Quais Corretoras Aceitam ITIN? Um Guia Completo de Investimento

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Interessado em investir em ações dos EUA mas não possui um Número de Segurança Social? A boa notícia é que a maioria dos corretores de ações que aceitam ITIN oferecem acesso legítimo às ações americanas. Os Números de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN) tornaram-se uma forma padrão para investidores internacionais, imigrantes e outros abrirem contas de corretagem e construírem carteiras de investimento no mercado dos EUA. Este guia explica tudo o que precisa de saber sobre quais os corretores que aceitam ITIN, quais os requisitos e como começar.

Resposta rápida: Negociar ações com um ITIN

Sim—na maioria dos casos pode comprar ações dos EUA usando um ITIN em vez de um SSN. Muitos corretores que aceitam ITIN permitem a abertura de contas, mas a aceitação varia consoante a firma e o tipo de conta. Será necessário completar a verificação de identidade, fornecer documentação fiscal (tipicamente o Formulário W-8BEN para não residentes), cumprir as regras de Conheça o Seu Cliente (KYC) e de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML), e apresentar as declarações fiscais adequadas. Resumindo: investir com ITIN é legal e viável, embora possa enfrentar tempos de aprovação mais longos e requisitos de documentação mais rigorosos do que os titulares de SSN.

O que é um ITIN e quem o usa?

Um Número de Identificação de Contribuinte Individual é um identificador de nove dígitos emitido pelo Internal Revenue Service (IRS) a indivíduos que precisam de declarar impostos nos EUA mas não qualificam para um SSN. Os ITINs começam sempre com o número 9. O objetivo principal é a declaração de impostos e conformidade—não autorização de trabalho ou elegibilidade para Segurança Social.

Os titulares comuns de ITIN incluem:

Estrangeiros não residentes com obrigações fiscais nos EUA
Estudantes internacionais nos EUA com vistos
Cidadãos estrangeiros que desejam investir nos mercados americanos
Dependentes familiares e cônjuges que não podem obter SSN
Imigrantes em processo de obtenção de residência ou autorização de trabalho

Para investidores, um ITIN serve como seu identificador fiscal oficial nos EUA. É reconhecido pelo IRS e por praticamente todas as corretoras para fins de reporte fiscal, sendo uma via legítima para participar no mercado de ações.

O panorama legal: Pode investir com um ITIN?

A lei dos EUA não proíbe a propriedade ou negociação de ações por titulares de ITIN. O quadro regulatório apoia isso. As regulações federais exigem que os corretores realizem verificações de KYC e AML a todos os candidatos, independentemente de usarem SSN ou ITIN. Isto significa que:

Os corretores devem verificar sua identidade e residência
Devem confirmar a origem dos fundos utilizados na negociação
Devem reportar atividade de conta e rendimentos ao IRS
Devem aplicar a retenção de impostos adequada consoante o seu estatuto de residência

A partir de início de 2026, o IRS continua a reconhecer os ITINs como identificadores fiscais válidos. As corretoras mantêm políticas publicadas sobre aceitação de ITIN, e muitas apoiam explicitamente contas com ITIN para investimentos sujeitos a impostos. Contudo, a aceitação varia por firma—algumas impõem requisitos mais rigorosos ou limitações nos produtos disponíveis para titulares de ITIN.

Quais os corretores que aceitam ITIN?

O universo de corretores que aceitam ITIN é mais amplo do que muitos investidores pensam. Aqui fica o que provavelmente encontrará:

Corretoras de serviço completo e de desconto frequentemente aceitam ITIN para contas de corretagem tributáveis normais. Incluem grandes firmas estabelecidas que investiram em sistemas de conformidade para lidar com perfis diversos de clientes. A troca: podem solicitar documentação mais extensa ou atrasar a verificação.

Corretoras online e de retalho frequentemente suportam contas com ITIN para ações e ETFs. Muitas plataformas populares simplificaram a entrada com ITIN, especialmente aquelas que visam clientes internacionais. Verifique a FAQ ou centro de ajuda de cada corretor para a sua política específica—as práticas mudam, e algumas atualizações podem ocorrer.

Corretoras internacionais que operam acesso ao mercado dos EUA podem aceitar IDs fiscais estrangeiros em substituição de um ITIN ou SSN, oferecendo outra via dependendo da sua localização e cidadania.

Plataformas fintech mais recentes variam na aceitação de ITIN; algumas são flexíveis, outras endureceram as políticas. Sempre confirme diretamente antes de aplicar.

