Pengantar

Seiring dengan evolusi teknologi blockchain dan kripto, batas-batas keuangan tradisional dan Web3 menjadi semakin fleksibel. Berada di persimpangan kedua dunia ini, layanan perbankan kripto sedang membentuk kembali lanskap keuangan dan membuka jalan baru untuk inovasi. Dalam paradigma evolusi ini dari 'co-opetition,' pemain-pemain baru seperti Best Wallet dengan cepat mendapatkan daya tarik dengan solusi-solusi canggih, sementara lembaga keuangan mapan seperti Standard Chartered dan Goldman Sachs memanfaatkan kekuatan institusional mereka untuk mempercepat adopsi pembayaran blockchain dan penerbitan stablecoin.

Sementara itu, mekanisme inovatif seperti "dana asuransi deposito kripto" menyajikan strategi baru untuk mengurangi risiko seperti yang terjadi dalam kejatuhan FTX. Artikel ini akan memberikan analisis mendalam tentang lanskap saat ini di sektor ini dan menawarkan proyeksi tentang integrasi kripto ke dalam produk keuangan utama pada tahun 2025.

Bank Tradisional vs Bank Kripto

Keuangan tradisional memprioritaskan kepatuhan regulasi dan keamanan, namun sering dihambat oleh kecepatan transaksi yang lebih lambat, biaya operasional yang lebih tinggi, dan kedaulatan pengguna terbatas atas modal. Sebaliknya, bank kripto Web3 menekankan desentralisasi dan otonomi serta menawarkan pemrosesan transaksi yang lebih cepat dan kontrol aset yang ditingkatkan bagi pengguna. Namun, mereka berhadapan dengan tantangan seperti ambiguitas regulasi dan kerentanan teknis.

Ke depan, konvergensi CeFi dan DeFi kemungkinan akan muncul sebagai tren utama, yang diilustrasikan oleh lembaga keuangan tradisional yang mengintegrasikan solusi pembayaran berbasis blockchain dan protokol DeFi yang secara progresif mengadopsi mekanisme KYC yang patuh untuk meningkatkan keamanan dan legitimasi pasar.

Jadwal Pengembangan

Dari tahun 2017 hingga 2025, perbankan kripto berkembang dari protokol peminjaman Compound (2018) ke Anchorage yang mendapatkan persetujuan untuk lisensi bank kepercayaan nasional (2021), dan kemudian ke raksasa keuangan tradisional seperti Visa dan PayPal yang masuk ke pasar. Ini secara progresif mencapai kepatuhan dan integrasi mainstream.

Pada tahun 2024, dengan meningkatnya protokol Layer 2 Bitcoin dan teknologi baru lainnya, diperkirakan lebih banyak bank kripto akan menerima persetujuan regulasi pada tahun 2025. Hal ini akan memperdalam integrasi antara keuangan tradisional dan keuangan kripto.

Proyek Perwakilan

Berikut adalah beberapa proyek representatif di bidang perbankan kripto. Setiap proyek menggabungkan teknologi blockchain dengan layanan perbankan tradisional untuk menawarkan solusi keuangan yang terdesentralisasi, aman, dan efisien.

Bank AMINA

Pengantar:

AMINA Bank adalah bank kripto pertama di dunia yang mendapatkan lisensi perbankan penuh dari Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA), berpusat di Zug, Swiss. Didirikan pada tahun 2018 dengan misi untuk menggabungkan keuangan tradisional dengan ekonomi kripto.

Fitur:

Menawarkan layanan penyimpanan, perdagangan, dan manajemen untuk aset kripto, dan mendukung kripto utama seperti Bitcoin dan Ethereum.

Menyediakan solusi perbankan aset digital yang sesuai untuk investor institusi dan individu berkekayaan tinggi.

Mengutamakan keamanan dan kepatuhan regulasi, serta menggunakan penyimpanan dingin dan teknologi tanda tangan ganda untuk melindungi aset pengguna.

Signifikansi:

AMINA menandai pengakuan bank kripto dalam sistem keuangan tradisional. Ini membuka jalan bagi dana institusi untuk masuk ke pasar kripto.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar1.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika perlu.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber: Grup AMINA

Bank Sygnum

Pengantar:

Sygnum adalah bank kripto lain yang berbasis di Swiss, juga dilisensikan oleh FINMA untuk perbankan dan perdagangan sekuritas. Didirikan pada tahun 2018, bank ini memposisikan dirinya sebagai “bank aset digital.”

