Recientemente, la Oficina de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) de EE. UU. impuso una multa de 500,000 dólares a la plataforma de gestión de activos criptográficos Nexo. La razón de esta sanción es bastante clara: la plataforma ofreció servicios de préstamos con garantía en criptomonedas a al menos 5456 residentes de California sin haber obtenido la licencia estatal correspondiente.

La investigación de las autoridades reveló más detalles. Nexo Capital Inc. (registrada en las Islas Caimán), filial de Nexo, estuvo otorgando préstamos a consumidores y empresas sin una licencia válida desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022. Lo que es aún más grave es que esta compañía no realizó ninguna diligencia previa a los préstamos: no evaluó la capacidad de pago de los prestatarios, ni verificó sus deudas existentes o historial crediticio. Esto viola claramente las leyes financieras de California.

El director de la DFPI, KC Mohseni, fue muy claro: las instituciones de préstamo deben cumplir con la ley y no conceder préstamos de alto riesgo que puedan perjudicar a los consumidores, incluyendo los préstamos con garantía en criptomonedas. Además de la multa, Nexo debe transferir los fondos de todos sus usuarios en California a una entidad afiliada que tenga licencia en EE. UU. en un plazo de 150 días.

Cabe destacar que esta sanción coincide con el anuncio de Nexo de su plan para regresar al mercado estadounidense. La plataforma se retiró de EE. UU. en 2022 debido a la presión regulatoria a nivel estatal y federal. Anteriormente, en 2023, Nexo alcanzó un acuerdo por un total de 45 millones de dólares con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. y varias autoridades regulatorias estatales por productos de préstamos y rendimientos en criptomonedas no registrados. Estos eventos reflejan el interés y la postura estricta de las autoridades estadounidenses hacia los negocios de préstamos en criptomonedas.