أثناء الإقراض: يصعب الاستغناء عن المراجعة اليدوية

إدارة الأعمال

يُنظر إلى مرحلة التمويل أثناء العملية على أنها المسؤول عن تحمل المخاطر والمنفذة، وهي الرابط بين إدارة المخاطر قبل وبعد القرض.

◎ بناء نماذج إدارة المخاطر

من نتائج الردود، ذكرت 16 مؤسسة مالية استهلاكية تم مقابلتها أنها قامت ببناء نظام موافقة على الائتمان في الوقت الحقيقي باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، بالإضافة إلى 3 مؤسسات تعتمد على الجمع بين الطرق التقليدية اليدوية ونظام إدارة المخاطر.

إدارة المخاطر الديناميكية

البنية التحتية الرقمية الذاتية

◎ سداد الديون هو محور إدارة المخاطر

استنادًا إلى محتوى 16 مؤسسة مالية استهلاكية، تقوم المؤسسات المالية بتصنيف وإدارة المستخدمين خلال عملية القرض، مع تقييم شامل لقدرتهم على السداد استنادًا إلى التاريخ الائتماني، الحالة المالية، واستقرار الإنفاق.

تقييم شامل لقدرة السداد

بيانات متعددة الأبعاد

إنشاء نماذج واستراتيجيات مخاطر معقدة تتعلق بالوصول والتسعير خلال مرحلة التمويل، لا يمكن أن يتم بدون خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة، بالإضافة إلى البيانات الغنية.

◎ استخدام البيانات وجمعها

من حيث مصادر جمع البيانات، تعتمد 16 مؤسسة مالية تم مقابلتها بشكل عام على دمج البيانات الداخلية الضخمة للمستخدمين مع بيانات سوق الصرف الأجنبي، مستفيدة من ميزة تراكم بيانات المقترض، وإجراء استكشاف عميق للبيانات استنادًا إلى سيناريوهات الأعمال المعقدة والبيانات الضخمة (603138)، لجمع بيانات المخاطر المختلفة للعملاء.

تحسين دقة تصور المستخدم

جمع البيانات من مصادر متعددة

◎ التقدم والنتائج في البحث والتطوير

وفقًا لردود 16 مؤسسة، نظرًا لاختلاف الحجم والإيرادات، توجد فروق كبيرة في استثمارات البحث والتطوير والنتائج التكنولوجية.

نتائج واضحة في مكافحة الاحتيال

تباين في عدد براءات الاختراع

صعوبات التوسع في الأعمال

بالإضافة إلى الاختلاف في الاستثمارات التكنولوجية، تتفاوت تجارب المؤسسات في مواجهة تحديات العمليات خلال مرحلة التمويل، مع وجود تجارب مختلفة بين المؤسسات.

◎ البيانات التقييمية غير مكتملة بعد

حاليًا، البيانات المحلية حول الدخل، والديون، والتاريخ الائتماني غير مكتملة، وتفتقر المؤسسات المالية الاستهلاكية إلى دعم بيانات فعال عند تقييم قدرة المستخدمين على السداد.

الحل: الاستمرار في إدخال بيانات دخل وديون دقيقة من طرف ثالث، وتطوير نماذج للتحقق من الدخل والديون، لتحقيق تقييم سريع وفعال لقدرة المقترض على السداد.

◎ ظهور تناقض بين “الشمول” و"المنفعة"

في ظل انخفاض معدلات الفائدة في صناعة التمويل الاستهلاكي، يظهر التناقض بين “الشمول” و"المنفعة"، وتزايد المنافسة السوقية يفرض متطلبات أعلى لإدارة العملاء الحاليين بشكل دقيق، بما في ذلك اعتراض المخاطر بشكل أكثر دقة قبلية، وزيادة ولاء المستخدمين.

الحل: الاستمرار في تعزيز التحول الرقمي، وتحسين كفاءة جذب العملاء وتقليل التكاليف اليدوية باستخدام التقنيات، ومعالجة التحديات في عمليات التوسع من خلال التكنولوجيا.