Limitações específicas por corretor:

Alguns aceitam ITINs para contas tributáveis mas não para contas de reforma (IRAs) ou negociação de margem
Certas firmas restringem negociação fora do horário normal ou derivados avançados a titulares de SSN
Algumas ainda requerem SSN para qualquer conta

Passo a seguir: Antes de aplicar, confirme com o seu corretor se aceitam ITIN, quais os tipos de conta disponíveis, e quais os documentos necessários. A maioria publica esta informação no site; se não, contacte o suporte.

Como abrir uma conta de corretagem: Processo passo a passo

Se confirmou que o seu corretor aceita ITIN, aqui está o que esperar:

Prepare a sua documentação

Normalmente, os corretores solicitam:

O seu ITIN (ou a carta de notificação CP565 do IRS a mostrar a emissão do ITIN)
Documento de identificação com foto emitido pelo governo (passaporte ou cartão de cidadão)
Comprovativo de morada atual (fatura de serviços, extrato bancário, contrato de arrendamento)
Data de nascimento
Informação bancária para financiamento e levantamentos
Formulários de certificação fiscal preenchidos (tipicamente W-8BEN para não residentes; W-9 se for residente fiscal nos EUA)

Tenha estes documentos prontos antes de iniciar a candidatura. Isto acelera a aprovação e reduz pedidos de documentos adicionais.

Complete a candidatura online

A maioria dos corretores oferece abertura de conta remota. Fornecerá informações pessoais, responderá a perguntas sobre experiência e objetivos de investimento, confirmará a fonte de fundos, e aceitará os termos. Muitas plataformas usam assinatura eletrónica para maior eficiência.

Verificação de identidade e conformidade

Aqui é onde os candidatos com ITIN muitas vezes enfrentam atrasos. Os corretores realizam verificações automáticas, revisão manual de documentos, e podem solicitar itens adicionais como:

cópias autenticadas ou notarizadas de documentos
verificação por Agentes de Aceitação Certificadores (CAAs)
chamadas de vídeo ou voz para verificação
confirmação do estatuto de residência

O processo é rigoroso porque os corretores devem cumprir requisitos regulatórios. Espere entre 5–15 dias úteis, às vezes mais se for necessária investigação manual.

Financie a sua conta

Após aprovação, pode financiar a sua conta por:

Transferência ACH de uma conta bancária nos EUA (normalmente gratuita; 1–3 dias úteis)
Transferência bancária internacional ou doméstica (mais rápida, mas pode ter taxas)
Cheque enviado por correio (mais lento; inclui tempo de processamento)

Não residentes nos EUA costumam usar transferências internacionais, que podem custar entre $15–50 dependendo do corretor e do banco remetente.

Comece a negociar

Após financiamento, pode fazer ordens de compra de ações, ETFs, e outros títulos aprovados. Comece com quantidades pequenas se for novo na plataforma, confirme as comissões (a maioria oferece negociação sem comissão), e compreenda quaisquer restrições ao seu tipo de conta.

Tipos de conta disponíveis com ITIN

Conta de corretagem tributável padrão

A mais comum. Pode comprar e manter ações dos EUA, ETFs, fundos mútuos, e outros títulos. Os rendimentos e ganhos de capital são tributados anualmente.

Contas de reforma (IRAs)

Muitos corretores permitem IRAs Tradicionais ou Roth usando ITIN, mas os requisitos de elegibilidade e documentação variam. Geralmente, deve:

Ter rendimentos elegíveis ou cumprir outros critérios de qualificação
Fornecer documentação fiscal adicional
Compreender que os limites de contribuição podem ser diferentes para não residentes

Confirme com o seu corretor se IRAs estão disponíveis e quais os passos adicionais.

Contas fiduciárias (custodial)

Alguns corretores permitem contas fiduciárias para menores ou dependentes se um dos progenitores ou tutor tiver um ITIN ou SSN.

Opções limitadas ou indisponíveis

Planos de reforma do empregador (401k, 403b): normalmente não disponíveis a titulares de ITIN, a menos que patrocinados pelo empregador
Contas de margem: alguns corretores restringem negociação de margem a titulares de SSN
Opções e produtos avançados: disponibilidade varia; consulte o seu corretor

Financiamento e negociação: detalhes práticos

Métodos de financiamento e taxas

Transferências ACH de contas bancárias nos EUA são a opção mais barata e comum para residentes. Sem taxas; liquidação em 1–3 dias úteis.

Transferências internacionais por wire são padrão para não residentes. Espere pagar entre $15–50 em taxas, e 2–5 dias úteis para liquidação. Bancos receptores podem deduzir taxas intermediárias.

Cheque por correio funciona, mas é lento (7–14+ dias incluindo postal e processamento).

Alguns corretores aceitam PayPal ou outros métodos digitais; as políticas variam.

Frações de ações e opções de negociação

Muitos corretores de retalho suportam compras fracionadas, permitindo adquirir partes de ações de alto valor com menos capital. Este recurso costuma estar disponível para titulares de contas com ITIN, embora dependa do corretor.

