¿Qué corredores de bolsa aceptan ITIN? Una guía completa de inversión

¿Interesado en invertir en acciones de EE. UU. pero no tiene un Número de Seguro Social? La buena noticia es que la mayoría de los corredores de bolsa que aceptan ITIN le brindan acceso legítimo a las acciones estadounidenses. Los Números de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) se han convertido en una forma estándar para que inversores internacionales, inmigrantes y otros abran cuentas de corretaje y construyan carteras de inversión en el mercado de EE. UU. Esta guía le explica todo lo que necesita saber sobre qué corredores aceptan ITIN, cuáles son los requisitos y cómo comenzar.

Respuesta rápida: Operar con acciones con un ITIN

Sí—en la mayoría de los casos puede comprar acciones de EE. UU. usando un ITIN en lugar de un SSN. Muchos corredores que aceptan ITIN permiten abrir cuentas, pero la aceptación varía según la firma y el tipo de cuenta. Deberá completar la verificación de identidad, proporcionar documentación fiscal (normalmente el Formulario W-8BEN para no residentes), cumplir con las reglas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML), y presentar las declaraciones de impuestos correspondientes. La conclusión: invertir con ITIN es legal y práctico, aunque puede enfrentar tiempos de aprobación más largos y requisitos de documentación más estrictos que los titulares de SSN.

¿Qué es un ITIN y quién lo usa?

Un Número de Identificación de Contribuyente Individual es un identificador de nueve dígitos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a personas que necesitan presentar impuestos en EE. UU. pero no califican para un SSN. Los ITIN siempre comienzan con el número 9. El propósito principal es la declaración y cumplimiento fiscal—no la autorización para trabajar ni la elegibilidad para la Seguridad Social.

Los titulares comunes de ITIN incluyen:

• Extranjeros no residentes con obligaciones fiscales en EE. UU.
• Estudiantes internacionales en EE. UU. con visas
• Ciudadanos extranjeros que desean invertir en mercados estadounidenses
• Miembros dependientes y cónyuges que no pueden obtener un SSN
• Inmigrantes en proceso de obtener residencia o autorización de trabajo

Para los inversores, un ITIN funciona como su identificador fiscal oficial en EE. UU. Es reconocido por el IRS y por casi todos los corredores para fines de declaración de impuestos, lo que lo convierte en una vía legítima para participar en el mercado de valores.

El panorama legal: ¿Se puede invertir con un ITIN?

La ley de EE. UU. no prohíbe la propiedad o negociación de acciones por parte de titulares de ITIN. El marco regulatorio lo respalda. Las regulaciones federales exigen que los corredores realicen verificaciones de KYC y AML en todos los solicitantes, independientemente de si usan SSN o ITIN. Esto significa:

• Los corredores deben verificar su identidad y residencia
• Deben confirmar el origen de los fondos utilizados para operar
• Deben reportar la actividad de la cuenta y los ingresos al IRS
• Deben aplicar la retención fiscal adecuada según su estatus de residencia

A partir de principios de 2026, el IRS continúa reconociendo los ITIN como identificadores fiscales válidos. Las plataformas de corretaje mantienen políticas publicadas sobre la aceptación de ITIN, y muchas apoyan explícitamente cuentas con ITIN para inversión gravable. Sin embargo, la aceptación varía según la firma—algunas imponen requisitos más estrictos o limitaciones en los productos para titulares de ITIN.

¿Qué corredores aceptan ITIN?

El universo de corredores que aceptan ITIN es más amplio de lo que muchos inversores creen. Esto es lo que probablemente encontrará:

Corredores principales de servicio completo y de descuento suelen aceptar ITIN para cuentas de corretaje gravables regulares. Incluyen firmas grandes y establecidas que han invertido en sistemas de cumplimiento para manejar perfiles diversos de clientes. La desventaja: pueden solicitar documentación más extensa o retrasar más la verificación.

