Cómo regalar una acción: Una guía moderna de regalos

Si buscas un regalo que destaque entre los habituales, considera dirigirte a tu corredor en línea en lugar del centro comercial. Regalar una acción puede parecer poco convencional, pero cada vez es más popular, y con razón. Aunque las acciones pueden ser difíciles de envolver, ofrecen algo que la mayoría de los regalos no: el potencial de aumentar de valor con el tiempo. Además, estarás introduciendo a alguien en el mundo de la inversión de manera significativa.

“Los regalos en acciones son fantásticos para enseñar a las personas sobre el ahorro, la propiedad y la disciplina financiera”, explica el asesor financiero JR Gondeck del Grupo Lerner. “Incluso cantidades pequeñas pueden generar momentos de aprendizaje reales.” La investigación muestra que muchas personas prefieren regalos de inversión en lugar de regalos tradicionales como tarjetas de regalo o gadgets. La atracción es clara: estás dando algo con potencial duradero.

Por qué los accionistas son mejores regalos de lo que piensas

Antes de comenzar, pregúntate tres cuestiones clave: ¿A quién vas a regalar acciones? ¿Qué empresa quieres que posean? ¿Y cuánto valor debería tener el regalo? Las respuestas dependen de tu situación y de lo que esperas lograr, señala Gondeck.

¿Una ventaja principal? Los regalos en acciones pueden ser formas increíblemente eficientes desde el punto de vista fiscal para transferir riqueza a los miembros de la familia. Más allá del aspecto financiero, estos regalos abren conversaciones sobre inversión, intereses compuestos y construcción de patrimonio a largo plazo—conversaciones que no ocurren cuando simplemente entregas un suéter.

Diferentes formas de transferir acciones a alguien especial

Tienes varias opciones sencillas para regalar una acción o varias:

Transferencias virtuales: la vía directa

El método más fácil es la transferencia directa de cuenta a cuenta. Una vez que tienes la información personal y de la cuenta de corretaje del destinatario, puedes iniciar una transferencia electrónica a través de tu corredor. Puedes transferir acciones que ya posees o comprar nuevas y transferirlas inmediatamente. A menudo, es más rápido que ir a la tienda.

Enviar acciones mediante aplicaciones de inversión

Aplicaciones como Cash App han facilitado el regalo. Los usuarios pueden enviar acciones y bitcoin a otros destinatarios en EE. UU., incluso si no poseen esos activos. Solo ingresas la cantidad, buscas la acción específica que quieres regalar, y el destinatario la recibe al instante.

Una nota rápida sobre Robinhood: Aunque esta popular app permite a los usuarios recibir acciones gratuitas al registrarse y obtener acciones adicionales mediante programas de referencia, actualmente no ofrece una función directa para regalar acciones a otra persona. Sin embargo, puedes enviarles dinero en efectivo para que compren acciones por sí mismos. Curiosamente, Robinhood sí soporta el regalo de criptomonedas.

Tarjetas de regalo de acciones: sin necesidad de cuenta de corretaje

Plataformas como Stockpile ofrecen tarjetas de regalo desde 1 hasta 200 dólares, destinadas a empresas específicas como Disney, Tesla, Amazon o Apple, o para ETFs y criptomonedas. Los destinatarios pueden elegir exactamente lo que quieren, o tú puedes guiarlos hacia tu inversión preferida. Esto funciona muy bien si ni tú ni el destinatario tienen una cuenta de corretaje.

Cómo empezar: lo que necesitas saber antes de regalar

El proceso varía ligeramente según el método elegido, pero lo básico sigue siendo simple. Si el destinatario no tiene ya una cuenta de corretaje, deberá abrir una, un proceso que toma solo unos minutos con la mayoría de los grandes corredores.

La cantidad de acciones que entregues puede variar desde fracciones (perfecto para acciones caras) hasta inversiones significativas. No necesitas ser un inversor activo para regalar acciones, aunque tener conocimientos de inversión ayuda si tu objetivo es educativo.

Consideraciones especiales: regalar acciones a niños

Regalar acciones a menores es una excelente forma de introducirlos en la inversión a largo plazo. Sin embargo, hay un requisito legal importante: en la mayoría de los estados, los niños no pueden poseer valores directamente. En su lugar, deberás abrir una cuenta custodial en su nombre. Luego, puedes comprar o transferir acciones a esa cuenta.

Cuando el niño alcance la “mayoría de edad”—generalmente 18 o 21 años, según tu estado—la propiedad se transfiere a él y podrá hacer lo que desee con los activos. Si quieres mantener más control sobre cómo usan el dinero más adelante, puedes considerar crear un fideicomiso, aunque esto requiere más configuración.

Datos fiscales y legales sobre regalar acciones

Aquí está la buena noticia: normalmente, los destinatarios no enfrentan consecuencias fiscales inmediatas al recibir regalos en acciones. La responsabilidad fiscal recae principalmente en quien regala, y solo si los regalos a un mismo destinatario superan el monto de exclusión anual establecido por el IRS (que se ajusta cada año). Cuando el destinatario venda las acciones, reportará las ganancias o pérdidas en su declaración de impuestos, pero esa es su responsabilidad en ese momento.

El aspecto de eficiencia fiscal hace que regalar acciones sea especialmente atractivo para transferir patrimonio dentro de las familias. También puedes donar acciones apreciadas a organizaciones benéficas, lo que puede darte derecho a deducciones fiscales, ofreciendo otra ventaja estratégica.

¿Qué hace que un regalo de acciones sea el mejor?

El “mejor” stock es realmente una decisión personal. Los expertos financieros recomiendan elegir acciones de empresas bien establecidas con sólidos registros de rendimiento a largo plazo—piensa en acciones blue-chip. Si quieres que el regalo tenga valor educativo, considera empresas que tu destinatario conozca y use regularmente. Las acciones de Disney son especialmente populares para niños, mientras que gigantes tecnológicos como Apple, y marcas de estilo de vida como Starbucks y Nike, siguen siendo opciones favoritas.

Según GiveAShare, una plataforma que rastrea las preferencias en regalos en acciones, las empresas establecidas ocupan consistentemente los primeros lugares. La clave es seleccionar algo con potencial genuino de crecimiento a largo plazo, no una inversión especulativa.

Más allá de las acciones: otras inversiones que vale la pena regalar

Los regalos en acciones no son tu única opción. Los fondos cotizados (ETFs) y los fondos mutuos siguen el mismo proceso de regalo que las acciones individuales. Algunos inversores están reconsiderando los bonos de ahorro, especialmente con tasas de interés mejoradas en los últimos años.

También puedes regalar criptomonedas mediante apps como Robinhood y Coinbase, aunque el proceso tiene más complejidades. Los regalos en criptomonedas requieren una consideración adicional—asegúrate de que sea algo que el destinatario realmente quiera, ya que el espacio cripto implica más volatilidad que las acciones tradicionales.

Reflexiones finales

Regalar una acción demuestra confianza en el futuro y enseña valiosas lecciones sobre construcción de patrimonio. Es un regalo que sigue trabajando mucho después de la presentación inicial. Ya sea enseñando a un joven sobre inversión, apoyando el camino financiero de un amigo, o haciendo un gesto significativo, los regalos en acciones ofrecen ventajas únicas que la mayoría de los regalos convencionales simplemente no pueden igualar.