Fitur:

Menyediakan layanan kustodian, perdagangan, peminjaman, dan tokenisasi untuk aset kripto.

Meluncurkan platform perbankan aset digital yang diatur pertama di dunia, dan memungkinkan bisnis untuk membuat token aset tradisional (misalnya, properti, karya seni).

Bekerjasama dengan Swiss Post untuk menerbitkan Franc Swiss Digital (DCHF), menjelajahi sektor Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC).

Signifikansi:

Sygnum inovatif dalam tokenisasi aset dan layanan institusional. Ini mendorong integrasi teknologi kripto dengan dunia nyata.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar2.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber: Sygnum

Kripto.com

Pengantar:

Didirikan pada tahun 2016 dan berbasis di Singapura, Crypto.com adalah platform layanan keuangan kripto terkemuka global dengan misi untuk mempromosikan adopsi ekonomi kripto.

Fitur:

Ini menyediakan layanan penyimpanan, perdagangan, peminjaman, dan pembayaran untuk aset kripto dan mendukung berbagai mata uang, termasuk BTC dan ETH.

Pengguna dapat menggadaikan aset kripto untuk pinjaman instan dengan syarat pembayaran yang fleksibel.

Menerbitkan kartu prabayar Visa untuk penggunaan global.

Memanfaatkan penyimpanan dingin dan teknologi tanda tangan ganda untuk memastikan keamanan aset. \

Signifikansi:

Crypto.com menyatukan keuangan tradisional dan ekonomi kripto melalui layanan pembayaran dan pinjamannya, memfasilitasi penggunaan luas aset digital.

>>>>> gd2md-html alert: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar3.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika perlu.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber:Kripto.com

Bank Dukascopy

Pengantar:

Bank Dukascopy, didirikan pada tahun 2004 dan bermarkas di Jenewa, Swiss, adalah bank online inovatif yang diatur oleh FINMA. Bank ini mengkhususkan diri dalam perdagangan valuta asing dan layanan keuangan.

Fitur:

Menawarkan layanan perdagangan untuk forex, saham, aset kripto, dan lainnya, serta mendukung platform JForex, dan MT4/MT5.

Pengguna dapat memperoleh pinjaman dengan menggadaikan aset kripto. Ini memberikan klien berkekayaan bersih tinggi dengan opsi untuk meminjam hingga 50% dari nilai aset mereka.

Menerbitkan kartu bank multi-mata uang (virtual dan fisik) untuk pembayaran global.

Menekankan keamanan dengan penyimpanan dingin dan teknologi tanda tangan ganda untuk melindungi aset.

Signifikansi:

Dukascopy Bank menggabungkan ketegasan perbankan Swiss dengan inovasi keuangan kripto, dan menawarkan layanan perdagangan dan perbankan yang aman dan fleksibel kepada klien global.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar4.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan selanjutnya)
>>>>>

Sumber:Dukascopy

Anchorage Digital

Pengantar: Anchorage Digital adalah bank kripto berbasis di AS yang didirikan pada tahun 2017 dan berkantor pusat di San Francisco. Pada tahun 2021, menjadi bank aset digital yang diotorisasi secara federal pertama yang disetujui oleh Kantor Kontroler Mata Uang AS (OCC).

Fitur:

Berfokus pada penyimpanan aset kripto berkelas institusi, dan menawarkan solusi keamanan yang menggabungkan penyimpanan dingin dan dompet panas.

Mendukung layanan staking aset kripto, tata kelola, dan pembiayaan.

Menekankan kepatuhan, dan melayani klien institusional seperti dana lindung nilai dan kantor keluarga.

Signifikansi:

Status perbankan federal Anchorage menandakan pengakuan regulasi AS terhadap bank kripto, memajukan adopsi aset kripto dalam keuangan mainstream.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar5.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber:Anchorage

MakerDAO (Contoh Bank Kripto Terdesentralisasi)

Pengantar:

MakerDAO adalah protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) berbasis Ethereum. Meskipun bukan bank tradisional, ia beroperasi secara mirip dengan bank kripto dengan menerbitkan stablecoin DAI melalui kontrak pintar.

