Apa itu Rata-rata Biaya DCA dan mana saja sekuritas yang harus dipilih 2568

Memahami Strategi Menabung dengan DCA

Pengumpulan uang secara rata-rata biaya (DCA: Dollar-Cost Averaging) adalah metode investasi yang cocok untuk mereka yang ingin membangun kestabilan keuangan dalam jangka panjang. Metode ini membantu investor pemula atau mereka yang tidak memiliki modal besar untuk dengan mudah masuk ke pasar saham

DCA adalah strategi investasi di mana Anda membeli saham atau dana sesuai jumlah uang tetap pada waktu yang telah ditentukan secara rutin, misalnya setiap bulan, setiap minggu, atau setiap kuartal, tanpa memperhatikan harga instrumen yang dipilih. Contohnya, memotong dana 3.000 Baht setiap tanggal 15 bulan untuk membeli saham sesuai daftar yang telah dipilih

Keuntungan dari metode ini adalah ketika harga saham naik, jumlah saham yang diperoleh akan lebih sedikit, tetapi ketika harga turun, jumlah saham yang didapat akan lebih banyak. Pembelian dengan rata-rata harga ini membuat biaya rata-rata berada pada tingkat yang wajar dan tidak terlalu tinggi

Siapa yang Paling Cocok Menggunakan DCA

Individu yang sedang mencari penghasilan tetap

Untuk mereka yang memiliki penghasilan tetap, DCA adalah pilihan yang tepat karena memiliki pendapatan tetap, dapat mengatur dana untuk menabung dan berinvestasi secara sistematis. Investor dapat menentukan jumlah uang yang akan dipotong otomatis dari rekening, misalnya 1.000 hingga 5.000 Baht per bulan, untuk investasi berkelanjutan

Pengusaha mandiri dan mereka yang tidak punya banyak waktu

DCA juga cocok untuk mereka yang tidak punya waktu mengikuti berita pasar modal secara rutin, karena tidak perlu mengatur timing beli jual atau menganalisis pasar secara rumit. Cukup memilih saham yang memiliki dasar yang baik dan membiarkan sistem melakukan pemotongan dana secara otomatis

Keuntungan Utama dari Investasi dengan DCA

1. Modal kecil tetap bisa berinvestasi

Sebagian besar perusahaan sekuritas menetapkan jumlah investasi awal hanya 1.000 hingga 5.000 Baht, sehingga mereka dengan modal terbatas dapat ikut berinvestasi

2. Membangun disiplin menabung

Pemotongan dana otomatis setiap bulan membantu membangun kebiasaan menabung dan berinvestasi secara konsisten, tanpa bergantung pada pikiran atau keputusan setiap saat

3. Mengurangi risiko membeli saat harga tinggi

Karena pembelian dilakukan secara tersebar terus-menerus, tidak ada risiko membeli semua saham saat harga tertinggi. Biaya rata-rata pun berada pada tingkat yang masuk akal

4. Memberikan hasil yang lebih baik dari bunga tabungan

Hasil dari investasi saham umumnya lebih tinggi dari bunga deposito bank, terutama dalam jangka panjang

Keterbatasan yang Perlu Dipertimbangkan

Biaya rata-rata mungkin lebih tinggi dari harga pasar

Dalam jangka pendek, biaya rata-rata bisa lebih tinggi dari harga saat ini, terutama jika harga saham turun drastis di akhir periode

Tidak sepenuhnya mengurangi risiko

Jika memilih saham yang tidak memiliki prospek cerah atau perusahaan bermasalah secara fundamental, penggunaan DCA tetap tidak bisa menghindari kerugian

Tidak cocok untuk yang suka timing pasar

DCA adalah strategi jangka panjang. Mereka yang ingin mendapatkan keuntungan cepat atau ingin bebas dalam pengambilan keputusan beli jual mungkin merasa strategi ini tidak sesuai

Kriteria Saham yang Cocok Dipilih untuk DCA

Sebelum memutuskan berinvestasi dengan metode DCA, pertimbangkan saham berikut:

• Bisnis memiliki potensi bersaing: Bisnis tersebut harus memiliki keunggulan yang memungkinkan bersaing secara berkelanjutan di pasar

• Memiliki rencana pertumbuhan: Perusahaan harus menunjukkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan memiliki rencana ekspansi bisnis yang jelas

