحت تأثير الكحول، وإلزامية وضع علامات على السيارات ذاتية القيادة، وتعزيز حماية المستهلكين. كما يشهد سوق السيارات الكهربائية نموًا سريعًا، حيث من المتوقع أن تصل مبيعاتها إلى حوالي 1.2 مليون وحدة في 2025، بنسبة 8-9% من إجمالي مبيعات السيارات الجديدة. لكن الشركة تؤكد أن القيادة في سرعات عالية أو في ظروف برودة منخفضة قد تقلل من مدى السيارة بنسبة تتراوح بين 10 و30%، ويجب على السائقين الانتباه لذلك.

أما من ناحية الاستقرار المالي، فهناك إشارات إيجابية. حافظت وكالة التصنيف الائتماني AM Best على تصنيف شركة Mercury General (MCY) وأعادت نظرتها من “سلبي” إلى “مستقر”، معبرة عن أن الشركة تمتلك حتى نهاية 2025 فائض رأس مال يقارب 2.4 مليار دولار (حوالي 3.456 تريليون وون كوري)، وأن توسعها في إعادة التأمين عزز من قدرتها على مواجهة المخاطر.

وفي الختام، يمكن تفسير الإجراءات الأخيرة التي اتخذتها Mercury General (MCY) على أنها أكثر من مجرد شرح لمنتجات التأمين، بل تمثل نوعًا من “التواصل لإدارة المخاطر” يعكس التحولات الهيكلية المرتبطة بتغير المناخ، والجريمة الرقمية، وارتفاع تكاليف المعيشة. ويُعتقد أن مستقبل قدرة شركات التأمين على المنافسة لن يعتمد فقط على السعر، بل على “القدرة على إدارة المخاطر” و"الاستجابة المعتمدة على البيانات".