Como os Cartões de Crédito Tornaram o Dinheiro Mais Conveniente: Uma Jornada Desde a Carteira Esquecida

Provavelmente, desliza o seu cartão sem pensar duas vezes, mas e se eu lhe dissesse que os cartões de crédito quase nunca existiram? Tudo começou com um homem a esquecer-se da carteira durante o jantar.

Antes do Plástico: O Sistema de Crédito que Ninguém Recorda

Aqui está a questão—comprar a crédito não foi inventado com o cartão de crédito. No final dos anos 1800 e início dos anos 1900, a sua loja geral local apenas mantinha um caderno a registar o que devia. Os grandes armazéns das cidades faziam o mesmo. Para acelerar o processo, as empresas começaram a distribuir moedas de cobrança (basicamente fichas com um número de conta), seguidas de cartões de cobrança de papel. Em 1928, surgiu a Charga-Plate—um cartão de metal com o seu nome e endereço gravados.

Mas havia um problema: estes cartões só funcionavam no local que os emitia. Não podia levar o seu cartão do armazém a um restaurante.

O Acidente que Mudou Tudo: A Carteira Esquecida de Frank McNamara

Avançando para 1949. Frank McNamara estava a jantar, estendeu a mão para a carteira e… nada. Aquele momento constrangedor inspirou uma ideia: e se pudesse usar um cartão em vários restaurantes?

Em 1950, McNamara fez parceria com Ralph Schneider e Alfred Bloomingdale para lançar o Diners Club. A diferença foi revolucionária—o cartão deles funcionava em 27 restaurantes diferentes. Podia realmente usá-lo em algum lugar além de onde o obteve.

Havia, no entanto, uma condição. O Diners Club era um cartão de cobrança, ou seja, tinha de pagar toda a conta todos os meses. Além disso, havia uma taxa de juros de 7% sobre as compras e uma $3 mensalidade de adesão. Ainda assim, espalhou-se como fogo. Ironicamente, McNamara vendeu a sua participação por 200.000 dólares, convencido de que os cartões de crédito eram apenas uma moda passageira. Estava enganado—Bloomingdale previu que eles “fariam o dinheiro obsoleto.”

Bank of America Decifrou o Código: Quando o Crédito Realmente se Tornou Crédito

O verdadeiro divisor de águas aconteceu em 1958, quando o Bank of America lançou o BankAmericard em Fresno, Califórnia. Isto não era apenas mais um cartão de cobrança—oferecia crédito rotativo. Não precisava de pagar tudo de uma vez.

Mas aqui está a parte genial: os bancos tinham um problema de galinha e ovo. Os comerciantes não aceitariam um cartão sem utilizadores. Os clientes não obteriam um cartão que ninguém aceitasse. Então, o que fez o Bank of America?

A distribuição em Fresno. Enviaram cartões de crédito a 60.000 pessoas de uma só vez—45% da população de Fresno já tinha conta bancária com eles. De repente, os comerciantes tinham uma razão para aceitar o cartão, porque existiam milhões de titulares de cartões. Em poucos anos, o BankAmericard (que se tornou Visa através de acordos de licenciamento e posteriormente reorganizado em 1976) estava em todo o lado.

A Corrida do Ouro: Mastercard, Recompensas e Por que Agora Ganha

Outros bancos não podiam deixar o Bank of America dominar, por isso juntaram-se para lançar o Master Charge em 1966—que acabou por se tornar Mastercard. Nos anos 1980, os cartões de crédito explodiram à medida que as taxas de juro caíam e os programas de recompensas começaram a surgir.

As companhias aéreas começaram a oferecer pontos. Depois, a Discover introduziu cashback. Hoje, pode literalmente ganhar milhares em recompensas de viagem ou cashback apenas por escolher o cartão certo e gastar de forma inteligente.

O homem que esqueceu a carteira há 75 anos não poderia imaginar isto. Os cartões de crédito passaram de uma ficha de comerciante único para a ferramenta de despesa mais poderosa do planeta.