Introdução

À medida que a tecnologia blockchain e as criptomoedas evoluem, as fronteiras entre finanças tradicionais e Web3 estão se tornando cada vez mais fluidas. Posicionados na interseção desses dois mundos, os serviços bancários de cripto estão remodelando o cenário financeiro e desbloqueando novas oportunidades para inovação. Neste paradigma em evolução de 'coopetição', players emergentes como Best Wallet estão rapidamente ganhando tração com soluções de ponta, enquanto instituições financeiras estabelecidas como Standard Chartered e Goldman Sachs estão alavancando sua força institucional para acelerar a adoção de pagamentos em blockchain e emissão de stablecoin.

Enquanto isso, mecanismos inovadores como os 'fundos de seguro de depósito de cripto' apresentam estratégias inovadoras para mitiGate.io riscos como aqueles testemunhados no colapso da FTX. Este artigo fornecerá uma análise aprofundada da paisagem atual deste setor e oferecerá projeções sobre a integração de criptomoedas em produtos financeiros mainstream até 2025.

Bancos Tradicionais vs. Bancos de Criptomoedas

As finanças tradicionais priorizam conformidade regulatória e segurança, mas frequentemente são prejudicadas por velocidades de transação mais lentas, custos operacionais mais altos e soberania limitada do usuário sobre o capital. Em contraste, os bancos de cripto da Web3 enfatizam descentralização e autonomia e oferecem processamento de transações mais rápido e controle aprimorado de ativos para os usuários. No entanto, eles lidam com desafios como ambiguidades regulatórias e vulnerabilidades técnicas.

Olhando para o futuro, a convergência entre CeFi e DeFi provavelmente surgirá como uma tendência prevalente, exemplificada pelas instituições financeiras tradicionais integrando soluções de pagamento baseadas em blockchain e os protocolos DeFi adotando progressivamente mecanismos de KYC compatíveis para aprimorar a segurança e a legitimidade do mercado.

Cronograma de Desenvolvimento

De 2017 a 2025, a banca de cripto evoluiu do protocolo de empréstimo do Compound (2018) para Anchorage, que recebeu a aprovação para uma licença bancária nacional de confiança (2021), e depois para gigantes tradicionais das finanças como Visa e PayPal que entraram no mercado. Ele alcançou progressivamente conformidade e integração mainstream.

Em 2024, com o surgimento dos protocolos da Camada 2 do Bitcoin e de outras novas tecnologias, prevê-se que mais bancos de cripto receberão aprovação regulatória até 2025. Isso aprofundará a integração entre o finance tradicional e o finance cripto.

Projetos Representativos

Aqui estão alguns projetos representativos no campo da banca cripto. Cada um combina a tecnologia blockchain com serviços bancários tradicionais para oferecer soluções financeiras descentralizadas, seguras e eficientes.

Banco AMINA

Introdução:

O Banco AMINA é o primeiro banco de cripto do mundo a receber uma licença bancária completa da Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA), com sede em Zug, Suíça. Foi estabelecido em 2018 com a missão de combinar finanças tradicionais com a economia cripto.

Recursos:

Oferece serviços de armazenamento, negociação e gestão de ativos de cripto, e suporta principais criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

Fornece soluções bancárias de ativos digitais em conformidade para investidores institucionais e indivíduos de alta renda.

Enfatiza a segurança e conformidade regulatória, e utiliza armazenamento a frio e tecnologia de multi-assinatura para proteger os ativos do usuário.

Significado:

AMINA marca o reconhecimento de bancos de cripto dentro do sistema financeiro tradicional. Ela abre caminho para que fundos institucionais entrem no mercado de cripto.

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Fonte: Grupo AMINA

Banco Sygnum

Introdução:

Sygnum é outro banco de cripto sediado na Suíça, também licenciado pela FINMA para serviços bancários e de negociação de valores mobiliários. Fundado em 2018, se posiciona como um “banco de ativos digitais.”

Recursos:

Fornece serviços de custódia, negociação, empréstimo e tokenização para ativos de cripto.

Lançou a primeira plataforma bancária de ativos digitais regulamentada do mundo e permite que as empresas tokenizem ativos tradicionais (por exemplo, imóveis, obras de arte).