Corredores en línea y minoristas frecuentemente soportan cuentas con ITIN para acciones y ETFs. Muchas plataformas prominentes han simplificado la incorporación con ITIN, especialmente aquellas dirigidas a clientes internacionales. Consulte las FAQ o centro de ayuda de cada corredor para su política específica—las prácticas cambian y algunas firmas actualizan sus criterios de aceptación.

Corredores internacionales que operan acceso al mercado de EE. UU. pueden aceptar identificaciones fiscales extranjeras en lugar de un ITIN o SSN, brindándole otra vía dependiendo de su ubicación y ciudadanía.

Plataformas fintech más nuevas varían en aceptación de ITIN; algunas son flexibles y otras han endurecido sus políticas. Siempre confirme directamente antes de aplicar.

Limitaciones específicas de los corredores:

• Algunos corredores aceptan ITIN para cuentas gravables pero no para cuentas de retiro (IRAs) o negociación con margen
• Ciertas firmas restringen la negociación en horarios extendidos o derivados avanzados a titulares de SSN
• Algunas aún requieren un SSN para cualquier cuenta

Paso a la acción: Antes de aplicar, verifique con su corredor elegido que acepten ITIN, confirme qué tipos de cuenta están disponibles y pregunte por la documentación requerida. La mayoría publica esta información en su sitio web; si no, contacte soporte directamente.

Cómo abrir una cuenta de corretaje: proceso paso a paso

Si ha confirmado que su corredor acepta ITIN, esto es lo que puede esperar:

Prepare su documentación

Los corredores suelen solicitar:

• Su ITIN (o la carta de notificación CP565 del IRS que muestre la emisión de su ITIN)
• Documento de identidad con foto emitido por el gobierno (pasaporte o DNI nacional)
• Comprobante de dirección actual (factura de servicios, estado de cuenta bancario, contrato de arrendamiento)
• Su fecha de nacimiento
• Información bancaria para fondos y retiros
• Formularios de certificación fiscal completados (normalmente W-8BEN para no residentes; W-9 si es residente fiscal en EE. UU.)

Tenga estos listos antes de comenzar la solicitud. Esto agiliza la aprobación y reduce las solicitudes de documentos adicionales.

Complete la solicitud en línea

La mayoría de los corredores ofrecen apertura de cuenta remota. Proporcionará información personal, responderá preguntas sobre su experiencia y objetivos de inversión, confirmará su fuente de fondos y aceptará términos y condiciones. Muchas plataformas ahora usan firma electrónica para mayor eficiencia.

Realice la verificación de identidad y cumplimiento

Aquí es donde los solicitantes de ITIN suelen encontrar retrasos. Los corredores realizan verificaciones automáticas de identidad, revisión manual de documentos y pueden solicitar elementos adicionales como:

• Copias notarizadas o certificadas de identificación
• Verificación mediante Agentes de Aceptación Certificados (CAAs)
• Llamadas de verificación por video o voz
• Confirmación del estado de residencia

El proceso de revisión es exhaustivo porque los corredores deben cumplir con requisitos regulatorios. Espere de 5 a 15 días hábiles en muchos casos, a veces más si la solicitud requiere investigación manual.

Financie su cuenta

Una vez aprobado, puede financiar su cuenta mediante:

• Transferencia ACH desde una cuenta bancaria en EE. UU. (normalmente sin costo; 1–3 días hábiles)
• Transferencia bancaria nacional o internacional (más rápida pero puede tener tarifas)
• Cheque enviado por correo (más lento; incluye tiempo de procesamiento)

Los no residentes en EE. UU. suelen usar transferencias internacionales, que pueden tener tarifas de $15–50 dependiendo del corredor y banco emisor.

Comience a operar

Tras financiar, puede realizar operaciones en acciones, ETFs y otros valores aprobados. Comience con cantidades pequeñas si es nuevo en la plataforma del corredor, confirme las estructuras de comisión (la mayoría ofrece negociación sin comisiones en acciones), y comprenda cualquier restricción en su tipo de cuenta.

