Apa Sebenarnya Arti 7 Angka? Langkah Keuangan Penting Anda Setelah Mendapatkan Penghasilan Tujuh Angka

Selamat—Anda telah bergabung dengan klub eksklusif. Jika Anda sekarang menghasilkan 7 angka dalam pendapatan tahunan, Anda telah melewati ambang batas yang hanya dicapai oleh 0,3% orang Amerika. Tapi inilah yang perlu diingat: mendapatkan gaji tujuh angka adalah satu tantangan, dan mengelolanya dengan bijak adalah tantangan yang sama sekali berbeda. Sekarang Anda di sini, saatnya untuk berpikir strategis tentang apa yang akan datang selanjutnya.

Menurut para ahli keuangan, lompatan ke wilayah pendapatan tujuh angka membawa serangkaian pertimbangan baru. “Jika Anda telah meningkatkan penghasilan Anda menjadi satu juta dolar per tahun, luangkan waktu sejenak untuk merayakan kesuksesan Anda,” kata Scott Lieberman, pendiri Touchdown Money. “Kemudian terapkan beberapa langkah keuangan ini sebelum Anda melakukan hal lain.”

Perbedaan antara orang yang membangun kekayaan yang bertahan lama di tingkat pendapatan ini dan mereka yang menyia-nyiakannya sering kali tergantung pada satu hal: memiliki rencana yang solid. Inilah yang perlu Anda lakukan sekarang.

Pertimbangkan Kembali Strategi Pajak Anda Saat Menghasilkan 7 Angka

Setelah Anda berada di wilayah tujuh angka, situasi pajak Anda menjadi jauh lebih kompleks. Ini bukan hanya tentang menemukan pengurangan—ini tentang menerapkan strategi pajak komprehensif yang bekerja untuk Anda selama beberapa dekade.

Jason Dall’Acqua, CFP dan pendiri Crest Wealth Advisors, menekankan bahwa perencanaan pajak harus menjadi dasar dari rencana keuangan Anda. “Kuncinya adalah berpikir lebih jauh dari sekadar tahun ini,” jelasnya. “Anda ingin secara strategis mengurangi kewajiban pajak Anda sambil memposisikan diri Anda untuk efisiensi pajak jangka panjang.”

Langkah cerdas di tingkat pendapatan Anda termasuk memaksimalkan kontribusi pensiun sebelum pajak, membuka Rekening Tabungan Kesehatan jika Anda memenuhi syarat, menjelajahi kontribusi mega-backdoor Roth melalui 401(k) Anda, dan memanfaatkan rencana kompensasi ditangguhkan jika tersedia. Memberikan sumbangan amal juga bisa menjadi alat yang kuat, begitu pula dengan berinvestasi secara efisien pajak dalam akun pialang atau menggabungkan polis asuransi jiwa seumur hidup dan anuitas ke dalam keseluruhan gambaran keuangan Anda.

Paul Gabrail, pendiri Everything Money, menambahkan wawasan yang sering diabaikan: “Memahami implikasi pajak dari pendapatan tujuh angka Anda layak dipertimbangkan dengan serius. Dan jujur, jika Anda bisa pindah ke negara bagian dengan keuntungan pajak besar tanpa mengorbankan pendapatan, itu mungkin layak untuk dieksplorasi.”

Perbarui Perencanaan Warisan Anda untuk Kekayaan Besar

Inilah sesuatu yang sering diabaikan oleh banyak orang yang baru kaya: dokumen warisan Anda memerlukan perubahan total. Kemungkinan besar, Anda telah mengumpulkan investasi yang signifikan, properti, dan mungkin kepentingan bisnis selama bertahun-tahun saat Anda mendaki menuju tingkat pendapatan ini.

Jake Skelhorn, CFP dan salah satu pendiri Spark Wealth Advisors, mengungkapkannya dengan cara ini: “Ketika Anda menghasilkan 7 angka, Anda biasanya telah mengumpulkan aset yang substansial. Jika sesuatu yang tidak terduga terjadi, Anda ingin kepastian mutlak bahwa keluarga Anda terlindungi dan keinginan Anda dihormati.”

Jadwalkan pertemuan dengan pengacara warisan dan tinjau dokumen Anda secara menyeluruh: surat wasiat Anda, surat kuasa, penunjukan penerima manfaat, dan setiap trust yang telah Anda buat. Tinjauan ini memastikan bahwa ahli waris Anda menerima aset Anda dengan efisien, menghindari proses probat yang panjang, dan meminimalkan pajak warisan sebisa mungkin.

Bangun Sistem Dukungan Keuangan Anda

Mengelola kekayaan yang substansial itu kompleks, dan Anda tidak perlu menyelesaikannya sendiri. Faktanya, mencoba melakukan semuanya sendiri sering kali tidak menghasilkan.

“Setelah Anda mencapai pendapatan tujuh angka, membangun tim dukungan menjadi langkah yang cerdas,” kata Erika Kullberg, pengacara dan ahli keuangan pribadi. “Anda harus memiliki profesional yang Anda percayai menangani area di mana Anda merasa kurang percaya diri.”

