Qu'est-ce que DeFi?

La finance décentralisée (DeFi) est un système financier basé sur la blockchain qui propose des services tels que le prêt, le trading et la gestion d'actifs grâce à des contrats intelligents et des applications décentralisées (dApps) sans avoir besoin d'autorités centrales. Elle englobe un large éventail d'activités financières, notamment les transferts de fonds, les échanges d'actifs et la gestion de portefeuille. Elle offre des avantages tels que la décentralisation (pas d'intermédiaires), l'ouverture (tout le monde peut participer) et la transparence (les transactions sont publiques et vérifiables).

Malgré la commodité que DeFi apporte aux utilisateurs du monde entier, il reste confronté à des défis tels que des opérations complexes et des barrières techniques élevées, ce qui rend difficile la participation de l'utilisateur moyen. De plus, des problèmes tels que la fragmentation inter-chaînes, les problèmes de liquidité et le manque de nouveaux utilisateurs limitent le développement de DeFi. Les utilisateurs doivent gérer des actifs sur plusieurs blockchains, suivre les opportunités de yield farming et identifier les applications de valeur parmi de nombreux projets, ce qui ajoute à la complexité de l'utilisation de DeFi.

Qu'est-ce que DeFAI?

Ces dernières années, la technologie de l'intelligence artificielle (IA) a réalisé des avancées révolutionnaires dans l'IA générative, le traitement du langage naturel (NLP) et la prise de décision automatisée, stimulant l'innovation et la transformation dans de multiples industries. Surtout depuis 2024, l'intégration profonde de l'IA et des technologies Web3 est devenue une direction clé pour la prochaine vague de révolution technologique.

Au 4 février 2025, la capitalisation boursière des projets DeFAI (DeFi x AI) a atteint 1,58 milliard de dollars. DeFAI combine la finance décentralisée (DeFi) avec l'intelligence artificielle pour simplifier l'expérience utilisateur DeFi grâce à une analyse intelligente, à l'automatisation et à l'interaction en langage naturel. Cela réduit les barrières à l'entrée, permettant à un plus grand nombre de personnes de s'engager facilement dans DeFi et de en tirer profit. Les puissantes capacités de l'IA permettent à DeFAI d'intégrer à la fois des données on-chain et off-chain, aidant les utilisateurs à prendre des décisions plus rapides et plus précises.

Prenons Griffain comme exemple : grâce au traitement du langage naturel, les utilisateurs n'ont plus besoin de comprendre le jargon technique complexe. Ils peuvent interagir avec DeFi en simplement saisissant des commandes directes.

Par exemple, lorsqu'un utilisateur tape “échanger 3 ETH contre USDC” ou “créer un contrat intelligent de pool de liquidité ETH-USDC”, l'IA exécute automatiquement la transaction, optimise les frais de gaz et garantit la sécurité des transactions, améliorant ainsi considérablement la convivialité et l'efficacité des échanges de DeFi.

Source: CoinGecko

Avantages de DeFI

Intelligence: Tire parti de l'IA pour analyser les données on-chain et off-chain, fournissant des informations sur le marché en temps réel.

Automatisation : les agents d'IA automatisent le trading, le prêt et la gestion d'actifs, réduisant les erreurs humaines.

Facilité d'utilisation : Grâce à la technologie de traitement du langage naturel, les utilisateurs peuvent exécuter des opérations complexes avec des commandes simples, ce qui abaisse la barrière technique.

Valeur fondamentale

DeFAI redéfinit les valeurs fondamentales de la finance décentralisée (DeFi) en intégrant profondément les données de la blockchain avec des algorithmes d'IA. Il offre une gamme de fonctionnalités innovantes qui améliorent la prise de décision et l'expérience utilisateur.

Prise de décision améliorée : en combinant les données transparentes de la blockchain avec l'analyse précise de l'IA, DeFi fournit aux utilisateurs des conseils d'investissement objectifs et précis ainsi que des prévisions de marché, les aidant à prendre des décisions plus éclairées.

