Dịch vụ Ngân hàng Tiền điện tử: Trò chơi "Hợp tác cạnh tranh" Giữa Tài chính Truyền thống và Web3
Bài viết này khám phá các khái niệm cốt lõi của dịch vụ ngân hàng tiền điện tử, bao gồm các đặc điểm chính, sự đổi mới, ưu điểm và sự khác biệt so với ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, nó khám phá vai trò của quỹ bảo hiểm tiền gửi tiền điện tử, phân tích các dự án đại diện trên thị trường và dự báo các xu hướng phát triển trong tương lai. Bài viết cũng thảo luận về các rủi ro mà các ngân hàng tiền điện tử có thể đối mặt, cung cấp cho độc giả hiểu biết toàn diện hơn về cơ hội và thách thức trong lĩnh vực này.Giới thiệu
Khi công nghệ blockchain và tiền điện tử phát triển, ranh giới giữa tài chính truyền thống và Web3 ngày càng trở nên linh hoạt hơn. Được đặt ở điểm giao cắt của hai thế giới này, các dịch vụ ngân hàng tiền điện tử đang tái hình thành cảnh quan tài chính và mở ra những con đường mới cho sự đổi mới. Trong mô hình tiến hóa này của “cạnh tranh hợp tác,” những người chơi mới nổi như Best Wallet đang nhanh chóng thu hút sự chú ý với những giải pháp tiên tiến, trong khi các tổ chức tài chính đã củ như Standard Chartered và Goldman Sachs đang tận dụng sức mạnh cơ sở để tăng tốc việc chấp nhận thanh toán blockchain và phát hành stablecoin.
Trong khi đó, các cơ chế sáng tạo như “quỹ bảo hiểm tiền gửi tiền điện tử” đưa ra các chiến lược mới để giảm thiểu rủi ro như nhữ những gì chứng kiến trong sự sụp đổ của FTX. Bài viết này sẽ cung cấp một phân tích sâu sắc về cảnh quan hiện tại trong ngành này và đưa ra dự đoán về việc tích hợp tiền điện tử vào các sản phẩm tài chính chính thống vào năm 2025.
Ngân hàng truyền thống so với Ngân hàng tiền điện tử
Tài chính truyền thống ưu tiên tuân thủ quy định và an ninh, nhưng thường bị hạn chế bởi tốc độ giao dịch chậm, chi phí vận hành cao, và chủ quyền vốn hạn chế của người dùng. Ngược lại, ngân hàng tiền điện tử Web3 nhấn mạnh sự phân quyền và tự trị và cung cấp xử lý giao dịch nhanh hơn và kiểm soát tài sản được tối ưu hóa cho người dùng. Tuy nhiên, họ đối mặt với những thách thức như sự mơ hồ về quy định và các lỗ hổng kỹ thuật.
Nhìn vào tương lai, sự hội tụ giữa CeFi và DeFi có khả năng trở thành một xu hướng phổ biến, được minh họa bởi việc các tổ chức tài chính truyền thống tích hợp các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain và các giao thức DeFi ngày càng áp dụng cơ chế KYC tuân thủ để tăng cường an ninh và uy tín thị trường.
| Khía cạnh | Tài chính truyền thống | Ngân hàng Web3 Tiền điện tử |
| Khái niệm cốt lõi | Dựa vào các trung gian tập trung (như ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán) để giám sát và quản lý tài sản tài chính. | Phân quyền, được điều khiển bởi hợp đồng thông minh và công nghệ blockchain |
| Mô hình chuỗi khối | Nhiều người hướng đến “blockchain được cấp quyền” (Blockchain Riêng tư/Blockchain Liên minh), quyền truy cập bị hạn chế | Sử dụng chuỗi khối công cộng (Public Blockchain), có thể truy cập và giao dịch bởi bất kỳ ai |
| Quản lý tài sản | Được quản lý bởi các ngân hàng hoặc cơ quan tài chính, được điều chỉnh | Người dùng hoàn toàn kiểm soát, khóa riêng của ví đồng nghĩa với quyền sở hữu tài sản |
| Tốc độ giao dịch | Bị hạn chế bởi hệ thống thanh toán ngân hàng, giao dịch xuyên biên giới có thể mất nhiều ngày | Thanh toán trực tuyến qua mạng blockchain, việc thanh toán vượt biên có thể được hoàn thành trong vài giây |
| Cơ chế tin cậy | Dựa vào tín dụng ngân hàng và bảo đảm của chính phủ, như bảo hiểm tiền gửi (FDIC) | Dựa vào công nghệ blockchain, hợp đồng thông minh và thực thi các quy tắc mã |
| Tuân thủ quy định chính phủ | Quy định chặt chẽ của chính phủ, yêu cầu kiểm tra KYC/AML (Chống rửa tiền) | Khung pháp lý vẫn đang được phát triển, với một số giao protocal DeFi hoạt động một cách giấu tên hoặc ẩn danh. |
| Sản phẩm tài chính | Các dịch vụ tài chính truyền thống như vay mượn, tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư | Cho vay DeFi, khai thác thanh khoản, thu nhập stablecoin, phần thưởng staking |
| Loại Tiền Tệ | Tiền tệ Fiat (USD, EUR, vv.), một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản kỹ thuật số | Tiền điện tử (BTC, ETH, v.v.), stablecoins (USDT, DAI, v.v.) |
| Mức lãi suất | Bị ảnh hưởng bởi chính sách của ngân hàng trung ương, nói chung thấp | Bị ảnh hưởng bởi cung và cầu thị trường, lãi suất DeFi có xu hướng cao hơn nhưng biến động mạnh hơn |
| Phí giao dịch | Có thể liên quan đến phí ngân hàng, phí SWIFT, phí trung gian | Chỉ liên quan đến phí gas blockchain (tùy thuộc vào điều kiện mạng) |
| Độ sâu hồ chứa thanh khoản | Hàng nghìn tỷ đô la, khối lượng giao dịch hàng ngày có thể đạt hàng trăm tỷ đô la | Phạm vi từ hàng triệu đến hàng trăm triệu, kích thước hồ bơi nhỏ hơn |
| Giới hạn thông lượng | Hàng ngàn đến hàng chục nghìn giao dịch mỗi giây, có khả năng xử lý lượng giao dịch lớn | Tens to thousands of TPS, khả năng xử lý thấp |
| Tác động của các giao dịch lớn | Độ trượt nhỏ, các đơn đặt hàng triệu đô la không làm xáo trộn thị trường | Trượt giá đáng kể hoặc cạn kiệt hồ bơi, các giao dịch trong hàng triệu có thể không thực hiện được |
| Kiểm soát người dùng | Quỹ được quản lý bởi ngân hàng, tài khoản có thể bị đóng băng do vấn đề tuân thủ | Người dùng hoàn toàn kiểm soát tài sản, nhưng mất khóa riêng tư có nghĩa là tài sản sẽ không thể khôi phục được |
| Rủi ro | Nguy cơ phá sản ngân hàng, lạm phát, điều chỉnh chính sách | Lỗi hợp đồng thông minh, hack, biến động thị trường cực đoan |
| Cơ quan/Dự án đại diện | Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Standard Chartered | Aave, MakerDAO, Compound, Uniswap |
| DEX tích hợp sẵn | Không, giao dịch phải được thực hiện qua ngân hàng hoặc môi giới | Một số ngân hàng tiền điện tử tích hợp DEX, cho phép giao dịch phi tập trung trực tiếp |
| Hỗ trợ thẻ tín dụng | Được cung cấp bởi ngân hàng, tuân thủ theo điểm tín dụng, thu nhập, v.v. | Một số ngân hàng tiền điện tử cung cấp thẻ tín dụng tiền điện tử, như Crypto.com |
Timeline phát triển
Từ năm 2017 đến năm 2025, ngân hàng tiền điện tử đã phát triển từ giao protocal cho vay Compound (2018) đến Anchorage, đã nhận được sự chấp thuận cho giấy phép ngân hàng tin cậy quốc gia (2021), và sau đó là các ông lớn trong lĩnh vực tài chính truyền thống như Visa và PayPal đã gia nhập thị trường. Nó dần dần đạt được sự tuân thủ và tích hợp chính thống.
Vào năm 2024, với sự gia tăng của các giao protocal Layer 2 của Bitcoin và các công nghệ mới khác, dự kiến sẽ có nhiều ngân hàng tiền điện tử sẽ nhận được sự chấp thuận của cơ quan quản lý vào năm 2025. Điều này sẽ làm sâu thêm sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử.
| Năm | Sự kiện |
| 2017 | Thị trường bò tiến điện tử, sự bùng nổ ICO. |
| 2018 | Ra mắt giao thức cho vay Compound, khởi đầu cho việc khám phá giao thức cho vay DeFi. |
| 2019 | MakerDAO đã ra mắt Dai đa tài sản (MCD) và giới thiệu việc cho vay stablecoin. |
| 2020 | Mùa hè DeFi: Sự bùng nổ của giao protocal cho vay (Compound, Aave, vv.) và khai thác thanh khoản. |
| 2021 | OCC đã phê duyệt Anchorage cho giấy phép ngân hàng quốc gia, mở cánh cửa cho các ngân hàng tiền điện tử tuân thủ quy định. |
| 2021 | Circle và Coinbase ra mắt Liên minh USDC (Centre), thúc đẩy tuân thủ của stablecoin. |
| 2021 | Visa thông báo hỗ trợ việc sử dụng USDC để thanh toán giao dịch. |
| 2022 | Ngân hàng Dự trữ Liên bang công bố một báo cáo nghiên cứu về CBDC, khám phá tiềm năng và thách thức của tiền điện tử ngân hàng trung ương. |
| 2022 | Quốc hội châu Âu thông qua dự thảo quy định MiCA, thiết lập khung pháp lý cho tài sản tiền điện tử. |
| 2023 | PayPal ra mắt đồng tiền ổn định riêng của mình PYUSD, mở rộng hơn vào thanh toán tiền điện tử. |
| 2024 | Sự gia tăng của các giao thức Bitcoin Layer 2, các bia mộ và công nghệ mới, khám phá ứng dụng tài chính tiếp theo cho tài sản tiền điện tử. |
| 2025 | Dự kiến sẽ có nhiều ngân hàng tiền điện tử khác nhận được sự chấp thuận quy định, với sự tích hợp sâu hơn giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử. |
Dự án đại diện
Dưới đây là một số dự án đại diện trong lĩnh vực ngân hàng tiền điện tử. Mỗi dự án kết hợp công nghệ blockchain với các dịch vụ ngân hàng truyền thống để cung cấp các giải pháp tài chính phi tập trung, an toàn và hiệu quả.
