Pilihan HISA Terbaik di Kanada: Akun Mana yang Memaksimalkan Setoran Anda di 2025

Lanskap HISA: Menemukan Pengembalian Lebih Baik untuk Uang Anda

Rekening tabungan tradisional di Kanada hampir tidak memberikan bunga. Jika Anda serius ingin mendapatkan pengembalian nyata dari simpanan Anda daripada membiarkan uang Anda diam saja, rekening tabungan berbunga tinggi (HISA) tidak lagi opsional—itu sangat penting. Kami telah menganalisis penyedia HISA teratas di seluruh negeri untuk membantu Anda mengidentifikasi mana yang menawarkan tingkat kompetitif dan fitur terbaik sesuai tujuan keuangan Anda.

Sistem Tingkatan Tarif HISA Saat Ini

Pasar HISA terbagi menjadi tingkatan yang berbeda. Di ujung premium, Anda akan menemukan tarif pengantar mencapai 4,75% atau lebih untuk beberapa bulan pertama. HISAs tingkat menengah berkisar antara 2,2% dan 2,85% sebagai tarif standar mereka. Berikut perbandingan pemain utama:

Tarif Promosi Tingkat Atas:

• Scotiabank MomentumPlus: Hingga 4,75% selama 3 bulan (kemudian 0,40% dasar)
• Simplii Financial: 4,50% selama 4 bulan (kemudian 0,30%-1,00%)
• Tangerine: 4,50% selama 5 bulan (kemudian 0,30%)

Tarif Standar Kompetitif:

• Saven Financial: 2,85% (tanpa batas waktu)
• Rekening Pribadi EQ Bank: 2,75%
• Rekening Pemberitahuan EQ Bank: 2,50% dengan pemberitahuan 30 hari
• Neo Savings Account: 2,25%
• Wealthsimple Cash: 2,25%
• LBC Digital: 2,20%
• Maxa Financial: 1,75%

Dampak Nyata: Bagaimana Bunga Majemuk Bekerja Menguntungkan Anda

Pertimbangkan skenario praktis ini: seseorang yang menghasilkan $60.000 per tahun dan berkomitmen menabung 10% setiap bulan ($500) dapat mencapai $100.000 dalam kurang dari 15 tahun dengan tingkat HISA 3,5%. Itu adalah akumulasi kekayaan yang berarti yang didorong murni oleh bunga majemuk—sesuatu yang tidak bisa ditawarkan rekening tabungan tradisional.

Analisis Produk per Produk: HISA Mana yang Sesuai Kebutuhan Anda

Rekening Pribadi EQ Bank (2,75%) EQ Bank, didukung oleh sejarah lebih dari 50 tahun Equitable Bank, menawarkan tanpa saldo minimum, transaksi tak terbatas gratis, dan pengiriman Interac e-Transfer tanpa batas. Rekening ini termasuk perlindungan CDIC hingga $100.000. Pembatasan utama: saldo maksimum per pelanggan adalah $200.000.

Rekening Tabungan Pemberitahuan EQ Bank (2,50%-4,5%) Pilihan yang lebih baru yang memecahkan tanah di Kanada. Pilih antara pemberitahuan 10 hari (dengan bunga 4,5%) atau pemberitahuan 30 hari (dengan bunga 5%). Tarik dana kapan saja tanpa penalti—periode pemberitahuan hanya menentukan kapan dana dapat diakses. Tidak ada biaya, tidak ada setoran minimum, dan memenuhi syarat untuk asuransi CDIC. Catatan: tidak tersedia di Quebec.

LBC Digital High-Interest Savings (2,20%) Laurentian Bank memperluas secara nasional melalui LBCDigital.ca. Tidak ada minimum, tidak ada biaya bulanan, dan transfer antar akun LBC Digital gratis. Anda dapat menghubungkan ke rekening cek LBCDigital untuk transfer Interac e-Transfer tak terbatas secara gratis. Perhatian: penutupan akun awal (dalam 90 hari) akan dikenai $25 denda.

Neo Savings Account (2,25%) Solusi hybrid belanja dan tabungan yang menawarkan transaksi tak terbatas, tanpa biaya, dan pengalaman berbasis aplikasi seluler. Anda akan mendapatkan cashback rewards untuk pembelian dan akses tak terbatas ke Interac e-Transfers. Batas saldo maksimum adalah $200.000; tidak tersedia di Quebec.