Gestion intelligente des actifs : l'IA ajuste les stratégies d'investissement en fonction des données on-chain et de la dynamique du marché, aidant les utilisateurs à atteindre une efficacité en capital plus élevée et une appréciation des actifs.

Gestion des risques en temps réel : DeFAI peut prédire les fluctuations du marché et les risques potentiels grâce à des modèles d'apprentissage automatique. Il déclenche automatiquement des mécanismes de liquidation et de stop-loss lorsque les risques atteignent des points critiques, réduisant les pertes des utilisateurs.

Expérience utilisateur personnalisée : DeFAI analyse le comportement et les préférences des utilisateurs pour offrir des recommandations de produits financiers sur mesure. Il gère également automatiquement le portefeuille de chaque utilisateur, offrant une expérience de gestion de patrimoine personnalisée et intelligente.

Transparence et auditabilité: La technologie blockchain enregistre chaque processus de prise de décision en matière d'IA, garantissant que toutes les opérations sont traçables et auditables. Cela accroît la transparence du processus et renforce la confiance des utilisateurs.

Source: CoinGecko

Scénarios d'application

1. Agrégation de portefeuille multi-chaînes

L'un des plus grands défis des utilisateurs de DeFi est de gérer des actifs répartis sur plusieurs blockchains. Le Bitcoin (BTC) réside sur une chaîne, les jetons Ethereum sur une autre, et les actifs DeFi Solana sur une autre encore, ce qui entraîne des allers-retours fastidieux entre plusieurs portefeuilles, plateformes et feuilles de calcul.

Les agents DeFAI abordent ce problème grâce à un tableau de bord unifié, permettant aux utilisateurs de :

Afficher tous les actifs au même endroit : Plus besoin de basculer fréquemment entre les plateformes, suivez facilement l'ensemble du portefeuille dans un seul tableau de bord.

Suivez facilement la performance de vos investissements : Avec une interface intuitive, les utilisateurs peuvent surveiller en temps réel les mouvements de prix des actifs multi-chaînes.

Simplifiez la gestion des investissements : Dites adieu à la tenue manuelle des dossiers et profitez d'une expérience de gestion d'actifs efficace et rationalisée.

Source: https://x.com/orbitcryptoai/status/1882324116289822952

2. Recommandations basées sur l'IA et investissement autonome

Le marché DeFi est très dynamique, et l'explosion d'informations rend les décisions d'investissement plus complexes. Les agents DeFAI offrent une analyse pilotée par l'IA pour aider à prendre des investissements précis :

Recommandations personnalisées : l'IA intègre des données on-chain et off-chain pour correspondre à vos préférences en matière de risque et à vos objectifs d'investissement, en fournissant des conseils sur mesure.

Données analytiques : l'IA analyse profondément les tendances du marché, aidant à identifier les opportunités potentielles.

Investissement autonome (bientôt disponible) : L'IA exécutera automatiquement des transactions en fonction de stratégies prédéfinies, optimisant les rendements des investissements et permettant un investissement vraiment intelligent.

Source: https://x.com/griffaindotcom/status/1879580255524139428

3. Intelligence Complète de la Plateforme de Lancement

Identifier les opportunités véritablement prometteuses est crucial avec l'émergence constante de nouveaux projets DeFi. Les agents DeFAI fournissent une analyse complète de la plateforme pour vous aider à découvrir des investissements précieux :

Recherche approfondie sur le projet : couvre plusieurs plateformes de lancement grand public, offrant une analyse détaillée de l'économie des jetons, de l'expérience de l'équipe, des données historiques, et plus encore.

Support de données AI: Intègre des informations approfondies pour vous aider à prendre des décisions d'investissement plus éclairées.

Identifier les projets potentiels : Filtrer avec précision les opportunités d'investissement à fort potentiel pour éviter de suivre aveuglément la foule.

