Belakangan ini, Departemen Perlindungan Keuangan dan Inovasi California (DFPI) AS menjatuhkan denda besar kepada platform pengelolaan aset kripto Nexo—sebesar 500.000 dolar AS. Alasan hukuman ini cukup langsung: platform tersebut menyediakan layanan pinjaman aset kripto dengan jaminan kepada setidaknya 5456 penduduk California tanpa izin dari negara bagian.

Investigasi dari otoritas pengawas mengungkapkan lebih banyak detail. Nexo Capital Inc. yang berada di bawah naungan Nexo (terdaftar di Kepulauan Cayman) selama periode Juli 2018 hingga November 2022 terus memberikan pinjaman kepada konsumen dan perusahaan tanpa izin yang sah. Lebih parah lagi, perusahaan ini sama sekali tidak melakukan riset sebelum meminjamkan—baik menilai kemampuan pembayaran peminjam maupun memeriksa utang atau catatan kredit mereka yang sudah ada. Ini jelas melanggar batasan regulasi keuangan di California.

Sikap Kepala DFPI KC Mohseni sangat tegas: lembaga pemberi pinjaman harus mematuhi hukum, dan tidak boleh mengeluarkan pinjaman berisiko tinggi yang membahayakan kepentingan konsumen, termasuk pinjaman dengan jaminan kripto. Selain denda, Nexo juga diperintahkan untuk memindahkan semua dana pengguna California ke entitas terkait yang memiliki izin di AS dalam waktu 150 hari.

Perlu dicatat bahwa hukuman ini terjadi tepat saat Nexo mengumumkan rencana untuk kembali ke pasar AS. Platform ini sebelumnya keluar dari pasar AS pada 2022 karena tekanan regulasi dari negara bagian dan federal. Pada 2023, Nexo juga mencapai penyelesaian sebesar 45 juta dolar AS dengan SEC dan beberapa otoritas negara bagian terkait produk pinjaman dan hasil kripto yang tidak terdaftar. Serangkaian peristiwa ini semakin menunjukkan perhatian dan sikap ketat dari otoritas regulasi AS terhadap bisnis pinjaman kripto.