Colaborou com Swiss Post para emitir o Franco Suíço Digital (DCHF), explorando o setor de Moeda Digital do Banco Central (CBDC).

Significado:

Sygnum é inovador na tokenização de ativos e serviços institucionais. Ele impulsiona a integração da tecnologia cripto com o mundo real.

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Fonte: Sygnum

Cripto.com

Introdução:

Fundada em 2016 e sediada em Cingapura, a Crypto.com é uma plataforma líder global de serviços financeiros de cripto com a missão de promover a adoção da economia cripto.

Recursos:

Ele fornece serviços de armazenamento, negociação, empréstimo e pagamento para ativos de cripto e suporta várias moedas, incluindo BTC e ETH.

Os usuários podem penhorar ativos de cripto para empréstimos instantâneos com termos de pagamento flexíveis.

Emite cartões pré-pagos Visa para uso global.

Utiliza tecnologia de armazenamento a frio e multi-assinatura para garantir a segurança dos ativos. \

Significado:

Crypto.com conecta a finança tradicional e a economia cripto através dos seus serviços de pagamento e empréstimo, facilitando o uso generalizado de ativos digitais.

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Origem:Cripto.com

Dukascopy Bank

Introdução:

Dukascopy Bank, fundado em 2004 e sediado em Genebra, Suíça, é um banco online inovador regulado pela FINMA. Especializa-se em negociação de câmbio e serviços financeiros.

Recursos:

Oferece serviços de negociação para forex, ações, ativos de cripto e muito mais, e suporta plataformas JForex e MT4/MT5.

Os usuários podem obter empréstimos ao oferecer ativos de cripto como garantia. Isso oferece aos clientes de alta renda a opção de emprestar até 50% do valor de seus ativos.

Emite cartões bancários multi-moeda (virtuais e físicos) para pagamentos globais.

Ênfase na segurança com armazenamento a frio e tecnologia multi-assinatura para proteger os ativos.

Significado:

O Dukascopy Bank combina o rigor da banca suíça com a inovação financeira cripto e oferece serviços de negociação e bancários seguros e flexíveis para clientes globais.

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Fonte:Dukascopy

Anchorage Digital

Introdução: Anchorage Digital é um banco de cripto dos EUA fundado em 2017 e sediado em São Francisco. Em 2021, tornou-se o primeiro banco de ativos digitais com carta patente federal aprovado pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) dos EUA.

Recursos:

Concentra-se na custódia de ativos cripto de qualidade institucional e oferece uma solução de segurança que combina armazenamento a frio e carteiras quentes.

Suporta serviços de staking, governança e financiamento de ativos cripto.

Enfatiza a conformidade e atende clientes institucionais como fundos de hedge e escritórios de família.

Significado:

O status bancário federal da Anchorage significa o reconhecimento regulatório dos bancos de cripto nos EUA, avançando a adoção de ativos de cripto na finança mainstream.

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Origem:Anchorage

MakerDAO (Exemplo de um Banco de Cripto descentralizado)

Introdução:

MakerDAO é um protocolo de finanças descentralizadas (DeFi) baseado em Ethereum. Embora não seja um banco tradicional, opera de forma semelhante a um banco de criptomoedas emitindo a stablecoin DAI por meio de contratos inteligentes.

Recursos:

Os usuários podem bloquear ativos de cripto (por exemplo, ETH) nas Vaults do Maker para pegar emprestado DAI, que está atrelado ao dólar dos EUA.

Opera sem intermediários e é totalmente governada por código e comunidade.

Fornece recursos de empréstimo descentralizado e poupança. \

Importância:

MakerDAO representa o conceito de um banco de cripto descentralizado e demonstra como blockchain pode remodelar os serviços bancários tradicionais.

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Fonte:MakerDAO

Melhor Carteira (Carteira Descentralizada + Função de Negociação)

Introdução:

Best Wallet é uma carteira de criptomoeda descentralizada estabelecida nos últimos anos. Tem como objetivo fornecer aos usuários uma ferramenta conveniente para gerenciamento e negociação de ativos entre cadeias. Suporta mais de 60 blockchains e integra uma troca descentralizada (DEX), o que a torna uma escolha ideal para usuários que desejam ter controle total sobre seus ativos.