Saven Financial High Interest Savings (2,85%) Sering diabaikan tetapi mengesankan—HISA online ini menawarkan 2,85% tanpa batas waktu. Dikelola oleh First Ontario Credit Union (didirikan 1939), memerlukan biaya keanggotaan satu kali tetapi menawarkan transfer gratis setelahnya. Hanya tersedia untuk penduduk Ontario dan melindungi simpanan hingga $250.000.

Scotiabank MomentumPlus $25 Hingga 4,75%( Disusun seperti GIC dengan bunga bonus untuk menjaga uang tetap utuh: +0,20% setelah 90 hari, +0,25% setelah 180 hari, +0,30% setelah 270 hari, dan +0,45% setelah 360 hari. Tarif sambutan sebesar 4,75% berlaku untuk 3 bulan pertama. Pemilik akun premium mendapatkan tambahan 0,05%.

Simplii Financial )4,50% promosi, lalu variabel( Penawaran tingkat pemula yang kuat: 4,50% selama empat bulan pertama untuk setoran yang memenuhi syarat. Setelah itu, tarif berkisar antara 0,30% hingga 1% tergantung saldo. Tidak ada biaya di semua akun tanpa memandang ukuran rekening.

Tangerine Savings Account )4,50% promosi( Fleksibel dan sederhana: 4,50% selama 5 bulan pertama tanpa saldo minimum dan tanpa biaya. Atur program tabungan otomatis melalui aplikasi, akses dana kapan saja, dan nikmati akses ATM bebas biaya di mesin Scotiabank dan Global ATM Alliance.

Wealthsimple Cash )2,25%( Pendekatan fintech yang menggabungkan fungsi cek dan tabungan. Dapatkan 2,25% pada simpanan, plus 1% cashback dari pembelian Mastercard. Anda dapat menginvestasikan kembali cashback atau mengubahnya menjadi crypto. Integrasi dengan akun Wealthsimple lainnya )TFSA, RRSP( membuat kontribusi menjadi lancar.

Pertimbangan Strategis Saat Memilih HISA Anda

Untuk Keuntungan Jangka Pendek Maksimal: Jika Anda memiliki sejumlah uang untuk disetor selama beberapa bulan ke depan, tarif promosi di Scotiabank )4,75%(, Simplii )4,50%(, dan Tangerine )4,50%( memberikan pengembalian besar sementara. Rencanakan untuk memindahkan dana saat periode promosi berakhir.

Untuk Pengembalian yang Konsisten dan Terpercaya: Saven Financial 2,85% dan EQ Bank 2,75% tidak memiliki gimmick promosi—ini adalah tarif permanen yang masuk akal untuk tabungan berkelanjutan.

Untuk Fleksibilitas Transaksi: EQ Bank, Neo, dan Wealthsimple semuanya menawarkan transaksi tak terbatas gratis, cocok jika Anda membutuhkan akses rekening secara rutin.

Untuk Ketersediaan Regional: Jika Anda di Quebec, pilihan sangat terbatas. Baik rekening Pemberitahuan EQ Bank maupun Neo tidak tersedia di sana. Penduduk Ontario memiliki pilihan terbanyak, termasuk tarif kompetitif Saven sebesar 2,85%.

Kesimpulan: HISA Lebih Penting dari Sebelumnya

Dalam lingkungan inflasi, membiarkan uang duduk di rekening tabungan tradisional yang menghasilkan bunga hampir nol sama dengan mengenakan pajak tersembunyi atas kekayaan Anda. Perbedaan antara rekening 0,5% dan HISA 2,85% sangat besar seiring waktu. Dengan memilih HISA yang tepat—apakah Anda mengutamakan bonus promosi, tarif tetap, atau fleksibilitas transaksi—Anda merebut kembali daya beli dan mempercepat pencapaian tujuan keuangan Anda.

Pasar HISA Kanada menawarkan pilihan nyata. Mulailah dengan menilai garis waktu dan jumlah saldo Anda, lalu cocokkan diri Anda dengan rekening yang paling sesuai dengan situasi Anda.