Cách mức lương 100.000 đô la của bạn bị đánh thuế trên khắp nước Mỹ

Đạt được mức thu nhập sáu chữ số là một mốc quan trọng mà nhiều người mong muốn đạt được. Nhưng đây là thực tế: kiếm 100.000 đô la mỗi năm không có nghĩa là bạn giữ được toàn bộ số đó. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, thuế liên bang, đóng góp An sinh xã hội, thuế FICA và các khoản thuế cấp bang có thể giảm đáng kể số tiền thực tế bạn nhận được sau thuế. Số tiền còn lại sau thuế thay đổi rõ rệt dựa trên từng bang, khiến vị trí địa lý trở thành một yếu tố bất ngờ ảnh hưởng đến khả năng kiếm tiền thực sự của bạn.

Hiểu rõ về phân tích thuế: Những khoản bị trừ khỏi thu nhập của bạn

Khi bạn có mức lương 100.000 đô la, nhiều lớp thuế khác nhau sẽ tác động. Thuế thu nhập liên bang là nền tảng của số tiền bạn phải nộp, nhưng đó chưa phải là tất cả. Thuế FICA (Chương trình Bảo hiểm xã hội và Medicare) chiếm thêm 7,65% từ lương của bạn để tài trợ cho An sinh xã hội và Medicare. Tiếp theo là các khoản thuế cấp bang và địa phương—nếu bang của bạn đánh thuế thu nhập. Mỗi bang có hệ thống bậc thuế và mức thuế riêng, tạo thành một bức tranh đa dạng về gánh nặng thuế trên khắp nước Mỹ.

Để hiểu rõ mức độ biến động này, chúng tôi đã phân tích dữ liệu từ Thập niên Thuế của Tax Foundation năm 2025, sử dụng các bậc thuế liên bang và bang cùng số liệu từ Cơ quan Quản lý An sinh xã hội. Với một công cụ tính thuế nội bộ, chúng tôi đã tính toán tỷ lệ thuế thực tế (tỷ lệ phần trăm thực tế của thu nhập bị nộp thuế) và tỷ lệ thuế biên (tỷ lệ trên đô la cuối cùng bạn kiếm được) cho một người nộp đơn độc kiếm 100.000 đô la.

Địa lý gánh nặng thuế: Tại sao bang của bạn lại quan trọng hơn bạn nghĩ

Sự khác biệt giữa các bang thật đáng chú ý. Mức lương 100.000 đô la của bạn sau thuế có thể trông khác biệt rõ rệt tùy thuộc bạn sống ở California hay Texas, Maine hay Nevada. Một số bang không có thuế thu nhập, giúp người lao động giữ lại phần lớn hơn của lương. Những bang khác kết hợp thuế cấp bang cao với nghĩa vụ liên bang, tạo ra gánh nặng tích tụ có thể làm giảm phần thu nhập còn lại của bạn xuống dưới 74% tổng thu nhập trước thuế.

Với một người nộp đơn độc, phạm vi tổng số thuế phải nộp hàng năm dao động từ khoảng 21.264 đô la ở các bang không có thuế thu nhập đến gần 29.460 đô la ở các bang có thuế cao. Sự chênh lệch hơn 8.000 đô la này không nhỏ—đây là số tiền thực tế còn lại trong túi bạn hoặc chuyển vào ngân sách nhà nước.

Các bang có tác động thuế thấp nhất đối với mức lương 100.000 đô la của bạn

Chín bang không đánh thuế thu nhập cấp bang, và người lao động tại các khu vực này có lợi thế rõ rệt. Ở Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming, tổng gánh nặng thuế của bạn khi kiếm 100.000 đô la là 21.264 đô la mỗi năm. Điều này giúp bạn còn lại 78.736 đô la sau thuế—tỷ lệ giữ lại cao nhất trên toàn quốc.

