AI・新経営陣は浦発銀行の業績底打ちと反発をどのように推進しているのか？
出品｜中訪網
監修｜李晓燕
1999年に制定された最初の証券法に基づき規範化された全国性の株式制商業銀行として、浦発銀行は長年にわたり業績圧迫と構造調整の痛みを経験してきた。2024年に新たな経営陣が就任して以来、同行は戦略の再構築、構造の最適化、リスクの整理、デジタル・知能化の推進を柱に、経営の全面的な底打ちと反発を促進している。2025年の業績速報によると、資産規模は10兆元を突破し、収益は4年連続の減少を終え、純利益は二桁成長を達成、資産の質も過去10年で最良水準となった。これにより、規模と効率の両面で新たな段階に入った。規制管理の短所や監督処分、顧客からの苦情といった短期的な圧力はあるものの、同行は堅実な改善意欲と明確な発展路線を持ち、高品質な成長路線を着実に歩んでいる。
2021年から2023年にかけては、利ざや縮小や不動産リスクの露呈など複合的な要因により、浦発銀行の収益は連続的に減少し、純利益も一時的に圧迫された。市場からは一時、「追い上げる追随者」と見なされることもあった。経営の課題に直面し、2024年に張為忠、謝偉を中心とした新経営陣が就任すると、デジタル化推進、融資構造の調整、不良資産の整理、コストの精密管理などの改革策を迅速に打ち出し、その年に顕著な業績回復を実現した。2024年の純利益は452.57億元（約7,600億円）で、前年同期比23.31％増加。一次的な株式売却を除けば、営業収入は前年同期比0.92％増となり、減少傾向を打ち破った。
2025年には、浦発銀行の成長エンジンがさらに解き放たれ、重要な成果を挙げた。年間の営業収入は1739.64億元（約2兆9,200億円）で、前年同期比1.88％増、4年ぶりに収益縮小を終えた。純利益は500.17億元（約8,400億円）で、前年同期比10.52％増、安定した成長軌道に戻った。特に注目すべきは、2025年末時点での総資産が100兆8,174.6億元（約16兆9,000億円）に達し、前年同期比6.55％増加、国内銀行の「10兆元クラブ」に正式に加入し、規模と実力の新たな段階に進んだことだ。
資本力と資産の質の両面で改善が進み、長期的な基盤が強化された。2025年10月には、500億元の転換社債が株式に転換され、コア一次資本比率は0.5ポイント上昇し9.4％に達した。資本の制約が緩和され、事業拡大の余地が拡大した。リスク管理面では、「新規抑制・旧規縮小」を最重要課題とし、既存の不良債権処理を強化。融資資源は製造業のアップグレード、グリーンエネルギー、イノベーション企業などの国家戦略分野に正確に配分されている。2025年末の不良債権残高は719.90億元（約1兆2,100億円）で、前年同期比11.64億元減少。不良債権比率は1.26％で、前年末より0.10ポイント低下。90日超や60日超の遅延比も100％以内に抑えられ、リスク認定は慎重に行われ、資産の質は過去10年で最良の水準を維持している。
新たな発展段階に立ち、浦発銀行は金融の「五大文章」（五大テーマ）に焦点を当て、科技金融、サプライチェーン金融、普及金融、クロスボーダー金融、資金管理金融の五大分野で事業の高品質化を推進。規模拡大から高品質な発展への転換を図り、差別化された競争優位性を持続的に強化している。
科技金融は成長の中核となる。同行はデジタル・知能化戦略を堅持し、「全サイクル、多融通、デジタル・知能化、カスタマイズ可能」な科技金融商品体系を構築、「浦科5+7+X」サービスマトリックスを展開し、スタートアップから成長、成熟段階までの科技企業に金融支援を提供している。2025年6月末時点で、科技型企業のサービスは24万超、科創板上場企業の70％超、戦略的新興産業の上場企業の80％超をカバーし、科技金融の貸出残高は1兆元を突破、株式制銀行の中で科技金融サービスのモデルとなっている。
