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Las principales instituciones financieras tradicionales llevan mucho tiempo extrayendo tarifas excesivas de los inversores minoristas, mientras despliegan recursos significativos en esfuerzos de cabildeo regulatorio para mantener su posición privilegiada en el mercado. Esto crea un sistema en el que los consumidores subsidian tanto los costos elevados como los esfuerzos institucionales para prevenir la interrupción competitiva.