Estrutura de comissões

A maioria dos grandes corretores oferece negociação sem comissão em ações e ETFs dos EUA. Verifique a tabela de tarifas antes de abrir a conta; alguns cobram por operação, por ação em opções, ou subscrição para serviços premium.

Gestão de múltiplas moedas

Se financiar de fora, considere as taxas de câmbio. Alguns corretores oferecem conversão favorável, outros não. Isto pode afetar significativamente o seu poder de compra líquido.

Implicações fiscais para investidores com ITIN

Isto é fundamental: um ITIN é, essencialmente, um número de identificação fiscal. Ter um implica que deve cumprir a legislação fiscal dos EUA.

Seu estatuto fiscal determina suas obrigações

Residentes fiscais nos EUA (incluindo estrangeiros residentes que cumprem o teste de presença substancial) são tributados sobre toda a sua renda mundial. Deve declarar ganhos de capital, dividendos, e outros rendimentos de investimento no Formulário 1040 e pagar impostos à taxa normal.

Não residentes são tributados apenas sobre rendimentos de origem nos EUA. Ganhos de capital de ações podem não estar sujeitos a imposto nos EUA se o ganho não estiver ligado a propriedade ou negócio nos EUA. Dividendos pagos a acionistas não residentes geralmente sofrem uma retenção de 30% (a menos que um tratado fiscal aplique).

Formulários fiscais e retenção

Formulário W-9 é usado se for considerado uma pessoa nos EUA para fins fiscais. Certifica seu estatuto de contribuinte. Se o seu corretor solicitar W-9, forneça informações corretas.

Formulário W-8BEN é o mais comum para investidores não residentes. Certifica seu estatuto estrangeiro e permite solicitar taxas de retenção reduzidas se houver tratado fiscal. Sem W-8BEN, enfrenta retenção de 30% sobre dividendos; com, a taxa pode cair para 0%, 10% ou 15%, dependendo do tratado.

Retenção padrão sobre dividendos de origem nos EUA para não residentes é de 30%, salvo apresentação do W-8BEN e qualificação para redução por tratado. O seu corretor aplica a retenção automaticamente na distribuição.

Declaração de impostos nos EUA

Pode ser necessário apresentar:

Formulário 1040NR se for não residente com obrigação fiscal nos EUA
Formulário 1040 se for residente ou tiver outras obrigações fiscais

Para:

Declarar rendimentos e ganhos de capital
Requerer reembolsos de impostos retidos em excesso
Reivindicar benefícios de tratados e reduções na retenção

A apresentação é normalmente obrigatória se tiver rendimentos de origem nos EUA acima de certos limites. Consulte um profissional de impostos para confirmar a sua obrigação.

Reivindicação de benefícios de tratados

Se o seu país tiver um tratado fiscal com os EUA, pode qualificar-se para retenções mais baixas ou zero em dividendos e ganhos de capital. Para isso:

Submeta o Formulário W-8BEN ao seu corretor, indicando o seu país e a reivindicação de tratado
Mantenha documentação de residência (passaporte, declaração de impostos do país de origem, contrato de arrendamento, etc.)
Guarde registos para auditoria do IRS

Os benefícios de tratado não são automáticos; deve reivindicá-los ativamente.

Riscos práticos e limitações

Atrasos na aprovação da conta

Candidatos com ITIN frequentemente enfrentam tempos de verificação mais longos (7–21 dias úteis ou mais) comparados a titulares de SSN. Algumas corretoras realizam diligência adicional. Planeie com antecedência se tiver objetivos de investimento com prazo curto.

Restrições de produtos e funcionalidades

Nem todas as corretoras oferecem funcionalidades iguais a titulares de ITIN. Pode encontrar:

Sem acesso a contas de margem ou negociação fora do horário
Limitações em transferências internacionais ou taxas mais altas
Restrições na negociação de certos títulos ou estratégias de opções

Revise sempre os termos específicos do seu corretor.

Taxas mais altas de transferências internacionais

Transferências internacionais têm taxas e custos de câmbio. Se financiar frequentemente do estrangeiro, estes custos acumulam-se.

O ITIN não confere outros direitos

O seu ITIN é apenas um identificador fiscal. Não:

Autoriza a trabalhar nos EUA
Concede residência ou visto
Dá direito a benefícios da Segurança Social
Fornece acesso a saúde ou outros serviços governamentais

Não confunda ITIN com status de imigração.

Expectativas de segurança e conformidade

Alguns corretores podem solicitar documentos notarizados ou certificação por Agentes de Aceitação Certificadores. Prepare-se para verificações de identidade robustas—é uma parte normal do cumprimento regulatório, não uma indicação de problema.