グリーン金融も業界をリード。浦発銀行は「浦発グリーンイノベーション」ブランドを創設し、専門的なグリーン金融のスーパーマーケットを構築。全国初のデータセンターのグリーン計算力指数連動融資や上海市初のトランスフォーメーション金融ローンなどの革新的な事業を展開し、グリーンローン、カーボン金融、トランスフォーメーション金融の連携した商品体系を形成。2025年前半のグリーンローン残高は6719.84億元（約112兆円）に達し、前年比17.75％増、株式制銀行の中でもトップクラスの規模を誇る。金融の水流を活用し、「二つのカーボン」目標の実現を支援している。
普及金融は実体経済への的確な支援を続ける。同行は「千企万戸スマート支援」活動を展開し、小微企業や個人ローンの窓口を全支店に設置、デジタルツールを活用してサービス効率を向上させている。2025年前半時点で、小微企業向けの融資調整メカニズムを通じて4.4万件の顧客と連携、3.2万件の融資と2700億元超の資金供給を実現し、普及金融のアクセス性とカバー範囲を拡大し、中小微企業の資金調達難を緩和している。
サプライチェーン金融、クロスボーダー金融、資金管理金融も同時に推進し、グループの総合経営の優位性を活かし、産業チェーンの上下流やクロスボーダー貿易企業、高純資産顧客にワンストップの総合金融サービスを提供。五大分野の貸出増加は新規貸出の中で常に高い比率を占め、事業構造の最適化と成長の弾力性を高めている。
業績の回復と戦略の刷新に伴い、浦発銀行はコンプライアンス管理と内部統制の課題も認識している。2025年以降、複数の支店や子会社が信用管理、口座清算、カード決済、偽造通貨対策などの分野で規制違反により監督当局から処分を受け、2026年初には数千万元規模の罰金も科された。これらは、現場のリスク管理や業務全体のコンプライアンスにまだ改善の余地があることを示している。さらに、クレジットカードの苦情も多く、隠れた手数料や金利の開示、督促管理など消費者保護の課題も継続的に改善が必要だ。
コンプライアンスは金融業の生命線であり、高品質な発展の底辺でもある。規制の警告や市場の関心に応え、浦発銀行は受動的な対応から積極的な管理へと転換し、問題を中心に内部統制の見直しを徹底。貸出前の調査、審査、貸出後の検査の“三査”制度を強化し、支店のコンプライアンス責任を明確化。デジタル技術を活用したリスク管理体制のアップグレードにより、リスクの早期発見・警戒・対応の精度と迅速性を向上させ、源泉からのコンプライアンスリスクを防止している。クレジットカードの苦情に対しては、金利・手数料の開示を改善し、販売や督促の行動を規範化、金融消費者の権利保護を徹底し、サービス品質の継続的な向上を図っている。
業績低迷から10兆元の新たな出発点へと、浦発銀行はわずか2年で経営の逆転と戦略の再構築を完了し、老舗株式制銀行の底力と強靭さを示した。現在、銀行業は粗放な拡大モデルを卒業し、コンプライアンス優先、質の高い発展の新段階に入っている。資産規模の突破を契機に、五大分野を支えに、コンプライアンスの改善を保障に、同行は高品質な価値創造銀行への歩みを加速させている。
今後、デジタル・知能化の深化、資本力の持続的強化、資産の質の安定的改善、コンプライアンス体制の全面的なアップグレードにより、浦発銀行はさらなる成長潜在力を解き放ち、実体経済支援、国家戦略の実現、金融安全の守護においてより大きな役割を果たすことが期待される。短期的な規制の痛みは長期的なガバナンスの堅固な基盤へと変わり、この百年の金融老舗が新たな航路を堅実に進むための原動力となるだろう。
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4年連続の下落を終え！浦発銀行の業績の転換点は到来したのか？
