Bank mana yang memberikan hasil terbaik untuk dana kelolaan? Panduan memilih dana kelolaan tahun 2567

“Ingin mulai menabung dan berinvestasi” Pertanyaan ini tidak seberat yang dibayangkan karena tidak peduli berapa pengalaman Anda dalam berinvestasi, berapa banyak modal yang dimiliki, semua orang dapat menggunakan reksa dana sebagai alat membangun kekayaan. Hari ini kita akan menjelajah secara mendalam, termasuk menyiapkan daftar 10 reksa dana yang worth it untuk tahun ini agar Anda dapat memulai perjalanan membangun masa depan yang stabil dengan cerdas.

Mengenal reksa dana dari dasar

Jika harus menjelaskan dengan sederhana, reksa dana (Mutual Fund) adalah penggabungan dari banyak investor umum yang mengumpulkan uang menjadi jumlah besar, lalu menyerahkan kepada profesional yang disebut “pengelola reksa dana” (Fund Manager) yang berada di bawah perusahaan pengelola dana (บลจ.) untuk mengelola dana tersebut dan menginvestasikannya dalam berbagai aset sesuai rencana yang telah disusun.

Ketika kita mengumpulkan uang ke dalam komunitas investasi, uang kita akan diubah menjadi “unit penyertaan” (Units), yang nilainya disebut “nilai aktiva bersih” atau NAV (Net Asset Value). Angka NAV ini akan dihitung dan diumumkan setiap hari kerja, mencerminkan hasil perjalanan seluruh aset yang dimiliki reksa dana. Ketika nilai aset meningkat, NAV juga akan naik, ini adalah keuntungan bagi pemegang unit penyertaan.

( Siapa yang cocok dengan reksa dana?

Reksa dana tidak terbatas pada kelompok tertentu, tetapi cocok untuk berbagai tipe:

• Pemula dalam dunia investasi: Jika Anda belum memiliki keahlian analisis saham atau obligasi, menggunakan reksa dana seperti menyewa konsultan profesional untuk mengelola

• Orang yang sibuk bekerja: Untuk pekerja tetap yang tidak punya waktu mengikuti berita keuangan dan perubahan pasar, pengelola reksa dana akan menanggung beban tersebut

• Mencari diversifikasi risiko: Prinsip utama adalah “jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang”. Reksa dana membantu Anda menginvestasikan uang ke berbagai aset, meskipun modal yang dimiliki tidak besar sekalipun

• Mencari manfaat pajak: Beberapa jenis reksa dana seperti SSF, RMF, atau ThaiESG dirancang untuk pengurangan pajak sesuai ketentuan yang berlaku

Dengan modal yang besar, pengelola reksa dana memiliki kekuatan tawar dan akses ke peluang investasi yang tidak bisa diakses investor kecil, seperti pemesanan saham IPO tertentu atau obligasi swasta yang penawarannya terbatas.

Jenis-jenis reksa dana yang beragam

Informasi tentang reksa dana sangat luas, agar investor dapat memilih sesuai tujuan dan toleransi risiko, dapat dibagi menjadi beberapa kategori:

) Berdasarkan jenis aset

1. Reksa dana pasar uang: Risiko paling rendah, cocok untuk menyimpan uang jangka pendek, berinvestasi dalam deposito dan surat utang berkualitas tinggi

2. Reksa dana obligasi: Risiko rendah hingga sedang, cocok untuk yang menginginkan hasil lebih tinggi dari deposito tapi tidak mau risiko tinggi seperti saham, berinvestasi utama dalam obligasi dan surat utang

3. Reksa dana saham: Risiko tinggi, tetapi potensi keuntungan terbesar dalam jangka panjang, cocok untuk yang tahan terhadap volatilitas dan berinvestasi jangka panjang

4. Reksa dana campuran: Fleksibel, pengelola menyesuaikan proporsi saham dan obligasi sesuai kondisi pasar, cocok untuk yang ingin diversifikasi tetapi tidak yakin proporsi mana yang terbaik

5. Reksa dana aset alternatif: Berinvestasi dalam emas, minyak, properti, risiko tinggi dan kompleks

Berdasarkan strategi khusus

1. Reksa dana indeks dan ETF: Menyediakan hasil sesuai indeks acuan seperti SET50 atau S&P500, biaya lebih rendah

2. Reksa dana sektoral: Fokus pada industri tertentu seperti teknologi, kesehatan, energi, risiko tinggi tetapi potensi keuntungan menonjol