• Laba konsisten: Laba harus menunjukkan tren meningkat atau setidaknya stabil, tanpa volatilitas yang terlalu besar

• Hutang dalam tingkat normal: Perusahaan tidak boleh memiliki hutang yang terlalu tinggi karena dapat mempengaruhi likuiditas dan operasional

• Laba akumulasi meningkat: Menunjukkan kemampuan manajemen yang baik

• Mengendalikan biaya dengan baik: Perusahaan yang mampu mengelola biaya secara efisien biasanya memiliki potensi keuntungan yang baik

Contoh Kinerja DCA

Misalnya, investor memutuskan untuk berinvestasi 3.000 Baht setiap bulan selama 12 bulan, dengan harga saham yang berubah-ubah. Berikut contoh perhitungannya:

Dari contoh di atas, dapat diamati bahwa biaya rata-rata per saham adalah 9.67 Baht, lebih rendah dari harga penutupan bulan ke-12 yang sebesar 15 Baht. Investor mendapatkan total sekitar 3,940.69 saham.

Sebaliknya, jika investor membeli semua saham sekaligus dengan dana 36,000 Baht di bulan ke-12 saat harga 15 Baht, akan mendapatkan 2,400 saham, yang lebih sedikit dibandingkan metode DCA.

Sekuritas yang Menyediakan Layanan DCA di Thailand

หมายเหตุ: ค่าธรรมเนียมดังกล่าวไม่รวมค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์และภาษีมูลค่าเพิ่ม 7%

Sekuritas Populer dan Layanan yang Ditawarkan

Sekuritas ไทยพาณิชย์ (SCBS)

Pilihan yang sangat fleksibel, investasi awal 2,000 Baht, tersedia pilihan investasi bulanan dan mingguan, dapat memilih saham dari SET100, TDEX, dan BMSCITH, dengan biaya sesuai jalur investasi

Sekuritas SBI ไทยออนไลน์

Menonjol dengan biaya terendah (0.075%) dan minimal investasi hanya 1,000 Baht, berinvestasi di saham SET100, cocok untuk yang ingin menghemat biaya

Sekuritas กสิกรไทย (KS)

Memberikan layanan melalui K-Cyber Trade dan Settrade Streaming, selain saham juga mendukung ETF, memberi pilihan yang beragam

Saham Rekomendasi untuk Pemula DCA

PTT (บริษัทปตท. จำกัด มหาชน)

Perusahaan energi nasional Thailand yang menjalankan bisnis lengkap dari eksplorasi dan produksi hingga distribusi. PTT memiliki kestabilan tinggi, rutin membayar dividen, sangat cocok untuk investor jangka panjang

CPALL (บริษัทซีพี ออลล์ จำกัด มหาชน)

Pengelola pusat perbelanjaan convenience store Seven Eleven lebih dari 13.000 gerai, perusahaan terus berkembang, menghasilkan laba yang baik, dan rutin membayar dividen

SCC (บริษัทปูนซีเมนต์ไทย จำกัด มหาชน)

Perusahaan terkemuka di regional yang menjalankan bisnis semen, kimia, dan kemasan, memiliki sejarah operasional lebih dari 100 tahun, kestabilan tinggi dan rutin membayar dividen

INTUCH (บริษัทอินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด มหาชน)

Perusahaan investasi di bidang telekomunikasi dan digital, pemegang saham utama di AIS, memiliki arus kas tetap dan membayar dividen tinggi

BBL (ธนาคารกรุงเทพ จำกัด มหาชน)

Bank komersial besar dengan jaringan luas di dalam dan luar negeri, memiliki basis pelanggan beragam, kestabilan, dan rutin membayar dividen

CPN (บริษัทเซ็นทรัลพัฒนา จำกัด มหาชน)

Pengembang dan pengelola lebih dari 30 pusat perbelanjaan, pertumbuhan berkelanjutan, pendapatan stabil dari sewa, mampu beradaptasi dengan perubahan perilaku konsumen

Kesimpulan

Investasi dengan DCA adalah metode yang mudah dan efektif, terutama bagi mereka yang ingin membangun kestabilan keuangan jangka panjang tanpa harus mengatur timing pasar. Dengan memilih sekuritas yang tepat, investor dapat masuk ke pasar saham dengan percaya diri dan meningkatkan peluang mengakumulasi kekayaan sesuai target