AI・新経営陣は浦発銀行の業績底打ちと反発をどのように推進しているのか？
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監修｜李晓燕
1999年に制定された最初の証券法に基づき規範化された全国性の株式制商業銀行として、浦発銀行は長年にわたり業績圧迫と構造調整の痛みを経験してきた。2024年に新たな経営陣が就任して以来、同行は戦略の再構築、構造の最適化、リスクの整理、デジタル・知能化の推進を柱に、経営の全面的な底打ちと反発を促進している。2025年の業績速報によると、資産規模は10兆元を突破し、収益は4年連続の減少を終え、純利益は二桁成長を達成、資産の質も過去10年で最良水準となった。これにより、規模と効率の両面で新たな段階に入った。規制管理の短所や監督処分、顧客からの苦情といった短期的な圧力はあるものの、同行は堅実な改善意欲と明確な発展路線を持ち、高品質な成長路線を着実に歩んでいる。
2021年から2023年にかけては、利ざや縮小や不動産リスクの露呈など複合的な要因により、浦発銀行の収益は連続的に減少し、純利益も一時的に圧迫された。市場からは一時、「追い上げる追随者」と見なされることもあった。経営の課題に直面し、2024年に張為忠、謝偉を中心とした新経営陣が就任すると、デジタル化推進、融資構造の調整、不良資産の整理、コストの精密管理などの改革策を迅速に打ち出し、その年に顕著な業績回復を実現した。2024年の純利益は452.57億元（約7,600億円）で、前年同期比23.31％増加。一次的な株式売却を除けば、営業収入は前年同期比0.92％増となり、減少傾向を打ち破った。
2025年には、浦発銀行の成長エンジンがさらに解き放たれ、重要な成果を挙げた。年間の営業収入は1739.64億元（約2兆9,200億円）で、前年同期比1.88％増、4年ぶりに収益縮小を終えた。純利益は500.17億元（約8,400億円）で、前年同期比10.52％増、安定した成長軌道に戻った。特に注目すべきは、2025年末時点での総資産が100兆8,174.6億元（約16兆9,000億円）に達し、前年同期比6.55％増加、国内銀行の「10兆元クラブ」に正式に加入し、規模と実力の新たな段階に進んだことだ。
資本力と資産の質の両面で改善が進み、長期的な基盤が強化された。2025年10月には、500億元の転換社債が株式に転換され、コア一次資本比率は0.5ポイント上昇し9.4％に達した。資本の制約が緩和され、事業拡大の余地が拡大した。リスク管理面では、「新規抑制・旧規縮小」を最重要課題とし、既存の不良債権処理を強化。融資資源は製造業のアップグレード、グリーンエネルギー、イノベーション企業などの国家戦略分野に正確に配分されている。2025年末の不良債権残高は719.90億元（約1兆2,100億円）で、前年同期比11.64億元減少。不良債権比率は1.26％で、前年末より0.10ポイント低下。90日超や60日超の遅延比も100％以内に抑えられ、リスク認定は慎重に行われ、資産の質は過去10年で最良の水準を維持している。
新たな発展段階に立ち、浦発銀行は金融の「五大文章」（五大テーマ）に焦点を当て、科技金融、サプライチェーン金融、普及金融、クロスボーダー金融、資金管理金融の五大分野で事業の高品質化を推進。規模拡大から高品質な発展への転換を図り、差別化された競争優位性を持続的に強化している。
科技金融は成長の中核となる。同行はデジタル・知能化戦略を堅持し、「全サイクル、多融通、デジタル・知能化、カスタマイズ可能」な科技金融商品体系を構築、「浦科5+7+X」サービスマトリックスを展開し、スタートアップから成長、成熟段階までの科技企業に金融支援を提供している。2025年6月末時点で、科技型企業のサービスは24万超、科創板上場企業の70％超、戦略的新興産業の上場企業の80％超をカバーし、科技金融の貸出残高は1兆元を突破、株式制銀行の中で科技金融サービスのモデルとなっている。