Recursos:

Suporta mais de 60 blockchains (como Bitcoin, Ethereum, Solana, etc.), com uma DEX integrada oferecendo trocas de criptomoedas de baixo custo.

Apresenta cartões de crédito tokenizados e permite que os usuários usem diretamente seus ativos de cripto para compras sem a necessidade de converter para moeda fiduciária.

Enfatiza a descentralização, com os usuários controlando totalmente suas chaves privadas. As transações são transparentes, sem intermediários. \

Significado:

Best Wallet representa uma inovação em finanças descentralizadas (DeFi) no espaço da carteira. Seu cartão de crédito tokenizado quebra a barreira entre criptomoedas e gastos cotidianos, o que promove o uso prático de ativos cripto, ao mesmo tempo que fornece aos usuários gerenciamento de ativos seguro e autônomo.

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Fonte:https://bestwallettoken.com/en

Nexo (Empréstimo de Cripto + Valorização de Ativos)

Introdução: A Nexo, fundada em 2018, é uma plataforma sediada na Europa que oferece empréstimos de criptomoedas e serviços de valorização de ativos. Ao integrar tecnologia blockchain e serviços financeiros, a Nexo oferece liquidez e oportunidades de ganho. Tornou-se um dos líderes no espaço de empréstimos de criptomoedas.

Recursos:

Os usuários podem obter empréstimos instantâneos colateralizando ativos como Bitcoin e Ethereum enquanto mantêm a propriedade de seus ativos.

Oferece rendimentos de juros de depósito de 6% a 26%, por exemplo, USDC a uma taxa de juros anual de 12%. Suporta conversão flexível entre moeda fiduciária e cripto.

Opera em conformidade com regulamentações, possui licenças financeiras em diversos países e oferece proteção de seguro para os ativos dos usuários. \

Significado:

Nexo combina modelos de empréstimos tradicionais com ativos de cripto. Ele abre novos caminhos para os detentores acessarem liquidez e ganhos. Suas características de conformidade e alto rendimento promovem a padronização dos serviços financeiros de cripto, o que atrai mais investidores para o espaço.

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Origem:https://nexo.com/earn-cripto

Revolut (Finanças Tradicionais + Integração de Criptomoedas)

Introdução:

Revolut, fundada em 2015, é uma empresa de tecnologia financeira sediada no Reino Unido que inicialmente se concentrou em serviços bancários tradicionais e gradualmente integrou funções de criptomoeda. Ele fornece uma plataforma abrangente para os usuários gerenciarem moeda fiduciária, criptomoeda e ações, e se tornou uma escolha para milhões de usuários em todo o mundo.

Recursos:

Fornece um serviço completo, incluindo negociação de criptomoedas, troca de moeda fiduciária e investimentos em ações.

Permite aos usuários usar criptomoedas para pagamentos cotidianos e oferece recompensas em dinheiro para transações.

Interface amigável que combina a experiência da Web2 com a gestão de ativos da Web3.

Significado:

Revolut representa a integração da finança tradicional e da economia cripto. Seus serviços convenientes reduzem as barreiras de entrada para usuários comuns no mercado de cripto, promovem o uso de criptomoedas em pagamentos do dia a dia e lançam as bases para a adoção generalizada da Web3.

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Origem:https://www.revolut.com/cripto/

Juno (Contas de Fusão de Cripto + Moeda Fiat)

Introdução:

Juno é uma plataforma de serviços financeiros emergente estabelecida nos últimos anos. Seu objetivo é proporcionar aos usuários uma experiência financeira ao unir contas em moeda fiduciária e criptomoedas. É especialmente adequado para pessoas físicas e autônomos que desejam usar ativos criptográficos no dia a dia.

Recursos:

Permite aos usuários receber salários em cripto (por exemplo, USDC), pagar contas e trocar entre moeda fiduciária e cripto.

Oferece altos retornos de depósito para aumentar a valorização do ativo.

Operações simples que diminuem as barreiras para usar e gastar ativos de cripto. \

Significado:

Juno representa uma nova tendência de integração da criptomoeda com a economia fiat. Seu modelo de conta inovador promove o uso de stablecoins em transações cotidianas, oferece aos usuários uma ferramenta financeira que combina praticidade e lucratividade, e acelera a adoção da economia cripto.

