Roth IRA と Roth 401(k)s の 5 つの驚くべき違い

退職金口座について何も知らなくても、ロスIRAとロス401(k)が共通点を持っていることを推測できるかもしれません。両者は、課税後のドルで資金提供されるため、あなたが行う拠出金に対してその年に税金を支払う必要があります。その代わりに、退職時に税金なしで引き出すことが許可されます。

しかし、これを超えて、2つのアカウントには実際に多くの違いがあります。ここに、退職のためにロス貯蓄を維持するつもりなら知っておくべき5つの重要な違いがあります。

誰が貢献できるか

誰でも雇用主がこれらのプランのいずれかを提供している限り、Roth 401(k)に貢献できます。収入に関係なく、これらのプランのいずれかに貢献できます。

しかし、これはロスIRAには当てはまりません。これらのアカウントの1つを自分で開設できますが、高所得者が直接それに寄付することを禁止する収入制限があります。それでも、ロスIRAの間接的な利用は、いくつかの追加の障害を乗り越える意思のある人々にとっては可能性があります。

貢献度の制限

ロス401(k)は、ロスIRAよりもはるかに高い拠出限度があります。2024年にはロス401(k)に最大$23,000を拠出できますが、50歳以上の場合は$30,500です。しかし、ロスIRAには$7,000しか貯蓄できず、50歳以上の場合は$8,000です。

これにより、Roth 401(k)は、今年多くのRoth貯蓄を積み立てることを期待している人々にとってより良い選択肢となります。しかし、まずはRoth IRAを最大化し、その後にRoth 401(k)をバックアップとして利用することもできます。

投資オプション

ほとんどの401(k)プラン、ロス401(k)を含む、は雇用主が選択したいくつかの投資オプションに制限されます。これらは常に悪いオプションではありませんが、あなたにとって最良の選択肢ではないかもしれません。高い手数料を請求する投資に縛られてしまった場合、これはあなたの貯蓄の成長を遅らせる可能性があります。

ロスIRAは、お金を自由に投資するための多くの自由を提供します。個別の株式や債券に投資することも、ロス401(k)で見つけることができる同じインデックスファンドやターゲットデートファンドを選ぶこともできます。

雇用者貢献

ロスIRAは個人退職プランであるため、雇用者からの相当額の拠出を得る機会はありません。しかし、ロス401(k)では、これは可能です。雇用者は401(k)に対して相当額の拠出を提供する義務はなく、提供する場合は独自の相当額の計算式を選ぶことができます。一般的に、あなたは$1 ごとに$0.50を得るか、年収の4%から6%まで貢献することができます。

これは、これらの同等の拠出がロスファンドではない可能性があることを指摘する価値があります。2024年以前は、すべての雇用主はロス401$1 k(への税引前の同等の拠出を行う必要がありました。ロスの同等の拠出は現在可能ですが、一部の雇用主は税引前の同等の拠出を続けています。ロス401)k(の同等の仕組みが不明な場合は、会社に確認してください。

寄付の引き出し

ロスIRAは、あなたの拠出金を年齢に関係なく税金や罰金なしで引き出すことを可能にします。これは、早期退職を計画している人々にとって、59歳半以前の早期退職からの引き出しに対するIRSの10%の罰金を避けたい場合に良い選択肢となります。

これはロス401)k(のオプションではありません。早期引き出しを行うと、政府はあなたのアカウントにおける拠出金と利益の比率を見て、あなたの引き出しのうちどれだけが課税対象になるかを決定します。例えば、あなたのロス401)k(の残高が90%の拠出金と10%の利益であり、$10,000を引き出す場合、そのうち$1,000は利益から来ているため課税対象となります。

どちらが良いですか？

ロスIRAとロス401)k(には、それぞれの利点と欠点があります。両方に寄付する資格がある場合、どちらか一方に制限する理由はありません。しかし、一般的に、自分にとって最も役立つと思う場所に貯蓄を置くことは良いアイデアです。

Roth 401)k(の相当貢献資格がある場合、このアカウントはあなたの貯蓄にとって最良の場所です。すべてを請求するまで少なくともそうです。これは、相当貢献が課税前であっても当てはまります。それ以外の場合は、Roth IRAが提供する柔軟性を好むかもしれません。そして、最大限に活用できれば、残りの年のために再びRoth 401)k(に戻ることができます。