Đây là một thông cáo báo chí trả phí. Liên hệ trực tiếp với nhà phân phối thông cáo báo chí để biết thêm chi tiết.

Mở khóa lý do kinh doanh cho tài chính kỹ thuật số quy mô lớn

Mastercard

Thứ, ngày 17 tháng 2 năm 2026 lúc 11:25 PM GMT+9 6 phút đọc

Trong bài viết này:

•                                       Lựa chọn hàng đầu của StockStory 
  

  MA

  +0.85%

Ảnh hưởng kép của số hóa: các tổ chức tài chính mạnh mẽ hơn và các nữ doanh nhân kiên cường hơn ở Indonesia

**NORTHAMPTON, MA / ACCESS Newswire / Ngày 17 tháng 2 năm 2026 / **Ban đầu đăng bởi Accion

Bởi Gayatri Mehta

Trên toàn cầu, các tiến bộ về công nghệ, dữ liệu và kết nối internet đang nhanh chóng định hình lại cách chúng ta cung cấp dịch vụ tài chính. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính (FSPs), đặc biệt là những tổ chức phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ do phụ nữ lãnh đạo (MSEs) đối mặt với những rào cản lớn nhất trong tiếp cận, đều biết rằng họ cần số hóa để bắt kịp xu hướng này. Nền kinh tế số của Indonesia, một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất thế giới, dự kiến sẽ tăng gấp bốn lần về quy mô và đạt $360 tỷ đô la vào năm 2030, nhấn mạnh cả quy mô cơ hội và sự cấp bách cho các nhà cung cấp dịch vụ thích nghi.

Nhưng chuyển đổi số còn hơn cả một nâng cấp công nghệ đơn thuần và không xảy ra trong một đêm. Nó đòi hỏi đầu tư đáng kể, lãnh đạo chiến lược và sự phù hợp, cùng với quản lý thay đổi nghiêm ngặt để mang lại lợi ích rõ ràng, thương mại. Tuy nhiên, đối với nhiều tổ chức dịch vụ có tiếp xúc cao, thách thức không phải là có nên số hóa hay không, mà là tập trung vào đâu. Với ngày càng nhiều công cụ và giải pháp số, thường không rõ đâu là khoản đầu tư mang lại tác động lớn nhất và lợi nhuận thương mại cao nhất. Sự thiếu rõ ràng này có thể tiêu tốn nhiều thời gian và vốn liếng mà lợi ích lại hạn chế. Hơn nữa, các sáng kiến số hóa kém ưu tiên hoặc triển khai không đúng cách có thể làm trầm trọng thêm sự loại trừ kỹ thuật số.

Tại Accion, công việc số hóa mô hình hoạt động, hạ tầng kênh và sự tham gia của khách hàng cùng các đối tác dựa trên các mục tiêu kinh doanh rõ ràng và ưu tiên đang giúp củng cố lý do kinh doanh cho chuyển đổi số trong các tổ chức tài chính toàn cầu, đồng thời xây dựng khả năng tài chính bền vững cho các doanh nhân nhỏ, đặc biệt là phụ nữ.

Năm 2024, Quỹ Chuyển đổi Số của Accion đã công bố khoản đầu tư vào Amartha, nền tảng cho vay P2P lớn nhất Indonesia phục vụ hơn 1,9 triệu doanh nghiệp siêu nhỏ do phụ nữ lãnh đạo, một phân khúc chiếm ưu thế trong lĩnh vực doanh nghiệp nhỏ nhưng có nhu cầu tài chính chưa được đáp ứng đáng kể. Tư vấn của Accion, với sự hỗ trợ từ Trung tâm Phát triển Bao gồm của Mastercard, cũng đã hợp tác với Amartha để hỗ trợ quá trình số hóa hoạt động cho vay nhóm và đa dạng hóa các sản phẩm.