Alternativas ao investimento com ITIN

Se o investimento com ITIN não for adequado, considere:

Contas empresariais ou trustes com EIN (Número de Identificação de Empregador) se for proprietário de negócio, freelancer, ou trustee. Separar negócios e investimentos pessoais.

Abrir contas com corretoras não americanas que oferecem acesso ao mercado dos EUA e aceitam um ID fiscal estrangeiro. Comum para residentes de certos países. Verifique se a corretora é regulada e oferece o serviço desejado.

Obter um SSN se passar a ser elegível por emprego, residência, ou outras circunstâncias. Um SSN pode desbloquear produtos e serviços não acessíveis a titulares de ITIN, embora leve tempo para obter.

Investir através de um familiar, cônjuge ou trustee nos EUA, se permitido pelo seu corretor e adequado à sua situação financeira.

Perguntas frequentes

Q: Preciso mesmo de um SSN para negociar ações nos EUA?
R: Não. Muitas corretoras que aceitam ITIN permitem abrir contas tributáveis sem SSN. Alguns produtos (planos de reforma, contas de margem) podem requerer SSN, mas o investimento básico em ações não.

Q: Posso abrir uma IRA com um ITIN?
R: Geralmente sim, dependendo do corretor e da sua elegibilidade. Muitos suportam IRAs Tradicional e Roth para titulares de ITIN, mas pode precisar de documentação adicional de renda ou residência. Confirme com o seu corretor.

Q: Vou pagar impostos ao investir em ações dos EUA com um ITIN?
R: Sim. Deve cumprir as regras fiscais dos EUA. Quanto deve pagar depende do seu estatuto de residente fiscal, do tipo de rendimento (dividendos vs ganhos de capital), e se consegue benefícios de tratado. Os rendimentos de investimento estão sujeitos a retenção na fonte e reporte anual.

Q: Como deve declarar-se perante o IRS?
R: A maioria dos investidores não residentes preenche o W-8BEN para certificar o estatuto estrangeiro e solicitar redução de retenção. Alguns corretores podem solicitar documentação adicional.

Q: Quanto tempo leva a aprovação de contas com ITIN?
R: Aplicações simples com documentação completa podem ser aprovadas em 3–5 dias úteis. Mais comum, entre 7–15 dias úteis, devido a verificações adicionais. Casos complexos ou documentação incompleta podem estender para 3–4 semanas.

Q: Posso negociar ações como pessoa sem documentação legal usando um ITIN?
R: Pode abrir e negociar se tiver um ITIN válido e cumprir os requisitos de KYC/AML do corretor. Contudo, o seu estatuto de imigração e obrigações fiscais são questões legais separadas. Consulte um advogado de imigração e um profissional de impostos antes de avançar.

Q: O que fazer se um corretor rejeitar a minha aplicação de ITIN?
R: Rejeições acontecem. Possíveis razões incluem documentação incompleta, dúvidas sobre a origem dos fundos, ou incompatibilidade entre o ITIN e outros identificadores. Pergunte ao corretor o motivo, reúna documentos em falta, e tente outro corretor. Algumas firmas são mais flexíveis.

Como começar: próximos passos

Pronto para investir? Aqui está o seu plano de ação:

Verifique a aceitação do corretor: Contacte 2–3 corretoras conhecidas por aceitar ITIN e confirme política, documentos necessários, e tipos de conta disponíveis.
Reúna documentação: Colete a carta de notificação do ITIN (CP565), passaporte ou documento de identificação, comprovativo de morada, e dados bancários.
Prepare formulários fiscais: Se for investidor não residente, tenha o W-8BEN pronto. Se for residente fiscal, tenha o W-9. O seu corretor fornecerá o formulário correto na candidatura.
Entenda sua situação fiscal: Consulte um profissional de impostos para confirmar se é residente ou não residente, quais as obrigações, e se pode beneficiar de tratados fiscais.
Comece com uma conta: Inicie com um corretor e um tipo de conta (normalmente uma conta de corretagem tributável) para entender o processo. Pode abrir mais contas ou mudar de corretor depois.
Pesquise tarifas e condições: Confirme taxas de comissão, taxas de transferências, e mínimos de conta antes de financiar.
Financie estrategicamente: Se for estrangeiro, compare custos de transferências e câmbio entre corretoras antes de decidir o método de financiamento.

Nota final: Este guia é meramente informativo e não constitui aconselhamento de investimento ou fiscal. Investir em ações envolve riscos, e as leis fiscais são complexas e específicas de cada jurisdição. Antes de abrir uma conta ou tomar decisões de investimento, confirme as políticas atuais do corretor, consulte um profissional de impostos, e assegure-se de que a sua estratégia de investimento corresponde aos seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

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