Tipos de cuentas disponibles con un ITIN

Cuenta de corretaje gravable estándar

Es la opción más común. Puede comprar y mantener acciones de EE. UU., ETFs, fondos mutuos y otros valores. Los ingresos y ganancias de capital son gravados anualmente.

Cuentas IRA (Individual Retirement Accounts)

Muchos corredores permiten IRAs tradicionales o Roth usando un ITIN, pero la elegibilidad y requisitos documentales varían. Normalmente debe:

• Tener ingresos elegibles o cumplir otros criterios de calificación para IRA
• Proporcionar documentación fiscal adicional
• Entender que los límites de contribución pueden ser diferentes para no residentes

Confirme con su corredor si las IRAs están disponibles y qué pasos adicionales se requieren.

Cuentas fiduciarias

Algunos corredores permiten cuentas fiduciarias para menores o dependientes si un padre o tutor tiene un ITIN o SSN.

Opciones limitadas o no disponibles

• Planes de retiro del empleador (401k, 403b): generalmente no disponibles para titulares de ITIN a menos que sean patrocinados por su empleador
• Cuentas con margen: algunos corredores restringen el trading con margen a titulares de SSN
• Opciones y productos avanzados: su disponibilidad varía; consulte con su corredor

Financiamiento y negociación: detalles prácticos

Métodos de financiamiento y tarifas

Transferencias ACH desde cuentas bancarias en EE. UU. son la opción más económica y común para residentes. Sin costo; liquidación en 1–3 días hábiles.

Transferencias internacionales son estándar para no residentes en EE. UU. Espere pagar tarifas de $15–50 en transferencias, y considere 2–5 días hábiles para la liquidación. Los bancos receptores también pueden deducir tarifas intermedias.

Cheques por correo funcionan pero son lentos (7–14 días o más, incluyendo retraso postal y procesamiento).

Algunos corredores aceptan PayPal u otros métodos digitales de pago; las políticas varían.

Acciones fraccionadas y opciones de negociación

Muchos corredores minoristas ahora soportan compras de acciones fraccionadas, permitiendo adquirir partes de acciones de mayor precio con menor capital. Esta función suele estar disponible para cuentas con ITIN, aunque depende del corredor.

Estructura de comisiones

La mayoría de los corredores principales ofrecen negociación sin comisiones en acciones y ETFs de EE. UU. Verifique la tarifa antes de abrir la cuenta; algunos cobran por operación, por acción en opciones, o tarifas de suscripción por servicios premium.

Gestión de múltiples monedas

Si financia desde el extranjero, considere las tasas de cambio. Algunos corredores ofrecen conversión de divisas favorable; otros no. Esto puede afectar significativamente su poder de compra neto.

Implicaciones fiscales para inversores con ITIN

Esto es fundamental: un ITIN es, en esencia, un número de identificación fiscal. Tener uno significa que debe cumplir con la ley fiscal de EE. UU.

Su estatus fiscal determina sus obligaciones

Residentes fiscales en EE. UU. (incluidos los extranjeros residentes que cumplen con la prueba de presencia sustancial) tributan sobre ingresos mundiales. Debe reportar ganancias de capital, dividendos y otros ingresos de inversión en el Formulario 1040 y pagar impuestos a tasas regulares.

No residentes extranjeros solo tributan sobre ingresos de fuente estadounidense. Las ganancias de capital de acciones pueden no estar sujetas a impuestos en EE. UU. si la ganancia no está vinculada a propiedad o negocio en EE. UU. Los dividendos pagados a accionistas no residentes generalmente están sujetos a retención en EE. UU. (normalmente 30% a menos que exista un tratado fiscal).

Formularios fiscales y retenciones

Formulario W-9 se usa si se le trata como persona en EE. UU. para efectos fiscales. Esto certifica su estatus de contribuyente. Si su corredor solicita un W-9, proporcione información precisa.

Formulario W-8BEN es el formulario que la mayoría de los inversores no residentes completan. Certifica su condición de extranjero y le permite reclamar tasas de retención reducidas si su país tiene un tratado fiscal con EE. UU. Sin un W-8BEN, enfrenta una retención del 30% en dividendos; con uno, la tasa puede reducirse a 0%, 10% o 15% según el tratado.