3. Reksa dana luar negeri: Membuka peluang diversifikasi ke pasar saham global seperti AS, China, Vietnam

4. Reksa dana pengurang pajak: Kebijakan berbeda dari reksa dana umum, dengan syarat tertentu untuk mendapatkan manfaat pajak seperti SSF, RMF, ThaiESG

Tips memilih reksa dana yang tepat

Di tengah ribuan reksa dana di pasar, mencari yang “pas” mungkin terasa menantang, tetapi dengan proses seleksi yang sistematis, pasti bisa menemukan yang sesuai

Langkah 1: Kenali diri sendiri

Sebelum mencari reksa dana di luar, pahami diri sendiri dulu melalui 3 pertanyaan utama:

• Tujuan investasi: Anda berinvestasi untuk apa? Pensiun? Membeli mobil? Pendidikan? Tujuan berbeda akan menentukan jenis reksa dana yang cocok

• Jangka waktu yang diinginkan: Berapa lama Anda membiarkan uang tumbuh? Semakin lama, semakin bisa berinvestasi dalam aset berisiko tinggi

• Toleransi risiko: Jika portofolio Anda turun 10-20%, apakah Anda bisa tidur nyenyak?

( Langkah 2: Pelajari kebijakan investasi

Baca Fund Fact Sheet secara lengkap untuk mengetahui di mana dana diinvestasikan, negara mana, dan strategi apa yang digunakan

) Langkah 3: Analisis data mendalam

• Kinerja masa lalu: Ingat, masa lalu tidak menjamin masa depan. Bandingkan dengan indeks acuan dan reksa dana sejenis

• Maximum Drawdown: Angka ini menunjukkan seberapa besar kerugian terburuk yang pernah dialami, apakah Anda siap menanggungnya?

• Sharpe Ratio: Semakin tinggi semakin baik, menunjukkan berapa banyak keuntungan yang diperoleh per unit risiko

• Total Expense Ratio (TER): Biaya total termasuk biaya pengelolaan, kustodian, dan biaya lain, semakin rendah semakin baik

10 reksa dana yang patut dipertimbangkan tahun 2567

Sebelum melihat daftar, pahami gambaran besar ekonomi tahun 2567:

• “Tahun dengan dua fase”: Paruh pertama mungkin bergejolak, tetapi paruh kedua diperkirakan pulih saat sektor bisnis menyesuaikan diri

• Mega tren terkait: Revolusi AI mempercepat kebutuhan investasi dalam energi bersih, infrastruktur, dan chip sensor

Dari gambaran ini, kami memilih 10 reksa dana yang mencakup berbagai aset dan sesuai tren global:

Reksa dana saham dividen Thailand ###Thai Dividend Equity###

1. Reksa danaเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV)

• Asset Management: SCBAM
• Strategi: Investasi di saham besar Thailand (SET) yang kuat dan rutin membayar dividen
• Risiko: 6 ###Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang ingin pendapatan pasif sambil menunggu pertumbuhan pasar saham Thailand

)# 2. Reksa danaเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล ###KFSDIV(

• Asset Management: KSAM
• Strategi: Investasi saham dividen baik, campuran saham besar hingga kecil untuk peluang pertumbuhan
• Risiko: 6 )Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang menginginkan keseimbangan antara pendapatan dan pertumbuhan

) Reksa dana saham luar negeri ###Overseas Equity(

)# 3. Reksa danaเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเชียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A)

• Asset Management: KTAM
• Strategi: Investasi melalui Allianz Global Artificial Intelligence, fokus perusahaan yang mendapat manfaat dari AI
• Risiko: 6 ###Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang percaya potensi AI, investasi jangka panjang, siap risiko tinggi

)# 4. Reksa danaเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี ###B-INNOTECH(

• Asset Management: BBLAM
• Strategi: Investasi melalui Fidelity Funds - Global Technology, mencakup cloud, e-commerce, fintech
• Risiko: 7 )Risiko sangat tinggi(
• Cocok untuk: yang ingin tumbuh bersama pasar teknologi, investasi jangka panjang

)# 5. Reksa danaเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A ###PRINCIPAL VNEQ-A(

• Asset Management: Principal
• Strategi: Pilih saham Vietnam yang berkembang pesat, bank, ritel, teknologi
• Risiko: 6 )Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang ingin pertumbuhan pesat di pasar emerging