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Origem:https://juno.finance/

Bancos Tradicionais e Serviços de Blockchain

Instituições financeiras tradicionais não permaneceram passivas durante a onda cripto, mas, em vez disso, abraçaram ativamente a tecnologia blockchain para fortalecer sua competitividade. Por exemplo, o Standard Chartered e o Goldman Sachs estão acelerando sua adoção de sistemas de pagamento blockchain e serviços de stablecoin. Eles visam construir nova infraestrutura financeira na era Web3.

O Standard Chartered testou recentemente uma solução de pagamento transfronteiriço baseada em blockchain. Utiliza a Tecnologia de Livro-Razão Distribuído (DLT) para reduzir intermediários e aumentar significativamente a eficiência das transações. Por exemplo, o piloto de pagamento de blockchain com a Autoridade Monetária de Cingapura reduziu os tempos de pagamento transfronteiriço de vários dias para meros segundos. Além disso, o Standard Chartered lançou Zodia Custody, um serviço de custódia de ativos digitais compatível para clientes institucionais.

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Fonte: https://zodia-custody.com/uk/

Goldman Sachs foca em stablecoins e tokenização de ativos. Está explorando stablecoins atreladas a moedas fiduciárias como o dólar americano para oferecer ativos cripto de baixa volatilidade a clientes institucionais. Também está desenvolvendo uma plataforma blockchain para tokenização de ativos, que permitirá que produtos financeiros tradicionais (por exemplo, títulos, ações) sejam negociados on-chain. Isso atende às necessidades de investidores institucionais e abre novas áreas de crescimento para Goldman Sachs.

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Fonte

JPMorgan Chase (JPM) lançou a JPM Coin para aprimorar a eficiência de pagamentos interbancários e expandir ainda mais os cenários de pagamentos com stablecoin por meio de sua plataforma Onyx. Enquanto isso, instituições como o Citigroup estão explorando stablecoins compatíveis para desafiar a dominância de mercado do USDT e USDC, e impulsionar sua aplicação em acordos comerciais internacionais.

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Fonte

Ao contrário dos bancos de cripto descentralizados, como Best Wallet, os bancos tradicionais tendem a adotar o modelo de "blockchain permissionado", garantindo assim conformidade e controle centralizado. Embora isso sacrifique alguma descentralização, é mais compatível com os quadros regulatórios existentes. No entanto, o ritmo de inovação e flexibilidade dos bancos tradicionais ainda está atrás dos projetos nativos da Web3, criando uma relação matizada de competição e colaboração em termos de aplicações tecnológicas.

Fundo de Seguro de Depósito de Cripto

A queda da FTX levantou um aviso crítico: falhas de segurança em exchanges centralizadas (CEX) levaram a bilhões de dólares em perdas de usuários, o que mina a confiança na qual toda a indústria é construída. Em resposta, a ideia de um 'fundo de seguro de depósito de cripto' começou a tomar forma, visando oferecer aos usuários uma rede de segurança semelhante ao seguro de depósito bancário tradicional (FDIC).

O núcleo deste mecanismo é a criação de um fundo de reserva, que pode ser usado para compensar os usuários por perdas no caso de falência ou hacking da exchange. Vários modelos principais têm sido explorados na indústria:

Protocolos de seguros descentralizados (por exemplo, Nexus Mutual): Compensação automática com base em contratos inteligentes, o que evita intervenção humana e aprimora transparência e justiça.

Fundos de seguro construídos pela exchange: Estabelecidos pelas exchanges usando parte das taxas de negociação como fundos de compensação de emergência.

Seguro conjunto da indústria: Múltiplas instituições estabelecem em conjunto um fundo de risco para compartilhar perdas e melhorar a resiliência geral ao risco.

Embora esse conceito ofereça uma rede de segurança para o mercado, sua implementação ainda enfrenta inúmeros obstáculos, como garantir a sustentabilidade do fundo, atender aos requisitos regulatórios e navegar pelas complexidades dos modelos de governança descentralizada da Web3. A operação de fundos de seguro precisaria depender de contratos inteligentes e governança comunitária para manter a transparência e evitar as armadilhas centralizadas dos sistemas financeiros tradicionais.

