Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank-bank sedang berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, karena pembayaran waktu nyata meningkat dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri. Apa yang dulunya tampak seperti peningkatan back-office sekarang menjadi prioritas kritis—satu hal yang dapat mendefinisikan hubungan pelanggan dan posisi pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Strategi AI Global di Microsoft, dan James Wester, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk mempersiapkan perubahan ini—dan biaya tertinggal.

Modernisasi Bergerak Cepat

Sebuah survei oleh ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin membawa produk baru ke pasar lebih cepat dan memberikan solusi inovatif kepada pelanggan. Modernisasi yang sejati melampaui penambahan jalur pembayaran baru; itu mengangkat pertanyaan kritis tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur asli, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Saluran digital berkembang lebih cepat daripada inti pembayaran dapat mengikuti. Sementara momentum sekitar API dan adopsi cloud kuat, eksekusi tetap tidak merata, bervariasi secara signifikan berdasarkan wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi seputar modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan tidak hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang mendukung pembayaran.

“Menggunakan alat baru di sekitar AI, serta memahami dan menulis ulang kode adalah tempat yang bagus bagi orang-orang untuk belajar dan bagi pelanggan untuk memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin saja satu hal yang menghantam semua orang di wajah dan mengatakan, Anda benar-benar perlu melakukan lebih banyak untuk mempersiapkan apa yang akan datang.”

Pembayaran yang Lebih Cerdas, Perbankan yang Lebih Cerdas

Memilih mitra dengan pemahaman mendalam tentang ruang pembayaran dan kredibilitas yang kuat dapat menjadi langkah awal yang sangat penting. Mitra yang dapat memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terfragmentasi.

Sebuah infrastruktur yang kohesif memungkinkan bank untuk menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Ini juga menciptakan peluang untuk memperkenalkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, di samping pembayaran kawat dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen akan menggunakan jalur debit untuk pembayaran dan besok mereka akan menggunakan FedNow sebagai gantinya?” kata Perkins. “Bagaimana bank secara biaya efektif dan operasional mengelola transisi itu dan membuatnya tanpa batas bagi pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang memiliki keahlian dalam menunjukkan kasus penggunaan yang berbeda secara historis, tetapi menggunakan penampilan dan nuansa yang umum, dengan logika orkestrasi yang dapat secara kredibel mengelola jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Dalam Skalabilitas dan Ketahanan

Strategi berbasis cloud tidak dapat mengorbankan skalabilitas atau ketahanan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani lalu lintas—itu mencakup mengelola biaya dan ekspektasi. Misalnya, ini menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur di lokasi yang berlebihan yang harus disiapkan untuk memenuhi permintaan puncak. Tidak boleh ada persepsi—oleh pelanggan atau bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketahanan melampaui waktu aktif. Ini mencakup kemampuan untuk terus memproses dengan aman di bawah tekanan, apakah menghadapi lonjakan volume yang tiba-tiba, upaya penipuan, atau pemadaman jaringan.

“Salah satu hal yang kami bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu tak terhindarkan,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan mantra bahwa hal-hal akan turun. Kita perlu memastikan bahwa komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Kehilangan Kesempatan

Selama beberapa dekade, bank telah mengandalkan sistem pembayaran yang, meskipun andal, sekarang menunjukkan usia mereka. Kode dan infrastruktur warisan semakin rapuh, membuat pemadaman, kinerja lambat, dan kegagalan total lebih mungkin terjadi. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan kustomisasi yang ditambahkan seiring waktu tidak lagi hanya tantangan teknis, tetapi juga tantangan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin cepat. Pembayaran waktu nyata mengurangi waktu reaksi, membuat penipuan lebih sulit untuk dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang dipercepat ini membutuhkan tidak hanya sistem pembayaran tetapi juga sistem operasional yang dapat merespons dengan cepat saat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar tentang kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak sangat tersedia, jika Anda tidak memiliki kontrol penipuan yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk berpartisipasi dengan Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Mengambil Langkah Pertama

Modernisasi lebih dari sekadar peningkatan infrastruktur. Ini adalah kesempatan untuk memikirkan masalah apa yang mencoba diselesaikan organisasi—baik secara internal, untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal, untuk pengalaman pelanggan.

Kemenangan cepat itu penting: pola yang dapat digunakan kembali yang memberikan manfaat bisnis nyata lebih awal membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Dan AI? Itu dapat membantu memberikan pengalaman yang lebih cepat ini.

Pemimpin strategi bank harus bertanya pada diri mereka sendiri: di mana kita ingin berada dalam lima tahun? Tren mana yang harus kita sambut—apakah itu pergeseran dari transfer kawat ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kemampuan kripto yang sekarang muncul di bawah Undang-Undang Genius?

Langkah pertama adalah mengadopsi platform yang dapat berkembang seiring dengan pasar, memungkinkan bank untuk berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan mereka yang sudah bergerak cepat.

“Kami melihat sebuah perusahaan besar sangat awal minggu ini berbicara tentang mendapatkan lisensi perbankan di AS untuk melakukan pinjaman,” kata Pichach. “Tetapi semua orang datang untuk bermain, dan bank bersaing dengan berbagai pemain yang lebih luas. Mereka perlu dapat berinovasi, dapat menghadirkan produk baru ke kehidupan.”

Melihat Ke Depan

Pembayaran instan hanyalah awal. Bank perlu infrastruktur yang tahan lama dan data yang dapat diandalkan untuk menskalakannya sambil tetap patuh pada peraturan anti-pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan untuk menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya dapat menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan bagaimana serta seperti apa perilaku konsumen, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang berarti.”

Untuk bisnis, terutama yang kecil, tujuannya sederhana: melayani pelanggan mereka tanpa khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan dengan baik. Bank dan mitra mereka sedang membangun menuju kenyataan itu, tetapi perjalanannya masih berlanjut.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami telah sampai pada titik di mana semua orang merasa terjebak,” kata Wester. “Tetapi tidak ada yang bisa terjebak. Hanya akan ada perubahan yang terus berlanjut.”

| \| WEBINAR ON-DEMAND Kasus Bisnis untuk Modernisasi Pusat Pembayaran Akses sekarang. \| \| — \| \| \| Nama Depan (diperlukan) Email Anda (diperlukan) Judul (diperlukan) \| \| — \| \| Nama Belakang (diperlukan) Perusahaan (diperlukan) \| \| Dengan memberikan informasi kontak saya, saya setuju dengan Kebijakan Privasi yang tercantum di bawah ini dan memberi wewenang kepada Escalent/Javelin/PaymentsJournal dan/atau ACI Worldwide untuk menghubungi saya dengan komunikasi yang dipersonalisasi tentang kegiatan, produk, dan layanan di masa depan. Jika Anda berubah pikiran, Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Kebijakan Privasi Escalent / Kebijakan Privasi ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: ACI WorldwidePembayaran DigitalPembayaran InstanModernisasi PembayaranPembayaran Waktu NyataKetahananSkalabilitas