Enam biaya tersembunyi ini dapat menghancurkan rencana pensiun Anda - Setidaknya satu bisa menghabiskan lebih dari $100,000 per tahun

Merencanakan pensiun adalah kepala yang benar-benar sakit. Betapa banyaknya misteri dan seberapa banyak itu tergantung pada keberuntungan yang terkutuk! Meskipun Anda tidak dapat memprediksi setiap belokan dalam hidup Anda saat pensiun, ada biaya tertentu yang kebanyakan dari kita abaikan saat melakukan perhitungan.

Mari kita lihat enam biaya tersembunyi atau yang diperkirakan rendah yang mungkin kamu hadapi ketika kamu tidak lagi bekerja.

1. Biaya medis

Apakah kamu pikir Medicare akan membayar hampir semuanya? Betapa mengesankannya! Bahkan jika menanggung 80% dari perawatan, jika tagihannya adalah $150,000, kamu masih akan memiliki $30,000 yang harus dibayar. Dari kantongmu.

Menurut Fidelity, seseorang berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2025 akan menghabiskan rata-rata $172.500 untuk pengeluaran medis selama masa pensiun mereka. Dan ini belum termasuk perawatan jangka panjang, obat-obatan bebas, atau layanan gigi. Untuk pasangan, rata-rata meningkat menjadi $345.000.

Kesehatan adalah pengeluaran besar bagi orang tua. Rencanakan dengan baik dan buat keputusan cerdas dengan Medicare. Jika Anda berhasil menjaga kesehatan, mungkin Anda bisa mengendalikan sedikit biaya ini.

2. Biaya perumahan

Ketika kita berpikir tentang biaya perumahan, kita biasanya fokus pada hipotek atau sewa, tetapi ada banyak hal lagi, terutama jika Anda adalah pemilik.

Meskipun Anda melunasi hipotek sebelum pensiun, Anda tetap akan membayar asuransi pemilik rumah, pajak, utilitas, perbaikan, dan pemeliharaan. Mungkin Anda bahkan harus menghabiskan lebih banyak, seperti memasang ramp untuk pintu masuk atau mengubah bak mandi menjadi shower yang dapat diakses.

3. Perawatan jangka panjang

Topik ini sangat rumit karena asuransi sangat mahal. Dan mahal karena perawatan itu sendiri juga mahal dan sering kali diperlukan. Departemen Kesehatan AS memperkirakan bahwa 56% orang Amerika yang mencapai usia 65 tahun sekarang akan memerlukan perawatan jangka panjang pada suatu saat.

Menurut survei Genworth 2024, seorang asisten kesehatan rumah tangga rata-rata biaya $77,792 per tahun, sementara biaya pusat hari untuk orang dewasa adalah $26,000. Sebuah kamar semi-privat di panti jompo? $111,325 per tahun.

Premi tahunan rata-rata untuk polis dengan manfaat $165,000 tanpa perlindungan inflasi adalah $1,200 untuk seorang pria lajang berusia 60 tahun dan $1,900 untuk seorang wanita lajang pada usia yang sama. Untuk pasangan berusia 60 tahun, premi tahunan kombinasi rata-rata adalah $2,080.

4. Pajak atas pendapatan pensiun

Meskipun Anda sudah pensiun, Paman Sam atau negara bagian Anda akan tetap ingin mendapatkan bagian mereka. Teliti pajak dan biaya yang akan Anda hadapi untuk merencanakan dengan lebih baik.

Misalnya, 41 negara bagian tidak mengenakan pajak pada manfaat Jaminan Sosial, dan 13 negara bagian tidak mengenakan pajak pada pendapatan pensiun.

5. Inflasi

Mungkin Anda tidak menganggap inflasi sebagai pengeluaran, tetapi itu berfungsi seperti itu. Jika tetap pada rata-rata historis 3% selama 25 tahun, daya beli Anda bisa berkurang hingga setengah. Jika Anda berencana memiliki $60,000 dalam pendapatan untuk tahun ke-25 pensiun Anda, Anda hanya akan dapat membeli apa yang saat ini bisa Anda beli dengan $30,000.

Perhatikan ini saat Anda menabung. Setidaknya, Anda akan membutuhkan dana pensiun yang jauh lebih besar dari yang Anda bayangkan. Pensiun dengan $1 juta mungkin tidak cukup untuk banyak orang.

6. Orang-orang terkasihmu

Akhirnya, ada orang-orang terkasihmu. Mungkin kamu tidak memasukkan mereka sebagai kategori pengeluaran dalam anggaran pensiunmu, tetapi apa yang akan kamu lakukan jika salah satu anak atau cucumu tiba-tiba membutuhkan $10,000 atau lebih untuk pengeluaran medis, pelatihan profesional, atau uang muka untuk rumah?

Ingat semua pengeluaran ini saat kamu mengembangkan rencana tabungan dan pengeluaran untuk pensiun.