| Tên dự án | Mô tả | Tính năng chính | Ý nghĩa |
| Ngân hàng AMINA | Ngân hàng tiền điện tử Thụy Sĩ được cấp phép bởi FINMA, thành lập vào năm 2018, có trụ sở tại Zug. | Cung cấp lưu trữ, giao dịch và quản lý tài sản tiền điện tử cho các nhà đầu tư cấp viện và cá nhân có thu nhập cao. Đặt sự an toàn và tuân thủ làm trọng tâm. | Nhận diện về việc tiền điện tử của các ngân hàng trong hệ thống tài chính truyền thống, và tạo điều kiện cho việc nhập cảnh của các tổ chức vào thị trường tiền điện tử. |
| Ngân hàng Sygnum | Ngân hàng tài sản kỹ thuật số Thụy Sĩ, được thành lập vào năm 2018, và được cấp phép bởi FINMA. | Cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch, cho vay và tokenization, hỗ trợ việc mã hóa tài sản thế giới thực và hợp tác với Swiss Post để phát hành DCHF. | Đổi mới trong việc mã hóa tài sản và dịch vụ cơ sở hạ tầng, kết nối công nghệ tiền điện tử với thế giới thực. |
| Tiền điện tử.com | Được thành lập vào năm 2016, trụ sở tại Singapore, một nhà lãnh đạo toàn cầu trong dịch vụ tài chính tiền điện tử. | Hỗ trợ BTC, ETH và các loại tiền điện tử khác để lưu trữ, giao dịch, cho vay và thanh toán; cung cấp thẻ Visa trả trước cho việc sử dụng toàn cầu. | Kết nối tài chính truyền thống với nền kinh tế tiền điện tử, thúc đẩy việc sử dụng rộng rãi tài sản số. |
| Ngân hàng Dukascopy | Được thành lập vào năm 2004, có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ, được quy định bởi FINMA. | Cung cấp khoản vay được đảm bảo bằng tiền điện tử, khách hàng cao cấp có thể vay lên đến 50% tài sản của họ; phát hành thẻ đa ngoại tệ cho thanh toán toàn cầu. | Kết hợp sự nghiêm ngặt của ngân hàng Thụy Sĩ với sự đổi mới tài chính tiền điện tử, cung cấp dịch vụ giao dịch và ngân hàng an toàn, linh hoạt trên toàn thế giới. |
| Anchorage Digital | Ngân hàng tiền điện tử của Mỹ, được thành lập vào năm 2017, là ngân hàng đầu tiên nhận được sự chấp thuận của OCC cho một ngân hàng tài sản kỹ thuật số quốc gia. | Cung cấp dịch vụ giữ tài sản cấp bậc tổ chức, stake, quản trị và tài chính, kết hợp lưu trữ lạnh với ví nóng. | Nhận giấy phép ngân hàng liên bang Mỹ, đẩy mạnh tích hợp tài sản tiền điện tử vào hệ thống tài chính chính thống. |
| MakerDAO | Giao protocổ cho vay phi tập trung trên Ethereum, phát hành stablecoin DAI qua hợp đồng thông minh. | Cho phép người dùng thế chấp tài sản tiền điện tử để vay DAI, quản trị phi tập trung. | Đại diện cho khái niệm ngân hàng phi tập trung, cho thấy cách mà blockchain có thể thay đổi hình thức ngân hàng truyền thống. |
| Ví tốt nhất | Ví tiền điện tử phi tập trung hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối, với một sàn giao dịch tích hợp. | Hỗ trợ thẻ tín dụng được mã hóa, nhấn mạnh việc người dùng kiểm soát các khóa riêng tư và minh bạch giao dịch. | Phá vỡ rào cản giữa tiền điện tử và tiêu dùng hàng ngày, thúc đẩy quản lý tài sản phi tập trung. |
| Nexo | Nền tảng cho vay tiền điện tử được thành lập vào năm 2018, cung cấp dịch vụ thanh khoản và tăng giá tài sản. | Cho phép vay tiền ngay lập tức được đảm bảo bằng tài sản tiền điện tử, ví dụ, tiền gửi USDC cho thu nhập lên đến 12%, hoạt động tuân thủ quy định. | Kết hợp mô hình cho vay truyền thống với tài sản tiền điện tử, cung cấp các lựa chọn tuân thủ lợi suất cao cho các nhà đầu tư. |
| Revolut | Công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, thành lập vào năm 2015, tích hợp các tính năng tiền điện tử. | Hỗ trợ mua bán tiền điện tử, chuyển đổi tiền tệ sang tiền điện tử, đầu tư cổ phiếu và thanh toán hàng ngày. | Giảm ngưỡng vào thị trường tiền điện tử cho người dùng hàng ngày, thúc đẩy việc sử dụng tài sản tiền điện tử trong thanh toán. |
| Juno | Cung cấp một nền tảng tài chính cho tài khoản tiền điện tử + tiền gốc. | Cho phép người dùng nhận lương bằng tiền điện tử, thanh toán hóa đơn và cung cấp tiết kiệm lãi suất cao. | Tăng tốc việc sử dụng stablecoins trong giao dịch hàng ngày, tăng tốc tích hợp nền kinh tế tiền điện tử. |
Ngân hàng AMINA
Giới thiệu:
AMINA Bank là ngân hàng tiền điện tử đầu tiên trên thế giới nhận được giấy phép ngân hàng đầy đủ từ Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA), đặt trụ sở tại Zug, Thụy Sĩ. Ngân hàng này được thành lập vào năm 2018 với nhiệm vụ kết hợp tài chính truyền thống với nền kinh tế tiền điện tử.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch và quản lý cho tài sản tiền điện tử, và hỗ trợ các loại tiền điện tử hàng đầu như Bitcoin và Ethereum.
Cung cấp các giải pháp ngân hàng tài sản kỹ thuật số tuân thủ cho các nhà đầu tư tổ chức và cá nhân có giá trị ròng cao.
Nhấn mạnh về bảo mật và tuân thủ quy định, và sử dụng công nghệ lưu trữ lạnh và chữ ký đa bên để bảo vệ tài sản người dùng.
Tầm quan trọng:
AMINA đánh dấu sự công nhận của ngân hàng tiền điện tử trong hệ thống tài chính truyền thống. Nó mở đường cho các quỹ tổ chức nhập vào thị trường tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image1.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Lên đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Nhóm AMINA
Ngân hàng Sygnum
Giới thiệu:
Sygnum là một ngân hàng tiền điện tử khác có trụ sở tại Thụy Sĩ, cũng được cấp phép bởi FINMA để kinh doanh ngân hàng và giao dịch chứng khoán. Được thành lập vào năm 2018, Sygnum định vị mình là một “ngân hàng tài sản kỹ thuật số.”
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ lưu giữ, giao dịch, cho vay và token hóa cho tài sản tiền điện tử.
Ra mắt nền tảng ngân hàng tài sản kỹ thuật số được quy định đầu tiên trên thế giới và cho phép các doanh nghiệp biến tài sản truyền thống thành mã thông tin (ví dụ như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật).
Hợp tác với Bưu điện Thụy Sĩ để phát hành Franc Thụy Sĩ Điện Tử (DCHF), khám phá lĩnh vực Tiền Tệ Điện Tử của Ngân Hàng Trung Ương (CBDC).
Ý nghĩa:
Sygnum là người tiên phong trong việc token hóa tài sản và cung cấp dịch vụ cho tổ chức. Nó thúc đẩy sự tích hợp của công nghệ tiền điện tử với thế giới thực.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tiếp tại đây (đến hình ảnh/image2.png). Lưu hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: Sygnum
Tiền điện tử.com
Giới thiệu:
Founded in 2016 and headquartered in Singapore, Crypto.com is a global leading crypto financial services platform with a mission to promote the adoption of the crypto economy.
Tính năng:
Nó cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch, cho vay và thanh toán cho tài sản tiền điện tử và hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, bao gồm BTC và ETH.
Người dùng có thể cam kết tài sản tiền điện tử để vay tiền ngay lập tức với điều khoản thanh toán linh hoạt.
Phát hành thẻ trả trước Visa sử dụng toàn cầu.
Sử dụng lưu trữ lạnh và công nghệ chữ ký đa tầng để đảm bảo an ninh tài sản. \
Ý nghĩa:
Crypto.com kết nối tài chính truyền thống và nền kinh tế tiền điện tử thông qua dịch vụ thanh toán và cho vay của mình, tạo điều kiện cho việc sử dụng rộng rãi tài sản kỹ thuật số.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image3.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Tiền điện tử.com
Ngân hàng Dukascopy
Giới thiệu:
Ngân hàng Dukascopy, được thành lập vào năm 2004 và có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ, là một ngân hàng trực tuyến sáng tạo được quy định bởi FINMA. Nó chuyên về giao dịch ngoại hối và dịch vụ tài chính.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ giao dịch cho ngoại hối, cổ phiếu, tiền điện tử và nhiều hơn nữa, và hỗ trợ các nền tảng JForex, và MT4/MT5.
Người dùng có thể nhận được khoản vay bằng cách thế chấp tài sản tiền điện tử. Nó cung cấp cho các khách hàng có giá trị tài sản cao lựa chọn vay lên đến 50% giá trị tài sản của họ.
Phát hành thẻ ngân hàng đa tiền tệ (ảo và vật lý) để thanh toán toàn cầu.
Tập trung vào bảo mật với lưu trữ lạnh và công nghệ chữ ký đa bên để bảo vệ tài sản.
Ý nghĩa:
Dukascopy Bank kết hợp sự nghiêm ngặt của ngân hàng Thụy Sĩ với sự đổi mới tài chính tiền điện tử, và cung cấp dịch vụ giao dịch và ngân hàng an toàn và linh hoạt cho khách hàng toàn cầu.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image4.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Dukascopy
Anchorage Digital
Giới thiệu: Anchorage Digital là một ngân hàng tiền điện tử có trụ sở tại Mỹ được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở tại San Francisco. Vào năm 2021, đây đã trở thành ngân hàng tài sản kỹ thuật số được cấp phép đầu tiên bởi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC).
Tính năng:
Tập trung vào việc lưu trữ tài sản tiền điện tử cấp tổ chức, và cung cấp giải pháp bảo mật kết hợp lưu trữ lạnh và ví nóng.
Hỗ trợ việc đặt cược tài sản tiền điện tử, quản trị và dịch vụ tài chính.
Nhấn mạnh vào việc tuân thủ, và phục vụ các khách hàng tổ chức như quỹ rủi ro và văn phòng gia đình.
Ý nghĩa:
Tình trạng ngân hàng liên bang của Anchorage cho thấy sự công nhận quy định của Mỹ về ngân hàng tiền điện tử, thúc đẩy việc áp dụng tài sản tiền điện tử trong tài chính chính thống.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung ở đây (đến hình ảnh/image5.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Anchorage
MakerDAO (Ví dụ về một Ngân hàng Tiền điện tử Phi tập trung)
Giới thiệu:
MakerDAO là một giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) dựa trên Ethereum. Mặc dù không phải là một ngân hàng truyền thống, nhưng hoạt động tương tự như một ngân hàng tiền điện tử bằng cách phát hành stablecoin DAI thông qua hợp đồng thông minh.
Tính năng:
Người dùng có thể khóa tài sản tiền điện tử (ví dụ, ETH) trong Maker Vaults để vay DAI, mà có giá trị bằng đô la Mỹ.
Hoạt động mà không cần trung gian, và hoàn toàn được quản lý bởi mã code và cộng đồng.
Cung cấp tính năng cho vay và tiết kiệm phi tập trung. \
Ý nghĩa:
MakerDAO đại diện cho khái niệm của một ngân hàng tiền điện tử phi tập trung và minh họa cách mà blockchain có thể thay đổi dịch vụ ngân hàng truyền thống.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image6.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:MakerDAO
Ví tốt nhất (Ví phi tập trung + Chức năng giao dịch)
Giới thiệu:
Best Wallet là một ví tiền điện tử phi tập trung được thành lập trong những năm gần đây. Nó nhằm mục đích cung cấp cho người dùng một công cụ thuận tiện cho quản lý và giao dịch tài sản qua các chuỗi khối. Nó hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối và tích hợp một sàn giao dịch phi tập trung (DEX), làm cho nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho người dùng muốn kiểm soát đầy đủ tài sản của họ.
Tính năng:
Hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối (như Bitcoin, Ethereum, Solana, vv.), với một DEX tích hợp cung cấp trao đổi tiền điện tử chi phí thấp.
Giới thiệu thẻ tín dụng được mã hóa, và cho phép người dùng sử dụng trực tiếp tài sản tiền điện tử của họ để mua sắm mà không cần chuyển đổi sang tiền mặt.
Nhấn mạnh tính phân quyền, người dùng hoàn toàn kiểm soát các khóa riêng của mình. Các giao dịch là minh bạch, không có trung gian. \
Ý nghĩa:
Best Wallet đại diện cho một sự đổi mới trong tài chính phi tập trung (DeFi) trong lĩnh vực ví. Thẻ tín dụng được mã hóa của nó phá vỡ rào cản giữa tiền điện tử và chi tiêu hàng ngày, từ đó thúc đẩy việc sử dụng thực tế của tài sản tiền điện tử trong khi cung cấp cho người dùng quản lý tài sản an toàn và tự trị.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: đường dẫn hình ảnh nội dung ở đây (đến hình ảnh/image7.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://bestwallettoken.com/vi
Nexo (Tiền điện tử Cho Vay + Tăng Giá Trị Tài Sản)
Giới thiệu: Nexo, thành lập vào năm 2018, là một nền tảng có trụ sở tại châu Âu cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử và tăng giá tài sản. Bằng cách tích hợp công nghệ blockchain và dịch vụ tài chính, Nexo cung cấp cơ hội thanh khoản và thu nhập. Nó đã trở thành một trong những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực cho vay tiền điện tử.
Tính năng:
Người dùng có thể nhận khoản vay tức thì bằng cách thế chấp tài sản như Bitcoin và Ethereum trong khi vẫn giữ quyền sở hữu tài sản của họ.
Cung cấp lợi suất gửi tiền từ 6% đến 26%, ví dụ, USDC với lãi suất hàng năm 12%. Hỗ trợ chuyển đổi linh hoạt giữa tiền mặt và tiền điện tử.
Hoạt động tuân thủ quy định, có giấy phép tài chính tại nhiều quốc gia và cung cấp bảo hiểm cho tài sản của người dùng.
Ý nghĩa:
Nexo kết hợp mô hình cho vay truyền thống với tài sản tiền điện tử. Nó mở ra những cơ hội mới cho người nắm giữ để truy cập vào thanh khoản và lợi nhuận. Các tính năng tuân thủ và sinh lợi cao của nó thúc đẩy việc tiêu chuẩn hóa các dịch vụ tài chính tiền điện tử, thu hút thêm nhà đầu tư vào lĩnh vực này.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image8.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://nexo.com/earn-crypto
Revolut (Tài chính truyền thống + tích hợp Tiền điện tử)
Giới thiệu:
Revolut, được thành lập vào năm 2015, là một công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, ban đầu tập trung vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống và dần dần tích hợp các chức năng tiền điện tử. Nó cung cấp một nền tảng toàn diện cho người dùng quản lý tiền tệ fiat, tiền điện tử và cổ phiếu, và đã trở thành lựa chọn của hàng triệu người dùng trên toàn thế giới.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ all-in-one, bao gồm giao dịch tiền điện tử, trao đổi tiền tệ và đầu tư chứng khoán.
Cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử cho các thanh toán hàng ngày và cung cấp điểm thưởng hoàn tiền cho giao dịch.
Giao diện thân thiện với người dùng kết hợp trải nghiệm Web2 với quản lý tài sản Web3.