Các bang này chỉ trừ thuế thu nhập liên bang và đóng góp FICA, còn bỏ qua hoàn toàn khoản thuế cấp bang. Đối với những người có thu nhập cao, lợi thế miễn thuế này tích tụ đáng kể theo thời gian, có thể chuyển thành hàng nghìn đô la thêm mỗi năm so với các bang có thuế cao.

Các bang trung bình về thuế: Giao điểm cho mức lương của bạn

Một nhóm lớn các bang nằm ở mức trung bình, với tổng gánh nặng thuế dao động từ khoảng 23.000 đến 26.000 đô la cho người kiếm 100.000 đô la. Bao gồm:

• Louisiana: tổng thuế 23.889 đô la, còn lại 76.111 đô la sau thuế
• Ohio: tổng thuế 23.298 đô la, còn lại 76.702 đô la sau thuế
• Arizona: tổng thuế 23.389 đô la, còn lại 76.611 đô la sau thuế
• Indiana: tổng thuế 24.264 đô la, còn lại 75.736 đô la sau thuế
• New Mexico: tổng thuế 24.887 đô la, còn lại 75.113 đô la sau thuế
• Arkansas: tổng thuế 24.494 đô la, còn lại 75.506 đô la sau thuế

Các bang này mang lại một cách tiếp cận cân bằng, với mức thuế trung bình không làm giảm quá nhiều phần thu nhập của bạn nhưng vẫn thu một phần đáng kể từ lương.

Các bang thuế cao: Nơi mức lương 100.000 đô la của bạn sau thuế bị thu hẹp đáng kể

Ở phía đối diện, một số bang áp dụng gánh nặng thuế lớn đối với người kiếm 100.000 đô la:

Gánh nặng thuế cao nhất:

• Oregon: tổng thuế 29.460 đô la, còn lại 70.540 đô la sau thuế
• Maine: 26.833 đô la, còn lại 73.167 đô la
• Delaware: 26.633 đô la, còn lại 73.367 đô la
• Kansas: 26.555 đô la, còn lại 73.449 đô la
• Minnesota: 26.575 đô la, còn lại 73.425 đô la

Tại Oregon, gần 30% mức lương 100.000 đô la bị trừ qua thuế. Điều này tương đương với khoảng cách 8.196 đô la mỗi năm so với các bang có thuế thấp nhất—một khoản tiền tích tụ qua nhiều thập kỷ làm việc.

Toàn cảnh về thuế theo từng bang

Để bạn có cái nhìn toàn diện về cách thuế ảnh hưởng đến mức lương 100.000 đô la của bạn sau thuế, dưới đây là dữ liệu đầy đủ cho tất cả các bang:

