米財務省は「ステーブルコインのマネーロンダリング対策新規制」を導入することを検討している：発行者は凍結権限を備える必要があり、GENIUS法案の実現を推進する
米国財務省は、ステーブルコイン発行業者向けの新たな監督ルールを検討しており、不正取引を「検知、凍結、拒否」する能力を備えることを求めるとともに、《銀行秘密法》の遵守を義務づける方針です。FinCENとOFACが共同で提出したこの草案は、米国が《GENIUS法案》を実施するうえでの重要な一歩であり、国家安全を守りつつ、決済ステーブルコインのエコシステムの発展を妨げないことを目的としています。
（前情提要：米国連邦預金保険公社FDICがステーブルコイン監督の細則を策定：1:1準備、2日間の償還、天才法案の施行までカウントダウン）
（背景補足：ステーブルコインの2月の取引量は7.2兆ドルに達し、米国のACHシステムを初めて上回る！24/7の無国境な優位性が従来の銀行を痛撃）
米国政府は、ステーブルコイン分野に対する監督の防護網を全面的に強化しています。《CoinDesk》が入手した草案の内容によると、米国財務省は近く、ステーブルコイン発行業者に対する新ルールを打ち出す予定で、これらの暗号資産企業を従来型の金融機関と同等の存在として扱い、違法な資金の用途に対抗するための強固な防衛線の構築を求める狙いがあります。
「凍結と拒否」の権限を付与し、GENIUS法案を実施
この提案は、財務省傘下の金融犯罪取締局（FinCEN）と外国資産管理局（OFAC）が共同で作成したもので、ステーブルコイン企業が講じるべき徹底的な統制措置を詳細に定めています。発行業者には、「検知、凍結、拒否」取引を実行できる能力が求められ、また米国の金融システムを管理する《銀行秘密法》（Bank Secrecy Act）に準拠するための社内保護メカニズムを構築する必要があります。
これは、昨年可決された最初の主要な暗号資産業界向け法律である《米国ステーブルコイン国家イノベーション指針および設立法案》（GENIUS Act）を実施するために踏み出す最も重要な一歩です。同法案は2027年に全面施行される見通しです。財務長官のスコット・ベッセン ト（Scott Bessent）は声明の中で、最新の措置は「国家安全保障上の脅威から米国の金融システムを守りつつ、米国企業が決済ステーブルコインのエコシステムの中で前進する能力を妨げない」ことを強調しました。
監督は歩み寄り：企業の自律的なリスク評価を尊重
注目すべきは、監督当局がこの草案の中でも業界に対して歩み寄りの姿勢を示している点です。草案の概要によれば、新ルールは「有効性」を重視しており、「金融機関がマネーロンダリング、テロ資金供与、違法な資金調達のリスクを最も適切に識別し評価できる」ことを認めています。
財務省は、企業が適切なマネーロンダリング防止プログラムを運用していれば、通常は執行措置の対象となる罰則を免れることができると主張しています。ただし、その企業に「当該プログラムを維持するうえでの重大または体系的な失敗」が生じた場合を除きます。マネーロンダリング防止の面ではFinCENは、フラグが立てられた特定の取引を阻止することを発行業者に期待しており、制裁の面ではOFACが、発行業者に対して、初級または二次市場において保護措置を講じ、米国の制裁に違反し得る取引を封じ込めることを求めています。
