كيف يغير الذكاء الاصطناعي الوصول إلى التمويل: كل ما تحتاج إلى معرفته وفقًا لـ Capital One

يتحدث بريمن ناتاراجان من كابيتال وان، في مقابلة على المسرح ضمن فعاليات HumanX، عن كيفية تحول الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى تغيير حياة عملاء بنكهم من حيث الوصول إلى التمويل.

تُعد كابيتال وان واحدة من أكبر البنوك التجارية الأمريكية وأكثرها شهرة، إذ تمتلك أكثر من 7,000 جهاز صراف آلي و750 فرعًا.

على الأرجح ما زالت هذه مرحلة مبكرة يتعلم منها الجميع، كما أوضح ناتاراجان، لكن أول تطبيق لوكلاء الذكاء الاصطناعي الذي استخدمته كابيتال وان يتم تطبيقه على دعم العملاء، ويُسمى “chat concierge”، ويبدو أنه حسن ردود العملاء بنسبة 93%.

تستخدم كابيتال وان أيضًا وكلاء ذكاء اصطناعي في إدارة المبيعات، مما يؤدي إلى زيادة إغلاق العقود بنسبة 55%. تُقدَّم نسب التحسين مقارنةً بالحلول التي كانت تُستخدم سابقًا.

لدى كابيتال وان بيئة اختبار (sandbox) تُجرب فيها حلول الذكاء الاصطناعي، وغالبًا ما يتم اختبار كثير منها ورفضها قبل وصولها إلى الجمهور.

ذكاء اصطناعي لمنع الاحتيال

يساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا في منع الاحتيال، على سبيل المثال، عندما يتم تمرير بطاقة ائتمان على قارئ.

“خطوة مهمة إلى الأمام في مكافحة عمليات الاحتيال في القطاع المالي هي عندما تم الانتقال إلى استخدام التعلم الآلي عبر التعلم من البيانات السابقة، وتصل التحديثات خلال يومين بدلًا من أشهر. وهي آلية عالية القابلية للتوسع.”

الذكاء الاصطناعي والتنظيم

توجد العديد من الهيئات التنظيمية، ويتواصل كل بنك باستمرار معها لمناقشة ما يتم القيام به وكذلك الخطط المستقبلية. يعد تطوير تواصل سلس وشفاف مع الجهة التنظيمية أمرًا مهمًا، لكن بما أن التعلم الآلي هو شيء كانت كابيتال وان تعمل عليه لسنوات، فقد تمكنت من توقع طلبات هذه الهيئات.

“نحن قادرون على إحراز تقدم ثابت بفضل قدرتنا على التواصل مع الجهة التنظيمية وتوقع طلباتها”، كما يوضح ناتاراجان.