Um fundo de seguro de depósito de criptografia bem estabelecido pode aumentar a confiança do usuário e pode se tornar um passo importante para obter reconhecimento regulatório para os serviços bancários de criptografia. Sua melhoria ajudará a preencher a lacuna de confiança entre as finanças tradicionais e a Web3, o que lança as bases para o desenvolvimento saudável de longo prazo da indústria de criptografia.

Projetos Representativos

Nexus Mutual

Introdução:

A Nexus Mutual é um protocolo de seguros descentralizado que funciona na blockchain do Ethereum. Ele utiliza um modelo de seguro mútuo.

Recursos:

Pagamentos automatizados por meio de contratos inteligentes, aumentando a transparência e a justiça.

Os usuários podem adquirir cobertura de seguro para riscos como vulnerabilidades de contratos inteligentes ou incidentes de segurança em exchanges.

Modelo de governança da comunidade, onde os usuários que possuem tokens NXM participam da avaliação de riscos e tomada de decisões.

Significado:

Representa uma tentativa inovadora de seguro descentralizado e fornece garantias de segurança para o ecossistema DeFi.

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Fonte:nexusmutual.io

Coincover

Introdução:

Coincover, fundada em 2018 e sediada no Reino Unido, é um fornecedor de serviços centralizado que oferece soluções de seguro para empresas de criptomoedas.

Recursos:

Fornece seguro para carteiras, exchanges e outros serviços contra hacking e perda de chave privada.

Não atende diretamente aos usuários finais, mas trabalha com empresas (por exemplo, bolsas de criptomoedas), oferecendo uma certificação “Protegido pela Coincover”.

Parceiros com provedores de seguros tradicionais (como a Lloyd’s) para garantir capacidades de pagamento.

Importância:

Ele representa a integração do seguro tradicional com a indústria de cripto e fornece garantias de conformidade para clientes institucionais. \

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Fonte:coincover.com

Corporação de Seguro de Depósito Blockchain (BDIC)

Introdução:

Fundada no início de 2025 e sediada em Bermudas, a BDIC tem como objetivo fornecer seguro de criptomoedas global para carteiras digitais.

Recursos:

Planos de solicitar o status de subscrição com Lloyd's e desenvolver produtos de seguro de criptomoeda personalizados.

Cobre os riscos associados às carteiras que detêm criptomoedas específicas e concentra-se na segurança financeira.

Tem filiais na Suíça, em Hong Kong e em outras regiões, visando o serviço global.

Significado:

Representa os esforços de instituições de seguros de cripto especializadas emergentes, impulsionando a padronização da indústria.

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Origem

Etherisc

Introdução:

Etherisc é uma plataforma de seguros descentralizada baseada em blockchain focada em produtos de seguros paramétricos.

Recursos:

Reivindicações são automatizadas via contratos inteligentes, como seguro agrícola baseado em dados meteorológicos.

Suporta os usuários a investir em fundos de seguros e obter retornos, bem como participar do processamento de sinistros.

Design modular de código aberto aplicável a vários cenários.

Importância:

Mostra a flexibilidade e a inclusividade do seguro blockchain e expande o escopo de aplicação do seguro cripto.

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Origem: https://etherisc.com/

Olhando para o futuro

Até 2025, espera-se que as criptomoedas alcancem uma integração mais profunda em produtos financeiros convencionais, especialmente em áreas como hipotecas, pensões e seguros. Com as crescentes pressões inflacionárias globais e a crescente incerteza nas políticas monetárias, a demanda por alocação de ativos diversificados impulsionará ainda mais a adoção de criptomoedas.

Três Fatores-Chave:

1. Maturidade Tecnológica e Progresso Regulatório:

O desenvolvimento de sistemas de pagamento blockchain e stablecoins abriu caminho para uma integração mais fácil de criptomoedas nos sistemas financeiros tradicionais. Por exemplo, contratos inteligentes Ethereum podem automatizar a emissão e o pagamento de hipotecas, reduzindo custos e aumentando a eficiência.

1. Aceleração do influxo de capital institucional:

Grandes potências financeiras tradicionais como Goldman Sachs e JPMorgan estão lentamente entrando no mercado de cripto, adicionando credibilidade ao espaço. Fundos de pensão também podem começar a alocar pequenas porções para Bitcoin ou stablecoins como proteção contra a inflação.