Ý nghĩa:
Revolut đại diện cho sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và nền kinh tế tiền điện tử. Các dịch vụ tiện lợi của nó giảm thiểu rào cản nhập cửa cho người dùng thông thường vào thị trường tiền điện tử, khuyến khích việc sử dụng tiền điện tử trong các thanh toán hàng ngày, và đặt nền móng cho việc áp dụng rộng rãi của Web3.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung (tới hình ảnh/image9.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://www.revolut.com/crypto/
Juno (Tiền điện tử + Tài khoản hợp nhất Fiat)
Giới thiệu:
Juno là một nền tảng dịch vụ tài chính mới nổi được thành lập trong những năm gần đây. Nó nhằm mục tiêu cung cấp trải nghiệm tài chính cho người dùng bằng cách kết hợp tài khoản tiền tệ và tiền điện tử. Đây đặc biệt phù hợp cho cá nhân và freelancer muốn sử dụng tài sản tiền điện tử trong cuộc sống hàng ngày.
Tính năng:
Cho phép người dùng nhận lương bằng tiền điện tử (ví dụ, USDC), thanh toán hóa đơn và trao đổi giữa tiền tệ và tiền điện tử.
Cung cấp lợi nhuận gửi tiền cao để tăng sự tăng giá tài sản.
Các hoạt động đơn giản giảm ngưỡng sử dụng và chi tiêu tài sản tiền điện tử.
Ý nghĩa:
Juno đại diện cho một xu hướng mới của việc tích hợp tiền điện tử với nền kinh tế đồng thời. Mô hình tài khoản độc đáo của nó thúc đẩy việc sử dụng stablecoin trong giao dịch hàng ngày, cung cấp cho người dùng một công cụ tài chính kết hợp tính thực tiễn và lợi nhuận, và tăng tốc việc áp dụng nền kinh tế tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung (đến hình ảnh/image10.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://juno.finance/
Ngân hàng truyền thống và Dịch vụ Blockchain
Các tổ chức tài chính truyền thống không đứng ngoài cuộc sóng tiền điện tử, mà thay vào đó đã tích cực chấp nhận công nghệ blockchain để tăng cường tính cạnh tranh của họ. Ví dụ, Standard Chartered và Goldman Sachs đều đang tăng tốc việc áp dụng hệ thống thanh toán blockchain và dịch vụ stablecoin. Họ nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính mới trong kỷ nguyên Web3.
Standard Chartered đã thử nghiệm gần đây một giải pháp thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain. Nó sử dụng Công nghệ sổ cái phân tán (DLT) để giảm bớt các trung gian và tăng cường hiệu quả giao dịch đáng kể. Ví dụ, các cuộc thử nghiệm thanh toán blockchain của nó với Cơ quan Điều tiết tiền tệ Singapore đã giảm thời gian thanh toán xuyên biên giới từ vài ngày xuống chỉ còn vài giây. Ngoài ra, Standard Chartered đã ra mắt Zodia Custody, một dịch vụ giữ tài sản kỹ thuật số tuân thủ cho khách hàng tổ chức.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image11.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://zodia-custody.com/uk/
Goldman Sachs tập trung vào tiền điện tử ổn định và việc biểu diễn tài sản. Đang nghiên cứu về tiền điện tử ổn định liên kết với các loại tiền tệ đồng nhất như đô la Mỹ để cung cấp tài sản tiền điện tử ổn định thấp cho khách hàng tổ chức. Đang phát triển một nền tảng blockchain cho việc biểu diễn tài sản, từ đó cho phép các sản phẩm tài chính truyền thống (ví dụ, trái phiếu, cổ phiếu) có thể được giao dịch trên chuỗi. Điều này đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư tổ chức và mở ra các lĩnh vực tăng trưởng mới cho Goldman Sachs.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image12.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
JPMorgan Chase (JPM) đã phát hành JPM Coin để tăng cường hiệu suất thanh toán liên ngân hàng và mở rộng các kịch bản thanh toán stablecoin thông qua nền tảng Onyx của mình. Trong khi đó, các cơ quan như Citigroup đang khám phá stablecoin tuân thủ để thách thức sự ảnh hưởng thị trường của USDT và USDC, và thúc đẩy ứng dụng của chúng trong thanh toán giao dịch quốc tế.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image13.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Không giống như các ngân hàng tiền điện tử phi tập trung như Best Wallet, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng mô hình “blockchain được cấp quyền”, đảm bảo tuân thủ và kiểm soát tập trung. Mặc dù điều này đánh đổi một số tính phi tập trung, nhưng nó tương thích hơn với các khung pháp lý hiện tại. Tuy nhiên, tốc độ đổi mới và linh hoạt của các ngân hàng truyền thống vẫn chậm hơn so với các dự án Web3-native, tạo ra một mối quan hệ phức tạp giữa cạnh tranh và hợp tác trong việc áp dụng công nghệ.
Quỹ Bảo Hiểm Tiền Điện Tử Gửi
Sự sụp đổ của FTX đã đưa ra một cảnh báo quan trọng: nhược điểm về bảo mật trong các sàn giao dịch tập trung (CEX) đã dẫn đến hàng tỷ đô la mất mát của người dùng, đánh đổ niềm tin mà toàn bộ ngành công nghiệp này được xây dựng. Nhằm đáp ứng, ý tưởng về một “quỹ bảo hiểm tiền điện tử” đã bắt đầu hình thành, với mục tiêu cung cấp cho người dùng một mạng lưới an toàn tương tự như bảo hiểm tiền gửi truyền thống (FDIC).
Lõi của cơ chế này là việc thành lập quỹ dự trữ, có thể được sử dụng để bồi thường người dùng cho những tổn thất trong trường hợp sàn giao dịch phá sản hoặc bị hack. Một số mô hình chính đã được khám phá trong ngành công nghiệp:
Các giao thức bảo hiểm phi tập trung (ví dụ: Nexus Mutual): Tự động bồi thường dựa trên hợp đồng thông minh, tránh can thiệp của con người và nâng cao tính minh bạch và công bằng.
Quỹ bảo hiểm xây dựng bởi sàn giao dịch: Được thành lập bởi các sàn giao dịch sử dụng một phần của các khoản phí giao dịch làm quỹ bồi thường khẩn cấp.
Bảo hiểm liên doanh ngành công nghiệp: Nhiều tổ chức cùng thành lập quỹ rủi ro để chia sẻ thiệt hại và nâng cao khả năng chống chịu rủi ro tổng thể.
Mặc dù khái niệm này cung cấp một mạng lưới an toàn cho thị trường, nhưng việc triển khai vẫn đối mặt với nhiều trở ngại, như đảm bảo tính bền vững của quỹ, đáp ứng yêu cầu quy định và điều hướng qua các mô hình quản trị phi tập trung của Web3 phức tạp. Hoạt động của quỹ bảo hiểm sẽ cần phải dựa vào hợp đồng thông minh và quản trị cộng đồng để duy trì sự minh bạch và tránh những rủi ro tập trung của các hệ thống tài chính truyền thống.
Một quỹ bảo hiểm tiền điện tử đã được xây dựng tốt có thể tăng cường sự tự tin của người dùng và có thể trở thành một bước quan trọng để được công nhận về mặt quy định cho các dịch vụ ngân hàng tiền điện tử. Việc cải thiện của nó sẽ giúp cầu nối khoảng cách tin tưởng giữa tài chính truyền thống và Web3, từ đó mở ra cơ sở cho sự phát triển lành mạnh lâu dài của ngành công nghiệp tiền điện tử.
Dự án Đại diện
Nexus Mutual
Giới thiệu:
Nexus Mutual là một giao thức bảo hiểm phi tập trung hoạt động trên blockchain Ethereum. Nó sử dụng mô hình bảo hiểm tập thể.
Tính năng:
Thanh toán tự động qua hợp đồng mẫu, nâng cao tính minh bạch và công bằng.
Người dùng có thể mua bảo hiểm cho các rủi ro như lỗ hổng hợp đồng thông minh hoặc sự cố an ninh trao đổi.
Mô hình quản lý cộng đồng, trong đó người dùng nắm giữ token NXM tham gia vào việc đánh giá rủi ro và ra quyết định.
Ý nghĩa:
Đó đại diện cho một cố gắng sáng tạo trong bảo hiểm phi tập trung và cung cấp bảo đảm an ninh cho hệ sinh thái DeFi.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung ở đây (tới hình ảnh / hình ảnh14.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:nexusmutual.io
Coincover
Giới thiệu:
Coincover, được thành lập vào năm 2018 và có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một nhà cung cấp dịch vụ trung tâm cung cấp các giải pháp bảo hiểm cho các công ty tiền điện tử.
Tính năng:
Cung cấp bảo hiểm cho ví, sàn giao dịch và các dịch vụ khác chống lại hack và mất khóa riêng tư.
Không phục vụ trực tiếp người dùng bán lẻ nhưng làm việc với doanh nghiệp (ví dụ, các sàn giao dịch tiền điện tử), cung cấp chứng nhận "Coincover Protected".
Hợp tác với các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống (như Lloyd's) để đảm bảo khả năng thanh toán.
Ý nghĩa:
Nó đại diện cho sự tích hợp của bảo hiểm truyền thống với ngành công nghiệp tiền điện tử và cung cấp bảo đảm tuân thủ cho khách hàng tổ chức.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nằm trong đây (đến hình ảnh/image15.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:coincover.com
Tổ chức Bảo hiểm Tiền điện tử (BDIC)
Giới thiệu:
Được thành lập vào đầu năm 2025 và có trụ sở tại Bermuda, BDIC nhằm mục tiêu cung cấp bảo hiểm tiền điện tử toàn cầu cho ví điện tử.
Tính năng:
Kế hoạch xin trạng thái bảo hiểm với Lloyd's và phát triển sản phẩm bảo hiểm tiền điện tử tùy chỉnh.
Bao gồm các rủi ro liên quan đến việc ví chứa các loại tiền điện tử cụ thể và tập trung vào an ninh tài chính.
Có chi nhánh tại Thụy Sĩ, Hồng Kông và các khu vực khác, nhắm đến dịch vụ toàn cầu.
Ý nghĩa:
Đó đại diện cho những nỗ lực của các cơ sở bảo hiểm tiền điện tử chuyên ngành mới nổi, thúc đẩy tiêu chuẩn hóa ngành công nghiệp.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image16.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Etherisc
Giới thiệu:
Etherisc là một nền tảng bảo hiểm phi tập trung dựa trên blockchain tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm tham số hóa.
Tính năng:
Các yêu cầu được tự động thông qua hợp đồng thông minh, chẳng hạn như bảo hiểm mùa vụ dựa trên dữ liệu thời tiết.
Hỗ trợ người dùng đầu tư vào quỹ bảo hiểm và kiếm lời, cũng như tham gia xử lý đòi hỏi.
Thiết kế modular mã nguồn mở áp dụng cho nhiều kịch bản khác nhau.
Ý nghĩa:
Cho thấy sự linh hoạt và tính bao dung của bảo hiểm blockchain và mở rộng phạm vi ứng dụng của bảo hiểm tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image17.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://etherisc.com/
Nhìn vào tương lai
Đến năm 2025, dự kiến tiền điện tử sẽ đạt được sự tích hợp sâu hơn vào các sản phẩm tài chính chính thống, đặc biệt là trong lĩnh vực như thế mẹo, bảo hiểm, và bảo hiểm. Với áp lực lạm phát toàn cầu ngày càng tăng và sự không chắc chắn gia tăng trong các chính sách tiền tệ, nhu cầu phân bổ tài sản đa dạng sẽ thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử.
Ba nguyên tác quan trọng:
- Sự Chín Maturity Của Công Nghệ và Tiến Bộ Quy Định:
Sự phát triển của các hệ thống thanh toán blockchain và stablecoins đã mở đường cho việc tích hợp tiền điện tử vào các hệ thống tài chính truyền thống một cách dễ dàng hơn. Ví dụ, các hợp đồng thông minh Ethereum có thể tự động hóa việc phát hành và trả nợ cho các khoản vay thế chấp, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
- Dòng vốn viện trợ tăng tốc từ các tổ chức tài chính:
Các đại gia tài chính truyền thống như Goldman Sachs và JPMorgan đang từ từ bước vào thị trường tiền điện tử, tạo thêm uy tín cho lĩnh vực này. Các quỹ hưu trí cũng có thể bắt đầu phân bổ một phần nhỏ vào Bitcoin hoặc stablecoin như một biện pháp chống lại lạm phát.
- Sự chấp nhận người tiêu dùng tăng cao:
Công cụ thanh toán tiền điện tử tiện lợi (ví dụ: Best Wallet) đưa tiền điện tử vào việc tiêu dùng hàng ngày, từ đó củng cố niềm tin công cộng và thói quen sử dụng với tài sản số.
Ứng dụng tài chính tiền điện tử có thể có vào năm 2025:
Thế chấp: Một số công ty fintech tại Mỹ (ví dụ, Figure) đã chấp nhận Bitcoin làm tài sản đảm bảo, và có thể có thêm ngân hàng nhiều hơn sẽ làm tương tự trong tương lai.
Lợi tức hưu trí: Các tổ chức như Fidelity đã cho phép người dùng phân bổ một phần của lợi tức hưu trí của họ cho Bitcoin, và dự kiến sẽ có thêm các công ty khác cung cấp lựa chọn phân bổ tài sản tiền điện tử.