Fitur:

Pengguna dapat mengunci aset kripto (misalnya, ETH) di Maker Vaults untuk meminjam DAI, yang dipatok ke dolar AS.

Beroperasi tanpa perantara, dan sepenuhnya diatur oleh kode dan komunitas.

Menyediakan fitur peminjaman dan tabungan terdesentralisasi. \

Signifikansi:

MakerDAO mewakili konsep bank kripto terdesentralisasi dan menunjukkan bagaimana blockchain dapat membentuk ulang layanan perbankan tradisional.

>>>>> gd2md-html alert: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar6.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan selanjutnya)
>>>>>

Sumber:MakerDAO

Dompet Terbaik (Dompet Terdesentralisasi + Fungsi Perdagangan)

Pengantar:

Best Wallet adalah dompet kripto terdesentralisasi yang didirikan dalam beberapa tahun terakhir. Tujuannya adalah menyediakan pengguna dengan alat yang nyaman untuk manajemen aset lintas rantai dan perdagangan. Ini mendukung lebih dari 60 blockchain dan mengintegrasikan pertukaran terdesentralisasi (DEX), yang membuatnya pilihan ideal untuk pengguna yang ingin memiliki kendali penuh atas aset mereka.

Fitur:

Mendukung lebih dari 60 blockchain (seperti Bitcoin, Ethereum, Solana, dll.), dengan penawaran DEX terintegrasi yang menawarkan pertukaran kripto dengan biaya rendah.

Memperkenalkan kartu kredit ter-tokenisasi, dan memungkinkan pengguna untuk langsung menggunakan aset kripto mereka untuk pembelian tanpa mengonversi ke mata uang fiat.

Mengutamakan desentralisasi, dengan pengguna sepenuhnya mengendalikan kunci pribadi mereka. Transaksi transparan, tanpa perantara. \

Signifikansi:

Best Wallet mewakili inovasi dalam keuangan terdesentralisasi (DeFi) di ruang dompet. Kartu kredit ter-tokenisasi mengatasi hambatan antara cryptocurrency dan pengeluaran sehari-hari, yang mempromosikan penggunaan praktis aset kripto sambil memberikan pengguna manajemen aset yang aman dan otonom.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar7.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika perlu.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber:https://bestwallettoken.com/en

Nexo (Peminjaman Kripto + Peningkatan Aset)

Pengantar: Nexo, didirikan pada tahun 2018, adalah platform yang berbasis di Eropa yang menyediakan layanan pinjaman kripto dan peningkatan aset. Dengan mengintegrasikan teknologi blockchain dan layanan keuangan, Nexo menawarkan likuiditas dan peluang penghasilan. Nexo telah menjadi salah satu pemimpin di ruang pinjaman kripto.

Fitur:

Pengguna dapat memperoleh pinjaman instan dengan menggadaikan aset seperti Bitcoin dan Ethereum sambil tetap mempertahankan kepemilikan aset mereka.

Menawarkan hasil bunga deposito mulai dari 6% hingga 26%, misalnya, USDC dengan tingkat bunga tahunan 12%. Mendukung konversi fleksibel antara mata uang fiat dan kripto.

Beroperasi sesuai peraturan, memiliki lisensi keuangan di beberapa negara, dan menawarkan perlindungan asuransi untuk aset pengguna.

Signifikansi:

Nexo menggabungkan model pemberian pinjaman tradisional dengan aset kripto. Ini membuka jalan baru bagi pemegang aset untuk mengakses likuiditas dan pendapatan. Fitur kepatuhan dan imbal hasil tinggi mempromosikan standarisasi layanan keuangan kripto, yang menarik lebih banyak investor ke dalam ruang ini.

>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image8.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber:https://nexo.com/earn-crypto

Revolut (Keuangan Tradisional + Integrasi Kripto)

Pengantar:

Revolut, didirikan pada tahun 2015, adalah perusahaan fintech berbasis di Inggris yang awalnya berfokus pada layanan perbankan tradisional dan secara bertahap mengintegrasikan fungsi kripto. Ini menyediakan platform komprehensif bagi pengguna untuk mengelola mata uang fiat, kripto, dan saham, dan telah menjadi pilihan bagi jutaan pengguna di seluruh dunia.

