Orang Kaya Tua Menuntut Jawaban: Bank Tradisional Bersaing untuk Pasar Aset Kripto di UEA

Para investor kekayaan tradisional di Uni Emirat Arab, mereka telah memperjelas apa yang mereka inginkan, dan bank swasta akhirnya mendengarkan. Sebuah survei terbaru dengan 3.851 investor kekayaan tinggi (HNW) dan 456 profesional pengelolaan kekayaan, yang dilakukan pada kuartal pertama 2025, mengungkapkan sebuah skenario penting: meskipun 39% dari klien kaya di wilayah tersebut memiliki cryptocurrency, hanya 20% dari mereka yang menerima panduan profesional dari manajer kekayaan tradisional untuk aset ini.

Perbedaan ini menjadi masalah bisnis bagi industri private banking. Menurut survei yang dirilis oleh Avaloq, perusahaan perangkat lunak Swiss yang berspesialisasi dalam perangkat lunak untuk lembaga keuangan, 63% dari investor berpenghasilan tinggi telah menukar atau sedang mempertimbangkan untuk menukar manajer mereka – dan pertanyaan tentang cryptocurrency yang belum terjawab menjadi pusat ketidakpuasan ini.

Permintaan yang Tidak Bisa Diabaikan: Mengapa Investor Lama Sekarang Menuntut Pengelolaan Kripto

Dubai, Singapura, dan Swiss mengkonsolidasikan diri sebagai pusat bagi investor aset digital, dan situasi di Uni Emirat Arab sangat dinamis. Dengan kerangka regulasi yang jelas melalui Otoritas Regulasi Aset Virtual (VARA), yang beroperasi sejak 2022, dan keberadaan kantor keluarga yang terkait dengan kekayaan minyak, wilayah ini menjadi destinasi magnetik.

Transformasi demografis mempercepat tren ini. Anak-anak dari keluarga ultra-kaya sedang mendidik orang tua mereka tentang aset digital – sebuah inversi generasi yang memaksa orang kaya lama untuk menyesuaikan strategi investasi mereka. Sementara itu, pemulihan pasar kripto setelah musim dingin yang ketat di sektor ini, ditambah dengan bitcoin mencapai rekor baru di 2025, menciptakan kelas baru: jumlah miliarder dalam cryptocurrency mencapai 241.700 secara global, meningkat 40% dibandingkan periode sebelumnya, menurut Laporan Kekayaan dalam Crypto 2025 dari Henley & Partners.

Mengapa Bank Tradisional Tetap Absen

Hambatan bagi lembaga konvensional sudah dikenal luas. “Seiring evolusi cryptocurrency sebagai kelas aset, ada kebutuhan yang meningkat di antara manajer hubungan bank swasta untuk melayani klien yang belum terpenuhi,” jelas Akash Anand, kepala untuk Timur Tengah dan Afrika di Avaloq.

Masalah utama bukanlah disengaja: ini bersifat teknologi dan psikologis. Volatilitas cryptocurrency menyebabkan kegelisahan. Kompleksitas mengelola portofolio, kunci privat, dan pengaturan kustodian menimbulkan sakit kepala baik bagi profesional maupun klien. Selain itu, bagi investor yang belum memiliki crypto, ketakutan mendominasi: 38% menyebut volatilitas pasar, 36% menyebut kurangnya pengetahuan, dan 32% mengungkapkan ketidakpercayaan terhadap bursa sebagai alasan utama untuk tidak berinvestasi.

Kesenjangan ini menciptakan peluang yang berhasil dimanfaatkan Avaloq dalam beberapa tahun terakhir. Perusahaan mengembangkan platform kustodian cryptocurrency terintegrasi dengan dukungan personalisasi di dalam lembaga keuangan, menggunakan teknologi penyimpanan aman dari Fireblocks dan bekerja sama dengan mitra institusional seperti BBVA dan Banco Cantonal Zurich.

Perlombaan Manajer: Solusi Baru yang Muncul

Orang kaya lama menuntut jawaban, dan industri akhirnya merespons. “Ada perlombaan di antara manajer kekayaan tradisional untuk mempersiapkan diri agar dapat menawarkan layanan crypto,” ringkas Anand dalam wawancara dengan CoinDesk.

Peluang di sektor ini melimpah. Ada “pipeline yang sehat” dari bank swasta dan lembaga keuangan yang berusaha mempersonalisasi sistem perbankan elektronik mereka yang ada dengan teknologi kustodian crypto Avaloq atau mengimplementasikan platform pra-konfigurasi mereka. Perusahaan berusaha menciptakan solusi terintegrasi dan lengkap yang berfungsi sempurna dengan infrastruktur warisan mereka.

Kepercayaan sebagai Fondasi: Faktor yang Mengubah Segalanya

Dengan industri cryptocurrency yang matang setelah ledakan tahun 2021 dan crash berikutnya, sektor aset digital telah mendapatkan legitimasi sebagai kelas investasi yang serius. Uang institusional semakin mendominasi. Namun, kepercayaan tetap menjadi aset paling kritis.

“Ada beberapa kejatuhan yang cukup spektakuler yang melibatkan bursa cryptocurrency tertentu, yang menimbulkan banyak masalah kepercayaan,” tegas Anand. “Survei kami menunjukkan bahwa ada peluang bagi bank dan manajer kekayaan untuk campur tangan dan memberikan kepercayaan ini dalam bentuk kustodian yang sepenuhnya terintegrasi, aman, dan sesuai regulasi.”

Investor kekayaan yang sudah mapan tidak hanya menginginkan akses ke cryptocurrency. Mereka menginginkan keamanan regulasi, kepatuhan penuh, dan ketenangan yang hanya dapat diberikan oleh lembaga yang terpercaya. Inilah tepatnya diferensiasi yang dicari orang kaya lama ketika mereka menuntut agar manajer tradisional mereka masuk ke ruang crypto.