Bảo hiểm: Các giao thức bảo hiểm dựa trên blockchain sẽ tiếp tục phát triển để cải thiện sự ổn định của việc thực thi hợp đồng thông minh, qua đó tăng cường sự tin cậy trong ngành công nghiệp.
Đến năm 2025, tiền điện tử có thể chiếm 10%-15% trong các sản phẩm tài chính chính thống. Thị trường thế chấp có thể thấy dự án thử nghiệm dựa trên tài sản tiền điện tử, và phân bổ quỹ hưu trí cho tiền điện tử có thể tăng từ dưới 1% lên 3%-5%. Tuy nhiên, xu hướng này đối mặt với những thách thức liên tục, bao gồm rào cản quy định, biến động thị trường, và những lo ngại về an ninh công nghệ. Sự phát triển dài hạn của ngành sẽ đòi hỏi sự hợp tác và cải tiến liên tục.
Rủi ro
Phân tích những rủi ro mà ngân hàng tiền điện tử đang đối mặt từ góc độ công nghệ, thị trường và tuân thủ có thể giúp hiểu rõ hơn về những thách thức mà những dự án này có thể đối diện:
- Rủi ro công nghệ:
Sự Đột Nhập và Lỗ Hổng Bảo Mật: Các ngân hàng tiền điện tử và nền tảng DeFi thường là mục tiêu thường xuyên của các hacker. Nếu có một lỗ hổng bảo mật (ví dụ, lỗi hợp đồng thông minh hoặc sự cố hệ thống) xảy ra, nó có thể dẫn đến việc mất cắp tiền hoặc mất tài sản của người dùng.
Lỗi Hợp đồng Thông minh: Trong các nền tảng tài chính phi tập trung, hợp đồng thông minh là công nghệ cốt lõi. Nếu mã hợp đồng thông minh chứa lỗi, kẻ tấn công có thể lợi dụng những lỗ hổng này để tiến hành các cuộc tấn công, dẫn đến mất tài sản.
Sự cố kỹ thuật và Vấn đề Hệ thống: Các ngân hàng tiền điện tử không đảm bảo tính ổn định của hệ thống có thể đối mặt với sự cố hoặc chậm trễ trong các giai đoạn có khối lượng giao dịch cao. Điều này có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng và tính thanh khoản của quỹ, từ đó làm tổn thương uy tín của ngân hàng.
Trường hợp nghiên cứu: Vào tháng 8 năm 2022, nền tảng DeFi Ronin Network (liên kết với Axie Infinity) đã bị hack, với một lỗ hổng trong giao thức cầu nối được khai thác để đánh cắp khoảng 625 triệu đô la tài sản tiền điện tử. Sự cố này đã làm nổi bật các rủi ro về bảo mật liên quan đến việc quản lý tài sản qua chuỗi trong các ngân hàng tiền điện tử và nền tảng DeFi, đặc biệt khi hợp đồng thông minh và thiết kế hệ thống không được kiểm định đầy đủ.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image18.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
- Rủi ro thị trường:
Biến động giá tiền điện tử: Sự biến động cực kỳ lớn của thị trường tiền điện tử đặt ra một rủi ro đáng kể đối với các ngân hàng tiền điện tử. Sự dao động đáng kể trong giá trị tài sản có thể ảnh hưởng đến quản lý tài sản của ngân hàng tiền điện tử, đặc biệt là trong dịch vụ cho vay và giữ tài sản. Nếu giá trị tài sản giảm nhanh chóng, người vay có thể không trả được khoản vay, điều này có thể dẫn đến rủi ro thanh lý cho ngân hàng.
Rủi ro của Stablecoin: Nhiều ngân hàng tiền điện tử phụ thuộc vào stablecoin cho các giao dịch hàng ngày và tiền gửi. Nếu một stablecoin mất giá trị cố định của nó (ví dụ, USDT, USDC hoặc DAI), nó có thể gây ra hoảng loạn trên thị trường và làm suy yếu niềm tin của người dùng vào các ngân hàng tiền điện tử.
Vấn đề thanh khoản: Do vì thanh khoản tương đối thấp trên thị trường tiền điện tử, các ngân hàng tiền điện tử có thể đối mặt với khủng hoảng thanh khoản khi có sự rút tiền quy mô lớn hoặc rút vốn từ các nhà đầu tư, từ đó làm cho việc hoàn trả tiền của khách hàng trở nên khó khăn đúng hạn.
Trường hợp nghiên cứu: Vào tháng 5 năm 2022, đồng tiền ổn định theo thuật toán của Terra là UST đã mất giá, giảm từ 1 đô la xuống dưới 0,10 đô la. LUNA gần như trở nên vô giá trị. Điều này kích hoạt một cuộc khủng hoảng thanh khoản DeFi. Hồ bơi quỹ trở nên mất cân đối, Anchor Protocol sụp đổ, và hàng tỷ đô la đã bị mất. LFG đã bán 2 tỷ đô la Bitcoin, gây ra sự sụt giảm giá 2.000 đô la và kéo thị trường xuống. Điều này đã phơi lộ các rủi ro hệ thống của việc mất giá của đồng tiền ổn định và tính liên kết của DeFi.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tại ở đây (đến hình ảnh/image19.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
- Rủi ro tuân thủ:
Sự không chắc chắn về quy định: Các chính sách quy định về tài sản tiền điện tử và ngân hàng tiền điện tử đều khác nhau ở các quốc gia, và một số khu vực thiếu quy định rõ ràng, điều này tạo áp lực tuân thủ cho ngân hàng tiền điện tử. Những thay đổi nhanh chóng trong chính sách quy định có thể buộc ngân hàng tiền điện tử phải điều chỉnh mô hình hoạt động của họ, và họ có thể đối mặt nguy cơ vi phạm quy định.
Vấn đề Pháp lý và Thuế: Do thiếu một khung pháp lý thuế toàn cầu toàn diện, các ngân hàng tiền điện tử có thể phải đối mặt với những thách thức về tuân thủ và thuế khác biệt so với ngân hàng truyền thống. Ở một số vùng miền, chính sách quy định không rõ ràng có thể dẫn đến các cuộc điều tra của chính phủ, phạt tiền hoặc đình chỉ hoạt động kinh doanh đối với các ngân hàng tiền điện tử.
Rủi ro về Giấy phép và Cấp phép: Trong khi một số ngân hàng tiền điện tử đã có được giấy phép quản lý tài chính, việc thu hồi các giấy phép này hoặc hết hạn sẽ có thể hạn chế hoạt động của họ. Ví dụ, một số ngân hàng tiền điện tử đã phải đối mặt với nguy cơ bị hủy giấy phép vì không đáp ứng kịp thời các yêu cầu quản lý.
Ví dụ: U.S. OCC nhấn mạnh tính minh bạch của dự trữ và các khung pháp lý do ngân hàng dẫn đầu, với sự tuân thủ linh hoạt nhưng phức tạp. Ngược lại, MiCA của EU cung cấp một khung pháp lý quy định thống nhất, yêu cầu các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt và thực thi pháp lý, tập trung đặc biệt vào bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. Những khác biệt này cho thấy rằng Mỹ khuyến khích sáng tạo nhưng đối mặt với các rủi ro cao hơn, trong khi EU ưu tiên tuân thủ và an toàn.
| Khuôn khổ quản lý | U.S. OCC | EU MiCA |
| Phạm vi quy định | Chỉ áp dụng cho các ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ. | Bao gồm toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử của Liên minh châu Âu, bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ và các nhà phát hành. |
| Yêu cầu với Stablecoin | Nhấn mạnh tính minh bạch của dự trữ và quản trị do ngân hàng dẫn dắt, yêu cầu các dự trữ được bảo đảm đầy đủ và kiểm toán định kỳ. | Yêu cầu tuân thủ rộng hơn, bao gồm việc tiết lộ và bảo vệ người tiêu dùng, với các đồng tiền ổn định “quan trọng” (ví dụ, những đồng tiền có khối lượng giao dịch trên $1 triệu hoặc giá trị vượt quá €200 triệu) được quy định trực tiếp bởi Cơ quan Ngân hàng Châu Âu. |
| Thực thi | Hướng dẫn linh hoạt nhưng thiếu tính ràng buộc, với sự khác biệt qua các tiểu bang. | Được áp đặt bởi luật pháp, giảm cơ hội cho việc thủ đoạn quy định, với quyền lực quản lý mạnh mẽ hơn. |
| Yêu cầu tuân thủ | Yêu cầu tuân thủ khác nhau trên các tiểu bang tăng cường phức tạp vận hành. | Một khuôn khổ quy định chung của Liên minh châu Âu với yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt và đồng nhất. |
| Đổi mới và Rủi ro | Khuyến khích sáng tạo nhưng đối mặt với mức độ không chắc chắn cao. | Tập trung vào bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính, với các quy định bắt buộc mạnh mẽ hơn. |
| Ví dụ | Vào tháng 1 năm 2023, OCC, FDIC và Cục Dự trữ liên bang đã phát đi thông báo chung cảnh báo ngân hàng cẩn trọng với rủi ro tài sản tiền điện tử. | Vào tháng 6 năm 2024, các sàn giao dịch Uphold và Binance đã điều chỉnh dịch vụ, tạm ngừng hỗ trợ một số loại stablecoin không tuân thủ (ví dụ, USDT). |
| Vấn đề Pháp lý và Thuế | Tether (nhà phát hành USDT) đã bị phạt 18,5 triệu đô la vì không tiết lộ cấu trúc dự trữ của mình, nhấn mạnh tính minh bạch pháp lý và tuân thủ thuế. | Liên minh châu Âu yêu cầu tuân thủ rõ ràng, tuân thủ các tiêu chuẩn kiểm toán tài chính nghiêm ngặt và báo cáo. |
| Rủi ro về Giấy phép và Phép | Sự thiếu hụt một khuôn khổ pháp lý quốc gia thống nhất có thể dẫn đến rào cản thấp hơn nhưng đồng thời tăng sự không chắc chắn cao hơn. | Ngay cả khi được phê duyệt bởi EU, các công ty vẫn phải liên tục đáp ứng các yêu cầu quy định nghiêm ngặt hoặc đối mặt với nguy cơ gián đoạn hoạt động tiềm tàng. |
| Quản lý rủi ro | Khuyến khích ngân hàng tham gia việc tạm giữ tài sản tiền điện tử, nhưng yêu cầu kiểm toán định kỳ và minh bạch. | MiCA nhấn mạnh yêu cầu vốn, các khoản dự trữ thanh khoản, và các tiêu chuẩn quản lý rủi ro, đặc biệt là đối với stablecoins quan trọng. |
Kết luận
Khi công nghệ blockchain và tiền điện tử phát triển nhanh chóng, ranh giới giữa tài chính truyền thống và Web3 đang trở nên mờ nhạt hơn. Ngân hàng tiền điện tử, vị trí tại sự giao cắt này, thách thức các hệ thống tài chính truyền thống đồng thời tạo ra cơ hội mới cho sự nâng cấp của chúng.
Các ngân hàng tiền điện tử sáng tạo như Best Wallet dẫn đầu tài chính số với quản lý tài sản qua chuỗi và thẻ tín dụng được mã hóa. Tuy nhiên, việc tuân thủ và việc áp dụng rộng rãi vẫn cần thời gian để xác nhận. Các tổ chức tài chính truyền thống như Standard Chartered và Goldman Sachs cũng đang tăng cường nỗ lực trong lĩnh vực tiền điện tử, nhưng tốc độ sáng tạo và tính linh hoạt của họ đang đuối hơn so với các dự án Web3.
Với sự gia tăng của các cơ chế mới như quỹ bảo hiểm tiền điện tử, an ninh thị trường và niềm tin của người dùng có khả năng sẽ được cải thiện. Tuy nhiên, những rủi ro được nêu bật bởi sự cố của các sàn giao dịch tập trung như FTX vẫn tiếp tục làm cảnh báo đối với ngành công nghiệp. Đảm bảo quy định hiệu quả và bảo vệ quỹ người dùng sẽ tiếp tục là một thách thức lớn cho tương lai của ngân hàng tiền điện tử.
Khi quá trình chuyển đổi này diễn ra, việc tích hợp CeFi và DeFi có thể trở thành một xu hướng quan trọng. Trong khi các trường hợp sử dụng cho tiền điện tử đang ngày càng tăng, thị trường biến động, các lỗ hổng công nghệ và sự thiếu một khung pháp lý chặt chẽ đặt ra những thách thức đáng kể đối với ngân hàng tiền điện tử khi muốn gia nhập thị trường tài chính chính thống.
Nhìn vào tương lai, chúng ta có thể mong đợi tiền điện tử sẽ dần dần chiếm được vị trí vững chắc hơn trong các sản phẩm tài chính chủ yếu. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro và đối phó với thách thức về tuân thủ cần phải được cải thiện thêm để đảm bảo sự phát triển bền vững.
