El caso de disputa por gestión patrimonial en la sucursal de Beijing Dongwai del Banco Industrial y Comercial de China ha sido seleccionado como uno de los diez casos judiciales emblemáticos de protección al consumidor en 2025 a nivel nacional.

Título original: Felicitación | Un caso del Tribunal Financiero de Beijing fue seleccionado como uno de los 10 casos judiciales típicos de todo el país en 2025 para la protección de los derechos del consumidor 【Descargar la aplicación cliente de quejas Black Cat】

Fuente: Tribunal Financiero de Beijing

Recientemente, la Asociación China de Consumidores publicó los 10 casos judiciales típicos de todo el país en 2025 para la protección de los derechos del consumidor. El caso “Reconocimiento de responsabilidad de ‘doble registro’ (grabación y video) para la comercialización y presentación de productos de gestión patrimonial a consumidores de edad avanzada en instituciones financieras — disputa por contrato de gestión patrimonial fiduciaria financiera: Caso de Wang Moumou contra Industrial Bank Co., Ltd., Sucursal de Beijing Dongwai —” redactado por Wang Sisi y Shi Yubing del Departamento de Registro del Tribunal Financiero de Beijing fue incluido.

Resumen del caso

Wang Moumou (más de 65 años) fue recomendado por un gerente de cuentas en la sucursal de Beijing Dongwai de Industrial Bank Co., Ltd.; posteriormente suscribió tres fondos por un total de 1,06 millones de yuanes. Al momento del reembolso registró una pérdida de 219.000 yuanes. Wang Moumou sostuvo que compró con operaciones realizadas por el gerente de cuentas a través del sistema y que no hubo “doble registro” (grabación y video) durante el proceso de compra. Industrial Bank argumentó que dichas acciones de compra fueron realizadas por Wang Moumou de manera autónoma en línea, y que las ventas en línea no se aplican a las disposiciones de supervisión de “doble registro” para ventas fuera de línea. El tribunal determinó que Industrial Bank presentó deficiencias al cumplir la obligación de idoneidad con clientes de edad avanzada, y que existía el supuesto de “comercialización fuera de línea, completar la transacción en línea” para eludir la supervisión de “doble registro”, claramente más allá del ámbito de compra autónoma del consumidor. En primera instancia, el tribunal ordenó al banco asumir el 30% de la responsabilidad de compensación por la pérdida de inversión de Wang Moumou, y pagar 63.000 yuanes. La segunda instancia confirmó el fallo.

Significado típico

En la actualidad, a medida que la tecnología financiera se desarrolla rápidamente, las ventas en línea de productos de gestión patrimonial se han vuelto cada vez más comunes. Algunos institutos financieros eluden requisitos regulatorios como el “doble registro” mediante canales en línea, afectando los derechos e intereses de los consumidores, lo cual ocurre con cierta frecuencia. En particular, los consumidores de edad avanzada, debido a la edad, las capacidades cognitivas y otros factores, se encuentran en una posición relativamente vulnerable en el consumo financiero, por lo que se necesita protección especial.

Este caso tiene el siguiente significado típico: primero, aclara el principio de protección especial para consumidores de edad avanzada. A través de una decisión judicial, se establece que las instituciones financieras tienen con los consumidores de edad avanzada una obligación de idoneidad “distinta a la de los inversores comunes, más específica y más prudente”, y se exige que las instituciones financieras consideren plenamente factores como la edad del cliente, su experiencia de inversión y su capacidad cognitiva, y cumplan con las obligaciones de divulgación de riesgos de una manera que pueda llamar la atención y que pueda ser comprendida. Segundo, reconoce sustancialmente los requisitos de supervisión del “doble registro”. Se aclara que, aunque la transacción se complete en línea, siempre que haya un comportamiento de comercialización y presentación por parte de personal de ventas, debe pasarse a la zona de ventas para realizar el “doble registro”. Este caso advierte a las instituciones financieras que los canales en línea no son un “territorio regulatorio fuera de alcance”; si una institución elude la supervisión del “doble registro” mediante canales en línea, asumirá la correspondiente responsabilidad legal, lo cual tiene un importante valor orientativo para estandarizar las ventas de productos financieros. Tercero, establece estándares razonables para la división de responsabilidades. Siguiendo el principio de “responsabilidad equivalente al grado de culpa”, cuando la institución financiera incurra en negligencia o falta, pero la causa principal de la pérdida sea la volatilidad del mercado, el tribunal determina de manera integral la proporción de responsabilidades de forma razonable, considerando la gravedad de la culpa de las partes y la experiencia del inversor, etc., protegiendo los derechos e intereses de los consumidores y, al mismo tiempo, evitando una protección excesiva, reflejando el principio de equidad y razonabilidad.

Guía para la defensa de derechos

Antes de comprar productos de gestión patrimonial, los consumidores de edad avanzada deben preguntar sobre los riesgos, la duración y las tarifas, e informarse sobre la información del producto. Al comprar, deben mantener su propia operación, mantener la grabación y el video, y prestar atención a conservar pruebas. Cuando las instituciones financieras distribuyan por cuenta ajena productos de gestión patrimonial a consumidores de edad avanzada, deben considerar plenamente factores como la edad del consumidor, la experiencia en gestión patrimonial y la capacidad cognitiva, cumpliendo una obligación de idoneidad distinta de la de los inversores comunes, más específica y más prudente. Los organismos reguladores y las instituciones financieras deben detallar los estándares para el cumplimiento de las obligaciones de idoneidad dirigidas a el grupo de consumidores de edad avanzada, y establecer un mecanismo especial para la evaluación del riesgo y la adecuación de productos para consumidores de edad avanzada.

El Tribunal Financiero de Beijing, a partir de esta oportunidad, mantendrá el concepto de valores orientado al desarrollo, hará que la adjudicación establezca reglas y que la coordinación impulse la gobernanza, y aprovechará plenamente la eficacia demostrativa de la construcción de “dos especialidades”, para servir y garantizar el desarrollo de alta calidad de la economía y las finanzas mediante una justicia financiera de alto nivel y un trabajo de investigación de alta calidad.

Enviado por | Liao Qingshun

Editado por | Zhang Lulua

Información masiva y análisis preciso, todo en la aplicación de Sina Finance APP

Responsable: Qin Yi