Fitur:

Menyediakan layanan all-in-one, termasuk perdagangan kripto, pertukaran mata uang fiat, dan investasi saham.

Memungkinkan pengguna menggunakan kripto untuk pembayaran sehari-hari dan menawarkan cashback sebagai imbalan untuk transaksi.

Antarmuka yang ramah pengguna yang menggabungkan pengalaman Web2 dengan manajemen aset Web3.

Signifikansi:

Revolut mewakili integrasi keuangan tradisional dan ekonomi kripto. Layanan yang nyaman menurunkan hambatan masuk bagi pengguna biasa ke pasar kripto, mempromosikan penggunaan kriptokurensi dalam pembayaran sehari-hari, dan meletakkan dasar bagi adopsi luas Web3.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar9.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber: https://www.revolut.com/crypto/

Juno (Akun Fusion Kripto + Fiat)

Pengantar:

Juno adalah platform layanan keuangan yang muncul dalam beberapa tahun terakhir. Tujuannya adalah memberikan pengalaman keuangan kepada pengguna dengan menggabungkan akun fiat dan kripto. Ini sangat cocok untuk individu dan pekerja lepas yang ingin menggunakan aset kripto dalam kehidupan sehari-hari.

Fitur:

Memungkinkan pengguna untuk menerima gaji dalam kripto (misalnya, USDC), membayar tagihan, dan menukar antara fiat dan kripto.

Menawarkan tingkat pengembalian deposit yang tinggi untuk meningkatkan apresiasi aset.

Operasi sederhana yang menurunkan hambatan untuk menggunakan dan menghabiskan aset kripto.

Signifikansi:

Juno mewakili tren baru dalam mengintegrasikan kripto dengan ekonomi fiat. Model akun inovatifnya mempromosikan penggunaan stablecoin dalam transaksi sehari-hari, menawarkan pengguna alat keuangan yang menggabungkan praktisitas dan profitabilitas, dan mempercepat adopsi ekonomi kripto.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar / gambar10.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur / nama file / ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber:https://juno.finance/

Layanan Bank Tradisional dan Layanan Blockchain

Institusi keuangan tradisional tidak diam saja selama gelombang kripto, tetapi justru aktif mengadopsi teknologi blockchain untuk memperkuat daya saing mereka. Misalnya, Standard Chartered dan Goldman Sachs sedang mempercepat adopsi sistem pembayaran blockchain dan layanan stablecoin. Mereka bertujuan untuk membangun infrastruktur keuangan baru di era Web3.

Standard Chartered baru-baru ini menguji solusi pembayaran lintas batas berbasis blockchain. Ini menggunakan Teknologi Ledger Terdistribusi (DLT) untuk mengurangi perantara dan secara signifikan meningkatkan efisiensi transaksi. Sebagai contoh, pilot pembayaran blockchain-nya dengan Otoritas Moneter Singapura telah mengurangi waktu pembayaran lintas batas dari beberapa hari menjadi detik. Selain itu, Standard Chartered meluncurkan Zodia Custody, layanan aset digital aman sesuai peraturan untuk klien institusi.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar11.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan selanjutnya)
>>>>>

Sumber: https://zodia-custody.com/uk/

Goldman Sachs berfokus pada stablecoin dan tokenisasi aset. Perusahaan ini sedang mengeksplorasi stablecoin yang terikat pada mata uang fiat seperti dolar AS untuk menawarkan aset kripto yang volatilitas rendah kepada klien institusional. Perusahaan ini juga mengembangkan platform blockchain untuk tokenisasi aset, yang akan memungkinkan produk keuangan tradisional (misalnya obligasi, saham) diperdagangkan on-chain. Hal ini memenuhi kebutuhan investor institusional dan membuka area pertumbuhan baru bagi Goldman Sachs.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar12.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber

JPMorgan Chase (JPM) meluncurkan JPM Coin untuk meningkatkan efisiensi pembayaran antarbank dan memperluas skenario pembayaran stablecoin melalui platform Onyx-nya. Sementara itu, lembaga seperti Citigroup sedang mengeksplorasi stablecoin yang patuh untuk menantang dominasi pasar USDT dan USDC, serta mendorong aplikasinya dalam penyelesaian perdagangan internasional.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar13.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber

Tidak seperti bank kripto terdesentralisasi seperti Best Wallet, bank tradisional cenderung mengadopsi model “blockchain berizin”, sehingga memastikan kepatuhan dan kendali terpusat. Meskipun hal ini mengorbankan sebagian desentralisasi, hal ini lebih kompatibel dengan kerangka regulasi yang ada. Namun, kecepatan inovasi dan fleksibilitas bank tradisional masih kalah jauh dibandingkan dengan proyek-proyek Web3-native, menciptakan hubungan yang nuansa persaingan dan kerjasama dalam hal aplikasi teknologi.

Dana Asuransi Deposit Kripto

Runtuhnya FTX telah menimbulkan peringatan kritis: kelemahan keamanan di bursa terpusat (CEX) menyebabkan miliaran dolar kerugian pengguna, yang merusak kepercayaan yang dibangun seluruh industri ini. Sebagai respons, gagasan tentang “dana asuransi deposito kripto” mulai terbentuk, yang bertujuan untuk menawarkan jaring pengaman bagi pengguna yang mirip dengan asuransi deposito bank tradisional (FDIC).

Inti dari mekanisme ini adalah pembentukan dana cadangan, yang dapat digunakan untuk mengganti kerugian pengguna dalam kasus kebangkrutan pertukaran atau peretasan. Beberapa model utama telah dieksplorasi dalam industri:

Protokol asuransi terdesentralisasi (misalnya, Nexus Mutual): Secara otomatis mengganti berdasarkan kontrak pintar, yang menghindari intervensi manusia dan meningkatkan transparansi dan keadilan.

Dana asuransi yang dibangun oleh pertukaran: Didirikan oleh pertukaran dengan menggunakan sebagian dari biaya perdagangan sebagai dana kompensasi darurat.

Asuransi bersama industri: Beberapa lembaga secara bersama-sama membentuk dana risiko untuk berbagi kerugian dan meningkatkan ketahanan risiko secara keseluruhan.

Sementara konsep ini menawarkan jaring pengaman bagi pasar, implementasinya masih menghadapi banyak kendala, seperti memastikan keberlanjutan dana, memenuhi persyaratan regulasi, dan menavigasi kompleksitas model pemerintahan terdesentralisasi Web3. Operasi dana asuransi akan perlu mengandalkan kontrak pintar dan pemerintahan komunitas untuk mempertahankan transparansi dan menghindari kelemahan terpusat dari sistem keuangan tradisional.

Sebuah dana asuransi deposito kripto yang mapan dapat meningkatkan kepercayaan pengguna dan dapat menjadi langkah penting menuju pengakuan regulasi untuk layanan perbankan kripto. Peningkatannya akan membantu menjembatani kesenjangan kepercayaan antara keuangan tradisional dan Web3, yang meletakkan dasar bagi pengembangan sehat jangka panjang industri kripto.

Proyek Perwakilan

Nexus Mutual

Pengantar:

Nexus Mutual adalah protokol asuransi terdesentralisasi yang berjalan di blockchain Ethereum. Ini menggunakan model asuransi bersama.

Fitur:

Pembayaran otomatis melalui kontrak pintar, meningkatkan transparansi dan keadilan.

Pengguna dapat membeli perlindungan asuransi untuk risiko seperti kerentanan kontrak pintar atau insiden keamanan pertukaran.

Model tata kelola komunitas, di mana pengguna yang memegang token NXM berpartisipasi dalam penilaian risiko dan pengambilan keputusan.

Signifikansi:

Ini mewakili upaya inovatif dalam asuransi terdesentralisasi dan memberikan jaminan keamanan untuk ekosistem DeFi.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar14.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan selanjutnya)
>>>>>

Sumber:nexusmutual.io

Coincover

Pengantar:

Coincover, didirikan pada tahun 2018 dan berbasis di Inggris, adalah penyedia layanan terpusat yang menawarkan solusi asuransi untuk perusahaan kripto.

Fitur:

Memberikan asuransi untuk dompet, pertukaran, dan layanan lainnya terhadap peretasan dan kehilangan kunci pribadi.

