Comprendiendo por qué tu tarjeta de crédito muestra un saldo negativo: una guía completa

Cuando inicias sesión en tu cuenta de tarjeta de crédito y notas un saldo negativo, es natural sentirse confundido. Pero aquí está la sorprendente verdad: un saldo negativo en tu tarjeta de crédito no es un error ni un problema — en realidad, es una señal de que tu emisor te debe dinero. Analicemos cómo sucede esto y qué deberías hacer al respecto.

¿Cómo terminas con un saldo negativo en tu tarjeta de crédito?

El concepto básico es simple: un saldo negativo ocurre cuando has pagado más de lo que debes. Pero los desencadenantes específicos son más matizados de lo que podrías pensar.

Sobrecargar tu factura

El escenario más directo es enviar accidentalmente un pago mayor que tu saldo pendiente. Imagina que tu tarjeta muestra que $50 es adeudado, pero envías un $500 pago por error. Ese dinero extra $450 queda en tu cuenta como un crédito, mostrando un saldo negativo.

Reembolsos después del pago

Aquí es donde se pone interesante. Supón que compras un portátil de $1,000 con tu tarjeta de crédito. Antes de que venza tu factura, decides que no lo quieres y lo devuelves. Si aún no has pagado tu factura, el reembolso simplemente cancela el cargo original — no aparece un saldo negativo.

Pero, ¿qué pasa si ya has saldado tu saldo? Ahora, cuando la tienda reembolsa esos $1,000 a tu tarjeta, te queda un crédito de $1,000 en tu cuenta. Si no has realizado nuevas compras para absorber ese crédito, tu saldo se vuelve negativo.

Reversión de tarifas y créditos de recompensas

Las compañías de tarjetas de crédito a veces revierten tarifas después de que las has pagado. Una tarifa por retraso que se cobró pero luego se eximió, por ejemplo, puede crear un saldo negativo. El mismo principio se aplica cuando canjeas cashback o puntos de recompensa como crédito en tu estado de cuenta después de que ya has pagado la factura.

El ejemplo del mundo real

Considera este escenario: realizas $1,500 en compras durante el mes, luego devuelves un artículo de $1,000 después de pagar tu factura completa. Tu emisor deduce el reembolso de $1,000 de tus nuevas compras, dejándote con un $500 saldo. Pero si solo has hecho $800 en nuevas compras desde que pagaste, ese reembolso de $1,000 crea un $200 saldos negativo.

¿Qué pasa cuando tu saldo de tarjeta de crédito es negativo?

¿La buena noticia? Nada malo. Un saldo negativo no afecta tu puntuación de crédito ni genera penalizaciones. Tu emisor simplemente aplicará ese crédito a tus futuras transacciones.

Cómo se usa el crédito

Si tienes un saldo negativo de $100, tus próximas compras automáticamente se descontarán de ese crédito. El primer $100 que gastes reduce el crédito a cero, y luego se reanuda la facturación normal. No necesitas hacer nada — simplemente sigue usando tu tarjeta como de costumbre.

Solicitar que te devuelvan tu dinero

Si prefieres no esperar hasta haber gastado lo suficiente para compensar el saldo negativo, tienes opciones. Contacta directamente a tu emisor a través de su línea de atención al cliente, chat en vivo, o a veces mediante tu portal de cuenta en línea. Ellos pueden reembolsar manualmente la cantidad a tu cuenta corriente.

¿Y si nunca solicitas un reembolso?

Incluso si olvidas pedirlo y dejas de usar la tarjeta, la ley te respalda. Bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos, los emisores deben hacer un esfuerzo de buena fe para reembolsar los saldos negativos que persisten por más de seis meses. La mayoría de los emisores procesarán el reembolso mediante cheque o depósito directo sin que tengas que solicitarlo.

En la práctica, muchas compañías de tarjetas reembolsan los saldos negativos mucho más rápido que los seis meses requeridos — a veces en semanas o unos pocos meses.

¿Por qué mi tarjeta de crédito tiene un saldo negativo? La conclusión

Un saldo negativo en tu tarjeta de crédito indica que la compañía te debe dinero, ya sea por sobrepagos, reembolsos, reversión de tarifas o créditos de recompensas. Es inofensivo y se resuelve solo, ya sea mediante futuras compras o reembolsos automáticos. Si alguna vez ves esto en tu estado y te preocupa, una llamada rápida a tu emisor puede aclarar la situación y acelerar cualquier reembolso si prefieres no dejarlo como crédito futuro.