Ini biasanya berarti membawa penasihat keuangan berbasis biaya, seorang ahli strategi pajak, dan mungkin seorang akuntan bisnis. Para profesional ini dapat bekerja sama untuk mengoptimalkan strategi manajemen kekayaan Anda secara keseluruhan dan memastikan tidak ada yang terlewat. “Memiliki ahli yang tepercaya di pihak Anda membuat perbedaan besar saat keputusan keuangan muncul—baik itu rutin atau kompleks,” tambah Kullberg.

Waspadai Jerat Pengeluaran

Di sinilah banyak penghasil tinggi tersandung. Godaan untuk secara dramatis meningkatkan gaya hidup Anda sangat kuat ketika Anda menghasilkan 7 angka—sebuah rumah mewah, mobil mahal, hobi premium, liburan eksotis.

Jake Skelhorn memperingatkan bahwa inflasi gaya hidup bisa berbahaya. “Tidak ada yang salah dengan menikmati kesuksesan Anda,” katanya. “Tapi pengeluaran harus mengikuti rencana keuangan yang bijaksana. Tanpa disiplin itu, Anda bisa berakhir seperti cerita-cerita yang kita dengar tentang pemenang lotere dan atlet profesional yang bangkrut—dan itu adalah tragedi yang bisa Anda cegah.”

Kuncinya adalah niat. Jika rencana keuangan Anda secara eksplisit memperhitungkan pengeluaran gaya hidup yang lebih tinggi dan Anda telah menghitung dampak jangka panjangnya, itu satu hal. Tapi pengeluaran yang tidak terkontrol yang meluncur keluar dari kendali? Itu adalah jalan menuju stres keuangan, bukan keamanan.

Utamakan Tabungan Darurat dan Keamanan Jangka Panjang

Jangan menganggap pendapatan tujuh angka Anda akan berlanjut selamanya—itu adalah pemikiran yang penuh harapan. Penghasil cerdas melindungi diri mereka dari gangguan pendapatan.

R.J. Weiss, CFP dan CEO The Ways to Wealth, menyarankan untuk mendekati tabungan dengan strategi: “Menabung seolah-olah pendapatan Anda bisa turun secara signifikan besok. Bangun dana darurat yang substansial dan berinvestasi dengan bijaksana untuk memastikan Anda memiliki keamanan keuangan yang nyata.”

Setidaknya, Anda harus menabung 10-15% dari pendapatan Anda, menurut Carla Adams, penasihat keuangan di Ametrine Wealth. “Bagian yang rumit adalah bahwa saat pendapatan Anda meningkat, mudah untuk menginflasi gaya hidup Anda bersamanya,” jelasnya. “Tapi semakin banyak Anda menghabiskan, semakin banyak Anda perlu menabung untuk pensiun agar dapat mempertahankan gaya hidup itu nanti. Anda benar-benar tidak pernah tahu kapan keadaan berubah.”

Beberapa ahli merekomendasikan untuk pergi lebih jauh. Dana Anspach, pendiri Sensible Money, menyarankan untuk menargetkan tingkat tabungan 30%—sekitar $300,000 per tahun ke dalam akun pensiun dan pialang—jika Anda ingin memiliki peluang yang wajar untuk mempertahankan gaya hidup tujuh angka Anda hingga pensiun.

Pertimbangkan Kembali Strategi Investasi Anda

Sekarang adalah waktu untuk secara serius memeriksa pendekatan investasi Anda. Apakah kepemilikan Anda saat ini selaras dengan tujuan Anda? Apakah Anda mengambil risiko yang sesuai, atau bermain terlalu aman?

Erika Kullberg menekankan pentingnya diversifikasi. “Ketika Anda menghasilkan pendapatan yang signifikan, menyebarkan investasi Anda di berbagai kelas aset menjadi sangat penting. Ini membantu mengurangi risiko keseluruhan Anda dan memastikan Anda tidak bergantung pada satu sumber pendapatan atau investasi.”

Scott Lieberman setuju: “Ambil langkah mundur dan tanyakan pada diri Anda pertanyaan yang jujur. Apakah Anda cukup agresif? Mengingat pendapatan Anda, apakah Anda mampu mengejar strategi yang lebih berisiko jika itu sesuai dengan tujuan Anda? Menganalisis kembali pendekatan Anda dapat membantu Anda mengoptimalkan potensi pembangunan kekayaan Anda.”

Tujuannya adalah untuk menciptakan portofolio yang bekerja untuk situasi spesifik Anda—satu yang menyeimbangkan potensi pertumbuhan dengan manajemen risiko yang sesuai.

Pemikiran Akhir: Rencana Sukses Tujuh Angka Anda

Mencapai pendapatan tujuh angka adalah pencapaian yang luar biasa, dan itu mewakili kemajuan keuangan yang nyata. Tapi kesuksesan di tingkat ini bukan tentang pendapatan itu sendiri—ini tentang apa yang Anda lakukan dengannya. Dengan menerapkan enam strategi ini, Anda akan berada dalam posisi yang baik untuk membangun kekayaan yang bertahan lama yang mendukung keamanan dan tujuan jangka panjang keluarga Anda. Pilihan yang Anda buat sekarang akan menentukan apakah penghasilan tujuh angka Anda menjadi kekayaan tujuh angka.