Tidak melayani langsung pengguna ritel tetapi bekerja dengan bisnis (misalnya, pertukaran kripto), menawarkan sertifikasi “Coincover Dilindungi”.

Mitra dengan penyedia asuransi tradisional (seperti Lloyd’s) untuk memastikan kemampuan pembayaran.

Signifikansi:

Ini mewakili integrasi asuransi tradisional dengan industri kripto dan memberikan jaminan kepatuhan untuk klien institusional. \

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar15.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan path/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber:coincover.com

Perusahaan Asuransi Deposit Blockchain (BDIC)

Pengenalan:

Didirikan pada awal 2025 dan berkantor pusat di Bermuda, BDIC bertujuan untuk menyediakan asuransi kripto global untuk dompet digital.

Fitur:

Rencana untuk mengajukan status penjaminan dengan Lloyd's dan mengembangkan produk asuransi kripto yang disesuaikan.

Mencakup risiko yang terkait dengan dompet yang memegang kripto tertentu dan berfokus pada keamanan keuangan.

Memiliki cabang di Swiss, Hong Kong, dan wilayah lain, menargetkan layanan global.

Signifikansi:

Hal ini mewakili upaya lembaga asuransi kripto spesialis yang sedang berkembang, mendorong standarisasi industri.

>>>>> gd2md-html alert: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar16.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber

Etherisc

Pengantar:

Etherisc adalah platform asuransi terdesentralisasi berbasis blockchain yang berfokus pada produk asuransi parametrik.

Fitur:

Klaim otomatis melalui kontrak pintar, seperti asuransi tanaman berdasarkan data cuaca.

Mendukung pengguna untuk berinvestasi di dana asuransi dan mendapatkan pengembalian, serta berpartisipasi dalam proses klaim.

Desain modular sumber terbuka yang dapat diterapkan pada berbagai skenario.

Signifikansi:

Menunjukkan fleksibilitas dan inklusivitas asuransi blockchain dan memperluas ruang lingkup aplikasi asuransi kripto.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar17.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber: https://etherisc.com/

Melihat ke Depan

Pada tahun 2025, diperkirakan kripto akan mencapai integrasi yang lebih dalam ke dalam produk keuangan utama, terutama di bidang hipotek, pensiun, dan asuransi. Dengan tekanan inflasi global yang meningkat dan ketidakpastian kebijakan moneter yang semakin besar, permintaan akan alokasi aset yang beragam akan lebih lanjut mendorong adopsi kripto.

Tiga Pendorong Utama:

1. Kematangan Teknologi dan Kemajuan Regulasi:

Pengembangan sistem pembayaran blockchain dan stablecoin telah membuka jalan bagi integrasi yang lebih mudah dari kripto ke dalam sistem keuangan tradisional. Misalnya, kontrak pintar Ethereum dapat mengotomatisasi penerbitan dan pembayaran hipotek, memotong biaya dan meningkatkan efisiensi.

1. Aliran Modal Institusi yang Dipercepat:

Kekuatan keuangan tradisional seperti Goldman Sachs dan JPMorgan secara perlahan mulai masuk ke pasar kripto, menambah kredibilitas ke dalam ruang tersebut. Dana pensiun mungkin juga akan mulai mengalokasikan bagian kecil ke Bitcoin atau stablecoin sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

1. Penerimaan Konsumen yang Meningkat:

Alat pembayaran kripto yang nyaman (mis., Best Wallet) mendorong adopsi kripto dalam konsumsi sehari-hari, yang memperkuat kepercayaan publik dan kebiasaan penggunaan aset digital.

Aplikasi Keuangan Kripto yang Mungkin Terjadi pada Tahun 2025:

Hipotek: Beberapa perusahaan fintech AS (misalnya, Figure) sudah menerima Bitcoin sebagai jaminan, dan lebih banyak bank mungkin akan mengikuti jejaknya di masa depan.

Pensiun: Institusi seperti Fidelity telah memungkinkan pengguna untuk mengalokasikan sebagian dari pensiun mereka ke Bitcoin, dan lebih banyak perusahaan diharapkan menawarkan opsi alokasi aset kripto.