La retención predeterminada en dividendos de fuente estadounidense para no residentes es del 30% a menos que presente el W-8BEN y califique para beneficios del tratado. Su corredor aplica la retención automáticamente en el momento de la distribución.

Presentación de declaración de impuestos en EE. UU.

Es posible que deba presentar:

• Formulario 1040NR si es un no residente con obligación fiscal en EE. UU.
• Formulario 1040 si es residente fiscal o tiene otras obligaciones fiscales en EE. UU.

Debe presentar para:

• Reportar ingresos y ganancias de capital
• Solicitar reembolsos de impuestos retenidos en exceso
• Reclamar beneficios del tratado y reducciones en la retención

La presentación generalmente es necesaria si tiene ingresos de fuente estadounidense por encima de ciertos umbrales. Consulte a un profesional fiscal para confirmar su obligación.

Reclamar beneficios del tratado

Si su país tiene un tratado fiscal con EE. UU., puede calificar para retenciones menores o nulas en dividendos y ganancias de capital. Para reclamar beneficios del tratado:

1. Presente el formulario W-8BEN a su corredor, indicando su país y la reclamación del tratado
2. Conserve documentación de su residencia (pasaporte, declaración de impuestos de su país, contrato de arrendamiento, etc.)
3. Mantenga registros para auditoría del IRS

Los beneficios del tratado no son automáticos; debe reclamarlos activamente.

Riesgos y limitaciones prácticas

Retrasos en la aprobación de la cuenta

Los solicitantes de ITIN suelen enfrentar tiempos de verificación más largos (7–21 días hábiles o más) comparados con titulares de SSN. Algunos corredores realizan diligencias adicionales. Planifique con anticipación si tiene un objetivo de inversión con plazo ajustado.

Restricciones en productos y funciones

No todos los corredores ofrecen las mismas funciones a titulares de ITIN. Puede encontrar:

• Sin acceso a cuentas con margen o negociación en horarios extendidos
• Opciones de transferencia internacional limitadas o con tarifas más altas
• Restricciones en ciertos valores o estrategias con opciones

Revise siempre los términos específicos de su corredor.

Tarifas más altas por transferencias internacionales

Las transferencias internacionales tienen tarifas y costos de conversión de divisas. Si financia desde el extranjero repetidamente, estos gastos se acumulan.

El ITIN no otorga otros derechos

Su ITIN es estrictamente un identificador fiscal. No:

• Le autoriza a trabajar en EE. UU.
• Le confiere residencia o estatus de visa
• Le hace elegible para beneficios del Seguro Social
• Le proporciona seguro de salud u otros servicios gubernamentales

No confunda el ITIN con el estatus migratorio.

Expectativas de seguridad y cumplimiento

Algunos corredores pueden solicitar documentos notarizados o certificación por Agentes de Aceptación Certificados. Prepárese para verificaciones de identidad rigurosas—son parte normal del cumplimiento, no una señal de alerta.

Alternativas a la inversión con ITIN

Si invertir con ITIN no se ajusta a su situación, considere:

Cuentas empresariales o fiduciarias con un EIN (Número de Identificación del Empleador) si es propietario de un negocio, freelancer o fideicomisario. Esto separa la inversión empresarial de la personal.

Abrir cuentas con corredores no estadounidenses que ofrecen acceso al mercado de EE. UU. y aceptan un ID fiscal extranjero. Esto es común para residentes de ciertos países. Verifique que el corredor esté regulado y ofrezca el servicio que necesita.

Obtener un SSN si cumple con los requisitos por empleo, residencia u otras circunstancias. Un SSN puede desbloquear productos y servicios no disponibles para titulares de ITIN, aunque generalmente lleva tiempo obtenerlo.

Invertir a través de un familiar, cónyuge o fideicomisario estadounidense si su corredor y situación lo permiten.