Dựa trên kế hoạch tăng trưởng và mở rộng nhiều năm, Amartha nhận thấy việc duy trì đà phát triển sẽ đòi hỏi một sự chuyển đổi trong mô hình hoạt động, dòng doanh thu và cấu trúc chi phí. Điều này đồng nghĩa với việc đầu tư lớn vào hạ tầng số và quản lý thay đổi, định hình lại vai trò và năng lực của các nhân viên cho vay, cũng như củng cố quản lý rủi ro và quy trình thẩm định. Lãnh đạo của Amartha đã đánh giá các cơ hội dựa trên các tiêu chí kinh doanh rõ ràng: mở rộng khách hàng, năng suất hoạt động và đa dạng hóa doanh thu. Các sáng kiến số sau đó được ưu tiên dựa trên khung đánh giá tác động thương mại dự kiến, khả năng thực thi vận hành và khả năng mang lại lợi ích hiệu quả trong ngắn hạn.

Tiếp tục câu chuyện  

Phương pháp này giúp đảm bảo nguồn lực tập trung vào các dự án mang lại giá trị rõ ràng cho doanh nghiệp và khách hàng — như quy trình gia hạn nhanh hơn, chi phí dịch vụ thấp hơn và năng suất nhân viên thực địa cao hơn — đồng thời tạo ra các nền tảng số cần thiết để hỗ trợ đa dạng hóa sản phẩm lâu dài. Các ưu tiên cạnh tranh có thể làm phân tán nguồn lực và sự chú ý khỏi các mục tiêu kinh doanh ngắn hạn, như xây dựng các tính năng phức tạp hoặc các cơ hội kinh doanh liền kề ngoài mô hình cho vay cốt lõi, sẽ làm quá tải khả năng kỹ thuật và vận hành, đã bị loại bỏ một cách có chủ ý.

Bằng cách kết hợp dữ liệu truyền thống và dữ liệu thay thế, các kênh số như ứng dụng khách hàng, ví điện tử, mạng lưới đại lý, cùng các phương thức hỗ trợ khách hàng trực tuyến và ngoại tuyến, Amartha đã hiện đại hóa mô hình hoạt động của mình, tạo ra hiệu quả đáng kể và giảm chi phí thu hút và phục vụ khách hàng. Khi phù hợp, các quy trình thủ công, tiếp xúc cao — như thăm nhà và thực địa trực tiếp, xác minh thủ công hoặc kiểm tra điều kiện đủ điều kiện — đã được tự động hóa bằng trí tuệ nhân tạo để chấm điểm tín dụng, trong khi các kênh số đã giảm ma sát trong quá trình onboarding và thanh toán.

Kết quả đã bắt đầu thể hiện tác động thương mại rõ ràng. Trong vòng tám tháng, hơn 275.000 doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ lãnh đạo đã nhận được sản phẩm vay số mới, và hơn 900.000 khách hàng — gần 50% tổng số khách hàng hoạt động của họ — đang thực hiện thanh toán số hàng tháng. Nhân viên thực địa giờ đây có thể phục vụ khách hàng nhanh hơn tới 50%. Các chi nhánh sử dụng quy trình số hoàn toàn đã chứng kiến tăng năng suất xử lý hồ sơ lên 23%. Với khoản thanh toán số ít tốn kém hơn ít nhất 21% so với tiền mặt, điều này đang cải thiện đáng kể hiệu quả đơn vị đồng thời nâng cao an ninh.

Các hiệu quả vận hành này đã giúp nhân viên thực địa gần như nhân đôi thời gian dành cho bán hàng mới. Trong khi ban đầu chỉ áp dụng cho một phần khách hàng, sản phẩm đã tăng khoản giải ngân hàng tháng gần 10% trên toàn danh mục, và Amartha đặt mục tiêu nhân ba mức tăng trưởng này vào năm 2027.

Olip, quản lý thực địa của Amartha, nói với tôi, “Với sản phẩm số mới và ví điện tử, đội thực địa của tôi có thể về nhà sớm hai giờ mỗi ngày vì chúng tôi không còn phải cân đối tiền mặt tại chi nhánh. Chúng tôi cũng không còn lo lắng về trộm cắp hay đột nhập, và thời gian tiết kiệm được trong việc thu tiền mặt có thể dùng để đào tạo khách hàng cách sử dụng các sản phẩm mới và tốt hơn, như tiết kiệm số.”

Các lợi ích về hiệu quả đã giảm thời gian họp nhóm xuống còn một nửa, tạo cơ hội cho nhân viên thực địa đào tạo khách hàng về các thực hành tốt nhất trong sử dụng số. Hạ tầng các kênh số đã giúp Amartha dễ dàng hơn trong việc ra mắt các dịch vụ khác như thanh toán, tiết kiệm số và bảo hiểm vi mô, từ đó nâng cao giá trị vòng đời khách hàng và tăng khả năng tài chính bền vững của doanh nghiệp nhỏ.