Asuransi: Protokol asuransi berbasis blockchain akan terus berkembang untuk meningkatkan stabilitas pelaksanaan kontrak pintar, sehingga meningkatkan kepercayaan dalam industri.

Pada tahun 2025, kripto bisa mencakup 10%-15% dari produk keuangan utama. Pasar hipotek mungkin akan melihat proyek-proyek uji coba berbasis aset kripto, dan alokasi dana pensiun ke kripto bisa meningkat dari kurang dari 1% menjadi 3%-5%. Namun, tren ini menghadapi tantangan yang berkelanjutan, termasuk hambatan regulasi, volatilitas pasar, dan kekhawatiran keamanan teknologi. Pertumbuhan industri jangka panjang akan membutuhkan upaya kolaboratif dan perbaikan yang berkelanjutan.

Risiko

Menganalisis risiko yang dihadapi bank kripto dari sudut pandang teknologi, pasar, dan kepatuhan dapat membantu memperoleh pemahaman yang lebih komprehensif tentang tantangan yang mungkin dihadapi oleh proyek-proyek ini:

1. Risiko Teknologi:

Hacking dan Kerentanan Keamanan: Bank Kripto dan platform DeFi sering menjadi target bagi para peretas. Jika terjadi kerentanan keamanan (misalnya, cacat kontrak pintar atau disfungsi sistem), hal ini dapat mengakibatkan dana dicuri atau kehilangan aset pengguna.

Kesalahan Kontrak Pintar: Di platform keuangan terdesentralisasi, kontrak pintar adalah teknologi inti. Jika kode kontrak pintar mengandung bug, penyerang dapat mengeksploitasi kelemahan ini untuk memulai serangan, yang dapat menyebabkan kerugian aset.

Kegagalan Teknis dan Masalah Sistem: Bank kripto yang gagal memastikan stabilitas sistem dapat menghadapi kegagalan atau keterlambatan selama periode volume transaksi tinggi. Hal ini dapat memengaruhi pengalaman pengguna dan likuiditas dana, sehingga merusak reputasi bank.

Studi Kasus: Pada Agustus 2022, platform DeFi Ronin Network (terkait dengan Axie Infinity) diretas, dengan kerentanan dalam protokol bridging dieksploitasi untuk mencuri sekitar $625 juta dalam aset kripto. Insiden ini menyoroti risiko keamanan yang terlibat dalam mengelola aset lintas rantai dalam bank kripto dan platform DeFi, terutama ketika kontrak pintar dan desain sistem tidak diperiksa dengan baik.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar18.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Peringatan berikutnya)
>>>>>

Sumber

1. Risiko Pasar:

Volatilitas Harga Kripto: Volatilitas ekstrem pasar kripto menimbulkan risiko signifikan bagi bank kripto. Fluktuasi substansial dalam nilai aset dapat mempengaruhi manajemen aset bank kripto, terutama dalam layanan peminjaman dan penyimpanan. Jika nilai aset menurun dengan cepat, peminjam mungkin gagal membayar pinjaman, yang dapat menyebabkan risiko likuidasi bagi bank.

Risiko Stablecoin: Banyak bank kripto mengandalkan stablecoin untuk transaksi harian dan deposito. Jika sebuah stablecoin kehilangan peg-nya (misalnya, USDT, USDC, atau DAI), hal itu bisa memicu kepanikan pasar dan merusak kepercayaan pengguna terhadap bank kripto.

Masalah Likuiditas: Karena likuiditas yang relatif rendah di pasar kripto, bank kripto mungkin menghadapi krisis likuiditas ketika penarikan skala besar atau penarikan investor terjadi, sehingga sulit untuk menebus dana pelanggan tepat waktu.

Studi Kasus: Pada Mei 2022, stablecoin algoritmik UST Terra kehilangan peg-nya, turun dari $1 menjadi di bawah $0.10. LUNA hampir menjadi tidak berharga. Hal ini memicu krisis likuiditas DeFi. Kolam dana menjadi tidak seimbang, Protokol Anchor runtuh, dan miliaran hilang. LFG menjual $2 miliar dalam Bitcoin, menyebabkan penurunan harga sebesar $2,000 dan menarik pasar ke bawah. Hal ini mengekspos risiko sistemik dari de-pegging stablecoin dan sifat terhubungnya DeFi.

