Berapa Kekayaan Bersih yang Harus Anda Bangun Berdasarkan Tingkat Penghasilan Anda?

Melacak kekayaan bersih Anda bukan hanya tentang mengetahui satu angka—ini tentang menetapkan target kekayaan yang realistis yang tumbuh seiring usia dan penghasilan Anda. Apakah Anda mendapatkan gaji modest atau penghasilan besar, memahami berapa seharusnya kekayaan bersih Anda sangat penting untuk perencanaan keuangan jangka panjang dan kesiapan pensiun.

Memahami Kekayaan Bersih: Dasar

Kekayaan bersih Anda sederhana: total aset dikurangi total kewajiban. Ini adalah gambaran kesehatan keuangan Anda yang memberi tahu tepat di mana posisi Anda. Untuk menghitungnya dengan benar, Anda perlu memperhitungkan segala sesuatu yang Anda miliki dan segala sesuatu yang Anda hutangi.

Aset meliputi:

• Uang tunai dan rekening tabungan
• Rekening pensiun (401k, Roth IRA)
• Rekening investasi dan broker
• Properti dan real estate
• Kendaraan
• Barang berharga pribadi

Kewajiban meliputi:

• Utang kartu kredit
• Pinjaman mahasiswa
• Saldo hipotek
• Pinjaman mobil
• Utang lain yang masih harus dibayar

Sebagai contoh, jika Anda memiliki ekuitas rumah sebesar $400.000, rekening pensiun $50.000, uang tunai $10.000, dan mobil seharga $10.000, total aset Anda adalah $470.000. Setelah dikurangi utang hipotek sebesar $350.000, pinjaman mobil $15.000, dan utang kartu kredit $5.000, kekayaan bersih Anda adalah $100.000.

Berapa Seharusnya Kekayaan Bersih Anda di Usia Berbeda

Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan rumus target kekayaan bersih berdasarkan kelipatan penghasilan Anda di berbagai tahap kehidupan. Berikut adalah targetnya:

Usia 30: Targetkan 1x gaji tahunan Anda
Usia 35: Targetkan 2x gaji tahunan Anda
Usia 40: Targetkan 3x gaji tahunan Anda
Usia 45: Targetkan 4x gaji tahunan Anda
Usia 50: Targetkan 6x gaji tahunan Anda
Usia 55: Targetkan 7x gaji tahunan Anda
Usia 60: Targetkan 8x gaji tahunan Anda
Usia 65: Targetkan 10x gaji tahunan Anda

Anda dapat menggunakan rumus sederhana untuk menghitung target Anda: (Usia Anda ÷ 10) × Penghasilan Kotor Tahunan Anda. Jika Anda berusia 35 tahun dan menghasilkan $80.000 per tahun, target Anda adalah (35 ÷ 10) × $80.000 = $280.000.

Bagaimana Kekayaan Bersih Berkembang Seiring Penghasilan Anda

Target kekayaan bersih Anda harus mencerminkan tingkat penghasilan Anda yang sebenarnya. Seseorang yang menghasilkan $50.000 per tahun tidak seharusnya mengharapkan kekayaan bersih yang sama dengan yang menghasilkan $150.000. Namun, keduanya dapat membangun kekayaan yang berarti seiring waktu.

Berikut adalah gambaran kekayaan bersih pada usia 35 tahun untuk berbagai tingkat penghasilan, dengan asumsi tabungan konsisten dan pengembalian investasi tahunan 5%:

Intisari utamanya: penghasilan yang lebih tinggi harus diimbangi dengan tingkat tabungan yang lebih tinggi. Seiring penghasilan Anda bertambah, kapasitas tabungan Anda meningkat, memungkinkan investasi Anda berkembang lebih signifikan.

Benchmark Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia dan Tingkat Penghasilan

Target kekayaan bersih Anda bervariasi berdasarkan usia dan penghasilan. Berikut adalah apa yang harus Anda capai di berbagai tahap kehidupan:

Polanya jelas: kekayaan bersih Anda akan berkembang seiring bertambahnya usia, dan mereka yang memulai dengan penghasilan lebih tinggi akan membangun kekayaan lebih cepat—tapi membangun kekayaan tetap mungkin di semua tingkat penghasilan dengan tabungan dan investasi yang konsisten.

Membangun Kekayaan Bersih Sesuai Kecepatan Anda Sendiri

Jangan bandingkan kekayaan bersih Anda dengan orang yang berada di tingkat penghasilan berbeda. Seorang berusia 35 tahun yang menghasilkan $40.000 per tahun mungkin secara sah memiliki kekayaan bersih yang lebih sedikit daripada orang berusia 50 tahun yang menghasilkan $60.000, meskipun orang yang lebih tua memiliki gaji yang lebih rendah. Waktu di pasar, pertumbuhan majemuk, dan kemajuan karier semuanya berperan.

Yang penting adalah kemajuan yang konsisten. Jika penghasilan Anda modest saat ini, fokuslah pada memaksimalkan tingkat tabungan, menginvestasikan uang tersebut untuk pertumbuhan jangka panjang, dan membangun aset berharga seperti ekuitas rumah. Seiring waktu, penghasilan Anda biasanya meningkat, yang mempercepat pembangunan kekayaan.

Pesan Utama

Kekayaan bersih Anda harus tumbuh secara stabil sepanjang karier Anda. Dengan memahami target pengganda penghasilan di setiap usia, Anda dapat menilai apakah Anda berada di jalur yang benar atau perlu menyesuaikan strategi tabungan dan investasi Anda. Ingat, ini hanyalah panduan—target sebenarnya harus sesuai dengan tujuan pensiun dan situasi keuangan pribadi Anda. Berkonsultasilah dengan penasihat keuangan untuk memastikan posisi Anda tepat untuk pembangunan kekayaan jangka panjang.