Банк планирует подать заявку на отмену лицензии на частное банковское обслуживание, углубляя реформу системы и механизмов розничного сектора

2026年3月24日，一则关于“交通银行拟申请撤销私人银行专营机构牌照”的消息，引发市场关注。
2026年3月24日, сообщение о том, что “Банк транспорта планирует подать заявление на отмену лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания”, привлекло внимание рынка.

交通银行对此回应称，为强化财富金融特色，提升客户服务能力，经董事会审议批准实施零售板块体制机制改革，该行正在进行相关组织架构调整，有关工作正严格按照规定流程稳妥推进。现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。
Банк транспорта на это ответил, что для усиления особенностей финансового благосостояния и повышения качества обслуживания клиентов, после обсуждения и одобрения на заседании совета директоров, он осуществляет реформу системы и механизмов розничного сектора, в рамках которой проводятся соответствующие изменения в организационной структуре, и работа ведется строго в соответствии с установленными процедурами. Существующие услуги, права и процессы частного банковского обслуживания не будут затронуты.

2025年底，交通银行副行长周万阜表示，近期将在总行层面成立财富管理部，进一步强化财富金融特色，提升客户服务能力，并由私人银行部总经理金旗兼任负责人。
В конце 2025 года заместитель председателя Банка транспорта Жоу Ванфу заявил, что в ближайшее время будет создано управление по управлению благосостоянием на уровне главного офиса, чтобы еще больше усилить особенности финансового благосостояния и повысить качество обслуживания клиентов, а генеральный директор отдела частного банковского обслуживания Цзинь Ци будет одновременно исполнять обязанности руководителя.

2026年2月27日，交通银行公告董事会审议通过《关于深化零售板块体制机制改革的议案》。
27 февраля 2026 года Банк транспорта объявил о том, что совет директоров одобрил проект решения “О углублении реформы системы и механизмов розничного сектора”.

一家股份制银行的私人银行部业务主管刘静认为，私人银行专营机构的撤销，有助于交通银行统筹全行个人财富管理业务，打通高净值客户与大众客户的财富服务闭环，推动其零售板块从“产品销售”向“客户全生命周期资产配置”的转型。
Руководитель отдела частного банковского обслуживания одного из акционерных банков Лю Цзинь считает, что отмена специализированных учреждений частного банковского обслуживания поможет Банку транспорта интегрировать управление личным богатством по всей банку, замкнуть круг предоставления финансовых услуг для состоятельных клиентов и массовых клиентов, а также продвинуть его розничный сектор от “продажи продуктов” к “распределению активов на весь жизненный цикл клиента”.

目前，境内私人银行业务的发展模式主要分成两种：一是纳入银行的个人金融业务或财富管理业务板块统筹管理，二是设立私人银行专营机构。
В настоящее время в стране существуют два основных подхода к развитию частного банковского обслуживания: первый — это включение в управление личными финансовыми или управлением богатством в рамках банка, второй — создание специализированных учреждений частного банковского обслуживания.

2008年，原上海银监局和工商管理机构根据《上海市推进国际金融中心建设条例》，向工商银行颁发私人银行专营机构牌照，使得后者成为境内首家获批的私人银行专营机构。
В 2008 году бывший Шанхайский орган контроля за банковской деятельностью и управление промышленностью выдали лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания, согласно “Положению о содействии строительству международного финансового центра в Шанхае”, что сделало Банк промышленности и торговли первым в стране, получившим такую лицензию.

此后，农业银行、交通银行、兴业银行与恒丰银行先后申请获批私人银行专营机构牌照。
После этого Агробанк, Банк транспорта, Банк Синьхэ и Банк Хэнфэн последовательно подали заявки и получили лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания.

私人银行专营机构牌照，是原银监会在上海开展的一项业务试点，由原上海银监局成立营运中心，对持牌私人银行专营机构进行功能性监管，研究摸索持牌机构事业部管理的模式。在总行给予的一定经营管理权限下，私人银行专营机构在某些业务范畴获得独立核算、自主经营、自主决策对外合作等决策权限。
Лицензия на специализированные учреждения частного банковского обслуживания является пилотным проектом, который проводил бывший Комитет по банковскому надзору в Шанхае, и был создан операционный центр для функционального надзора за лицензированными специализированными учреждениями частного банковского обслуживания, а также для изучения и проработки моделей управления подразделениями лицензированных учреждений. Получив определенные управленческие полномочия от главного офиса, специализированные учреждения частного банковского обслуживания получили права на независимое бухгалтерское учет, самостоятельное ведение бизнеса и самостоятельное принятие решений о внешнем сотрудничестве в некоторых областях деятельности.

在2012年获批私人银行专营机构牌照后，交通银行私人银行业务持续快速发展，截至2025年6月底，其资产管理规模（AUM）突破1.39万亿元，客户数量达到10.26万户。
После получения лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания в 2012 году, бизнес частного банковского обслуживания Банка транспорта продолжал быстро развиваться, и на конец июня 2025 года его объем активов под управлением (AUM) превысил 1,39 триллиона юаней, а число клиентов достигло 102,6 тысячи.