1. Aceitação crescente do consumidor:

Ferramentas de pagamento de cripto convenientes (por exemplo, Best Wallet) estão impulsionando a adoção de criptomoedas no consumo diário, o que fortalece a confiança pública e os hábitos de uso com ativos digitais.

Possíveis Aplicações Financeiras de Criptomoedas até 2025:

Hypotecas: Algumas empresas de tecnologia financeira dos EUA (por exemplo, Figure) já aceitam Bitcoin como garantia, e mais bancos podem seguir o exemplo no futuro.

Aposentadorias: Instituições como a Fidelity permitiram aos usuários alocar parte de suas aposentadorias para o Bitcoin, e mais empresas devem oferecer opções de alocação de ativos cripto.

Seguro: Os protocolos de seguro baseados em Blockchain continuarão a evoluir para melhorar a estabilidade da execução de contratos inteligentes, aumentando assim a confiança na indústria.

Até 2025, as criptomoedas poderiam representar 10%-15% dos produtos financeiros convencionais. O mercado de hipotecas pode ver projetos piloto baseados em ativos de criptografia, e as alocações de fundos de pensão para criptomoedas poderiam aumentar de menos de 1% para 3%-5%. No entanto, essa tendência enfrenta desafios contínuos, incluindo obstáculos regulatórios, volatilidade de mercado e preocupações com segurança tecnológica. O crescimento da indústria a longo prazo exigirá esforços colaborativos e melhorias contínuas.

Riscos

Analisar os riscos enfrentados pelos bancos de criptomoedas sob as perspectivas de tecnologia, mercado e conformidade pode ajudar a obter uma compreensão mais abrangente dos desafios que esses projetos podem enfrentar:

1. Riscos Tecnológicos:

Hackeamento e Vulnerabilidades de Segurança: Os bancos de Cripto e plataformas DeFi são alvos frequentes de hackers. Se ocorrer uma vulnerabilidade de segurança (por exemplo, falhas no contrato inteligente ou mau funcionamento do sistema), isso pode resultar em fundos roubados ou perda de ativos do usuário.

Erros de Contrato Inteligente: Nas plataformas de finanças descentralizadas, os contratos inteligentes são tecnologias centrais. Se o código do contrato inteligente contiver bugs, os atacantes podem explorar essas falhas para iniciar ataques, levando à perda de ativos.

Falhas técnicas e problemas de sistema: Bancos de cripto que não garantem a estabilidade do sistema podem enfrentar falhas ou atrasos durante períodos de alto volume de transações. Isso pode afetar a experiência do usuário e a liquidez dos fundos, prejudicando assim a reputação do banco.

Estudo de caso: Em agosto de 2022, a plataforma DeFi Ronin Network (vinculada à Axie Infinity) foi hackeada, com uma vulnerabilidade no protocolo de ponte sendo explorada para roubar cerca de $625 milhões em ativos cripto. Este incidente destacou os riscos de segurança envolvidos na gestão de ativos entre cadeias em bancos cripto e plataformas DeFi, especialmente quando os contratos inteligentes e os designs dos sistemas não são adequadamente auditados.

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Fonte

1. Riscos de mercado:

Volatilidade do Preço das Criptomoedas: A extrema volatilidade do mercado de criptomoedas representa um risco significativo para os bancos de criptomoedas. As flutuações substanciais nos valores dos ativos podem afetar a gestão de ativos dos bancos de criptomoedas, especialmente nos serviços de empréstimos e custódia. Se o valor dos ativos diminuir rapidamente, os mutuários podem falhar ao reembolsar os empréstimos, o que pode levar a riscos de liquidação para o banco.

Riscos das stablecoins: Muitos bancos de cripto dependem das stablecoins para transações e depósitos diários. Se uma stablecoin perde sua paridade (por exemplo, USDT, USDC ou DAI), isso poderia desencadear pânico no mercado e minar a confiança do usuário nos bancos de cripto.

Problemas de Liquidez: Devido à liquidez relativamente baixa no mercado de cripto, os bancos de cripto podem enfrentar crises de liquidez quando ocorrem resgates em grande escala ou saques de investidores, tornando assim difícil resgatar os fundos dos clientes a tempo.