>>>>> gd2md-html peringatan: tautan gambar inline di sini (ke gambar/gambar19.png). Simpan gambar di server gambar Anda dan sesuaikan jalur/nama file/ekstensi jika diperlukan.
(Kembali ke atas)(Alert berikutnya)
>>>>>

Sumber

1. Risiko Kepatuhan:

Ketidakpastian Regulasi: Kebijakan regulasi untuk aset kripto dan bank kripto bervariasi di berbagai negara, dan beberapa wilayah tidak memiliki regulasi yang jelas, yang menciptakan tekanan kepatuhan bagi bank kripto. Perubahan cepat dalam kebijakan regulasi dapat memaksa bank kripto untuk menyesuaikan model operasional mereka, dan bahkan dapat menghadapi risiko kegagalan kepatuhan.

Masalah Hukum dan Pajak: Karena tidak adanya kerangka pajak dan hukum global yang komprehensif, bank kripto mungkin menghadapi tantangan kepatuhan dan pajak yang berbeda dibandingkan dengan bank tradisional. Di beberapa wilayah, kebijakan regulasi yang tidak jelas dapat menyebabkan penyelidikan pemerintah, denda, atau penangguhan bisnis bagi bank kripto.

Risiko Lisensi dan Izin: Meskipun beberapa bank kripto telah memperoleh lisensi regulasi keuangan, pencabutan lisensi tersebut atau berakhirnya masa berlakunya bisa membatasi operasi mereka. Sebagai contoh, beberapa bank kripto menghadapi risiko pembatalan lisensi karena gagal memenuhi persyaratan regulasi dengan tepat waktu.

Contoh: OCC AS menekankan transparansi cadangan dan kerangka yang dipimpin bank, dengan kepatuhan yang fleksibel namun kompleks. Sebaliknya, MiCA UE menyediakan kerangka regulasi yang terpadu, yang mensyaratkan standar kepatuhan yang ketat dan penegakan hukum, terutama berfokus pada perlindungan konsumen dan stabilitas keuangan. Perbedaan ini menunjukkan bahwa AS mendorong inovasi namun menghadapi risiko yang lebih tinggi, sementara UE memprioritaskan kepatuhan dan keamanan.

Kesimpulan

Saat teknologi blockchain dan kripto berkembang dengan cepat, garis antara keuangan tradisional dan Web3 menjadi semakin kabur. Bank kripto, yang berada di persimpangan ini, menantang sistem keuangan tradisional sambil juga menciptakan peluang baru untuk peningkatan mereka.

Bank kripto inovatif seperti Best Wallet memimpin keuangan digital dengan manajemen aset lintas rantai dan kartu kredit ter-tokenisasi. Namun, kepatuhan dan adopsi luas mereka masih memerlukan waktu untuk validasi. Institusi keuangan tradisional seperti Standard Chartered dan Goldman Sachs juga semakin meningkatkan upaya di ruang kripto, namun kecepatan inovasi dan adaptabilitas mereka tertinggal dibandingkan proyek Web3.

Dengan munculnya mekanisme baru seperti dana asuransi deposito kripto, keamanan pasar dan keyakinan pengguna kemungkinan akan meningkat. Namun, risiko yang ditunjukkan oleh kegagalan bursa terpusat seperti FTX terus menjadi peringatan bagi industri ini. Memastikan regulasi yang efektif dan melindungi dana pengguna akan tetap menjadi tantangan besar untuk masa depan bank kripto.

Seiring dengan perubahan ini terjadi, integrasi CeFi dan DeFi kemungkinan akan menjadi tren utama. Sementara kasus penggunaan untuk kripto terus berkembang, pasar yang volatile, kerentanan teknologi, dan absennya kerangka regulasi yang matang menimbulkan tantangan signifikan bagi bank kripto untuk masuk ke pasar keuangan utama.

Ke depan, kita dapat mengharapkan kripto untuk secara bertahap mendapatkan pijakan yang lebih besar dalam produk keuangan utama. Namun, tantangan manajemen risiko dan kepatuhan mereka akan memerlukan peningkatan lebih lanjut untuk memastikan pertumbuhan yang berkelanjutan.