Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Sebuah permintaan pembelian tunggal sekarang memicu jaringan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang menjangkau jauh melampaui proses akuntansi tradisional untuk utang dan piutang. Seiring dengan semakin kompleksnya alur kerja AR/AP, bank dan jaringan menghadapi sebuah pertanyaan kritis: di mana mereka benar-benar cocok dalam rantai nilai yang penuh dengan peluang, tetapi kurang jelas?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Analis Komersial dan Enterprise Utama di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di ruang ini, dan memeriksa bagaimana institusi keuangan dapat membedakan diri mereka dalam laporan terbarunya, Kemampuan dalam Konteks: Analisis Rantai Nilai Penyedia AP dan AR.

Menjadi Terbenam dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan jasa keuangan telah melebihi batas dalam upaya mereka untuk menetapkan peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali memulai di bisnis ini, Anda memiliki bank yang mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba muncul di Kanada, itu adalah sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka akan mengambil hubungan perbendaharaan dengan orang-orang ke dalam ruang pengadaan, dan mereka akan mengatakan: ‘Ini adalah pasar di mana Anda bisa melakukan pembelian spot dan sebagainya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin itu adalah langkah yang terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak ingin memiliki komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan perbendaharaan dari sebuah bank. Mari biarkan setiap orang melakukan komponen misi kritis dari pekerjaan mereka.”

Telah ada keberhasilan yang signifikan, terutama melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan keuangan tersemat di dalam lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara baik pembeli maupun penjual memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Setelah jaringan kartu terbenam dalam proses ini, mereka dapat menawarkan layanan bernilai tambah tambahan kepada bisnis mitra, semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk menghargai. Ini adalah di mana seseorang akan lebih bersedia untuk menerima kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank berbagi kasus penggunaan dalam hal pembayaran waktu nyata yang mereka coba saling campurkan dalam hal penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk menangani dan dapat meningkatkan pembayaran waktu nyata dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Mendapatkan Widget

Menggiven peluang-peluang ini, sangat penting bagi perusahaan jasa keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara holistik. Dari perspektif utang, misalnya, sebuah departemen mungkin memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget, menegosiasikan harga, dan mengembalikan informasi tersebut ke departemen yang meminta.

“Mengingat bahwa ada beberapa risiko dalam melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa saja mengatakan, ‘Penyedia widget, kami akan memberikan dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon untuk membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu dan Anda bisa mengotorisasi sehingga Anda memiliki dana yang secara efektif dicadangkan yang akan Anda terima atau kami bisa membayar Anda ketika barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data dan risiko berada di seluruh rantai nilai, institusi keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai jaringan bank perantara antara pihak-pihak yang terlibat.

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP dari awal hingga akhir dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan mereka diterapkan di berbagai titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual dapat menerima pembayaran lebih awal, pembeli dapat memperpanjang syarat pembayaran, atau bank dapat campur tangan untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Ide keseluruhan memahami rantai nilai adalah bagi seorang calon pemberi pembiayaan atau calon arbiter waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko, untuk memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, di mana dan komitmen apa yang telah dibuat tersedia, dan di mana Anda kemudian dapat menyisipkan solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lainnya bagi bank adalah melindungi pendapatan. Sebagian besar perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak sebagai layanan fintech. Sementara beberapa menawarkan kemampuan khusus, yang lain mulai mengambil aspek dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang bisa jadi memotong pangsa pasar bank. Sebuah institusi keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bekerja sama secara selektif, hanya dengan penyedia yang tidak menghadirkan konflik kepentingan.

Lebih jauh, pemahaman penuh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada titik tertentu dalam siklus penerimaan, ada kesempatan untuk melakukan segala sesuatunya dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0.50 dari dolar—dengan anggapan bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi utang buruk,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah untuk melihat celah eksekusi tersebut, terutama di mana mereka menunjukkan potensi untuk menyisipkan alat pembayaran tersemat dan likuiditas, dan kemudian menggunakan data waktu nyata untuk mempengaruhi metode dan waktu pembayaran.”

Siapa Siapa di Kebun Binatang

Dengan mempengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

“Ketika data menjadi lebih mudah tersedia, Anda lebih mampu mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini menjadi 45 hari, saya rasa kami masih akan mematuhi,’” kata Thomas. “'Kami membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang kami kerjakan atau yang menjaga semuanya tetap sinkron. Pindahkan orang-orang ini menjadi 45 hari, kami bisa melakukan ini karena kami memiliki solusi AI agensi baru yang terpasang atau semacamnya, jadi kami membayar tepat pada hari itu.”

Setelah institusi keuangan bekerja sama dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan data dan alat otomatisasi untuk memberikan nilai tambahan. Misalnya, dalam skenario tertentu, bank bisa memperpanjang proses bahkan lebih jauh untuk lebih memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Itulah asal mula ini, melihat siapa yang siapa di kebun binatang dalam hal ruang ini di kedua sisi utang dan piutang,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukan itu jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana, adalah dari analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya adalah tentang segmentasi dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak kerja sama berdasarkan bagaimana mereka memonetisasi dan menggunakan laporan untuk mengatakan, ‘Ini adalah daftar panjang, katalog tentang siapa yang melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “‘Mari kita triase daftar itu dan cari tahu siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu dalam hal di mana Anda pikir solusi Anda mungkin cocok.’”