Artículos relacionados
Mọi điều bạn cần biết về giao dịch theo chiến lược định lượng
Nghiên cứu của Gate: bitcoin điều chỉnh sau khi vượt qua mốc 70.000 đô la, số giao dịch trên chuỗi của Solana vượt qua Ethereum
Gate Research: Thị trường Crypto ổn định và phục hồi, Bitcoin thử nghiệm 57.600 đô la, Ethereum gặp khó khăn
Dịch vụ Ngân hàng Tiền điện tử: Trò chơi "Hợp tác cạnh tranh" Giữa Tài chính Truyền thống và Web3
Giới thiệu
Ngân hàng truyền thống so với Ngân hàng tiền điện tử
Dòng thời gian phát triển
Dự án Đại diện
Ngân hàng truyền thống và Dịch vụ Blockchain
Quỹ Bảo hiểm Tiền điện tử Deposit
Dự án Đại diện
Nhìn vào tương lai
Rủi ro
Kết luận
Giới thiệu
Khi công nghệ blockchain và tiền điện tử phát triển, ranh giới giữa tài chính truyền thống và Web3 ngày càng trở nên linh hoạt hơn. Được đặt ở điểm giao cắt của hai thế giới này, các dịch vụ ngân hàng tiền điện tử đang tái hình thành cảnh quan tài chính và mở ra những con đường mới cho sự đổi mới. Trong mô hình tiến hóa này của “cạnh tranh hợp tác,” những người chơi mới nổi như Best Wallet đang nhanh chóng thu hút sự chú ý với những giải pháp tiên tiến, trong khi các tổ chức tài chính đã củ như Standard Chartered và Goldman Sachs đang tận dụng sức mạnh cơ sở để tăng tốc việc chấp nhận thanh toán blockchain và phát hành stablecoin.
Trong khi đó, các cơ chế sáng tạo như “quỹ bảo hiểm tiền gửi tiền điện tử” đưa ra các chiến lược mới để giảm thiểu rủi ro như nhữ những gì chứng kiến trong sự sụp đổ của FTX. Bài viết này sẽ cung cấp một phân tích sâu sắc về cảnh quan hiện tại trong ngành này và đưa ra dự đoán về việc tích hợp tiền điện tử vào các sản phẩm tài chính chính thống vào năm 2025.
Ngân hàng truyền thống so với Ngân hàng tiền điện tử
Tài chính truyền thống ưu tiên tuân thủ quy định và an ninh, nhưng thường bị hạn chế bởi tốc độ giao dịch chậm, chi phí vận hành cao, và chủ quyền vốn hạn chế của người dùng. Ngược lại, ngân hàng tiền điện tử Web3 nhấn mạnh sự phân quyền và tự trị và cung cấp xử lý giao dịch nhanh hơn và kiểm soát tài sản được tối ưu hóa cho người dùng. Tuy nhiên, họ đối mặt với những thách thức như sự mơ hồ về quy định và các lỗ hổng kỹ thuật.
Nhìn vào tương lai, sự hội tụ giữa CeFi và DeFi có khả năng trở thành một xu hướng phổ biến, được minh họa bởi việc các tổ chức tài chính truyền thống tích hợp các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain và các giao thức DeFi ngày càng áp dụng cơ chế KYC tuân thủ để tăng cường an ninh và uy tín thị trường.
| Khía cạnh | Tài chính truyền thống | Ngân hàng Web3 Tiền điện tử |
| Khái niệm cốt lõi | Dựa vào các trung gian tập trung (như ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán) để giám sát và quản lý tài sản tài chính. | Phân quyền, được điều khiển bởi hợp đồng thông minh và công nghệ blockchain |
| Mô hình chuỗi khối | Nhiều người hướng đến “blockchain được cấp quyền” (Blockchain Riêng tư/Blockchain Liên minh), quyền truy cập bị hạn chế | Sử dụng chuỗi khối công cộng (Public Blockchain), có thể truy cập và giao dịch bởi bất kỳ ai |
| Quản lý tài sản | Được quản lý bởi các ngân hàng hoặc cơ quan tài chính, được điều chỉnh | Người dùng hoàn toàn kiểm soát, khóa riêng của ví đồng nghĩa với quyền sở hữu tài sản |
| Tốc độ giao dịch | Bị hạn chế bởi hệ thống thanh toán ngân hàng, giao dịch xuyên biên giới có thể mất nhiều ngày | Thanh toán trực tuyến qua mạng blockchain, việc thanh toán vượt biên có thể được hoàn thành trong vài giây |
| Cơ chế tin cậy | Dựa vào tín dụng ngân hàng và bảo đảm của chính phủ, như bảo hiểm tiền gửi (FDIC) | Dựa vào công nghệ blockchain, hợp đồng thông minh và thực thi các quy tắc mã |
| Tuân thủ quy định chính phủ | Quy định chặt chẽ của chính phủ, yêu cầu kiểm tra KYC/AML (Chống rửa tiền) | Khung pháp lý vẫn đang được phát triển, với một số giao protocal DeFi hoạt động một cách giấu tên hoặc ẩn danh. |
| Sản phẩm tài chính | Các dịch vụ tài chính truyền thống như vay mượn, tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư | Cho vay DeFi, khai thác thanh khoản, thu nhập stablecoin, phần thưởng staking |
| Loại Tiền Tệ | Tiền tệ Fiat (USD, EUR, vv.), một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản kỹ thuật số | Tiền điện tử (BTC, ETH, v.v.), stablecoins (USDT, DAI, v.v.) |
| Mức lãi suất | Bị ảnh hưởng bởi chính sách của ngân hàng trung ương, nói chung thấp | Bị ảnh hưởng bởi cung và cầu thị trường, lãi suất DeFi có xu hướng cao hơn nhưng biến động mạnh hơn |
| Phí giao dịch | Có thể liên quan đến phí ngân hàng, phí SWIFT, phí trung gian | Chỉ liên quan đến phí gas blockchain (tùy thuộc vào điều kiện mạng) |
| Độ sâu hồ chứa thanh khoản | Hàng nghìn tỷ đô la, khối lượng giao dịch hàng ngày có thể đạt hàng trăm tỷ đô la | Phạm vi từ hàng triệu đến hàng trăm triệu, kích thước hồ bơi nhỏ hơn |
| Giới hạn thông lượng | Hàng ngàn đến hàng chục nghìn giao dịch mỗi giây, có khả năng xử lý lượng giao dịch lớn | Tens to thousands of TPS, khả năng xử lý thấp |
| Tác động của các giao dịch lớn | Độ trượt nhỏ, các đơn đặt hàng triệu đô la không làm xáo trộn thị trường | Trượt giá đáng kể hoặc cạn kiệt hồ bơi, các giao dịch trong hàng triệu có thể không thực hiện được |
| Kiểm soát người dùng | Quỹ được quản lý bởi ngân hàng, tài khoản có thể bị đóng băng do vấn đề tuân thủ | Người dùng hoàn toàn kiểm soát tài sản, nhưng mất khóa riêng tư có nghĩa là tài sản sẽ không thể khôi phục được |
| Rủi ro | Nguy cơ phá sản ngân hàng, lạm phát, điều chỉnh chính sách | Lỗi hợp đồng thông minh, hack, biến động thị trường cực đoan |
| Cơ quan/Dự án đại diện | Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Standard Chartered | Aave, MakerDAO, Compound, Uniswap |
| DEX tích hợp sẵn | Không, giao dịch phải được thực hiện qua ngân hàng hoặc môi giới | Một số ngân hàng tiền điện tử tích hợp DEX, cho phép giao dịch phi tập trung trực tiếp |
| Hỗ trợ thẻ tín dụng | Được cung cấp bởi ngân hàng, tuân thủ theo điểm tín dụng, thu nhập, v.v. | Một số ngân hàng tiền điện tử cung cấp thẻ tín dụng tiền điện tử, như Crypto.com |
Timeline phát triển
Từ năm 2017 đến năm 2025, ngân hàng tiền điện tử đã phát triển từ giao protocal cho vay Compound (2018) đến Anchorage, đã nhận được sự chấp thuận cho giấy phép ngân hàng tin cậy quốc gia (2021), và sau đó là các ông lớn trong lĩnh vực tài chính truyền thống như Visa và PayPal đã gia nhập thị trường. Nó dần dần đạt được sự tuân thủ và tích hợp chính thống.
Vào năm 2024, với sự gia tăng của các giao protocal Layer 2 của Bitcoin và các công nghệ mới khác, dự kiến sẽ có nhiều ngân hàng tiền điện tử sẽ nhận được sự chấp thuận của cơ quan quản lý vào năm 2025. Điều này sẽ làm sâu thêm sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử.
| Năm | Sự kiện |
| 2017 | Thị trường bò tiến điện tử, sự bùng nổ ICO. |
| 2018 | Ra mắt giao thức cho vay Compound, khởi đầu cho việc khám phá giao thức cho vay DeFi. |
| 2019 | MakerDAO đã ra mắt Dai đa tài sản (MCD) và giới thiệu việc cho vay stablecoin. |
| 2020 | Mùa hè DeFi: Sự bùng nổ của giao protocal cho vay (Compound, Aave, vv.) và khai thác thanh khoản. |
| 2021 | OCC đã phê duyệt Anchorage cho giấy phép ngân hàng quốc gia, mở cánh cửa cho các ngân hàng tiền điện tử tuân thủ quy định. |
| 2021 | Circle và Coinbase ra mắt Liên minh USDC (Centre), thúc đẩy tuân thủ của stablecoin. |
| 2021 | Visa thông báo hỗ trợ việc sử dụng USDC để thanh toán giao dịch. |
| 2022 | Ngân hàng Dự trữ Liên bang công bố một báo cáo nghiên cứu về CBDC, khám phá tiềm năng và thách thức của tiền điện tử ngân hàng trung ương. |
| 2022 | Quốc hội châu Âu thông qua dự thảo quy định MiCA, thiết lập khung pháp lý cho tài sản tiền điện tử. |
| 2023 | PayPal ra mắt đồng tiền ổn định riêng của mình PYUSD, mở rộng hơn vào thanh toán tiền điện tử. |
| 2024 | Sự gia tăng của các giao thức Bitcoin Layer 2, các bia mộ và công nghệ mới, khám phá ứng dụng tài chính tiếp theo cho tài sản tiền điện tử. |
| 2025 | Dự kiến sẽ có nhiều ngân hàng tiền điện tử khác nhận được sự chấp thuận quy định, với sự tích hợp sâu hơn giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử. |
Dự án đại diện
Dưới đây là một số dự án đại diện trong lĩnh vực ngân hàng tiền điện tử. Mỗi dự án kết hợp công nghệ blockchain với các dịch vụ ngân hàng truyền thống để cung cấp các giải pháp tài chính phi tập trung, an toàn và hiệu quả.
| Tên dự án | Mô tả | Tính năng chính | Ý nghĩa |
| Ngân hàng AMINA | Ngân hàng tiền điện tử Thụy Sĩ được cấp phép bởi FINMA, thành lập vào năm 2018, có trụ sở tại Zug. | Cung cấp lưu trữ, giao dịch và quản lý tài sản tiền điện tử cho các nhà đầu tư cấp viện và cá nhân có thu nhập cao. Đặt sự an toàn và tuân thủ làm trọng tâm. | Nhận diện về việc tiền điện tử của các ngân hàng trong hệ thống tài chính truyền thống, và tạo điều kiện cho việc nhập cảnh của các tổ chức vào thị trường tiền điện tử. |
| Ngân hàng Sygnum | Ngân hàng tài sản kỹ thuật số Thụy Sĩ, được thành lập vào năm 2018, và được cấp phép bởi FINMA. | Cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch, cho vay và tokenization, hỗ trợ việc mã hóa tài sản thế giới thực và hợp tác với Swiss Post để phát hành DCHF. | Đổi mới trong việc mã hóa tài sản và dịch vụ cơ sở hạ tầng, kết nối công nghệ tiền điện tử với thế giới thực. |
| Tiền điện tử.com | Được thành lập vào năm 2016, trụ sở tại Singapore, một nhà lãnh đạo toàn cầu trong dịch vụ tài chính tiền điện tử. | Hỗ trợ BTC, ETH và các loại tiền điện tử khác để lưu trữ, giao dịch, cho vay và thanh toán; cung cấp thẻ Visa trả trước cho việc sử dụng toàn cầu. | Kết nối tài chính truyền thống với nền kinh tế tiền điện tử, thúc đẩy việc sử dụng rộng rãi tài sản số. |
| Ngân hàng Dukascopy | Được thành lập vào năm 2004, có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ, được quy định bởi FINMA. | Cung cấp khoản vay được đảm bảo bằng tiền điện tử, khách hàng cao cấp có thể vay lên đến 50% tài sản của họ; phát hành thẻ đa ngoại tệ cho thanh toán toàn cầu. | Kết hợp sự nghiêm ngặt của ngân hàng Thụy Sĩ với sự đổi mới tài chính tiền điện tử, cung cấp dịch vụ giao dịch và ngân hàng an toàn, linh hoạt trên toàn thế giới. |
| Anchorage Digital | Ngân hàng tiền điện tử của Mỹ, được thành lập vào năm 2017, là ngân hàng đầu tiên nhận được sự chấp thuận của OCC cho một ngân hàng tài sản kỹ thuật số quốc gia. | Cung cấp dịch vụ giữ tài sản cấp bậc tổ chức, stake, quản trị và tài chính, kết hợp lưu trữ lạnh với ví nóng. | Nhận giấy phép ngân hàng liên bang Mỹ, đẩy mạnh tích hợp tài sản tiền điện tử vào hệ thống tài chính chính thống. |
| MakerDAO | Giao protocổ cho vay phi tập trung trên Ethereum, phát hành stablecoin DAI qua hợp đồng thông minh. | Cho phép người dùng thế chấp tài sản tiền điện tử để vay DAI, quản trị phi tập trung. | Đại diện cho khái niệm ngân hàng phi tập trung, cho thấy cách mà blockchain có thể thay đổi hình thức ngân hàng truyền thống. |
| Ví tốt nhất | Ví tiền điện tử phi tập trung hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối, với một sàn giao dịch tích hợp. | Hỗ trợ thẻ tín dụng được mã hóa, nhấn mạnh việc người dùng kiểm soát các khóa riêng tư và minh bạch giao dịch. | Phá vỡ rào cản giữa tiền điện tử và tiêu dùng hàng ngày, thúc đẩy quản lý tài sản phi tập trung. |
| Nexo | Nền tảng cho vay tiền điện tử được thành lập vào năm 2018, cung cấp dịch vụ thanh khoản và tăng giá tài sản. | Cho phép vay tiền ngay lập tức được đảm bảo bằng tài sản tiền điện tử, ví dụ, tiền gửi USDC cho thu nhập lên đến 12%, hoạt động tuân thủ quy định. | Kết hợp mô hình cho vay truyền thống với tài sản tiền điện tử, cung cấp các lựa chọn tuân thủ lợi suất cao cho các nhà đầu tư. |
| Revolut | Công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, thành lập vào năm 2015, tích hợp các tính năng tiền điện tử. | Hỗ trợ mua bán tiền điện tử, chuyển đổi tiền tệ sang tiền điện tử, đầu tư cổ phiếu và thanh toán hàng ngày. | Giảm ngưỡng vào thị trường tiền điện tử cho người dùng hàng ngày, thúc đẩy việc sử dụng tài sản tiền điện tử trong thanh toán. |
| Juno | Cung cấp một nền tảng tài chính cho tài khoản tiền điện tử + tiền gốc. | Cho phép người dùng nhận lương bằng tiền điện tử, thanh toán hóa đơn và cung cấp tiết kiệm lãi suất cao. | Tăng tốc việc sử dụng stablecoins trong giao dịch hàng ngày, tăng tốc tích hợp nền kinh tế tiền điện tử. |
Ngân hàng AMINA
Giới thiệu:
AMINA Bank là ngân hàng tiền điện tử đầu tiên trên thế giới nhận được giấy phép ngân hàng đầy đủ từ Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA), đặt trụ sở tại Zug, Thụy Sĩ. Ngân hàng này được thành lập vào năm 2018 với nhiệm vụ kết hợp tài chính truyền thống với nền kinh tế tiền điện tử.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch và quản lý cho tài sản tiền điện tử, và hỗ trợ các loại tiền điện tử hàng đầu như Bitcoin và Ethereum.