) Reksa dana obligasi ###Bond Funds(

)# 6. Reksa danaเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A)

• Asset Management: KTAM
• Strategi: Investasi dalam surat utang berkualitas dengan jatuh tempo kurang dari 1 tahun
• Risiko: 4 ###Risiko sedang ke rendah(
• Cocok untuk: yang menginginkan risiko rendah, dana jangka pendek, proteksi portofolio

) Reksa dana campuran ###Hybrid Funds(

)# 7. Reksa danaเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP)

• Asset Management: TISCO Asset Management
• Strategi: Fleksibel, menyesuaikan proporsi saham dan obligasi 0-100% sesuai kondisi pasar
• Risiko: 6 ###Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang percaya pengelola dan ingin alat adaptasi pasar

) Reksa dana tematik ###Thematic Funds(

)# 8. Reksa danaเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Asset Management: KSAM
• Strategi: Investasi melalui DWS Invest ESG Climate Tech, fokus perusahaan solusi iklim, energi bersih, kendaraan listrik
• Risiko: 6 ###Risiko tinggi(
• Cocok untuk: yang percaya tren keberlanjutan, investasi jangka panjang

)# 9. Reksa danaเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ ###K-GHEALTH(

• Asset Management: KAsset
• Strategi: Investasi melalui JPMorgan Funds - Global Healthcare, perusahaan kesehatan global terkemuka, obat, medis
• Risiko: 7 )Risiko sangat tinggi(
• Cocok untuk: yang mencari pertumbuhan stabil di sektor kesehatan di semua ekonomi

)# 10. Reksa danaเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน ###ASP-THAIESG(

• Asset Management: Asset Plus
• Strategi: Pilih saham Thailand ESG unggulan sesuai SET ESG Rating
• Risiko: 6 )Risiko tinggi(
• Cocok untuk: investor saham Thailand berkualitas, peduli keberlanjutan, ingin manfaatkan insentif pajak

Kelebihan dan kekurangan reksa dana yang perlu diketahui

) Kelebihan

• Diversifikasi risiko: Modal kecil tapi kepemilikan aset beragam, mengurangi risiko konsentrasi

• Dikelola profesional: Ada banyak pengelola dan analis yang memantau dan memutuskan atas nama kita

• Likuiditas: Bisa membeli dan menjual setiap hari kerja, mudah dicairkan

• Modal awal kecil: Banyak reksa dana mulai dari ratusan atau ribuan, akses untuk semua

• Pilihan beragam: Kebijakan beragam dari konservatif sampai agresif, sesuai tujuan

Kekurangan

• Biaya: Profesional harus dibayar, mempengaruhi hasil akhir

• Tidak kontrol langsung: Tidak bisa memilih saham tertentu, tergantung pengelola

• Risiko pengelola: Jika pengelola salah keputusan, kinerja bisa buruk

• Pajak: Keuntungan dari penjualan unit bebas pajak, tetapi dividen tetap dipotong 10%

Biaya reksa dana mana yang terbaik?

Biaya tersembunyi sangat mempengaruhi hasil jangka panjang, jadi perlu dipelajari:

( Biaya langsung dari investor

• Biaya jual beli: Potongan saat beli, misalnya 1.5%, jadi modal efektif lebih kecil

• Biaya redemption: Potongan saat jual )tidak umum saat ini(

• Biaya switching: Potongan saat pindah antar reksa dana di dalam satu manajer investasi

) Biaya dari reksa dana

Tersembunyi dalam NAV, dipotong setiap hari, totalnya disebut Total Expense Ratio (TER):

• Biaya pengelolaan
• Biaya kustodian
• Biaya registrar

Perbedaan 1% per tahun bisa menjadi besar setelah 20-30 tahun berkat efek bunga majemuk. Oleh karena itu, memilih reksa dana dengan biaya yang sesuai adalah kunci menuju investasi jangka panjang yang sukses.

Kesimpulan

Reksa dana terbukti sebagai alat investasi yang efektif, mudah diakses, cocok untuk semua level investor. Tahun 2567 yang diperkirakan penuh tantangan dan peluang, pengelolaan portofolio dengan reksa dana yang sesuai tren global akan menjadi kunci membangun kekayaan jangka panjang.

Mulailah dengan belajar, pilih reksa dana sesuai tujuan dan kemampuan Anda, lalu pegang dan tahan dalam waktu lama, Anda akan melihat kekuatan investasi dari usia muda hingga pensiun, membangun kekayaan secara pasti.