Mengapa orang Thailand menabung? Periksa kesiapan keuangan Anda sendiri

Pernah bertanya-tanya seberapa penting perencanaan keuangan? Banyak orang berpikir menabung sudah cukup, padahal kenyataannya pengelolaan keuangan yang sistematis benar-benar dapat mengubah hidup menjadi lebih baik. Proyek ini berkaitan dengan merencanakan penggunaan uang pribadi untuk mendapatkan keamanan keuangan di masa depan, dengan mempertimbangkan aset yang dimiliki, pendapatan, pengeluaran, dan tujuan keuangan yang ingin diwujudkan.

Mengapa harus merencanakan keuangan?

Coba ingat risiko yang terjadi selama COVID-19 yang lalu. Beberapa orang tiba-tiba kehilangan pekerjaan, beberapa harus isolasi di rumah. Namun, orang yang memiliki perencanaan keuangan yang baik dan dana darurat yang cukup, dampak negatifnya jauh lebih kecil. Sementara orang yang tidak siap bersiap, sakit, atau kehilangan pekerjaan, langsung menjadi krisis keuangan.

7 sinyal peringatan besar

1. Era lansia sudah tiba Kenyataan kasar bahwa populasi Thailand memasuki era lansia. Orang berusia lebih dari 60 tahun terus bertambah. Harapan hidup meningkat, laki-laki 71,3 tahun perempuan 78,2 tahun. Yang mengkhawatirkan adalah rasio pekerja usia produktif: lansia menurun dari 6:1 menjadi hanya 3:1.

Mudahnya dipahami, jika pensiun pada 60 tahun, menggunakan gaji 30.000 baht per bulan hingga usia 80 tahun, harus menyiapkan uang 7,2 juta baht. Ini belum termasuk inflasi atau jika terjadi penyakit berat memerlukan biaya tambahan.

2. Lebih sedikit anak, tidak bisa hanya mengandalkan mereka Statistik menunjukkan 55,8% lansia masih memerlukan ketergantungan pada orang lain. Namun anak kita sendiri juga kesulitan, anak kesulitan menyimpan uang setiap bulan, jadi kita harus mengandalkan diri sendiri.

3. Inflasi adalah musuh sebenarnya Mie kuah 20 tahun lalu 5-10 baht, hari ini 40-50 baht. 30 tahun ke depan mungkin akan 100+ baht. Oleh karena itu, investasi yang mengalahkan inflasi sangat diperlukan.

4. Tunjangan negara tidak mencukupi Tunjangan lansia hanya 600 baht/bulan. Dana jaminan sosial rata-rata 3.000 baht/bulan. Cukup?

5. Banyak pilihan investasi, tetapi semakin kompleks Saham 726 emiten, reksa dana 1.537 dana, ditambah asuransi dan produk keuangan lainnya. Harus memiliki pengetahuan untuk memilih dengan benar.

6. Manfaat menabung sejak dini Pak Hemat vs Pak Tidak Hemat. Jika menabung 5.000 baht/bulan selama 15 tahun dengan hasil 5% per tahun, akan punya 1.357.582 baht. Dibandingkan orang yang tidak menabung hanya punya 11.607 baht. Perbedaannya luar biasa!

7. Risiko kehidupan harus dilindungi Sakit berat, kehilangan pekerjaan, kecelakaan, semua ini bisa terjadi kapan saja. Memiliki asuransi dan dana darurat adalah perlindungan terbaik.

Inti perencanaan keuangan apa?

1. Mengelola anggaran dengan bijak

Harus memahami uang masuk ke mana, keluar ke mana, untuk memperbaiki dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.

2. Menabung dan berinvestasi beriringan

Menabung adalah akumulasi, investasi adalah membuat uang bekerja. Keduanya harus dilakukan bersama.

3. Asuransi diri dengan pertimbangan matang

Asuransi jiwa dan kesehatan bukan pemborosan. Itu adalah uang yang dibayarkan untuk masa depan.

4. Kurangi pajak dengan cerdas

Berinvestasi melalui saluran yang mendapatkan pengurangan pajak, sama dengan menabung lebih banyak.

5. Rencanakan pensiun, bukan mimpi

Ini adalah perhitungan serius berapa banyak uang yang dibutuhkan setelah pensiun.

Mewujudkan: 9 langkah praktis

Langkah pertama: Tetapkan tujuan

Rumah, mobil, pendidikan, menikah, liburan ke luar negeri, pensiun nyaman, dll. Buat semuanya jelas untuk apa menabung.

Kedua: Catat pencatatan

Setidaknya seminggu sekali, catat pemasukan-pengeluaran harian untuk melihat perilaku penggunaan uang, pikirkan untuk mengurangi yang tidak perlu.

Ketiga: Buat laporan keuangan

Catat semua yang Anda miliki: uang di rekening, berbagai investasi, nilai rumah dan mobil, barang berharga. Periksa terhadap semua hutang. Hitung: aset - hutang = kekayaan bersih yang sebenarnya.

Keempat: Siapkan dana darurat 3-6 kali pengeluaran penting

Jika pengeluaran penting 10.000 baht/bulan, sebaiknya simpan dana darurat 30.000-60.000 baht. Simpan di tempat yang bisa ditarik kapan saja tetapi memberikan hasil keuntungan, seperti reksa dana pasar uang atau tabungan biasa.

Kelima: Pahami risiko, lindungi diri

Asuransi jiwa dan kesehatan bukan pengeluaran terbuang. Ini adalah perlindungan untuk keluarga saat Anda tidak ada.

Keenam: Tabung dulu baru gunakan

Ubah rumus dari pendapatan - pengeluaran = tabunganmenjadipendapatan - tabungan = pengeluaran. Tabung setidaknya 10% dari pendapatan sejak menerima gaji, jangan menunggu akhir bulan.

Ketujuh: Hutang harus dikendalikan

Jangan cicil lebih dari 45% pendapatan. Jika pendapatan 20.000 baht, jangan cicil lebih dari 9.000 baht. Kalau tidak hidup akan menjadi berat.

Kedelapan: Punya pendapatan tambahan

Hujan tidak akan datang selamanya. Di era COVID ini, satu jalur pendapatan tidak cukup. Gunakan keterampilan dan kekuatan untuk mencari pendapatan tambahan.

Kesembilan: Biarkan uang bekerja

Ambil uang surplus untuk diinvestasikan sesuai pemahaman dan risiko yang dapat diterima. Saham, reksa dana, obligasi, atau properti. Pilih sesuai situasi masing-masing.

Belajar tanpa henti

Era ini banyak pengetahuan keuangan gratis untuk dipelajari. YouTube, Podcast, website SET Education, dll. Ingin tahu apa saja bisa belajar kapan saja. Alokasikan waktu 1-3 jam/minggu untuk menambah pengetahuan, akan membuat investasi dan perencanaan keuangan lebih menyenangkan dan efektif.

Kesimpulan: Mulai sekarang

Tidak ada “terlambat” jika tahu berapa tahun, kalau tidak mulai melakukan. Yang penting adalah memulai. 9 langkah yang disarankan ini coba lakukan secara bertahap. Mulai dari membuat laporan keuangan, punya dana darurat, tidak berhutang berlebihan, menabung untuk investasi, membangun portofolio investasi secara bertahap, dan terus belajar. Keamanan keuangan dan kesiapan menghadapi setiap krisis keuangan akan datang dengan pasti.