グリーン金融も業界をリード。浦発銀行は「浦発グリーンイノベーション」ブランドを創設し、専門的なグリーン金融のスーパーマーケットを構築。全国初のデータセンターのグリーン計算力指数連動融資や上海市初のトランスフォーメーション金融ローンなどの革新的な事業を展開し、グリーンローン、カーボン金融、トランスフォーメーション金融の連携した商品体系を形成。2025年前半のグリーンローン残高は6719.84億元（約112兆円）に達し、前年比17.75％増、株式制銀行の中でもトップクラスの規模を誇る。金融の水流を活用し、「二つのカーボン」目標の実現を支援している。
普及金融は実体経済への的確な支援を続ける。同行は「千企万戸スマート支援」活動を展開し、小微企業や個人ローンの窓口を全支店に設置、デジタルツールを活用してサービス効率を向上させている。2025年前半時点で、小微企業向けの融資調整メカニズムを通じて4.4万件の顧客と連携、3.2万件の融資と2700億元超の資金供給を実現し、普及金融のアクセス性とカバー範囲を拡大し、中小微企業の資金調達難を緩和している。
サプライチェーン金融、クロスボーダー金融、資金管理金融も同時に推進し、グループの総合経営の優位性を活かし、産業チェーンの上下流やクロスボーダー貿易企業、高純資産顧客にワンストップの総合金融サービスを提供。五大分野の貸出増加は新規貸出の中で常に高い比率を占め、事業構造の最適化と成長の弾力性を高めている。
業績の回復と戦略の刷新に伴い、浦発銀行はコンプライアンス管理と内部統制の課題も認識している。2025年以降、複数の支店や子会社が信用管理、口座清算、カード決済、偽造通貨対策などの分野で規制違反により監督当局から処分を受け、2026年初には数千万元規模の罰金も科された。これらは、現場のリスク管理や業務全体のコンプライアンスにまだ改善の余地があることを示している。さらに、クレジットカードの苦情も多く、隠れた手数料や金利の開示、督促管理など消費者保護の課題も継続的に改善が必要だ。
コンプライアンスは金融業の生命線であり、高品質な発展の底辺でもある。規制の警告や市場の関心に応え、浦発銀行は受動的な対応から積極的な管理へと転換し、問題を中心に内部統制の見直しを徹底。貸出前の調査、審査、貸出後の検査の“三査”制度を強化し、支店のコンプライアンス責任を明確化。デジタル技術を活用したリスク管理体制のアップグレードにより、リスクの早期発見・警戒・対応の精度と迅速性を向上させ、源泉からのコンプライアンスリスクを防止している。クレジットカードの苦情に対しては、金利・手数料の開示を改善し、販売や督促の行動を規範化、金融消費者の権利保護を徹底し、サービス品質の継続的な向上を図っている。
業績低迷から10兆元の新たな出発点へと、浦発銀行はわずか2年で経営の逆転と戦略の再構築を完了し、老舗株式制銀行の底力と強靭さを示した。現在、銀行業は粗放な拡大モデルを卒業し、コンプライアンス優先、質の高い発展の新段階に入っている。資産規模の突破を契機に、五大分野を支えに、コンプライアンスの改善を保障に、同行は高品質な価値創造銀行への歩みを加速させている。
今後、デジタル・知能化の深化、資本力の持続的強化、資産の質の安定的改善、コンプライアンス体制の全面的なアップグレードにより、浦発銀行はさらなる成長潜在力を解き放ち、実体経済支援、国家戦略の実現、金融安全の守護においてより大きな役割を果たすことが期待される。短期的な規制の痛みは長期的なガバナンスの堅固な基盤へと変わり、この百年の金融老舗が新たな航路を堅実に進むための原動力となるだろう。