Dave Ramsey Akan Membimbing Anda Melalui Strategi Warisan Anda

Menerima warisan adalah momen penting dalam hidup. Menurut survei CNBC tahun 2022, lebih dari 50% milenial akan menerima warisan, dan lebih dari 50% baby boomer berencana meninggalkan warisan. Tapi pertanyaan sebenarnya bukan hanya apakah Anda akan menerima uang—melainkan apa yang akan Anda lakukan dengan uang tersebut setelah memilikinya. Dave Ramsey, seorang pakar keuangan terkemuka, telah mengembangkan kerangka kerja yang jelas untuk mengelola uang warisan dengan bijak. Pendekatannya berfokus pada pengambilan keputusan yang matang daripada pembelanjaan impulsif, memastikan bahwa uang warisan menjadi peluang nyata untuk membangun kekayaan.

Tantangan dengan uang warisan adalah bahwa hal itu bisa terasa sekaligus menyenangkan dan membebani. Setiap orang merespons transfer kekayaan mendadak dengan cara berbeda, terutama ketika berasal dari meninggalnya orang tercinta. Itulah mengapa Dave Ramsey menekankan proses strategis langkah demi langkah sebelum Anda melakukan langkah keuangan besar apa pun.

Jangan Terburu-buru Membuat Keputusan—Berikan Waktu Dulu

Dave Ramsey akan mengatakan bahwa kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah bergerak terlalu cepat setelah menerima warisan. Karena uang warisan sering datang saat masa berduka dan kehilangan, keadaan emosional Anda kemungkinan dipenuhi perasaan kompleks. Membuat keputusan keuangan besar saat sedang memproses duka hampir selalu berujung pada pilihan yang kemudian Anda sesali.

Kuncinya sederhana: perlambat. Uang Anda tidak akan hilang, dan peluang Anda juga tidak. Luangkan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk menyesuaikan diri dengan situasi baru Anda. Masa menunggu ini memiliki beberapa tujuan. Pertama, memungkinkan Anda memproses emosi terkait kehilangan. Kedua, memberi waktu untuk berpikir jernih tentang apa yang benar-benar penting secara finansial bagi Anda. Ketiga, menciptakan ruang untuk mengumpulkan informasi yang tepat sebelum menginvestasikan dana ke dalam strategi apa pun.

Hormati dan Pelihara Warisan di Balik Keuntungan Mendadak Anda

Selain angka-angka, warisan Anda membawa makna. Seseorang yang peduli tentang Anda membuat keputusan untuk meninggalkan uang—itu patut dihormati. Dave Ramsey menggambarkan ini dengan indah: “Pikirkan tentang orang yang meninggalkan warisan dan apa yang akan membuat mereka tersenyum dari surga?”

Sebelum Anda mengalokasikan dana untuk tujuan apa pun, berhentilah dan refleksikan niat awalnya. Jika nenek Anda meninggalkan uang dengan harapan Anda akhirnya melunasi utang dan menemukan kedamaian, memulai usaha berisiko tinggi mungkin tidak sesuai dengan keinginan sebenarnya. Jika paman Anda ingin warisannya membantu Anda membangun keamanan, menggunakannya secara ceroboh bertentangan dengan kemurahannya. Menyesuaikan pilihan warisan Anda dengan nilai dan harapan pemberi warisan bukan hanya menunjukkan rasa hormat—seringkali juga menghasilkan keputusan keuangan yang lebih cerdas.

Bangun Tim Profesional Anda—Pentingnya Panduan yang Tepat

Di sinilah banyak orang tersandung. Teman dan keluarga akan memberi saran tentang apa yang “seharusnya dilakukan” dengan warisan Anda. Meskipun niat mereka baik, mereka tidak memiliki kualifikasi untuk memberi nasihat keuangan. Dave Ramsey menekankan bahwa uang warisan sering membutuhkan panduan profesional.

