Qual é a idade mínima para ter um cartão de crédito? O seu guia completo de idades

Obter o seu próprio cartão de crédito não é apenas uma questão de idade—é sobre compreender as regras que os bancos estabelecem. Se está a perguntar-se a que idade deve ter para possuir um cartão de crédito, a resposta depende de querer uma conta em seu nome ou começar como utilizador autorizado no cartão de outra pessoa.

Começar cedo: A rota do utilizador autorizado

O caminho mais fácil para obter um cartão de crédito a qualquer idade é tornar-se um utilizador autorizado. Isto significa que alguém com uma conta de cartão de crédito existente adiciona-o à sua conta, dando-lhe o seu próprio cartão ligado à sua linha de crédito. Você não é responsável pela fatura—o titular principal da conta é—mas é uma forma prática de aprender como funciona o crédito.

A maioria dos principais bancos permite isto com restrições mínimas de idade:

• American Express: mínimo de 13 anos
• Bank of America: sem requisito de idade
• Capital One: sem requisito de idade
• Chase: sem requisito de idade
• Citi: sem requisito de idade
• Discover: mínimo de 15 anos
• U.S. Bank: mínimo de 16 anos
• Wells Fargo: sem requisito de idade

A vantagem? Os utilizadores autorizados constroem histórico de crédito cedo. Como a conta aparece no relatório de crédito deles, os jovens titulares de cartões desenvolvem uma pontuação de crédito antes mesmo de solicitarem o seu próprio cartão. No entanto, o responsável principal pela conta assume toda a responsabilidade financeira. Se as despesas acumularem e não forem pagas, o crédito do titular principal sofre.

Tomar controlo total aos 18 anos

Legalmente, pode possuir um cartão de crédito de forma independente assim que fizer 18 anos. Mas há uma condição. Após a aprovação do CARD Act de 2009, que visa proteger os jovens adultos, qualquer pessoa entre os 18 e os 21 anos que solicite o seu próprio cartão deve provar que tem uma fonte de rendimento qualificada. Isto não pode ser qualquer dinheiro—tem que vir de emprego, bolsas de estudo ou subsídios. Presentes dos pais, mesadas ou outros rendimentos de terceiros não contam.

Este requisito de verificação de rendimento foi criado para impedir que as empresas de cartões de crédito distribuam cartões a jovens sem uma forma realista de pagar a dívida. Se não tiver rendimento elegível, alguns emissores permitem que obtenha um cartão com um co-signatário—uma pessoa com bom crédito que concorda em garantir a sua conta. As cooperativas de crédito às vezes oferecem esta opção quando os bancos não o fazem.

Liberdade total aos 21 anos e além

Tudo se desbloqueia após fazer 21 anos. As restrições de rendimento desaparecem, o que significa que agora pode receber presentes, benefícios governamentais, rendimentos de investimentos ou praticamente qualquer fonte de dinheiro à qual tenha acesso razoável. Isto torna muito mais fácil qualificar-se para cartões e obter melhores condições.

Quer esteja a começar ou a melhorar o seu perfil de crédito, lembre-se de que possuir um cartão de crédito traz responsabilidades. Sem um histórico de crédito estabelecido, provavelmente precisará de procurar cartões especificamente desenhados para candidatos a primeira viagem. Quanto mais cedo aprender a gerir o crédito de forma inteligente—quer como utilizador autorizado ou como proprietário da conta—melhor será a sua base financeira.