4. Actualités personnalisées et alertes intelligentes

Rester au fait des développements du marché est la clé d'un investissement réussi. Les agents DeFAI fournissent des notifications push d'informations en temps réel pour vous aider à réagir rapidement aux changements du marché :

Notifications en temps réel : alertes opportunes via des canaux tels que Telegram pour les fluctuations de prix, les anomalies de trading et les actualités de dernière minute.

Mises à jour personnalisées : Recevez des informations de marché personnalisées concernant les actifs que vous détenez.

Réponse rapide : Ajustez vos stratégies en temps réel pour saisir les opportunités du marché.

Source: https://x.com/aixbt_agent/status/1883291267964276804

Composants Principaux

DeFAI exploite des technologies de base telles que la couche d'abstraction, les agents de trading autonomes et les dApps pilotées par l'IA pour rendre la DeFi plus intelligente, efficace et conviviale. Que ce soit en réduisant les barrières techniques, en augmentant les rendements des investissements ou en optimisant les décisions financières, DeFAI stimule le développement futur de la finance décentralisée.

Comment fonctionne DeFAI?

Voici un tableau récapitulatif du fonctionnement de DeFAI, couvrant les modules centraux et leurs fonctions, tels que l'intégration de données, la formation de modèles d'IA, l'exécution de contrats intelligents, les moteurs de contrôle des risques et l'interaction utilisateur :

Défis auxquels est confronté DeFAI

Bien que DeFAI démontre un grand potentiel, il doit encore relever plusieurs défis qui doivent être résolus :

1. Sécurité

La nature décentralisée de DeFi offre certaines garanties de sécurité, mais avec l'introduction de l'IA, garantir la sécurité et la stabilité des systèmes d'IA devient une question clé. Si un système d'IA est attaqué ou dysfonctionne, cela pourrait entraîner la perte des actifs des utilisateurs. Par conséquent, garantir la sécurité des systèmes d'IA est la priorité absolue dans le développement de DeFAI. Des risques tels que le vol de fonds par des pirates informatiques ou l'exploitation de systèmes d'IA pour effectuer des tâches malveillantes pourraient survenir à un moment donné.

2. Transparence

La nature "boîte noire" de l'IA rend difficile pour les utilisateurs de comprendre pleinement le processus de prise de décision de l'IA, ce qui pose un défi à la transparence des projets DeFi. S'assurer que les processus de prise de décision de l'IA sont auditables et transparents est devenu l'un des problèmes clés dans le développement de DeFi.

3. Problèmes de réglementation

Alors que le rôle de l'IA dans DeFi se renforce, les organismes de réglementation sont confrontés à de nouveaux défis posés par les technologies émergentes. Les capacités de prise de décision autonomes de l'IA brouillent les lignes de responsabilité. Garantir la conformité tout en maintenant la décentralisation deviendra un problème complexe dans le développement de DeFAI.

4. Disponibilité des données et évolutivité

L'IA nécessite de grandes quantités de données, mais les données dans les écosystèmes décentralisés peuvent être limitées. De plus, l'intégration de l'IA avec la blockchain peut être gourmande en ressources, ce qui pourrait affecter la vitesse des transactions et causer des problèmes d'évolutivité.

5. Accessibilité et éducation des utilisateurs

Actuellement, DeFAI exige que les utilisateurs aient un certain niveau de connaissance à la fois en blockchain et en IA. Pour favoriser une adoption généralisée, améliorer l'accessibilité des utilisateurs et fournir la formation et l'éducation nécessaires sera une étape critique.

6. Problèmes d'amélioration de la valeur et de tokenisation

Alors que de nombreux jetons pilotés par l'IA visent à faire partie de la révolution DeFi, certains jetons ne sont que des outils marketing exploitant le terme IA sans réelle utilité. À mesure que les agents IA continuent de s'améliorer, les futurs agents IA ne seront plus de simples jetons; au contraire, ils auront une utilité pratique, seront capables de gérer des stratégies financières complexes et contribueront davantage à la transformation de la DeFi.

