Menghindari Pajak Penghasilan Negara Bagian? Berikut adalah 8 Negara Bagian (dan Penantang Kesembilan) yang Menawarkan

Negara Bagian Mana yang Membiarkan Anda Lewati Pajak Penghasilan

Jika Anda lelah melihat gaji Anda menyusut karena pajak negara bagian, ada kabar baik: delapan negara bagian AS saat ini memberlakukan nol pajak penghasilan pada penduduknya. Negara bagian tersebut adalah Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, dan Wyoming. Washington layak mendapatkan sebutan kehormatan—meskipun secara teknis tidak memiliki pajak penghasilan umum, penduduk yang mendapatkan keuntungan modal lebih dari $278.000 harus membayar pajak 7% atas kelebihan tersebut.

Alasan mengapa orang sering bertanya apakah pajak penghasilan negara bagian North Dakota menjadikannya opsi kesembilan dapat dimengerti, tetapi North Dakota memang mengenakan pajak penghasilan. Ini membuat delapan negara bagian tanpa pajak penghasilan menjadi lebih berharga bagi mereka yang ingin memaksimalkan penghasilan bersih mereka.

Perdagangan Pajak: Apa yang Diambil Negara Bagian Ini Sebagai Gantinya

Inilah kenyataan yang tidak ingin didengar siapa pun: tidak ada yang gratis dari pemerintah. Negara bagian tanpa pajak penghasilan tidak mengorbankan pengumpulan pendapatan—mereka hanya mengalihkan ke tempat lain. Memahami pertukaran ini sangat penting sebelum Anda memutuskan untuk pindah.

Texas dan New Hampshire mengompensasi melalui kenaikan pajak properti, membuat kepemilikan rumah menjadi lebih mahal. Tennessee bergantung pada salah satu pajak penjualan tertinggi di negara ini sebesar 7% untuk sebagian besar pembelian, yang berarti pengeluaran harian semakin menyusut di dompet Anda. Nevada membangun model pendapatannya dari industri pariwisata dan perjudian, dengan pengunjung secara efektif mensubsidi ketidakadaan pajak penghasilan bagi penduduk.

Strategi pergeseran pajak ini menciptakan wawasan penting: apakah Anda benar-benar menghemat uang tergantung sepenuhnya pada profil keuangan pribadi Anda. Seorang pensiunan yang hidup sederhana mungkin sangat diuntungkan di Alaska, sementara seorang profesional muda yang melakukan perdagangan saham besar-besaran bisa menghadapi pajak keuntungan modal tak terduga di Washington.

Pendapatan Pensiun Mendapat Perlakuan Khusus

Salah satu keuntungan nyata: penduduk di delapan negara bagian ini tidak dikenai pajak atas sumber pendapatan pensiun. Penarikan 401(k) Anda, distribusi IRA, pembayaran pensiun, dan manfaat Jaminan Sosial semuanya tetap tidak tersentuh oleh pajak negara bagian.

Ini membuat negara bagian ini sangat menarik bagi pensiunan dengan penghasilan tetap. Ketika Anda tidak lagi mendapatkan gaji, kehilangan kewajiban pajak penghasilan dapat secara berarti memperpanjang tabungan pensiun Anda. Namun, manfaat ini hanya mengatasi kekhawatiran tingkat negara bagian—itu tidak melindungi Anda dari kewajiban federal.

Pajak Federal: Realitas yang Tak Terhindarkan

Inilah yang meredupkan perayaan: kebijakan pajak tingkat negara bagian hanyalah separuh dari persamaan. Terlepas dari di mana Anda tinggal, pajak federal berlaku secara seragam di seluruh negeri. Pemerintah nasional Anda tetap mengumpulkan pajak penghasilan sesuai dengan tarif federal 2026, baik Anda tinggal di Texas yang bebas pajak maupun negara bagian lain.

Sebagai konteks, tarif federal berkisar dari 10% untuk tingkat penghasilan terendah hingga 37% untuk penghasilan melebihi $640.600 bagi wajib pajak tunggal. Pasangan menikah yang mengajukan bersama melihat tarif 37% berlaku di atas $768.700. Ambang batas ini direset setiap tahun, jadi sebaiknya cek panduan IRS daripada mengandalkan informasi usang.

Implikasi praktisnya: penghematan pajak negara bagian mungkin mengurangi beban pajak Anda sebesar 5-10% dalam banyak kasus, tetapi kewajiban federal tetap menjadi komponen terbesar dari total kewajiban pajak kebanyakan orang.

Membuat Keputusan Lokasi

Memilih tempat tinggal hanya berdasarkan tarif pajak penghasilan adalah pandangan yang sempit. Di luar perpajakan, Anda harus mengevaluasi biaya hidup (yang mencakup biaya perumahan yang sering kali dibesar-besarkan oleh pajak properti), kondisi pasar kerja, preferensi iklim, dan kedekatan dengan keluarga.

Namun, efisiensi pajak layak dipertimbangkan secara serius dalam kerangka pengambilan keputusan, terutama jika Anda sedang pensiun atau mempertimbangkan transisi hidup besar. Bagi mereka dengan penghasilan variabel atau portofolio investasi besar, perbedaan antara negara bagian dengan pajak tinggi dan tanpa pajak penghasilan bisa berarti puluhan ribu dolar setiap tahun.

Keberadaan pajak penghasilan negara bagian North Dakota (biasanya 2-5.54% tergantung pada bracket) menjadi pengingat yang berguna bahwa Anda tidak bisa menganggap negara bagian tetangga memiliki kebijakan pajak yang sama. Pendekatan setiap negara bagian sangat berbeda, membutuhkan analisis individual berdasarkan situasi Anda.

Kesimpulan

Delapan negara bagian telah berhasil menghapus pajak penghasilan, menciptakan peluang nyata untuk penghematan pajak—tetapi hanya jika Anda memahami seluruh struktur biaya. Perhitungkan pajak properti, pajak penjualan, dan kewajiban federal. Pertimbangkan apakah sumber penghasilan Anda (gaji, investasi, rekening pensiun) sesuai dengan keuntungan pajak di masing-masing negara bagian.

Terutama bagi pensiunan, negara bagian tanpa pajak penghasilan ini dapat membuka manfaat keuangan yang signifikan. Bagi pekerja muda, perhitungannya menjadi lebih kompleks. Hitung angka-angka untuk situasi Anda daripada mengandalkan generalisasi, dan ingat bahwa kebijakan pajak negara bagian adalah satu variabel di antara banyak yang harus dipertimbangkan dalam membangun masa depan keuangan Anda.