El FMI aconseja a Nigeria considerar la integración del dinero móvil para impulsar la lenta adopción del eNaira

El Fondo Monetario Internacional (IMF) ha expresado su decepción por la adopción relativamente baja de la Moneda Digital del Banco Central de Nigeria (CBDC) más de un año después de su lanzamiento.

Inicialmente, hubo cierto éxito con las descargas de monederos, que alcanzaron las 500.000 unidades en los primeros 25 días. Sin embargo, la tasa de adopción se ralentizó considerablemente con el tiempo, llegando a 860.000 descargas en noviembre de 2022.

Según un informe publicado en mayo de 2023, los comerciantes, en particular, han mostrado una adopción lenta de la Moneda Digital del Banco Central (CBDC), lo que ha contribuido a la lenta adopción general. Además, los clientes minoristas han mostrado en general poco interés en registrarse, lo que ha hecho que el número total de clientes incorporados tenga dificultades para superar el 1% de las cuentas bancarias activas.

Asimismo, el volumen y valor de las transacciones que involucran la CBDC han sido relativamente limitados. Aunque el eNaira experimentó un reciente aumento en su uso debido a la escasez de efectivo, la mayoría de los monederos (98.5%) permanecen inactivos semanalmente, lo que indica un uso regular limitado.

Además, el informe destaca que el número total de transacciones de eNaira desde su lanzamiento, aproximadamente 802.000, es inferior al número de monederos de eNaira. Esto sugiere que una parte significativa de los titulares actuales de monederos no han utilizado sus monederos más allá del uso inicial tras abrirlos.

El FMI plantea que una posible razón para la lenta adopción del eNaira podría ser el enfoque gradual de Nigeria en la implementación de la CBDC. Inicialmente, el acceso al eNaira estaba limitado a titulares de cuentas bancarias, lo que podría haber obstaculizado una adopción y uso más amplios entre la población general.

Para abordar el objetivo principal de la inclusión financiera, el banco central de Nigeria ha avanzado a la fase 2 de la implementación de la CBDC. Esta fase implica extender la cobertura a la población no bancarizada y a personas sin acceso a Internet mediante un sistema escalonado de Conozca a su Cliente (KYC).

Dependiendo del nivel de información proporcionada, el sistema incorpora límites de transacción y saldo para garantizar que existan los controles adecuados.

En cuanto a la mejora de la adopción, una de las recomendaciones propuestas es integrar el eNaira con el fragmentado sistema de dinero móvil de Nigeria para mejorar la eficiencia de las transferencias sociales de efectivo. Esta integración permitiría que los programas de ayuda gubernamental aprovechen el eNaira, lo que ha sido fundamental para impulsar la adopción y el uso de la moneda digital.

Además, el FMI destaca que incorporar características como pagos programables o reembolsos en efectivo al eNaira podría abordar potencialmente la lenta adopción por parte de los consumidores y acelerar la inversión del sector privado.

Según el FMI, el eNaira tiene un potencial significativo para agilizar el proceso de remesas. Esto podría mejorar la transparencia, ampliar la base impositiva de Nigeria y, lo que es más importante, reducir los costes para los remitentes de remesas. Sin embargo, el FMI afirma que para que el eNaira gane adopción de usuarios, los tipos de cambio asociados a cualquier conversión deberían alinearse estrechamente con los tipos del mercado paralelo.

Ofreciendo beneficios e incentivos adicionales, estas mejoras podrían fomentar una mayor aceptación y uso de la moneda digital entre los consumidores y estimular una mayor inversión del sector privado.

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