Source:CoinGecko

Projets remarquables

Griffain

Griffain est une plateforme basée sur Solana qui allie l'automatisation de la blockchain à l'intelligence artificielle (IA), rendant les opérations on-chain plus fluides. Les utilisateurs peuvent déployer des agents IA pour effectuer des tâches telles que la création de portefeuilles, le traitement de transactions et l'interaction avec des systèmes externes tels que les médias sociaux. Griffain se concentre sur la facilité d'utilisation et la flexibilité, visant à démocratiser l'automatisation de la blockchain avec des flux de travail personnalisés.

En termes simples, Griffain est un assistant intelligent pour les tâches liées à la blockchain. Ces agents d'IA aident à gérer les portefeuilles de crypto-monnaie, à acheter des NFT ou à échanger automatiquement des jetons, rendant les interactions des utilisateurs avec Web3 plus faciles.

Source :Griffain sur X

HeyAnon

HeyAnon est un protocole DeFi alimenté par l'IA conçu pour simplifier les interactions DeFi et agréger les informations importantes liées au projet. En combinant l'IA conversationnelle avec l'agrégation de données en temps réel, HeyAnon permet aux utilisateurs de gérer les opérations DeFi, de rester informés des actualités du projet et d'analyser les tendances sur différentes plateformes et protocoles.

HeyAnon intègre le traitement du langage naturel pour gérer les invites des utilisateurs, exécuter des opérations DeFi complexes et fournir des informations quasi temps réel à partir de plusieurs flux d'informations.

Source: HeyAnon AI

Neur

Neur est une application open source complète qui combine la puissance de la technologie LLM (Large Language Model) et de la blockchain. Neur est spécialement conçu pour l'écosystème Solana, permettant une interaction transparente avec les protocoles DeFi, les NFT et plus encore grâce à une interface intelligente.

Alimenté par Claude 3.5-Sonnet et GPT-4, Neur offre une expérience fluide avec une interface conviviale. Actuellement, il est disponible uniquement sur invitation, avec un accès nécessitant 1 SOL. Ces plateformes stimulent l'innovation dans DeFi en améliorant l'intelligence, l'efficacité et l'utilisabilité grâce à la technologie de l'IA.

Source:Neur

T3AI

@trustInWeb3 est un protocole de prêt qui prend en charge des prêts sous-collatéralisés, en utilisant l'IA comme intermédiaire et moteur de gestion des risques.

Les agents d'IA de T3AI peuvent surveiller en temps réel la santé des prêts et, grâce à son cadre de métriques de risque, garantir que les prêts restent remboursables. Il s'agit d'un exemple intéressant de l'application de l'IA dans la DeFi.

Source:T3AI sur X

SN10 de Sturdy

Le SN10 de Sturdy est un sous-réseau fonctionnant sur le réseau Bittensor, axé sur l'utilisation de DeFAI pour optimiser les rendements. Il fait partie du protocole Sturdy Finance, conçu pour offrir aux utilisateurs des rendements plus élevés et une gestion de liquidité plus efficace grâce à des stratégies basées sur l'IA.

Définition et fonctions de SN10

• Optimisation du rendement pilotée par l'IA
  SN10 utilise les capacités d'IA décentralisée du réseau Bittensor. Grâce à la concurrence entre les mineurs et les validateurs, il génère des stratégies d'allocation d'actifs optimales. Les mineurs développent des algorithmes pour maximiser les rendements, tandis que les validateurs évaluent l'efficacité de ces stratégies et sélectionnent le meilleur plan d'allocation.

• Ajustement de stratégie en temps réel
  SN10 peut ajuster l'allocation d'actifs en temps réel en fonction des conditions changeantes du marché, garantissant que la liquidité s'écoule toujours de la manière la plus optimale.