Cung cấp các giải pháp ngân hàng tài sản kỹ thuật số tuân thủ cho các nhà đầu tư tổ chức và cá nhân có giá trị ròng cao.
Nhấn mạnh về bảo mật và tuân thủ quy định, và sử dụng công nghệ lưu trữ lạnh và chữ ký đa bên để bảo vệ tài sản người dùng.
Tầm quan trọng:
AMINA đánh dấu sự công nhận của ngân hàng tiền điện tử trong hệ thống tài chính truyền thống. Nó mở đường cho các quỹ tổ chức nhập vào thị trường tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image1.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Lên đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Nhóm AMINA
Ngân hàng Sygnum
Giới thiệu:
Sygnum là một ngân hàng tiền điện tử khác có trụ sở tại Thụy Sĩ, cũng được cấp phép bởi FINMA để kinh doanh ngân hàng và giao dịch chứng khoán. Được thành lập vào năm 2018, Sygnum định vị mình là một “ngân hàng tài sản kỹ thuật số.”
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ lưu giữ, giao dịch, cho vay và token hóa cho tài sản tiền điện tử.
Ra mắt nền tảng ngân hàng tài sản kỹ thuật số được quy định đầu tiên trên thế giới và cho phép các doanh nghiệp biến tài sản truyền thống thành mã thông tin (ví dụ như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật).
Hợp tác với Bưu điện Thụy Sĩ để phát hành Franc Thụy Sĩ Điện Tử (DCHF), khám phá lĩnh vực Tiền Tệ Điện Tử của Ngân Hàng Trung Ương (CBDC).
Ý nghĩa:
Sygnum là người tiên phong trong việc token hóa tài sản và cung cấp dịch vụ cho tổ chức. Nó thúc đẩy sự tích hợp của công nghệ tiền điện tử với thế giới thực.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tiếp tại đây (đến hình ảnh/image2.png). Lưu hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: Sygnum
Tiền điện tử.com
Giới thiệu:
Founded in 2016 and headquartered in Singapore, Crypto.com is a global leading crypto financial services platform with a mission to promote the adoption of the crypto economy.
Tính năng:
Nó cung cấp dịch vụ lưu trữ, giao dịch, cho vay và thanh toán cho tài sản tiền điện tử và hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, bao gồm BTC và ETH.
Người dùng có thể cam kết tài sản tiền điện tử để vay tiền ngay lập tức với điều khoản thanh toán linh hoạt.
Phát hành thẻ trả trước Visa sử dụng toàn cầu.
Sử dụng lưu trữ lạnh và công nghệ chữ ký đa tầng để đảm bảo an ninh tài sản. \
Ý nghĩa:
Crypto.com kết nối tài chính truyền thống và nền kinh tế tiền điện tử thông qua dịch vụ thanh toán và cho vay của mình, tạo điều kiện cho việc sử dụng rộng rãi tài sản kỹ thuật số.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image3.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Tiền điện tử.com
Ngân hàng Dukascopy
Giới thiệu:
Ngân hàng Dukascopy, được thành lập vào năm 2004 và có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ, là một ngân hàng trực tuyến sáng tạo được quy định bởi FINMA. Nó chuyên về giao dịch ngoại hối và dịch vụ tài chính.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ giao dịch cho ngoại hối, cổ phiếu, tiền điện tử và nhiều hơn nữa, và hỗ trợ các nền tảng JForex, và MT4/MT5.
Người dùng có thể nhận được khoản vay bằng cách thế chấp tài sản tiền điện tử. Nó cung cấp cho các khách hàng có giá trị tài sản cao lựa chọn vay lên đến 50% giá trị tài sản của họ.
Phát hành thẻ ngân hàng đa tiền tệ (ảo và vật lý) để thanh toán toàn cầu.
Tập trung vào bảo mật với lưu trữ lạnh và công nghệ chữ ký đa bên để bảo vệ tài sản.
Ý nghĩa:
Dukascopy Bank kết hợp sự nghiêm ngặt của ngân hàng Thụy Sĩ với sự đổi mới tài chính tiền điện tử, và cung cấp dịch vụ giao dịch và ngân hàng an toàn và linh hoạt cho khách hàng toàn cầu.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image4.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Dukascopy
Anchorage Digital
Giới thiệu: Anchorage Digital là một ngân hàng tiền điện tử có trụ sở tại Mỹ được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở tại San Francisco. Vào năm 2021, đây đã trở thành ngân hàng tài sản kỹ thuật số được cấp phép đầu tiên bởi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC).
Tính năng:
Tập trung vào việc lưu trữ tài sản tiền điện tử cấp tổ chức, và cung cấp giải pháp bảo mật kết hợp lưu trữ lạnh và ví nóng.
Hỗ trợ việc đặt cược tài sản tiền điện tử, quản trị và dịch vụ tài chính.
Nhấn mạnh vào việc tuân thủ, và phục vụ các khách hàng tổ chức như quỹ rủi ro và văn phòng gia đình.
Ý nghĩa:
Tình trạng ngân hàng liên bang của Anchorage cho thấy sự công nhận quy định của Mỹ về ngân hàng tiền điện tử, thúc đẩy việc áp dụng tài sản tiền điện tử trong tài chính chính thống.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung ở đây (đến hình ảnh/image5.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:Anchorage
MakerDAO (Ví dụ về một Ngân hàng Tiền điện tử Phi tập trung)
Giới thiệu:
MakerDAO là một giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) dựa trên Ethereum. Mặc dù không phải là một ngân hàng truyền thống, nhưng hoạt động tương tự như một ngân hàng tiền điện tử bằng cách phát hành stablecoin DAI thông qua hợp đồng thông minh.
Tính năng:
Người dùng có thể khóa tài sản tiền điện tử (ví dụ, ETH) trong Maker Vaults để vay DAI, mà có giá trị bằng đô la Mỹ.
Hoạt động mà không cần trung gian, và hoàn toàn được quản lý bởi mã code và cộng đồng.
Cung cấp tính năng cho vay và tiết kiệm phi tập trung. \
Ý nghĩa:
MakerDAO đại diện cho khái niệm của một ngân hàng tiền điện tử phi tập trung và minh họa cách mà blockchain có thể thay đổi dịch vụ ngân hàng truyền thống.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image6.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:MakerDAO
Ví tốt nhất (Ví phi tập trung + Chức năng giao dịch)
Giới thiệu:
Best Wallet là một ví tiền điện tử phi tập trung được thành lập trong những năm gần đây. Nó nhằm mục đích cung cấp cho người dùng một công cụ thuận tiện cho quản lý và giao dịch tài sản qua các chuỗi khối. Nó hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối và tích hợp một sàn giao dịch phi tập trung (DEX), làm cho nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho người dùng muốn kiểm soát đầy đủ tài sản của họ.
Tính năng:
Hỗ trợ hơn 60 chuỗi khối (như Bitcoin, Ethereum, Solana, vv.), với một DEX tích hợp cung cấp trao đổi tiền điện tử chi phí thấp.
Giới thiệu thẻ tín dụng được mã hóa, và cho phép người dùng sử dụng trực tiếp tài sản tiền điện tử của họ để mua sắm mà không cần chuyển đổi sang tiền mặt.
Nhấn mạnh tính phân quyền, người dùng hoàn toàn kiểm soát các khóa riêng của mình. Các giao dịch là minh bạch, không có trung gian. \
Ý nghĩa:
Best Wallet đại diện cho một sự đổi mới trong tài chính phi tập trung (DeFi) trong lĩnh vực ví. Thẻ tín dụng được mã hóa của nó phá vỡ rào cản giữa tiền điện tử và chi tiêu hàng ngày, từ đó thúc đẩy việc sử dụng thực tế của tài sản tiền điện tử trong khi cung cấp cho người dùng quản lý tài sản an toàn và tự trị.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: đường dẫn hình ảnh nội dung ở đây (đến hình ảnh/image7.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://bestwallettoken.com/vi
Nexo (Tiền điện tử Cho Vay + Tăng Giá Trị Tài Sản)
Giới thiệu: Nexo, thành lập vào năm 2018, là một nền tảng có trụ sở tại châu Âu cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử và tăng giá tài sản. Bằng cách tích hợp công nghệ blockchain và dịch vụ tài chính, Nexo cung cấp cơ hội thanh khoản và thu nhập. Nó đã trở thành một trong những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực cho vay tiền điện tử.
Tính năng:
Người dùng có thể nhận khoản vay tức thì bằng cách thế chấp tài sản như Bitcoin và Ethereum trong khi vẫn giữ quyền sở hữu tài sản của họ.
Cung cấp lợi suất gửi tiền từ 6% đến 26%, ví dụ, USDC với lãi suất hàng năm 12%. Hỗ trợ chuyển đổi linh hoạt giữa tiền mặt và tiền điện tử.
Hoạt động tuân thủ quy định, có giấy phép tài chính tại nhiều quốc gia và cung cấp bảo hiểm cho tài sản của người dùng.
Ý nghĩa:
Nexo kết hợp mô hình cho vay truyền thống với tài sản tiền điện tử. Nó mở ra những cơ hội mới cho người nắm giữ để truy cập vào thanh khoản và lợi nhuận. Các tính năng tuân thủ và sinh lợi cao của nó thúc đẩy việc tiêu chuẩn hóa các dịch vụ tài chính tiền điện tử, thu hút thêm nhà đầu tư vào lĩnh vực này.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image8.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://nexo.com/earn-crypto
Revolut (Tài chính truyền thống + tích hợp Tiền điện tử)
Giới thiệu:
Revolut, được thành lập vào năm 2015, là một công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, ban đầu tập trung vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống và dần dần tích hợp các chức năng tiền điện tử. Nó cung cấp một nền tảng toàn diện cho người dùng quản lý tiền tệ fiat, tiền điện tử và cổ phiếu, và đã trở thành lựa chọn của hàng triệu người dùng trên toàn thế giới.
Tính năng:
Cung cấp dịch vụ all-in-one, bao gồm giao dịch tiền điện tử, trao đổi tiền tệ và đầu tư chứng khoán.
Cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử cho các thanh toán hàng ngày và cung cấp điểm thưởng hoàn tiền cho giao dịch.
Giao diện thân thiện với người dùng kết hợp trải nghiệm Web2 với quản lý tài sản Web3.