Estudo de caso: Em maio de 2022, a criptomoeda estável algorítmica UST da Terra perdeu sua paridade, caindo de $1 para abaixo de $0.10. LUNA quase se tornou inútil. Isso desencadeou uma crise de liquidez DeFi. O pool de fundos ficou desequilibrado, o Protocolo Anchor entrou em colapso e bilhões foram perdidos. LFG vendeu $2 bilhões em Bitcoin, causando uma queda de $2.000 no preço e arrastando o mercado para baixo. Isso expôs os riscos sistêmicos do desencaixe de criptomoedas estáveis e a natureza interconectada do DeFi.

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Fonte

1. Riscos de conformidade:

Incerteza regulatória: As políticas regulatórias para ativos de cripto e bancos de cripto variam entre os países, e algumas regiões carecem de regulamentações claras, o que cria pressões de conformidade para os bancos de cripto. Mudanças rápidas nas políticas regulatórias podem forçar os bancos de cripto a ajustar seus modelos operacionais, e eles podem até enfrentar o risco de falhas de conformidade.

Questões Legais e Tributárias: Devido à ausência de um quadro tributário e legal global abrangente, os bancos cripto podem enfrentar desafios de conformidade e tributação diferentes em comparação com os bancos tradicionais. Em algumas regiões, políticas regulatórias pouco claras podem levar a investigações governamentais, multas ou suspensão de negócios para os bancos cripto.

Riscos de Licenciamento e Autorização: Embora alguns bancos de cripto tenham obtido licenças regulatórias financeiras, a revogação dessas licenças ou o vencimento de sua validade poderia restringir suas operações. Por exemplo, alguns bancos de cripto enfrentaram o risco de cancelamento de licenças por não atenderem prontamente às exigências regulatórias.

Exemplo: A OCC dos EUA enfatiza a transparência das reservas e os quadros liderados por bancos, com conformidade flexível, mas complexa. Em contraste, o MiCA da UE fornece um quadro regulatório unificado, que exige padrões rígidos de conformidade e aplicação legal, focando especialmente na proteção do consumidor e na estabilidade financeira. Essas diferenças mostram que os EUA incentivam a inovação, mas enfrentam riscos maiores, enquanto a UE prioriza a conformidade e a segurança.

Conclusão

À medida que a tecnologia blockchain e as criptomoedas evoluem rapidamente, as fronteiras entre finanças tradicionais e Web3 estão se tornando mais difusas. Bancos de cripto, posicionados nessa interseção, desafiam os sistemas financeiros tradicionais enquanto também criam novas oportunidades para sua atualização.

Bancos de cripto inovadores como a Best Wallet lideram as finanças digitais com gestão de ativos de cadeia cruzada e cartões de crédito tokenizados. No entanto, sua conformidade e adoção generalizada ainda requerem tempo para validação. Instituições financeiras tradicionais como o Standard Chartered e o Goldman Sachs também estão intensificando os esforços no espaço de cripto, mas sua velocidade de inovação e adaptabilidade estão atrás dos projetos Web3.

Com o surgimento de novos mecanismos, como os fundos de seguro de depósito de cripto, a segurança de mercado e a confiança do usuário provavelmente irão melhorar. No entanto, os riscos destacados pelos fracassos das exchanges centralizadas, como o FTX, continuam a servir como um aviso para a indústria. Garantir uma regulamentação eficaz e proteger os fundos dos usuários continuará a ser um grande desafio para o futuro dos bancos de cripto.

À medida que esta transformação se desenrola, a integração de CeFi e DeFi provavelmente se tornará uma tendência chave. Enquanto os casos de uso para criptomoedas estão crescendo constantemente, o mercado volátil, as vulnerabilidades tecnológicas e a ausência de um arcabouço regulatório maduro representam desafios significativos para os bancos cripto na entrada nos mercados financeiros tradicionais.

Olhando para o futuro, podemos esperar que as criptomoedas ganhem gradualmente mais espaço nos produtos financeiros convencionais. No entanto, seus desafios de gestão de riscos e conformidade precisarão de melhorias adicionais para garantir um crescimento sustentável.