Monument Bank planea la tokenización de depósitos por £250 millones en blockchain, manteniendo los fondos con intereses, totalmente respaldados y protegidos bajo las reglas del FSCS del Reino Unido.
Monument Bank anunció un plan para tokenizar los depósitos de los clientes utilizando tecnología blockchain. El banco con sede en Londres quiere transferir 335 millones de dólares en libras esterlinas, o aproximadamente 250 millones de dólares, a una red pública. Este paso convertiría a Monument en el primer banco regulado en el Reino Unido en tokenizar depósitos minoristas. El proyecto utilizará tokens digitales mientras mantiene las protecciones bancarias normales.
Primera tokenización de depósitos minoristas en el Reino Unido basada en blockchain pública
El banco afirmó que los ahorros de los clientes se convertirán en tokens basados en blockchain. Sin embargo, los depósitos seguirán estando 100% respaldados por el banco en todo momento. Los clientes podrán seguir intercambiando su dinero 1 a 1 en libras esterlinas. Debido a esta regla, los tokens funcionarán como cuentas de ahorro normales.
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Los fondos también seguirán protegidos bajo el Esquema de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido. Este programa normalmente cubre depósitos de hasta GBP 85,000 por cliente. Por lo tanto, los usuarios tendrán el mismo nivel de seguridad incluso después de la tokenización. Esta protección es importante para generar confianza en la nueva tecnología, dijo Monument.
El sistema funcionará en la red blockchain Midnight. Esta red está orientada a la privacidad y seguridad en el intercambio de datos. Los detalles de las transacciones permanecerán ocultos al público y solo serán visibles para las partes autorizadas. Gracias a este diseño, el banco puede usar blockchain sin violar las reglas financieras.
Monument explicó que durante la primera fase habrá aproximadamente 250 millones de libras en depósitos. Las fases posteriores podrían incluir más productos o servicios. El banco cree que la tokenización puede hacer que las finanzas sean más rápidas y flexibles. Como resultado, más clientes podrán usar herramientas digitales en su día a día bancario.
Actualmente, el banco tiene un total de depósitos de alrededor de GBP 7 mil millones. Aunque el primer paso es pequeño, el plan forma parte de un proyecto más grande. Con el tiempo, Monument está interesado en llevar más productos financieros a la blockchain. Esto podría incluir fondos de capital privado, productos estructurados y nuevos modelos de préstamo.
La tokenización podría ampliar el acceso a más productos de inversión
La mayoría de los grandes bancos han probado blockchain en el pasado, pero principalmente para instituciones. Empresas como HSBC, Lloyds y JPMorgan trabajaron en redes cerradas. El proyecto de Monument es diferente, porque trata con clientes minoristas. Por lo tanto, el movimiento podría ayudar a llevar blockchain al usuario bancario promedio.
La tokenización permite convertir activos en tokens digitales en un libro mayor. Estos tokens pueden moverse fácilmente y son fáciles de rastrear. Gracias a esta característica, los bancos podrán construir nuevos servicios a menor costo. La liquidación más rápida y una mejor gestión de registros son beneficios clave del sistema.
La asociación con Midnight también demuestra el uso de la privacidad junto con blockchain. Las empresas financieras deben cumplir con reglas estrictas sobre los datos de los clientes. Usando una red diseñada con la privacidad en mente, Monument puede mantener la información segura. Al mismo tiempo, el banco también puede usar tecnología moderna.
En el futuro, el banco planea agregar más opciones de inversión tokenizadas. Es posible que se ofrezcan fondos de commodities y productos estructurados en el mismo sistema. Estos productos solían estar restringidos a los ricos antes. Con la tokenización, más personas podrán acceder a ellos.
Monument afirmó que el objetivo es crear un sistema de arquitectura financiera que sea flexible y programable. Blockchain puede ayudar a cerrar la brecha entre la banca convencional y los mercados virtuales. Si el proyecto funciona, otros bancos podrían seguir el mismo camino. Por ahora, el plan demuestra cómo las finanzas reguladas solo se están moviendo lentamente en la cadena.
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