Ý nghĩa:
Revolut đại diện cho sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và nền kinh tế tiền điện tử. Các dịch vụ tiện lợi của nó giảm thiểu rào cản nhập cửa cho người dùng thông thường vào thị trường tiền điện tử, khuyến khích việc sử dụng tiền điện tử trong các thanh toán hàng ngày, và đặt nền móng cho việc áp dụng rộng rãi của Web3.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung (tới hình ảnh/image9.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://www.revolut.com/crypto/
Juno (Tiền điện tử + Tài khoản hợp nhất Fiat)
Giới thiệu:
Juno là một nền tảng dịch vụ tài chính mới nổi được thành lập trong những năm gần đây. Nó nhằm mục tiêu cung cấp trải nghiệm tài chính cho người dùng bằng cách kết hợp tài khoản tiền tệ và tiền điện tử. Đây đặc biệt phù hợp cho cá nhân và freelancer muốn sử dụng tài sản tiền điện tử trong cuộc sống hàng ngày.
Tính năng:
Cho phép người dùng nhận lương bằng tiền điện tử (ví dụ, USDC), thanh toán hóa đơn và trao đổi giữa tiền tệ và tiền điện tử.
Cung cấp lợi nhuận gửi tiền cao để tăng sự tăng giá tài sản.
Các hoạt động đơn giản giảm ngưỡng sử dụng và chi tiêu tài sản tiền điện tử.
Ý nghĩa:
Juno đại diện cho một xu hướng mới của việc tích hợp tiền điện tử với nền kinh tế đồng thời. Mô hình tài khoản độc đáo của nó thúc đẩy việc sử dụng stablecoin trong giao dịch hàng ngày, cung cấp cho người dùng một công cụ tài chính kết hợp tính thực tiễn và lợi nhuận, và tăng tốc việc áp dụng nền kinh tế tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung (đến hình ảnh/image10.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://juno.finance/
Ngân hàng truyền thống và Dịch vụ Blockchain
Các tổ chức tài chính truyền thống không đứng ngoài cuộc sóng tiền điện tử, mà thay vào đó đã tích cực chấp nhận công nghệ blockchain để tăng cường tính cạnh tranh của họ. Ví dụ, Standard Chartered và Goldman Sachs đều đang tăng tốc việc áp dụng hệ thống thanh toán blockchain và dịch vụ stablecoin. Họ nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính mới trong kỷ nguyên Web3.
Standard Chartered đã thử nghiệm gần đây một giải pháp thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain. Nó sử dụng Công nghệ sổ cái phân tán (DLT) để giảm bớt các trung gian và tăng cường hiệu quả giao dịch đáng kể. Ví dụ, các cuộc thử nghiệm thanh toán blockchain của nó với Cơ quan Điều tiết tiền tệ Singapore đã giảm thời gian thanh toán xuyên biên giới từ vài ngày xuống chỉ còn vài giây. Ngoài ra, Standard Chartered đã ra mắt Zodia Custody, một dịch vụ giữ tài sản kỹ thuật số tuân thủ cho khách hàng tổ chức.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image11.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn: https://zodia-custody.com/uk/
Goldman Sachs tập trung vào tiền điện tử ổn định và việc biểu diễn tài sản. Đang nghiên cứu về tiền điện tử ổn định liên kết với các loại tiền tệ đồng nhất như đô la Mỹ để cung cấp tài sản tiền điện tử ổn định thấp cho khách hàng tổ chức. Đang phát triển một nền tảng blockchain cho việc biểu diễn tài sản, từ đó cho phép các sản phẩm tài chính truyền thống (ví dụ, trái phiếu, cổ phiếu) có thể được giao dịch trên chuỗi. Điều này đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư tổ chức và mở ra các lĩnh vực tăng trưởng mới cho Goldman Sachs.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image12.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
JPMorgan Chase (JPM) đã phát hành JPM Coin để tăng cường hiệu suất thanh toán liên ngân hàng và mở rộng các kịch bản thanh toán stablecoin thông qua nền tảng Onyx của mình. Trong khi đó, các cơ quan như Citigroup đang khám phá stablecoin tuân thủ để thách thức sự ảnh hưởng thị trường của USDT và USDC, và thúc đẩy ứng dụng của chúng trong thanh toán giao dịch quốc tế.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image13.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Không giống như các ngân hàng tiền điện tử phi tập trung như Best Wallet, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng mô hình “blockchain được cấp quyền”, đảm bảo tuân thủ và kiểm soát tập trung. Mặc dù điều này đánh đổi một số tính phi tập trung, nhưng nó tương thích hơn với các khung pháp lý hiện tại. Tuy nhiên, tốc độ đổi mới và linh hoạt của các ngân hàng truyền thống vẫn chậm hơn so với các dự án Web3-native, tạo ra một mối quan hệ phức tạp giữa cạnh tranh và hợp tác trong việc áp dụng công nghệ.
Quỹ Bảo Hiểm Tiền Điện Tử Gửi
Sự sụp đổ của FTX đã đưa ra một cảnh báo quan trọng: nhược điểm về bảo mật trong các sàn giao dịch tập trung (CEX) đã dẫn đến hàng tỷ đô la mất mát của người dùng, đánh đổ niềm tin mà toàn bộ ngành công nghiệp này được xây dựng. Nhằm đáp ứng, ý tưởng về một “quỹ bảo hiểm tiền điện tử” đã bắt đầu hình thành, với mục tiêu cung cấp cho người dùng một mạng lưới an toàn tương tự như bảo hiểm tiền gửi truyền thống (FDIC).
Lõi của cơ chế này là việc thành lập quỹ dự trữ, có thể được sử dụng để bồi thường người dùng cho những tổn thất trong trường hợp sàn giao dịch phá sản hoặc bị hack. Một số mô hình chính đã được khám phá trong ngành công nghiệp:
Các giao thức bảo hiểm phi tập trung (ví dụ: Nexus Mutual): Tự động bồi thường dựa trên hợp đồng thông minh, tránh can thiệp của con người và nâng cao tính minh bạch và công bằng.
Quỹ bảo hiểm xây dựng bởi sàn giao dịch: Được thành lập bởi các sàn giao dịch sử dụng một phần của các khoản phí giao dịch làm quỹ bồi thường khẩn cấp.
Bảo hiểm liên doanh ngành công nghiệp: Nhiều tổ chức cùng thành lập quỹ rủi ro để chia sẻ thiệt hại và nâng cao khả năng chống chịu rủi ro tổng thể.
Mặc dù khái niệm này cung cấp một mạng lưới an toàn cho thị trường, nhưng việc triển khai vẫn đối mặt với nhiều trở ngại, như đảm bảo tính bền vững của quỹ, đáp ứng yêu cầu quy định và điều hướng qua các mô hình quản trị phi tập trung của Web3 phức tạp. Hoạt động của quỹ bảo hiểm sẽ cần phải dựa vào hợp đồng thông minh và quản trị cộng đồng để duy trì sự minh bạch và tránh những rủi ro tập trung của các hệ thống tài chính truyền thống.
Một quỹ bảo hiểm tiền điện tử đã được xây dựng tốt có thể tăng cường sự tự tin của người dùng và có thể trở thành một bước quan trọng để được công nhận về mặt quy định cho các dịch vụ ngân hàng tiền điện tử. Việc cải thiện của nó sẽ giúp cầu nối khoảng cách tin tưởng giữa tài chính truyền thống và Web3, từ đó mở ra cơ sở cho sự phát triển lành mạnh lâu dài của ngành công nghiệp tiền điện tử.
Dự án Đại diện
Nexus Mutual
Giới thiệu:
Nexus Mutual là một giao thức bảo hiểm phi tập trung hoạt động trên blockchain Ethereum. Nó sử dụng mô hình bảo hiểm tập thể.
Tính năng:
Thanh toán tự động qua hợp đồng mẫu, nâng cao tính minh bạch và công bằng.
Người dùng có thể mua bảo hiểm cho các rủi ro như lỗ hổng hợp đồng thông minh hoặc sự cố an ninh trao đổi.
Mô hình quản lý cộng đồng, trong đó người dùng nắm giữ token NXM tham gia vào việc đánh giá rủi ro và ra quyết định.
Ý nghĩa:
Đó đại diện cho một cố gắng sáng tạo trong bảo hiểm phi tập trung và cung cấp bảo đảm an ninh cho hệ sinh thái DeFi.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội dung ở đây (tới hình ảnh / hình ảnh14.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:nexusmutual.io
Coincover
Giới thiệu:
Coincover, được thành lập vào năm 2018 và có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một nhà cung cấp dịch vụ trung tâm cung cấp các giải pháp bảo hiểm cho các công ty tiền điện tử.
Tính năng:
Cung cấp bảo hiểm cho ví, sàn giao dịch và các dịch vụ khác chống lại hack và mất khóa riêng tư.
Không phục vụ trực tiếp người dùng bán lẻ nhưng làm việc với doanh nghiệp (ví dụ, các sàn giao dịch tiền điện tử), cung cấp chứng nhận "Coincover Protected".
Hợp tác với các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống (như Lloyd's) để đảm bảo khả năng thanh toán.
Ý nghĩa:
Nó đại diện cho sự tích hợp của bảo hiểm truyền thống với ngành công nghiệp tiền điện tử và cung cấp bảo đảm tuân thủ cho khách hàng tổ chức.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nằm trong đây (đến hình ảnh/image15.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Thông báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:coincover.com
Tổ chức Bảo hiểm Tiền điện tử (BDIC)
Giới thiệu:
Được thành lập vào đầu năm 2025 và có trụ sở tại Bermuda, BDIC nhằm mục tiêu cung cấp bảo hiểm tiền điện tử toàn cầu cho ví điện tử.
Tính năng:
Kế hoạch xin trạng thái bảo hiểm với Lloyd's và phát triển sản phẩm bảo hiểm tiền điện tử tùy chỉnh.
Bao gồm các rủi ro liên quan đến việc ví chứa các loại tiền điện tử cụ thể và tập trung vào an ninh tài chính.
Có chi nhánh tại Thụy Sĩ, Hồng Kông và các khu vực khác, nhắm đến dịch vụ toàn cầu.
Ý nghĩa:
Đó đại diện cho những nỗ lực của các cơ sở bảo hiểm tiền điện tử chuyên ngành mới nổi, thúc đẩy tiêu chuẩn hóa ngành công nghiệp.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tuyến ở đây (đến hình ảnh/image16.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Etherisc
Giới thiệu:
Etherisc là một nền tảng bảo hiểm phi tập trung dựa trên blockchain tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm tham số hóa.
Tính năng:
Các yêu cầu được tự động thông qua hợp đồng thông minh, chẳng hạn như bảo hiểm mùa vụ dựa trên dữ liệu thời tiết.
Hỗ trợ người dùng đầu tư vào quỹ bảo hiểm và kiếm lời, cũng như tham gia xử lý đòi hỏi.
Thiết kế modular mã nguồn mở áp dụng cho nhiều kịch bản khác nhau.
Ý nghĩa:
Cho thấy sự linh hoạt và tính bao dung của bảo hiểm blockchain và mở rộng phạm vi ứng dụng của bảo hiểm tiền điện tử.
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image17.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
Nguồn:https://etherisc.com/
Nhìn vào tương lai
Đến năm 2025, dự kiến tiền điện tử sẽ đạt được sự tích hợp sâu hơn vào các sản phẩm tài chính chính thống, đặc biệt là trong lĩnh vực như thế mẹo, bảo hiểm, và bảo hiểm. Với áp lực lạm phát toàn cầu ngày càng tăng và sự không chắc chắn gia tăng trong các chính sách tiền tệ, nhu cầu phân bổ tài sản đa dạng sẽ thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử.
Ba nguyên tác quan trọng:
- Sự Chín Maturity Của Công Nghệ và Tiến Bộ Quy Định:
Sự phát triển của các hệ thống thanh toán blockchain và stablecoins đã mở đường cho việc tích hợp tiền điện tử vào các hệ thống tài chính truyền thống một cách dễ dàng hơn. Ví dụ, các hợp đồng thông minh Ethereum có thể tự động hóa việc phát hành và trả nợ cho các khoản vay thế chấp, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
- Dòng vốn viện trợ tăng tốc từ các tổ chức tài chính:
Các đại gia tài chính truyền thống như Goldman Sachs và JPMorgan đang từ từ bước vào thị trường tiền điện tử, tạo thêm uy tín cho lĩnh vực này. Các quỹ hưu trí cũng có thể bắt đầu phân bổ một phần nhỏ vào Bitcoin hoặc stablecoin như một biện pháp chống lại lạm phát.
- Sự chấp nhận người tiêu dùng tăng cao:
Công cụ thanh toán tiền điện tử tiện lợi (ví dụ: Best Wallet) đưa tiền điện tử vào việc tiêu dùng hàng ngày, từ đó củng cố niềm tin công cộng và thói quen sử dụng với tài sản số.
Ứng dụng tài chính tiền điện tử có thể có vào năm 2025:
Thế chấp: Một số công ty fintech tại Mỹ (ví dụ, Figure) đã chấp nhận Bitcoin làm tài sản đảm bảo, và có thể có thêm ngân hàng nhiều hơn sẽ làm tương tự trong tương lai.
Lợi tức hưu trí: Các tổ chức như Fidelity đã cho phép người dùng phân bổ một phần của lợi tức hưu trí của họ cho Bitcoin, và dự kiến sẽ có thêm các công ty khác cung cấp lựa chọn phân bổ tài sản tiền điện tử.
Bảo hiểm: Các giao thức bảo hiểm dựa trên blockchain sẽ tiếp tục phát triển để cải thiện sự ổn định của việc thực thi hợp đồng thông minh, qua đó tăng cường sự tin cậy trong ngành công nghiệp.