Đối với các nữ doanh nhân mà chúng tôi khảo sát, thường phải cân bằng các nguồn thu nhập không chính thức, nhiều nghĩa vụ gia đình và biến động dòng tiền, việc tiếp cận dịch vụ tài chính nhanh chóng và tiện lợi là vô giá. Sáu mươi phần trăm khách hàng khảo sát cho biết đã tiết kiệm thời gian nhờ các quy trình số mới, và 67 phần trăm đã dùng thời gian đó để tăng hoạt động kinh doanh và thu nhập. Nhiều doanh nghiệp nhỏ này đã tận dụng cơ hội trở thành đại lý bán hàng, bắt đầu các công việc phụ tạo doanh thu mới mà không làm gián đoạn các trách nhiệm khác trong kinh doanh và gia đình.

Tuy nhiên, câu chuyện về số hóa không phải lúc nào cũng tích cực. Sự tiện lợi chỉ riêng không xóa bỏ hoặc giảm bớt các lo ngại về niềm tin và an ninh. Thực tế, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy ngay cả những khách hàng hoạt động số nhiều nhất cũng cảm thấy dễ bị tổn thương khi sử dụng dịch vụ tài chính số. Những phát hiện này phản ánh các kết quả trong nghiên cứu của Trung tâm Bao gồm Tài chính và củng cố thông điệp rộng hơn rằng niềm tin vào công nghệ quan trọng không kém gì công nghệ đó.

Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến tấn công mạng, Amartha đã đầu tư vào hệ thống phòng chống gian lận đa lớp, củng cố các chương trình đào tạo, và cung cấp hỗ trợ liên tục cho khách hàng qua nhân viên thực địa.

Trái ngược với lo ngại, số hóa không làm giảm mối liên hệ với khách hàng; ngược lại, nó còn làm sâu sắc hơn bằng cách cung cấp cho nhân viên thực địa nhiều khả năng hỗ trợ cá nhân hơn, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc các nhà cung cấp ưu tiên an ninh, phòng chống gian lận và quản lý thay đổi.

Chuyển đổi của Amartha, cùng với nhiều tổ chức tài chính toàn cầu khác, có thể là một cơ chế chiến lược để tăng trưởng và tác động mở rộng quy mô, đòi hỏi đầu tư lớn vào tổ chức và vận hành. Không phải là làm “hoàn toàn số hóa” trong một đêm hay thay thế sự tiếp xúc con người thiết yếu bằng công nghệ. Đối với các FSP đang tự hỏi có nên số hóa hay không, trọng tâm thực sự nên là làm thế nào để thực hiện tốt và tập trung vào đâu để tạo ra giá trị cho cả khách hàng lẫn tổ chức.

Kinh nghiệm của chúng tôi đã cho thấy rằng ưu tiên đúng đắn và đầu tư vào công nghệ, dữ liệu, kỹ năng phù hợp — kết hợp với thiết kế và triển khai có trách nhiệm — có thể giúp củng cố lợi nhuận của tổ chức đồng thời xây dựng cộng đồng tài chính bao gồm và bền vững.

Nhấn vào đây để đọc thêm về Accion

Theo dõi hành trình của Mastercard để kết nối và thúc đẩy một nền kinh tế số toàn diện, mang lại lợi ích cho mọi người, mọi nơi.

Mastercard

Chuyên gia tư vấn của Amartha, Anis Susanti, chỉ cho Mery, một chủ doanh nghiệp nhỏ ở Solo, Indonesia, cách sử dụng ví điện tử của Amartha trên điện thoại của cô ấy. Ảnh do Accion cung cấp

Tìm thêm các câu chuyện và đa phương tiện từ Mastercard tại 3blmedia.com.

Thông tin liên hệ:
Phát ngôn viên: Mastercard
Trang web: https://www.3blmedia.com/profiles/mastercard
Email: info@3blmedia.com

**NGUỒN: **Mastercard

Xem bản gốc của thông cáo báo chí trên ACCESS Newswire

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thông tin thêm