Preguntas frecuentes

Q: ¿Necesito necesariamente un SSN para operar en EE. UU.?
A: No. Muchos corredores aceptan ITIN y permiten abrir cuentas gravables sin un SSN. Algunos productos (planes de retiro, cuentas con margen) pueden requerir un SSN, pero la inversión básica en acciones no.

Q: ¿Puedo abrir una IRA con un ITIN?
A: Muchas veces sí, dependiendo del corredor y su elegibilidad. Muchos soportan IRAs tradicionales y Roth para titulares de ITIN, pero puede requerir documentación adicional que acredite ingresos o residencia. Confirme con su corredor.

Q: ¿Pagaré impuestos si invierto en acciones de EE. UU. con un ITIN?
A: Sí. Debe cumplir con las leyes fiscales de EE. UU. La cantidad que deba pagar depende de su estatus fiscal, el tipo de ingreso (dividendos vs. ganancias de capital) y si califica para beneficios del tratado. Los ingresos de inversión generalmente están sujetos a retención y declaración anual.

Q: Como no residente, ¿qué formulario debo presentar a mi corredor?
A: La mayoría de los inversores no residentes completan el W-8BEN para certificar su condición de extranjero y reclamar beneficios del tratado. Esto reduce o elimina la retención en dividendos. Algunos corredores pueden solicitar documentación adicional.

Q: ¿Cuánto tarda la aprobación para cuentas con ITIN?
A: Aplicaciones simples en línea con documentación completa pueden aprobarse en 3–5 días hábiles. Más comúnmente, espere de 7 a 15 días hábiles por los controles adicionales. Casos complejos o documentos faltantes pueden extenderse a 3–4 semanas.

Q: ¿Puedo operar si soy una persona indocumentada usando un ITIN?
A: Puede abrir y operar si tiene un ITIN válido y cumple con los requisitos de KYC/AML del corredor. Sin embargo, su estatus migratorio y obligaciones fiscales son asuntos legales aparte. Consulte con un abogado de inmigración y un profesional fiscal antes de proceder.

Q: ¿Qué pasa si un corredor rechaza mi solicitud de ITIN?
A: Los rechazos ocurren. Las razones pueden incluir documentación incompleta, dudas sobre el origen de fondos o discrepancias entre su ITIN y otros identificadores. Pregunte al corredor la razón específica, reúna los documentos faltantes y pruebe con otro corredor. Algunas firmas son más flexibles que otras.

Cómo comenzar: próximos pasos

¿Listo para invertir? Aquí su plan de acción:

1. Verifique la aceptación del corredor: Contacte a 2–3 corredores conocidos por aceptar ITIN y confirme su política actual, requisitos y tipos de cuenta disponibles.

2. Reúna documentación: Coleccione su carta de notificación del ITIN (CP565), pasaporte o identificación oficial, comprobante de dirección y datos bancarios.

3. Prepare formularios fiscales: Si es inversor no residente, tenga listo el W-8BEN. Si es residente fiscal en EE. UU., tenga el W-9. Su corredor le proporcionará el formulario correcto durante la solicitud.

4. Comprenda su situación fiscal: Consulte a un profesional fiscal para confirmar si es residente o no residente en EE. UU., cuáles son sus obligaciones y si califica para beneficios del tratado.

5. Empiece con una sola cuenta: Comience con un corredor y un tipo de cuenta (normalmente una cuenta de corretaje gravable) para entender el proceso. Luego puede agregar más cuentas o corredores.

6. Investigue tarifas y términos: Confirme las tarifas de comisión, tarifas por transferencia y mínimos de cuenta antes de financiar.

7. Financie estratégicamente: Si es internacional, compare costos de transferencia y tasas de cambio antes de elegir su método de financiamiento.

Nota final: Esta guía es solo informativa y no constituye asesoramiento de inversión o fiscal. La inversión en acciones conlleva riesgos, y las leyes fiscales son complejas y específicas de cada jurisdicción. Antes de abrir una cuenta o tomar decisiones de inversión, verifique las políticas actuales del corredor, consulte a un profesional fiscal calificado y asegure que su estrategia de inversión se alinee con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.