Đến năm 2025, tiền điện tử có thể chiếm 10%-15% trong các sản phẩm tài chính chính thống. Thị trường thế chấp có thể thấy dự án thử nghiệm dựa trên tài sản tiền điện tử, và phân bổ quỹ hưu trí cho tiền điện tử có thể tăng từ dưới 1% lên 3%-5%. Tuy nhiên, xu hướng này đối mặt với những thách thức liên tục, bao gồm rào cản quy định, biến động thị trường, và những lo ngại về an ninh công nghệ. Sự phát triển dài hạn của ngành sẽ đòi hỏi sự hợp tác và cải tiến liên tục.
Rủi ro
Phân tích những rủi ro mà ngân hàng tiền điện tử đang đối mặt từ góc độ công nghệ, thị trường và tuân thủ có thể giúp hiểu rõ hơn về những thách thức mà những dự án này có thể đối diện:
- Rủi ro công nghệ:
Sự Đột Nhập và Lỗ Hổng Bảo Mật: Các ngân hàng tiền điện tử và nền tảng DeFi thường là mục tiêu thường xuyên của các hacker. Nếu có một lỗ hổng bảo mật (ví dụ, lỗi hợp đồng thông minh hoặc sự cố hệ thống) xảy ra, nó có thể dẫn đến việc mất cắp tiền hoặc mất tài sản của người dùng.
Lỗi Hợp đồng Thông minh: Trong các nền tảng tài chính phi tập trung, hợp đồng thông minh là công nghệ cốt lõi. Nếu mã hợp đồng thông minh chứa lỗi, kẻ tấn công có thể lợi dụng những lỗ hổng này để tiến hành các cuộc tấn công, dẫn đến mất tài sản.
Sự cố kỹ thuật và Vấn đề Hệ thống: Các ngân hàng tiền điện tử không đảm bảo tính ổn định của hệ thống có thể đối mặt với sự cố hoặc chậm trễ trong các giai đoạn có khối lượng giao dịch cao. Điều này có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng và tính thanh khoản của quỹ, từ đó làm tổn thương uy tín của ngân hàng.
Trường hợp nghiên cứu: Vào tháng 8 năm 2022, nền tảng DeFi Ronin Network (liên kết với Axie Infinity) đã bị hack, với một lỗ hổng trong giao thức cầu nối được khai thác để đánh cắp khoảng 625 triệu đô la tài sản tiền điện tử. Sự cố này đã làm nổi bật các rủi ro về bảo mật liên quan đến việc quản lý tài sản qua chuỗi trong các ngân hàng tiền điện tử và nền tảng DeFi, đặc biệt khi hợp đồng thông minh và thiết kế hệ thống không được kiểm định đầy đủ.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh trực tuyến ở đây (đến hình ảnh/image18.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Trở lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
- Rủi ro thị trường:
Biến động giá tiền điện tử: Sự biến động cực kỳ lớn của thị trường tiền điện tử đặt ra một rủi ro đáng kể đối với các ngân hàng tiền điện tử. Sự dao động đáng kể trong giá trị tài sản có thể ảnh hưởng đến quản lý tài sản của ngân hàng tiền điện tử, đặc biệt là trong dịch vụ cho vay và giữ tài sản. Nếu giá trị tài sản giảm nhanh chóng, người vay có thể không trả được khoản vay, điều này có thể dẫn đến rủi ro thanh lý cho ngân hàng.
Rủi ro của Stablecoin: Nhiều ngân hàng tiền điện tử phụ thuộc vào stablecoin cho các giao dịch hàng ngày và tiền gửi. Nếu một stablecoin mất giá trị cố định của nó (ví dụ, USDT, USDC hoặc DAI), nó có thể gây ra hoảng loạn trên thị trường và làm suy yếu niềm tin của người dùng vào các ngân hàng tiền điện tử.
Vấn đề thanh khoản: Do vì thanh khoản tương đối thấp trên thị trường tiền điện tử, các ngân hàng tiền điện tử có thể đối mặt với khủng hoảng thanh khoản khi có sự rút tiền quy mô lớn hoặc rút vốn từ các nhà đầu tư, từ đó làm cho việc hoàn trả tiền của khách hàng trở nên khó khăn đúng hạn.
Trường hợp nghiên cứu: Vào tháng 5 năm 2022, đồng tiền ổn định theo thuật toán của Terra là UST đã mất giá, giảm từ 1 đô la xuống dưới 0,10 đô la. LUNA gần như trở nên vô giá trị. Điều này kích hoạt một cuộc khủng hoảng thanh khoản DeFi. Hồ bơi quỹ trở nên mất cân đối, Anchor Protocol sụp đổ, và hàng tỷ đô la đã bị mất. LFG đã bán 2 tỷ đô la Bitcoin, gây ra sự sụt giảm giá 2.000 đô la và kéo thị trường xuống. Điều này đã phơi lộ các rủi ro hệ thống của việc mất giá của đồng tiền ổn định và tính liên kết của DeFi.
>>>>> gd2md-html cảnh báo: liên kết hình ảnh nội tại ở đây (đến hình ảnh/image19.png). Lưu trữ hình ảnh trên máy chủ hình ảnh của bạn và điều chỉnh đường dẫn/tên tệp/phần mở rộng nếu cần thiết.
(Quay lại đầu trang)(Cảnh báo tiếp theo)
>>>>>
- Rủi ro tuân thủ:
Sự không chắc chắn về quy định: Các chính sách quy định về tài sản tiền điện tử và ngân hàng tiền điện tử đều khác nhau ở các quốc gia, và một số khu vực thiếu quy định rõ ràng, điều này tạo áp lực tuân thủ cho ngân hàng tiền điện tử. Những thay đổi nhanh chóng trong chính sách quy định có thể buộc ngân hàng tiền điện tử phải điều chỉnh mô hình hoạt động của họ, và họ có thể đối mặt nguy cơ vi phạm quy định.
Vấn đề Pháp lý và Thuế: Do thiếu một khung pháp lý thuế toàn cầu toàn diện, các ngân hàng tiền điện tử có thể phải đối mặt với những thách thức về tuân thủ và thuế khác biệt so với ngân hàng truyền thống. Ở một số vùng miền, chính sách quy định không rõ ràng có thể dẫn đến các cuộc điều tra của chính phủ, phạt tiền hoặc đình chỉ hoạt động kinh doanh đối với các ngân hàng tiền điện tử.
Rủi ro về Giấy phép và Cấp phép: Trong khi một số ngân hàng tiền điện tử đã có được giấy phép quản lý tài chính, việc thu hồi các giấy phép này hoặc hết hạn sẽ có thể hạn chế hoạt động của họ. Ví dụ, một số ngân hàng tiền điện tử đã phải đối mặt với nguy cơ bị hủy giấy phép vì không đáp ứng kịp thời các yêu cầu quản lý.
Ví dụ: U.S. OCC nhấn mạnh tính minh bạch của dự trữ và các khung pháp lý do ngân hàng dẫn đầu, với sự tuân thủ linh hoạt nhưng phức tạp. Ngược lại, MiCA của EU cung cấp một khung pháp lý quy định thống nhất, yêu cầu các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt và thực thi pháp lý, tập trung đặc biệt vào bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. Những khác biệt này cho thấy rằng Mỹ khuyến khích sáng tạo nhưng đối mặt với các rủi ro cao hơn, trong khi EU ưu tiên tuân thủ và an toàn.
| Khuôn khổ quản lý | U.S. OCC | EU MiCA |
| Phạm vi quy định | Chỉ áp dụng cho các ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ. | Bao gồm toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử của Liên minh châu Âu, bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ và các nhà phát hành. |
| Yêu cầu với Stablecoin | Nhấn mạnh tính minh bạch của dự trữ và quản trị do ngân hàng dẫn dắt, yêu cầu các dự trữ được bảo đảm đầy đủ và kiểm toán định kỳ. | Yêu cầu tuân thủ rộng hơn, bao gồm việc tiết lộ và bảo vệ người tiêu dùng, với các đồng tiền ổn định “quan trọng” (ví dụ, những đồng tiền có khối lượng giao dịch trên $1 triệu hoặc giá trị vượt quá €200 triệu) được quy định trực tiếp bởi Cơ quan Ngân hàng Châu Âu. |
| Thực thi | Hướng dẫn linh hoạt nhưng thiếu tính ràng buộc, với sự khác biệt qua các tiểu bang. | Được áp đặt bởi luật pháp, giảm cơ hội cho việc thủ đoạn quy định, với quyền lực quản lý mạnh mẽ hơn. |
| Yêu cầu tuân thủ | Yêu cầu tuân thủ khác nhau trên các tiểu bang tăng cường phức tạp vận hành. | Một khuôn khổ quy định chung của Liên minh châu Âu với yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt và đồng nhất. |
| Đổi mới và Rủi ro | Khuyến khích sáng tạo nhưng đối mặt với mức độ không chắc chắn cao. | Tập trung vào bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính, với các quy định bắt buộc mạnh mẽ hơn. |
| Ví dụ | Vào tháng 1 năm 2023, OCC, FDIC và Cục Dự trữ liên bang đã phát đi thông báo chung cảnh báo ngân hàng cẩn trọng với rủi ro tài sản tiền điện tử. | Vào tháng 6 năm 2024, các sàn giao dịch Uphold và Binance đã điều chỉnh dịch vụ, tạm ngừng hỗ trợ một số loại stablecoin không tuân thủ (ví dụ, USDT). |
| Vấn đề Pháp lý và Thuế | Tether (nhà phát hành USDT) đã bị phạt 18,5 triệu đô la vì không tiết lộ cấu trúc dự trữ của mình, nhấn mạnh tính minh bạch pháp lý và tuân thủ thuế. | Liên minh châu Âu yêu cầu tuân thủ rõ ràng, tuân thủ các tiêu chuẩn kiểm toán tài chính nghiêm ngặt và báo cáo. |
| Rủi ro về Giấy phép và Phép | Sự thiếu hụt một khuôn khổ pháp lý quốc gia thống nhất có thể dẫn đến rào cản thấp hơn nhưng đồng thời tăng sự không chắc chắn cao hơn. | Ngay cả khi được phê duyệt bởi EU, các công ty vẫn phải liên tục đáp ứng các yêu cầu quy định nghiêm ngặt hoặc đối mặt với nguy cơ gián đoạn hoạt động tiềm tàng. |
| Quản lý rủi ro | Khuyến khích ngân hàng tham gia việc tạm giữ tài sản tiền điện tử, nhưng yêu cầu kiểm toán định kỳ và minh bạch. | MiCA nhấn mạnh yêu cầu vốn, các khoản dự trữ thanh khoản, và các tiêu chuẩn quản lý rủi ro, đặc biệt là đối với stablecoins quan trọng. |
Kết luận
Khi công nghệ blockchain và tiền điện tử phát triển nhanh chóng, ranh giới giữa tài chính truyền thống và Web3 đang trở nên mờ nhạt hơn. Ngân hàng tiền điện tử, vị trí tại sự giao cắt này, thách thức các hệ thống tài chính truyền thống đồng thời tạo ra cơ hội mới cho sự nâng cấp của chúng.
Các ngân hàng tiền điện tử sáng tạo như Best Wallet dẫn đầu tài chính số với quản lý tài sản qua chuỗi và thẻ tín dụng được mã hóa. Tuy nhiên, việc tuân thủ và việc áp dụng rộng rãi vẫn cần thời gian để xác nhận. Các tổ chức tài chính truyền thống như Standard Chartered và Goldman Sachs cũng đang tăng cường nỗ lực trong lĩnh vực tiền điện tử, nhưng tốc độ sáng tạo và tính linh hoạt của họ đang đuối hơn so với các dự án Web3.
Với sự gia tăng của các cơ chế mới như quỹ bảo hiểm tiền điện tử, an ninh thị trường và niềm tin của người dùng có khả năng sẽ được cải thiện. Tuy nhiên, những rủi ro được nêu bật bởi sự cố của các sàn giao dịch tập trung như FTX vẫn tiếp tục làm cảnh báo đối với ngành công nghiệp. Đảm bảo quy định hiệu quả và bảo vệ quỹ người dùng sẽ tiếp tục là một thách thức lớn cho tương lai của ngân hàng tiền điện tử.
Khi quá trình chuyển đổi này diễn ra, việc tích hợp CeFi và DeFi có thể trở thành một xu hướng quan trọng. Trong khi các trường hợp sử dụng cho tiền điện tử đang ngày càng tăng, thị trường biến động, các lỗ hổng công nghệ và sự thiếu một khung pháp lý chặt chẽ đặt ra những thách thức đáng kể đối với ngân hàng tiền điện tử khi muốn gia nhập thị trường tài chính chính thống.
Nhìn vào tương lai, chúng ta có thể mong đợi tiền điện tử sẽ dần dần chiếm được vị trí vững chắc hơn trong các sản phẩm tài chính chủ yếu. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro và đối phó với thách thức về tuân thủ cần phải được cải thiện thêm để đảm bảo sự phát triển bền vững.
Artículos relacionados
Mọi điều bạn cần biết về giao dịch theo chiến lược định lượng
Nghiên cứu của Gate: bitcoin điều chỉnh sau khi vượt qua mốc 70.000 đô la, số giao dịch trên chuỗi của Solana vượt qua Ethereum