Alabama: 26.074 đô la thuế | 73.926 đô la còn lại
Alaska: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
Arizona: 23.389 đô la thuế | 76.611 đô la còn lại
Arkansas: 24.494 đô la thuế | 75.506 đô la còn lại
California: 26.591 đô la thuế | 73.409 đô la còn lại
Colorado: 25.004 đô la thuế | 74.996 đô la còn lại
Connecticut: 26.014 đô la thuế | 73.986 đô la còn lại
Delaware: 26.633 đô la thuế | 73.367 đô la còn lại
Florida: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
Georgia: 26.007 đô la thuế | 73.993 đô la còn lại
Hawaii: 27.421 đô la thuế | 72.579 đô la còn lại
Idaho: 25.843 đô la thuế | 74.157 đô la còn lại
Illinois: 26.214 đô la thuế | 73.786 đô la còn lại
Indiana: 24.264 đô la thuế | 75.736 đô la còn lại
Iowa: 25.064 đô la thuế | 74.936 đô la còn lại
Kansas: 26.555 đô la thuế | 73.449 đô la còn lại
Kentucky: 25.133 đô la thuế | 74.867 đô la còn lại
Louisiana: 23.889 đô la thuế | 76.111 đô la còn lại
Maine: 26.833 đô la thuế | 73.167 đô la còn lại
Maryland: 25.833 đô la thuế | 74.167 đô la còn lại
Massachusetts: 26.264 đô la thuế | 73.736 đô la còn lại
Michigan: 25.514 đô la thuế | 74.486 đô la còn lại
Minnesota: 26.575 đô la thuế | 73.425 đô la còn lại
Mississippi: 25.123 đô la thuế | 74.877 đô la còn lại
Missouri: 25.083 đô la thuế | 74.917 đô la còn lại
Montana: 26.026 đô la thuế | 73.974 đô la còn lại
Nebraska: 25.539 đô la thuế | 74.461 đô la còn lại
Nevada: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
New Hampshire: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
New Jersey: 25.510 đô la thuế | 74.490 đô la còn lại
New Mexico: 24.887 đô la thuế | 75.113 đô la còn lại
New York: 26.216 đô la thuế | 73.784 đô la còn lại
North Carolina: 24.972 đô la thuế | 75.028 đô la còn lại
North Dakota: 21.976 đô la thuế | 78.024 đô la còn lại
Ohio: 23.298 đô la thuế | 76.702 đô la còn lại
Oklahoma: 25.524 đô la thuế | 74.476 đô la còn lại
Oregon: 29.460 đô la thuế | 70.540 đô la còn lại
Pennsylvania: 24.334 đô la thuế | 75.666 đô la còn lại
Rhode Island: 24.697 đô la thuế | 75.303 đô la còn lại
South Carolina: 25.857 đô la thuế | 74.143 đô la còn lại
South Dakota: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
Tennessee: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
Texas: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
Utah: 25.773 đô la thuế | 74.227 đô la còn lại
Vermont: 25.819 đô la thuế | 74.181 đô la còn lại
Virginia: 26.268 đô la thuế | 73.732 đô la còn lại
Washington: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại
West Virginia: 25.246 đô la thuế | 74.754 đô la còn lại
Wisconsin: 25.449 đô la thuế | 74.551 đô la còn lại
Wyoming: 21.264 đô la thuế | 78.736 đô la còn lại

Ý nghĩa của những số liệu này đối với kế hoạch tài chính của bạn

Hiểu rõ số tiền còn lại sau thuế từ mức lương 100.000 đô la là điều cực kỳ quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính thực tế. Sự chênh lệch giữa việc nhận được từ 70.540 đô la đến 78.736 đô la mỗi năm không chỉ mang tính lý thuyết—nó ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm, đầu tư, trả nợ và xây dựng của bạn.

Đối với những người kiếm sáu chữ số, chiến lược chọn nơi sinh sống trở thành một yếu tố tài chính hợp lý. Trong khi nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định nơi cư trú (cơ hội nghề nghiệp, chất lượng cuộc sống, kết nối gia đình), sự khác biệt về thu nhập sau thuế cho thấy những người có thu nhập cao nên xem xét các tác động thuế của bang khi quyết định di chuyển.

Những điểm chính dành cho người kiếm sáu chữ số

Dữ liệu cho thấy rằng mức lương 100.000 đô la của bạn sau thuế không chỉ đơn thuần áp dụng một tỷ lệ phần trăm cố định. Thay vào đó, nó bị ảnh hưởng bởi sự phối hợp phức tạp giữa các bậc thuế liên bang, yêu cầu đóng góp FICA và quy định thuế đặc thù của từng bang. Trung bình, bạn sẽ giữ lại khoảng từ 70,5% đến 78,7% tổng thu nhập trước thuế, với sự biến động chủ yếu do chính sách thuế của bang.

Đối với những ai dự định đạt hoặc tối ưu hóa mức thu nhập sáu chữ số, việc hiểu rõ các thực tế về thuế này trở thành một phần của quyết định tài chính thông minh. Dù là đàm phán lương, xem xét di chuyển hay lập kế hoạch tích lũy tài sản lâu dài, việc biết chính xác mức thu nhập sau thuế của bạn—cả trên toàn quốc và trong bang cụ thể—là nền tảng để đưa ra các quyết định sáng suốt về tương lai tài chính của bạn.