• Optimisation inter-protocole
  L'optimisation de SN10 ne se limite pas au protocole Sturdy mais peut également s'intégrer à d'autres protocoles DeFi (comme Morpho, Ondo Finance, etc.) pour gérer l'optimisation du rendement pour une variété de classes d'actifs (par exemple, USDC, WETH).

Applications de SN10 dans DeFi

• Optimisation de l'agrégateur
  SN10 contrôle l'agrégateur au sein du protocole Sturdy, chargé de distribuer des actifs entre des paires de prêt cloisonnées, garantissant aux prêteurs les meilleurs rendements tout en fournissant aux emprunteurs une liquidité suffisante.

• Partenariats avec d'autres protocoles
  SN10 s'est intégré à plusieurs projets DeFi, notamment :

  • Morpho: Optimisation des rendements USDC.
  • Ondo Finance: Fournir des produits de revenu fixe optimisés par l'IA.
  • Déployé sur Yearn et Pendle pour allouer automatiquement du WETH à l'optimisation du rendement.

Source:Finance solide sur X

Perspectives futures

La valeur centrale des agents IA dans DeFi réside dans la réduction des barrières techniques, l'amélioration des perspectives du marché et la facilitation du trading intelligent. Avec les avancées technologiques telles que les LLM (Large Language Models), l'apprentissage par renforcement et les portefeuilles MPC, les agents IA continueront à optimiser l'expérience utilisateur et à stimuler l'évolution de la finance intelligente.

Bien que DeFAI en soit encore à ses débuts, son immense potentiel de développement ne peut être négligé. Si les défis liés aux capacités du modèle, à la transparence, à la sécurité et à la réglementation sont abordés, DeFAI a le potentiel de remodeler le système financier traditionnel, en fournissant des services financiers plus rapides, plus précis et personnalisés, ce qui entraînera une mise à niveau complète de l'écosystème financier mondial.

DeFi a déjà établi un écosystème de marché mature couvrant le prêt, le trading et la gestion d'actifs, avec une valeur totale bloquée (TVL) atteignant des centaines de milliards de dollars. En tant que secteur émergent, DeFAI devrait passer d'une taille de marché de 1,5 milliard de dollars à 10 milliards de dollars d'ici la fin de 2025. DeFAI va renforcer DeFi à travers l'IA, améliorant son intelligence, son automatisation et sa facilité d'utilisation, ouvrant de plus larges opportunités pour le développement futur de la finance décentralisée.

L'intégration de DeFAI ne concerne pas seulement l'empilement de la technologie ; elle représente une transformation profonde de l'infrastructure financière, de la valeur des données et de la prise de décision intelligente. À l'avenir, DeFAI mettra l'accent sur l'intelligence, la personnalisation et l'autonomie décentralisée, entraînant des changements dans l'interopérabilité inter-chaînes, l'identité Web3 et la conformité réglementaire.

Source :CoinGecko - Aperçu DeFAI

Conclusion

DeFAI combine l'intelligence artificielle et la technologie blockchain pour offrir des services financiers décentralisés intelligents, automatisés et personnalisés. Il abaisse les barrières d'utilisation pour les utilisateurs moyens et optimise la gestion des actifs grâce à l'interopérabilité entre chaînes. Ses avantages résident dans l'amélioration de l'efficacité, l'offre de services financiers personnalisés et le maintien de la décentralisation et de la transparence.

Cependant, le DeFAI est toujours confronté à des défis de complexité technique, de sécurité, de transparence et de conformité réglementaire. À l'avenir, à mesure que les technologies progressent et que les cadres réglementaires s'améliorent, on s'attend à ce que le DeFAI surmonte ces obstacles existants, entraînant des transformations intelligentes dans des secteurs tels que la finance et la santé, et menant la finance décentralisée vers le grand public.