刘静坦言，依托专营机构牌照的自主经营灵活性，加之近年来中国居民财富持续增加与高净值人群数量不断增长，银行私人银行专营机构在 AUM与客户数量等方面均取得显著发展。与此同时，私人银行专营机构模式的局限性，也随着市场环境变化而逐步显现。
Лю Цзинь признала, что благодаря гибкости самостоятельного ведения бизнеса, основанной на лицензии специализированного учреждения, а также постоянному увеличению богатства китайских граждан и росту числа состоятельных людей за последние годы, специализированные учреждения частного банковского обслуживания банков достигли значительного роста в AUM и числе клиентов. В то же время ограничения модели специализированных учреждений частного банковского обслуживания также постепенно проявляются на фоне изменений рыночной среды.

尽管私人银行专营机构具备较高的自主经营决策权，但在员工业绩激励与外部资源合作等方面仍缺乏独立性，导致私人银行在产品创新、服务升级、资源整合等方面缺乏差异化竞争，业务同质化程度日益明显。
Несмотря на то, что специализированные учреждения частного банковского обслуживания обладают высокой степенью самостоятельности в принятии решений по ведению бизнеса, им все еще не хватает независимости в вопросах поощрения производительности сотрудников и сотрудничества с внешними ресурсами, что приводит к отсутствию дифференцированной конкуренции в области инноваций продуктов, обновления услуг, интеграции ресурсов и к все более явной однородности бизнеса.

此外，私人银行专营机构组建了专门的私人银行客户经理团队，但在实际业务操作环节，大量高净值客户的金融服务仍需在分支行网点完成，需要分支行网点各项业务资源的全力配合。作为独立核算与自主经营的私人银行专营机构，如何与分支行网点精准结算相关服务费用，又是一个问题。
Кроме того, специализированные учреждения частного банковского обслуживания сформировали специализированную команду менеджеров по работе с клиентами, но в процессе фактической деловой операции многие финансовые услуги для состоятельных клиентов все еще необходимо предоставлять через отделения банка, что требует полной координации всех бизнес-ресурсов в отделениях. В качестве специализированного учреждения, осуществляющего независимый учет и самостоятельное ведение бизнеса, вопрос о том, как точно рассчитать сопутствующие расходы на услуги с отделениями, остается открытым.

随着银行持续简政放权，即便私人银行部门归属总行个人金融业务或财富管理业务，其经营决策自主性与私人银行专营机构已相差无几。
С учетом продолжающегося упрощения административных процедур в банках, даже если отдел частного банковского обслуживания относится к личным финансовым услугам или управлению богатством главного офиса, его степень самостоятельности в принятии бизнес-решений уже не сильно отличается от специализированных учреждений частного банковского обслуживания.

京华世家家族办公室董事长聂俊峰认为，商业银行私人银行部是否获得专营机构牌照，对其业务范围、业务内涵没有实质性影响。
Председатель офисов семейного управления Jinghua Shijia Нэ Цзюньфэн считает, что наличие лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания для коммерческого банка не оказывает существенного влияния на его бизнес-объем и бизнес-содержимое.

刘静分析称，随着金融服务持续下沉，私人银行专营机构的业务局限性正在进一步放大，比如银行希望将某些面向高净值客群的金融产品和服务扩展至大众客群，需要与私人银行专营机构构建全新的系统协同、服务协同、业务协同机制，无形间加大了投入，但未必能形成良好的协同效果。因此，通过撤销私人银行专营机构牌照，银行总行就能更好打通不同零售业务部门的资源与客群，进一步做大做强财富管理业务。
Лю Цзинь проанализировала, что с продолжением углубления финансовых услуг, ограничения в бизнесе специализированных учреждений частного банковского обслуживания становятся все более очевидными. Например, если банк хочет расширить некоторые финансовые продукты и услуги, направленные на состоятельных клиентов, до массовой аудитории, ему необходимо создать новые механизмы системной, сервисной и бизнес-координации со специализированными учреждениями частного банковского обслуживания, что неявно увеличивает затраты, но не обязательно приводит к хорошим координационным эффектам. Поэтому, отменив лицензии на специализированные учреждения частного банковского обслуживания, главный офис банка сможет лучше интегрировать ресурсы и клиентскую базу различных розничных бизнесов и далее развивать и укреплять бизнес по управлению благосостоянием.

金融政策研究人士周毅钦表示，前些年，部分银行申请设立私人银行专营机构，主要目的是凸显精准的业务定位——聚焦高净值客户的定制化金融服务需求，从而实现更好的品牌辨识度与获客成效；但是，这也带来私人银行专营机构与总行之间的业务协同不足问题。如今，银行加快零售业务的整合，是符合银行业协同增效、集约化发展的趋势。
Исследователь финансовой политики Чжоу Ицинь отметил, что в последние годы некоторые банки подали заявки на создание специализированных учреждений частного банковского обслуживания, основная цель которых заключалась в том, чтобы подчеркнуть точное бизнес-позиционирование — сосредоточиться на потребностях в индивидуализированных финансовых услугах для состоятельных клиентов, чтобы достичь лучшей узнаваемости бренда и эффективности привлечения клиентов; однако это также привело к проблемам недостаточной координации между специализированными учреждениями частного банковского обслуживания и главным офисом. В настоящее время ускорение интеграции розничных бизнесов соответствует тенденции к повышению координации и концентрации в банковской отрасли.