4 Cosas a Tener en Cuenta: Cómo las Reducciones en la Seguridad Social y la Inflación Pueden Afectar tus Pagos de Jubilación

Tu estado de cuenta de la Seguridad Social muestra una cantidad de beneficio proyectada, pero los futuros jubilados deben entender que los cheques reales que lleguen por correo pueden contar una historia diferente. Las proyecciones actuales indican que, una vez que los fondos de reserva del Seguro Social se agoten alrededor de 2033, el programa probablemente podrá cubrir solo aproximadamente el 77% de los beneficios programados a menos que el Congreso intervenga. Sumado a este desafío, los aumentos anuales de la (Ajuste por Coste de Vida) a menudo no logran mantenerse al ritmo de la inflación real que experimentan los jubilados. Sin cambios políticos significativos, quienes se jubilen en la próxima década podrían ver reducidos sus beneficios en aproximadamente una cuarta parte respecto a lo que actualmente prometen sus estados de cuenta.

Entendiendo la reducción del 25% en los beneficios

Una idea errónea común es que la Seguridad Social simplemente desaparecerá cuando el fondo de reserva se agote. En realidad, el programa seguirá recaudando impuestos sobre la nómina de los trabajadores actuales, lo que le permitirá mantener aproximadamente el 77% de los pagos programados. “Tu cheque no se elimina por completo—se reduce a unos $2,310,” explicó Joe Buhrmann, Consultor Senior de Planificación Financiera en eMoney Advisor. “Eso es una reducción significativa, pero lejos de un corte total.” La conclusión clave: los futuros jubilados deben anticipar recibir aproximadamente las tres cuartas partes de su beneficio proyectado en lugar de planear en función de los montos actuales de sus estados de cuenta.

Por qué los aumentos del COLA no alcanzan a los costos crecientes

Aunque los beneficios de la Seguridad Social están programados para aumentar un 2.8% en 2026, este ajuste anual con frecuencia queda por detrás de la inflación real de los gastos que enfrentan las personas mayores. La atención médica, las primas de vivienda, los costos de Medicare y los gastos de cuidado a largo plazo han aumentado históricamente más rápido que los ajustes del COLA. Caroline Raker, Analista Registrada de Seguridad Social en Clarity Financial Services, señala que “los costos de atención médica, vivienda y seguros aumentan constantemente más rápido que los ajustes del COLA que ofrece la Seguridad Social.” Ella recomienda “presupuestar un aumento del 3% al 4% en los gastos anuales, incluso cuando los COLAs promedian solo entre el 2% y el 2.5%.” Esta brecha entre la inflación proyectada y la real significa que los jubilados enfrentan una erosión en su poder adquisitivo con el tiempo.

Retrasar la solicitud como una estrategia de contramedida

Una palanca poderosa que los jubilados pueden controlar es la edad a la que reclaman. Presentar la solicitud temprano implica una reducción permanente del beneficio, mientras que esperar hasta la edad plena de jubilación aumenta significativamente los pagos mensuales. “Retrasar los beneficios más allá de la edad plena de jubilación aumenta tu cheque mensual en aproximadamente un 8% anual, hasta los 70 años,” dijo Michael Liner, fundador de un bufete de abogados especializado en Seguridad Social. Esta estrategia es especialmente valiosa dado el recorte proyectado de beneficios en 2033: un pago mensual mayor proporciona un mejor amortiguador contra la reducción. Diversificar las fuentes de ingreso mediante ahorros personales y cuentas de inversión durante los años intermedios también fortalece la seguridad general de la jubilación.

Preparándose para el aumento de los gastos de vida

Incluso con la Seguridad Social como base, los jubilados deben tener en cuenta que los gastos—especialmente en atención médica, vivienda, seguros y cuidado a largo plazo—generalmente superan la inflación general. Jeremy Keil, asesor financiero y autor de planificación de jubilación, enfatiza que “aumentar tus ingresos de la Seguridad Social esperando para presentar la solicitud puede ayudar a compensar la reducción anticipada del 23% en 2033. Un beneficio un 24% mayor que siga creciendo con la inflación ofrece una protección más sólida que depender de cuentas fijas.” Construir ahorros personales adecuados, revisar regularmente los presupuestos del hogar, reservar recursos para gastos médicos y mantener cuentas de inversión orientadas al crecimiento a lo largo del tiempo son componentes esenciales de un plan integral.

Reflexiones finales

Los jubilados no deberían ver los recortes de beneficios o la inflación como motivos para la pasividad. Más bien, son aspectos a considerar al construir una estrategia de jubilación resiliente. Maximizar tu historial de ingresos durante toda la vida, posponer las reclamaciones hasta los 70 años cuando sea posible, diversificar los ingresos en múltiples fuentes y planificar explícitamente para los costos de atención médica reducen la dependencia exclusiva de la Seguridad Social. Quienes se acercan a la jubilación tienen tiempo para ajustar su rumbo—la cuestión es si lo harán de manera estratégica.