Tergantung pada besar kecilnya warisan Anda, Anda perlu berkonsultasi dengan beberapa spesialis: pengacara pajak, akuntan, profesional investasi, dan agen asuransi. Warisan yang lebih kecil mungkin cukup dengan bekerja sama dengan akuntan dan penasihat keuangan. Warisan yang besar (misalnya, beberapa juta dolar) memerlukan pendekatan tim lengkap. Para profesional ini membantu Anda memahami implikasi pajak, mengidentifikasi peluang pertumbuhan, dan menghindari kesalahan mahal. Investasi dalam panduan profesional ini biasanya membayar sendiri berkali-kali lipat.

Tujuh Cara Strategis Menggunakan Warisan Anda

Setelah Anda memberi waktu, menghormati warisan, dan mengumpulkan masukan profesional, saatnya memutuskan bagaimana sebenarnya menggunakan uang tersebut. Dave Ramsey akan menganjurkan pendekatan seimbang daripada menginvestasikan seluruh dana warisan untuk satu tujuan saja.

Sumbangkan sebagian ke kegiatan yang Anda pedulikan. Berbagi adalah kekuatan, dan mengalokasikan sebagian warisan ke badan amal atau kegiatan yang dekat di hati Anda menciptakan dampak positif langsung. Ini juga sejalan dengan nilai banyak orang dan bisa mengurangi beban pajak.

Lunasi utang berbunga tinggi secara agresif. Utang konsumtif, saldo kartu kredit, dan pinjaman pribadi menguras kekayaan masa depan Anda. Menggunakan uang warisan untuk melunasi kewajiban ini menciptakan kebebasan finansial langsung dan menghentikan pembayaran bunga yang merusak warisan Anda.

Perkuat dana darurat Anda. Bahkan dengan uang warisan, hidup tetap penuh ketidakpastian. Dana darurat yang cukup (biasanya 3-6 bulan pengeluaran) melindungi semua tujuan keuangan lainnya dan mencegah Anda kembali ke titik awal.

Bayar atau percepat pelunasan hipotek. Jika Anda memiliki rumah, mengurangi pokok hipotek menghemat tahun-tahun pembayaran bunga dan membawa Anda lebih dekat ke kepemilikan rumah sepenuhnya. Ini mempercepat pencapaian keamanan finansial.

Mulai tabungan pendidikan. Jika Anda memiliki anak, pendanaan pendidikan adalah komitmen jangka panjang. Warisan Anda bisa secara signifikan meningkatkan dana kuliah dan mengurangi kebutuhan pinjaman mahasiswa di kemudian hari.

Investasikan untuk pertumbuhan jangka panjang. Dave Ramsey akan mengatakan bahwa berinvestasi harus menjadi bagian penting dari warisan Anda. Investasi jangka panjang dalam portofolio terdiversifikasi secara historis memberikan hasil yang lebih baik daripada spekulasi jangka pendek. Bekerja sama dengan penasihat keuangan untuk membangun portofolio yang sesuai dengan garis waktu dan toleransi risiko Anda.

Nikmati imbal hasil yang wajar. Akhirnya, tidak apa-apa menghabiskan sebagian warisan untuk sesuatu yang berarti bagi Anda—perjalanan, pengalaman, atau sesuatu yang selalu Anda inginkan. Kata kuncinya adalah “sebagian,” bukan “sebanyak-banyaknya.” Anda tidak menolak kesenangan; Anda melakukannya secara sengaja.

Menyatukan Semuanya

Dave Ramsey akan mengingatkan bahwa menerima warisan adalah hadiah sekaligus tanggung jawab. Uang tersebut mewakili kerja keras pemberi warisan dan keinginan mereka untuk membantu Anda membangun masa depan yang lebih baik. Dengan memberi waktu, mencari panduan profesional, dan mengalokasikan dana secara strategis di berbagai kategori ini, Anda menghormati hadiah tersebut dan menyiapkan diri untuk keberhasilan membangun kekayaan yang nyata.

Orang-orang paling sukses memperlakukan uang warisan sebagai fondasi, bukan sekadar keberuntungan untuk dikonsumsi. Pilihan Anda hari ini menentukan apakah warisan ini akan menjadi titik balik dalam cerita keuangan Anda atau sekadar dorongan sementara yang perlahan memudar.